¿Cuánto dinero ganaría con $1.451.000 invertidos en Bold CF durante un año?

Según las tasas vigentes de Bold CF (8% a 12% EA* a abril 2026), invertir $1.451.000 durante 12 meses generaría entre $116.080 y $174.120 en intereses, dependiendo del plazo específico elegido. Productos a 30 días rondan 8% EA*, mientras que productos a 360 días alcanzan 12% EA*. Estos valores son estimaciones; la SFC requiere que verifiques directamente con Bold CF las tasas exactas vigentes.

¿Qué es Bold CF y quién la regula?

Bold CF es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Funciona como intermediario: recibe depósitos de clientes y los presta a otros, distribuyendo los intereses pagados por prestatarios como rendimientos a los depositantes. Los depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $500 millones por depositante, igual que en bancos tradicionales. Es una fintech regulada, no un banco comercial.

¿Cuál es la diferencia entre Bold CF y un CDT tradicional en banco?

CDT en bancos comerciales ofrece tasas 10% a 13% EA* (ligeramente superior a Bold CF: 8% a 12% EA*), pero requiere desplazamiento físico y trámites más lentosold CF es 100% digital, sin requisitos de saldo mínimo alto, y permiten depósitos desde $10.000. Ambas opciones están protegidas por FOGAFÍN. Bancos tradicionales tienen mayor percepción de solidez, pero regulación SFC es igual. Para salario mínimo, Bold CF es más accesible por flexibilidad digital.

¿Pago impuestos por los intereses que gano en Bold CF?

Sí, los intereses son renta gravable según la DIAN. Si tu salario mínimo + intereses no supera 1.495 UVT ($67.084.415 aproximadamente en 2026), no pagarás impuesto de renta, pero debes reportarlos en tu declaración anual. Bold CF puede retener 8% en renta en la fuente. Consulta con un asesor fiscal si tus ingresos totales superan el umbral.

¿Cuánto rinde Bold CF para salario mínimo? Rentabilidad 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde invertir salario mínimo en Bold CF?

Bold CF, compañía de financiamiento vigilada por la SFC, ofrece tasas de rendimiento entre 8% y 12% EA* según el plazo del depósito, a abril de 2026. Para un colombiano con salario mínimo legal mensual de $1.451.000 (DIAN, 2026), invertir esa cantidad durante un año podría generar entre $116.080 y $174.120 en intereses, dependiendo del producto y plazo elegido. Los depósitos en Bold CF están protegidos por FOGAFÍN hasta $500 millones por depositante por entidad. La rentabilidad depende del tipo de cuenta: las cuentas remuneradas ofrecen tasas más conservadoras pero con liquidez inmediata, mientras que los productos a plazo fijo garantizan tasas más altas pero con dinero inmovilizado. Es importante entender que estas tasas son de referencia y pueden variar mes a mes según condiciones del mercado y decisiones de política monetaria del Banco de la República.

Tasas vigentes en Bold CF según plazo

Bold CF estructura sus productos en diferentes plazos: depósitos de 30 días ofrecen tasas cercanas al 8% EA*, mientras que depósitos a 360 días alcanzan 12% EA*. Un depósito de $1.451.000 a 12 meses generaría aproximadamente $174.120 en intereses. Los clientes con salario mínimo pueden iniciar depósitos con montos pequeños en cuentas remuneradas, que aunque ofrecen menores tasas (entre 6% y 8% EA*), mantienen el dinero disponible para emergencias.

Protección y seguridad de tu dinero

Los depósitos en Bold CF cuentan con cobertura del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFÍN) hasta $500 millones por depositante. Para una persona con salario mínimo, esta protección es relevante porque garantiza que si Bold CF enfrenta problemas de liquidez, el Fondo responde por tu inversión. Esta cobertura aplica a personas naturales y es independiente de si tienes otros ahorros en otras entidades.

Comparativa: Bold CF vs otras opciones de ahorro

CDT tradicionales en bancos ofrecen 10% a 13% EA*, mientras que Bold CF posiciona entre 8% y 12% EA*. Cuentas de ahorro convencionales rondan 1% a 3% EA*, muy por debajo de Bold. La diferencia principal es que Bold CF, siendo fintech de financiamiento, ofrece plataforma 100% digital con menos trámites, mientras que bancos tradicionales exigen presencia física. Para salario mínimo, Bold representa una alternativa más accesible sin requisitos de saldos mínimos altos.

¿Cómo funcionan los rendimientos en Bold CF?

Bold CF funciona como intermediario financiero: recibe depósitos de clientes y los presta a otros solicitantes o destina a inversiones. Los intereses que pagan los prestatarios son la fuente de los rendimientos que Bold distribuye a sus depositantes. El cálculo es simple: si depositas $1.451.000 al 12% EA* durante 365 días, los intereses se liquidan así: (1.451.000 × 0.12) / 12 = $14.510 mensuales aproximadamente. Bold CF permite depósitos desde montos muy bajos (algunos productos desde $10.000) y permite consultar en tiempo real tu saldo y rentabilidad acumulada a través de su aplicación móvil. La plataforma automatiza todo: apertura de cuenta, depósito, cálculo de intereses y retiro. No hay comisiones ocultas, pero sí comisiones por retiro anticipado en algunos productos a plazo, que pueden descontar entre 1% y 3% del rendimiento generado según el contrato.

Liquidez vs. rendimiento en Bold CF

Depósitos de alta liquidez (disponibles en cualquier momento) pagan menos: 6% a 8% EA*. Depósitos a plazo fijo (90, 180, 360 días) pagan más: hasta 12% EA*. La decisión depende de si necesitas tu dinero pronto. Para salario mínimo, muchos colombianos prefieren liquidez porque sus gastos son variables. Bold CF ofrece ambas opciones en la misma plataforma.

Automatización de intereses

Los intereses se capitalizan mensualmente o según el producto. Si eliges capitalización, los intereses se reinvierten y generan intereses sobre intereses (interés compuesto). Ejemplo: $1.451.000 al 12% EA* con capitalización mensual rinde aproximadamente $190.000 anuales en lugar de $174.120, porque cada mes los intereses se suman al capital.

¿Es seguro invertir en Bold CF con salario mínimo?

Bold CF está vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) como Compañía de Financiamiento. Esto significa que está regulada, supervisada y sometida a auditorías periódicas. La SFC verifica que Bold CF maneje adecuadamente los fondos de clientes y mantenga reservas suficientes. Los depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $500 millones, igual que en bancos tradicionales. Sin embargo, invertir siempre implica riesgo: si Bold CF tuviera problemas solvencia, FOGAFÍN activaría la cobertura. Adicionalmente, Bold CF es una fintech de financiamiento, no es banco comercial, lo que significa que depende exclusivamente de la gestión crediticia (a quién le presta el dinero) para generar rendimientos. Para personas con salario mínimo, la recomendación es mantener un fondo de emergencia (3 a 6 meses de gastos) en cuenta líquida antes de depositar en instrumentos a plazo fijo. El perfil de riesgo es bajo-moderado: no es renta variable (acciones), pero tampoco tiene la garantía estatal de un CDT en banco comercial grande.

Regulación SFC y supervisión

La SFC supervisa a Bold CF continuamente. Puedes verificar su estado consultando el Registro de Instituciones Financieras de la SFC en línea. Bold CF debe reportar trimestralmente sus estados financieros y cumplir límites de capital regulatorio. Esta supervisión reduce riesgo de fraude, pero no elimina riesgo de crédito (que los prestatarios no paguen).

Alternativas si prefieres máxima seguridad

CDT en banco comercial grande como Banco de Bogotá o Banco de Occidente ofrece tasas similares (10% a 13% EA*) con mayor percepción de solidez, aunque con menos flexibilidad digital. Cuentas remuneradas en bancos tradicionales pagan menos (3% a 5% EA*) pero también son muy seguras. Para salario mínimo, la combinación ideal es: fondo de emergencia en cuenta líquida de banco + depósitos a plazo en Bold CF o CDT según necesidad de acceso.

Aspectos fiscales: ¿Pago impuestos por rendimientos en Bold CF?

Sí, los rendimientos de intereses generados en Bold CF son renta gravable según la DIAN. Si eres empleado con salario mínimo y tus únicos ingresos son el salario, generalmente no pagas impuesto de renta porque el salario mínimo está por debajo del UVT ($44.737 para 2026 según DIAN). Sin embargo, los intereses que generes se suman a tu base gravable. Si generaste $174.120 en intereses anuales, debes incluirlo en tu declaración de renta en línea. Si tu total de ingresos (salario + intereses) supera 1.495 UVT ($67.084.415 aproximadamente), pagarás impuesto de renta de 19% a 37% sobre la porción que supere ese umbral. Para la mayoría de personas con salario mínimo, este escenario no aplica porque 1 salario mínimo + intereses máximos aún están bajo el umbral. Sin embargo, es tu responsabilidad reportar en DIAN. Si tienes dudas, consulta con un contador o asesor fiscal.

Retención en la fuente de intereses

Bold CF puede estar obligada a retener 8% en renta en la fuente sobre los intereses que paga, según categoría de cliente. Esta retención se aplica automáticamente y se descuenta del rendimiento que recibes. Por ejemplo: intereses de $174.120 menos retención de $13.930 = recibes $160.190. Verifica con Bold CF si aplica retención a tu categoría de cliente.

Declaración de intereses en DIAN

Debes reportar intereses en el Formulario 110 (Ingresos y Patrimonio) en la línea de Rentas por Otros Bienes Muebles. Los intereses de depósitos en financieras son renta gravable, incluso para personas con salario mínimo. Bold CF reportará tus intereses a DIAN automáticamente (intercambio de información).

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero ganaría con $1.451.000 invertidos en Bold CF durante un año?: Según las tasas vigentes de Bold CF (8% a 12% EA* a abril 2026), invertir $1.451.000 durante 12 meses generaría entre $116.080 y $174.120 en intereses, dependiendo del plazo específico elegido. Productos a 30 días rondan 8% EA*, mientras que productos a 360 días alcanzan 12% EA*. Estos valores son estimaciones; la SFC requiere que verifiques directamente con Bold CF las tasas exactas vigentes.
¿Qué es Bold CF y quién la regula?: Bold CF es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Funciona como intermediario: recibe depósitos de clientes y los presta a otros, distribuyendo los intereses pagados por prestatarios como rendimientos a los depositantes. Los depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $500 millones por depositante, igual que en bancos tradicionales. Es una fintech regulada, no un banco comercial.
¿Cuál es la diferencia entre Bold CF y un CDT tradicional en banco?: CDT en bancos comerciales ofrece tasas 10% a 13% EA* (ligeramente superior a Bold CF: 8% a 12% EA*), pero requiere desplazamiento físico y trámites más lentosold CF es 100% digital, sin requisitos de saldo mínimo alto, y permiten depósitos desde $10.000. Ambas opciones están protegidas por FOGAFÍN. Bancos tradicionales tienen mayor percepción de solidez, pero regulación SFC es igual. Para salario mínimo, Bold CF es más accesible por flexibilidad digital.
¿Pago impuestos por los intereses que gano en Bold CF?: Sí, los intereses son renta gravable según la DIAN. Si tu salario mínimo + intereses no supera 1.495 UVT ($67.084.415 aproximadamente en 2026), no pagarás impuesto de renta, pero debes reportarlos en tu declaración anual. Bold CF puede retener 8% en renta en la fuente. Consulta con un asesor fiscal si tus ingresos totales superan el umbral.