¿Puedo usar mis cesantías como garantía en Addi?

Addi ofrece créditos sin garantía (unsecured), por lo que formalmente no usa tus cesantías como garantía. Sin embargo, Addi evalúa tu patrimonio (incluyendo cesantías) como parte de tu capacidad de pago. Si tienes cesantías en fondo privado, Addi puede solicitar extracto para validar solvencia. Los créditos de Addi se otorgan solo con base en ingresos declarados y score crediticio. Para retiro o uso de cesantías, se recomienda consultar con tu comisionista de bolsa.

¿Cuál es la diferencia entre rendimiento en CDT y costo en Addi?

Un CDT genera rendimiento positivo pasivo: inviertes $1 millón, ganas 11% EA* anual, sacas $1,11 millones sin esfuerzo. Un crédito Addi genera costo negativo activo: recibes $1 millón, pagas 30% EA* anual, devuelves $1,30 millones más cuotas. Si buscas hacer crecer cesantías, CDT es más rentable. Si necesitas capital urgente y no tienes otra opción, Addi te permite acceso rápido, pero el «rendimiento» es negativo (pagas intereses). Evalúa tu necesidad real antes de elegir.

¿Addi reporta a burós de crédito y afecta mi score crediticio?

Sí. Addi reporta tu comportamiento de pago a Datacrédito, Equifax y Transunión. Si pagas a tiempo, tu score mejora y futuras solicitudes de crédito tendrán tasas mejores. Si incumples, tu score baja y otros acreedores te cobrarán tasas más altas. Esto es relevante si planeas solicitar crédito hipotecario o de vehículo en próximos años. Un crédito Addi bien manejado construye historial crediticio positivo; uno incumplido lo daña. Verifica tu score en la app de Addi o en burós directamente.

Addi — Compañía de Financiamiento: tasas y rendimientos 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde Addi como Compañía de Financiamiento en Colombia?

Addi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC que ofrece créditos personales sin garantía, con tasas que varían entre 15% y 48% EA* según el perfil crediticio, monto solicitado y plazo elegido (según datos de SFC 2025). Addi no es una cuenta de ahorro o inversión tradicional, sino una plataforma de crédito digital que financia necesidades de corto y mediano plazo. Los empleados colombianos con cesantías pueden acceder a financiamiento a través de Addi si cumplen requisitos de ingresos verificables y registro en burós de crédito limpio. La plataforma evalúa automáticamente tu perfil mediante algoritmos de riesgo crediticio y ofrece tasas personalizadas. A diferencia de un CDT en banco tradicional que genera rendimiento pasivo, Addi es activo: tomas dinero prestado, pagas intereses, y construyes historial crediticio. Los depósitos en Addi no están cubiertos por Fogafín porque no es banco, sino compañía de financiamiento.

Modelo de negocio: crédito vs. inversión

Addi opera como una plataforma de crédito fintech, no como un fondo de inversión ni cuenta remunerada. Cuando solicitas un crédito en Addi, pagas intereses que constituyen tu costo de financiamiento. El rendimiento que Addi obtiene proviene de esos intereses, no de inversiones en mercado de capitales. Para empleados con cesantías, Addi permite acceder a capital líquido de forma rápida (aprobación en horas), pero el «rendimiento» es negativo: pagas dinero, no lo ganas. Si buscas hacer crecer cesantías, opciones como CDT, TES o FIC renta fija son más apropiadas que un crédito Addi.

Tasas según perfil crediticio

Las tasas de Addi varían significativamente. Clientes con excelente historial crediticio y altos ingresos pueden acceder a tasas cercanas a 15-20% EA*. Clientes con historial limitado o ingresos bajos pueden enfrentar tasas de 35-48% EA*. La SFC requiere que Addi comunique tasas de forma transparente en el contrato de crédito. No existe una tasa única: cada persona recibe una oferta personalizada tras evaluación automática. Plazos típicos van de 3 a 36 meses. Para cesantías, es recomendable evaluar si el crédito es realmente necesario, dado que existen alternativas de ahorro con menor costo de capital.

¿Cómo funciona el financiamiento en Addi?

El proceso en Addi es digital de punta a punta. Descargas la app, completas un perfil con datos personales e información laboral (contrato, recibos de nómina), y Addi automáticamente calcula tu capacidad de endeudamiento y tasa aplicable. Una vez aprobado (proceso de horas a 1-2 días hábiles), el dinero se transfiere a tu cuenta bancaria. Luego, pagas cuotas mensuales fijas mediante débito automático de tu cuenta corriente o ahorros. Addi reporta tu comportamiento de pago a burós de crédito (Datacrédito, Equifax, Transunión), lo que afecta tu score crediticio positivamente si pagas a tiempo, o negativamente si incumples. Para empleados con cesantías, Addi verifica que tengas ingresos declarados y estables; las cesantías fondo de ahorros cuentan como activo, pero no como ingreso mensual para cálculo de cuota. El algoritmo considera: ingresos, deudas existentes, comportamiento histórico en Addi (si ya eres cliente) y antigüedad laboral.

Documentación y aprobación rápida

Addi requiere documento de identidad, comprobante de ingresos (última nómina, contrato laboral, extractos bancarios de 3 meses) y acceso a tu información de buró de crédito. Si eres independiente o estás en período de prueba, los requisitos pueden ser más estrictos. El proceso es automático: subes documentos en la app, IA valida y en 24-48 horas tienes respuesta. No hay entrevistas presenciales ni cuarentena bancaria. Para cesantías, Addi puede solicitar extracto de fondo de cesantías de tu comisionista si el monto es relevante para tu solicitud.

Cuotas y plan de pago

Las cuotas se calculan con sistema de amortización francés (cuota fija). Ejemplo: si solicitas $2 millones a 24 meses con tasa 30% EA*, tu cuota mensual sería aproximadamente $115.000. Addi permite ver el cronograma completo en la app antes de confirmar. Puedes hacer abonos anticipados sin penalización, lo que reduce intereses totales. Si incumples una cuota, Addi aplica comisión de mora según regulación SFC y reporta a burós. La tasa de incumplimiento del sector fintech en Colombia está cerca de 8-12% según datos de SFC 2025.

Cesantías y alternativas a crédito Addi

Si eres empleado con cesantías acumuladas en fondo (AFP o fondo privado), tu cesantía es capital tuyo que puedes usar en situaciones de emergencia. Sin embargo, para hacer que ese capital «crezca», tomarle un crédito costoso no es estrategia óptima. Las cesantías generan intereses legales del 12% anual según Código Sustantivo del Trabajo (vigente 2026), pagados por tu empleador al fondo. Si necesitas dinero hoy y tienes cesantías, tienes tres caminos: (1) solicitar anticipo de cesantías ante tu empleador si la ley y tu contrato lo permiten; (2) usar un crédito Addi o similar para necesidades urgentes; (3) invertir tus cesantías en instrumentos de renta fija (CDT, TES, fondos) que generen 10-13% EA* sin riesgo de crédito. Para decisiones sobre cesantías, retiro anticipado o estrategia de ahorro laboral, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

CDT vs. crédito Addi: comparativa

Un CDT tradicional genera 10-13% EA* pasivo sin esfuerzo. Un crédito Addi te cuesta 15-48% EA* activo (pagas intereses). Si inviertes cesantías en CDT con banco regulado por SFC, tu dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones. Si solicitas crédito en Addi, el dinero que recibes es ajeno y debes devolverlo con intereses. La recomendación clínica: si tienes cesantías acumuladas sin urgencia inmediata, invertir en CDT es más rentable que endeudarse con Addi. Si tienes necesidad de capital urgente (reparación hogar, educación), entonces sí Addi puede ser opción, comparándola con otras fintechs como Credify o bancos tradicionales.

Marco regulatorio: SFC y protección al consumidor

Addi es vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) bajo regulación de compañía de financiamiento. La SFC fiscaliza que Addi cumpla tasas máximas legales, reporte información de deudores a centrales de riesgo, tenga transparencia en contratos y resuelva reclamos de usuarios. Los depósitos en Addi no tienen cobertura Fogafín (esa protección es solo para bancos). Si tienes reclamo, puedes dirigirte al defensor del consumidor de Addi, y si no se resuelve, a la SFC. La información sobre tasas máximas es publicada mensualmente por Banco de la República en su sitio web.

Disclaimer educativo

La información es educativa y basada en datos públicos de SFC, BanRep y Addi. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Las tasas, comisiones y rendimientos citados son de referencia y pueden variar según condiciones del mercado, tu perfil crediticio y políticas internas de Addi. Verifica directamente con la plataforma y consulta asesores autorizados antes de contratar cualquier producto financiero.

Preguntas frecuentes

¿Addi es un banco o una fintech?: Addi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, no un banco tradicional. Opera como fintech de crédito digital sin sucursales físicas. Sus depósitos no están cubiertos por Fogafín. Ofrece créditos personales sin garantía con tasas entre 15% y 48% EA* según perfil crediticio. Funciona solo en apps y web, sin cuenta de ahorros ni servicios de banca múltiple. Para decisiones sobre créditos, consulta con tu asesor SFC autorizado.
¿Puedo usar mis cesantías como garantía en Addi?: Addi ofrece créditos sin garantía (unsecured), por lo que formalmente no usa tus cesantías como garantía. Sin embargo, Addi evalúa tu patrimonio (incluyendo cesantías) como parte de tu capacidad de pago. Si tienes cesantías en fondo privado, Addi puede solicitar extracto para validar solvencia. Los créditos de Addi se otorgan solo con base en ingresos declarados y score crediticio. Para retiro o uso de cesantías, se recomienda consultar con tu comisionista de bolsa.
¿Cuál es la diferencia entre rendimiento en CDT y costo en Addi?: Un CDT genera rendimiento positivo pasivo: inviertes $1 millón, ganas 11% EA* anual, sacas $1,11 millones sin esfuerzo. Un crédito Addi genera costo negativo activo: recibes $1 millón, pagas 30% EA* anual, devuelves $1,30 millones más cuotas. Si buscas hacer crecer cesantías, CDT es más rentable. Si necesitas capital urgente y no tienes otra opción, Addi te permite acceso rápido, pero el «rendimiento» es negativo (pagas intereses). Evalúa tu necesidad real antes de elegir.
¿Addi reporta a burós de crédito y afecta mi score crediticio?: Sí. Addi reporta tu comportamiento de pago a Datacrédito, Equifax y Transunión. Si pagas a tiempo, tu score mejora y futuras solicitudes de crédito tendrán tasas mejores. Si incumples, tu score baja y otros acreedores te cobrarán tasas más altas. Esto es relevante si planeas solicitar crédito hipotecario o de vehículo en próximos años. Un crédito Addi bien manejado construye historial crediticio positivo; uno incumplido lo daña. Verifica tu score en la app de Addi o en burós directamente.