¿Cuál es la tasa de interés promedio de Addi para salario mínimo en 2026?

Addi ofrece tasas entre 2.9% y 24% mensual vigente (SFC 2026) según perfil crediticio. Para usuarios con salario mínimo ($1.448.160 en 2026), la tasa promedio observada está entre 8% y 15% mensual*. Un crédito de $500.000 a 12 meses con tasa del 10% MV genera ~$250.000 en intereses totales, más comisión (2-3%) y seguro opcional (2-4%). *Tasa de referencia. Simula en la app de Addi para conocer tu tasa exacta.

¿Cuánto pago de cuota mensual en Addi con un crédito de $500.000?

Con crédito de $500.000, tasa 10% MV (promedio), plazo 12 meses, comisión 2% y seguro 3%, la cuota mensual fija es aproximadamente $65.000 ($60.000 capital + intereses decrecientes). Esto representa el 4.5% del salario mínimo bruto ($1.448.160) o 5.7% del salario neto (~$1.133.000 después de aportes obligatorios). SFC recomienda que cuotas no superen 15% del ingreso disponible.

¿Addi retiene impuestos sobre los intereses del crédito?

Addi retiene el 4% en IRPF (impuesto a la renta financiera) sobre los intereses según DIAN, aplicable principalmente a trabajadores independientes o si tus ingresos financieros son reportables. Para asalariados, esta retención suele estar ya integrada en la tasa oferecida. Los intereses son costo no deducible; no hay devolución.

¿Es mejor un crédito en Addi o en mi cooperativa de crédito?

Cooperativa de crédito es más barato: tasas 12-18% EA (tasa anual) versus Addi 2.9-24% mensual (equivalente a ~35-290% EA). Ejemplo: $500.000 a 12 meses en cooperativa (~15% EA) cuesta ~$100.000 intereses; en Addi (10% MV) cuesta ~$250.000. Ventaja Addi: aprobación rápida (24-48h). Recomendación: usa cooperativa si tienes acceso y tiempo de aprobación; Addi solo para emergencia urgente.

¿Cuánto rinde Addi en 2026? Rendimiento para salario mínimo colombiano

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde Addi para un salario mínimo en Colombia?

Addi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que ofrece créditos en línea con tasas variables entre 2.9% y 24% mensual vigente (SFC, 2026), dependiendo del monto solicitado, perfil crediticio y plazo elegido. Para una persona con salario mínimo legal ($1.448.160 en 2026 según Mintrabajo), un crédito típico de $500.000 a 12 meses con tasa del 7% MV* genera intereses aproximados de $210.000, es decir, un costo total de $710.000 incluida la capital. La "rendición" en productos de crédito no se mide como rentabilidad hacia ti (como en inversiones), sino como costo de financiamiento que pagas. Addi retiene el 4% en impuesto a la renta financiera (IRPF) sobre los intereses generados si los retiras, según normativa DIAN vigente. Es fundamental entender que contratar crédito con Addi implica un egreso financiero, no un ingreso o rendimiento.

Estructura de tasas de Addi según SFC

Las tasas de Addi varían según el análisis de riesgo crediticio de cada usuario. La plataforma utiliza algoritmos de machine learning para determinar tasas entre 2.9% MV (perfil muy favorable) y 24% MV (perfil mayor riesgo). Para salarios mínimos, la tasa promedio observada oscila entre 8% y 15% MV*. Un crédito de $300.000 a 6 meses con tasa del 10% MV representa intereses de aproximadamente $95.000. Addi no ofrece productos de ahorro o inversión; únicamente financiamiento de corto plazo para compras o emergencias. El costo total del crédito incluye intereses, seguro de desempleo (opcional) y comisión de apertura (0-3% según promociones vigentes).

Comparativa: Addi vs. otras opciones de crédito rápido

Versus productos bancarios tradicionales (crédito de libre inversión en banco), Addi ofrece aprobación más rápida (24-48 horas) pero tasas superiores. Un Banco comercial cobra entre 12% y 18% EA en créditos de libre inversión, mientras Addi en tasa mensual (2.9-24% MV) puede ser más costoso a plazo largo. Versus cooperativas de crédito, Addi no requiere afiliación previa ni depósito. Versus otros fintechs como Minu o Crédito Seguro, Addi tiene regulación SFC (depósitos de garantía vía cuentas vinculadas), mientras otras operan bajo esquemas SEDPE. Para salario mínimo, comparar: un crédito de $400.000 en Addi (12% MV, 6 meses) cuesta ~$145.000 en intereses versus ~$110.000 en cooperativa con tasa del 2% mensual.

¿Cómo calcula Addi los intereses y cuánto pagas realmente?

Addi utiliza cálculo de interés simple sobre el saldo, no capitalizado. Para un crédito de $600.000 a tasa del 8% MV* a 12 meses: interés mensual = $600.000 × 0.08 = $48.000/mes. Total intereses en 12 cuotas iguales: aproximadamente $288.000 (sin incluir comisiones). La cuota fija mensual sería ~$74.000 ($600.000 ÷ 12 cuotas capital + $48.000 interés promedio decreciente). Si tienes salario mínimo de $1.448.160 y la cuota es $74.000, representa el 5.1% de tu ingreso bruto mensual. Addi cobra además comisión de desembolso (0-3% según promoción) y seguro de protección de pago (2-4% del monto, opcional). La plataforma descuenta automáticamente de tu cuenta bancaria vinculada. Puedes simular en la app de Addi o sitio web; cada simulación es vinculante por 10 días. *Tasa de referencia. Puede variar según tu perfil crediticio, monto y plazo. Verifica directamente con Addi.

Ejemplo numérico: salario mínimo con crédito de $500.000

Monto: $500.000. Tasa: 10% MV (promedio para perfil salario mínimo)*. Plazo: 12 meses. Comisión apertura: 2% = $10.000. Seguro opcional: 3% = $15.000. Capital + comisión + seguro = $525.000. Interés total (cálculo simple): ~$250.000. Costo total: $775.000. Cuota mensual fija: ~$65.000 (incluye capital + interés decreciente). Impacto en bolsillo: con salario mínimo de $1.448.160, la cuota representa el 4.5% de ingreso bruto. Después de descuentos obligatorios (pensión ~12.5%, salud ~8.5%, aporte solidario ~1%), tu salario neto cae a ~$1.133.000, y la cuota de $65.000 es el 5.7% del neto disponible.

Retención IRPF y otros descuentos sobre intereses

Los intereses generados por créditos de Addi están sujetos a retención en la fuente (IRPF) del 4% según DIAN si superas ciertos ingresos (aplica a trabajadores independientes principalmente). Para asalariados, la retención normalmente ya está integrada en la tasa presentada. Si Addi informa intereses a DIAN en tu 1099 o certificado de retenciones, debes incluirlo en declaración de renta como ingreso financiero gravado. No hay devolución de intereses; es un costo no deducible. Addi retiene automáticamente del desembolso la comisión y el seguro; ambos reducen el monto neto que recibas. Ejemplo: solicitas $500.000, con comisión $10.000 + seguro $15.000 = $25.000 de descuentos. Dinero que llega a tu cuenta: $475.000.

¿Es conveniente un crédito Addi con salario mínimo? Cuándo sí y cuándo no

Addi puede ser útil si tienes emergencia de corto plazo (electrodoméstico dañado, educación urgente, pequeña reparación) y no accedes a crédito bancario ni microfinance más barato. La aprobación rápida (24-48 horas) y sin colateral es ventaja. Pero con salario mínimo, el riesgo es alto: una cuota de $65.000-$75.000 puede apretar severamente tu presupuesto si pierdes el trabajo o hay gasto imprevisto. Estadísticas de SFC indican que usuarios con salarios entre $1M-$2M tienen tasa de atraso superior al 12% en créditos de fintech. Si accedes a crédito bancario (cooperativa de crédito, banco, microfinanza como Banco Solidario), ese es preferible: tasa 6-10% anual vs. 12-15% mensual en Addi. Evita Addi si es para consumo de lujo (viajes, electrónica premium) o "aprovechar crédito"; solo para necesidad real. Alternativa: aumenta ahorros primero, reduce monto solicitado, elige plazo corto (6 meses vs. 12) para pagar menos intereses.

Señales de alerta: cuándo NO deberías usar Addi

No solicites crédito Addi si: (1) Ya tienes otros créditos activos (suma de cuotas ≥ 30% ingreso = riesgo alto según SFC). (2) Trabajo es informal/eventual; sin ingreso fijo, incumplirás. (3) Propósito es especulativo (bolsa, criptos); crédito de corto plazo no es herramienta inversora. (4) No has presupuestado la cuota: simula, calcula cuota real con impuestos y gastos, asegúrate de que sea ≤ 15% ingreso neto. (5) Historial de mora: si reportas en Centrales de Riesgo (Datacrédito, Experian), Addi rechazará o cobrará tasa máxima. (6) Necesitas dinero a largo plazo (>24 meses); mejor busca crédito de línea en banco a tasa fija anual.

Alternativas más baratas para salario mínimo

Cooperativa de crédito vinculada a tu sector (Cooperativa Magisterial, Cooptra, Cootranzaga si estás afiliado): tasas 12-18% EA (tasa anual, no mensual). Banco Solidario o Banco Caja Social: líneas de crédito especializadas para población vulnerable, tasas 15-22% EA. Microcrédito Banco del Occidente / Financia: montos pequeños ($50K-$500K) a tasas 18-25% EA pero con mentoría financiera incluida. Fondo de Garantía y Fomento (Fondo Emprender): si eres desempleado/vulnerable, ofrece crédito subsidiado. Programa de tu empresa: algunos empleadores ofrecen anticipo de salario o crédito interno sin interés (revisa RRHH). Antes de Addi, agotar: familia/amigos (sin interés), prestamista privado legal (>20% pero transparente), venta de bien innecesario.

Disclaimer educativo

La información es educativa y basada en datos públicos de SFC, Mintrabajo y BanRep 2026. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Las tasas y comisiones de Addi pueden variar según tu perfil crediticio; simula siempre en la plataforma oficial antes de contratar. Para decisiones sobre endeudamiento y crédito, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa, cooperativa de crédito o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés promedio de Addi para salario mínimo en 2026?: Addi ofrece tasas entre 2.9% y 24% mensual vigente (SFC 2026) según perfil crediticio. Para usuarios con salario mínimo ($1.448.160 en 2026), la tasa promedio observada está entre 8% y 15% mensual*. Un crédito de $500.000 a 12 meses con tasa del 10% MV genera ~$250.000 en intereses totales, más comisión (2-3%) y seguro opcional (2-4%). *Tasa de referencia. Simula en la app de Addi para conocer tu tasa exacta.
¿Cuánto pago de cuota mensual en Addi con un crédito de $500.000?: Con crédito de $500.000, tasa 10% MV (promedio), plazo 12 meses, comisión 2% y seguro 3%, la cuota mensual fija es aproximadamente $65.000 ($60.000 capital + intereses decrecientes). Esto representa el 4.5% del salario mínimo bruto ($1.448.160) o 5.7% del salario neto (~$1.133.000 después de aportes obligatorios). SFC recomienda que cuotas no superen 15% del ingreso disponible.
¿Addi retiene impuestos sobre los intereses del crédito?: Addi retiene el 4% en IRPF (impuesto a la renta financiera) sobre los intereses según DIAN, aplicable principalmente a trabajadores independientes o si tus ingresos financieros son reportables. Para asalariados, esta retención suele estar ya integrada en la tasa oferecida. Los intereses son costo no deducible; no hay devolución.
¿Es mejor un crédito en Addi o en mi cooperativa de crédito?: Cooperativa de crédito es más barato: tasas 12-18% EA (tasa anual) versus Addi 2.9-24% mensual (equivalente a ~35-290% EA). Ejemplo: $500.000 a 12 meses en cooperativa (~15% EA) cuesta ~$100.000 intereses; en Addi (10% MV) cuesta ~$250.000. Ventaja Addi: aprobación rápida (24-48h). Recomendación: usa cooperativa si tienes acceso y tiempo de aprobación; Addi solo para emergencia urgente.