¿Cuál es la tasa de CDT más alta en 2026?

La tasa más alta en 2026 está entre 12% y 13% EA* según el Banco de la República (abril 2026). Generalmente la ofrecen para CDT de 360 días o más en bancos como BBVA, Bancolombia y Davivienda. Algunos bancos promocionan tasas de hasta 13.5% EA* en períodos específicos. Compara directamente en la web o llama al banco. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Cómo se calcula el interés de un CDT?

Se calcula con la fórmula: Interés = Monto × Tasa EA × (Días del CDT / 360). Ejemplo: $1.000.000 × 0.12 × (180/360) = $60.000. El banco suma esto al capital al vencimiento. Si retiras antes, los intereses se calculan proporcionalmente solo al tiempo transcurrido, pero puedes perder tasa según el contrato. Después de vencimiento, se descuentan impuestos por retención en la fuente (8-37% según tu situación tributaria).

¿Qué pasa si retiro el dinero antes del vencimiento?

Si retiras antes, pierdes intereses según el contrato. Algunos bancos penalizan con una comisión (1-2% del capital) o reducen la tasa a la de mercado del día del retiro. Otros CDT con cláusula de retiro anticipado permiten sacar dinero pagando una comisión menor. Lee bien el contrato: algunos bancos ofrecen CDT 'con opción de retiro' que permiten sacar sin penalización después de 30-60 días.

¿Es más rentable un CDT o invertir en acciones en bolsa?

Un CDT ofrece rendimiento garantizado 10-13% EA* con muy bajo riesgo (FOGAFÍN lo cubre). Las acciones en bolsa pueden rendir más (15-30% anual en años buenos) pero también pueden perder valor (hasta -30% en años malos). El CDT es para ahorradores conservadores que quieren dinero seguro; acciones son para inversores moderados/agresivos con plazo largo (3+ años) y tolerancia al riesgo. Según perfil, combina ambas opciones: 70% CDT + 30% acciones en FIC diversificado.

¿Cuánto rinde un CDT en 2026? Tasas actuales y calculadora

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un CDT en 2026?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% efectivo anual (EA) en 2026, según el banco, el plazo elegido y las condiciones del mercado (Banco de la República, abril 2026). Los bancos grandes suelen ofrecer tasas entre 10% y 11% EA para plazos de 90 días, mientras que los plazos mayores (180 días a 1 año) alcanzan 12% a 13% EA. El rendimiento de un CDT depende de tres factores clave: el monto invertido, la tasa de interés pactada y el tiempo que dejes el dinero invertido. Si inviertes $1.000.000 a una tasa del 11% EA por un año, tu ganancia bruta sería aproximadamente $110.000. Sin embargo, debes restar el impuesto a la renta, que generalmente oscila entre 8% y 37% según tu nivel de ingresos y si eres persona natural o jurídica. Por eso es importante que calcules el rendimiento neto después de impuestos para saber cuánto dinero real entra a tu bolsillo.

Tasas por plazo en 2026

Los plazos más cortos (30-90 días) ofrecen tasas más bajas, generalmente entre 10% y 10.5% EA*. Los plazos medianos (180 días) alcanzan 11.5% a 12% EA*. Los plazos largos (360 días o más) son los más rentables, con tasas entre 12% y 13% EA*. Algunos bancos ofrecen tasas promocionales puntuales que pueden superar el 13% EA*, especialmente en temporadas de captación. Es recomendable comparar directamente en la web del banco o llamar a su centro de servicio.

Cómo se calcula el rendimiento neto

El rendimiento neto es lo que realmente recibes después de impuestos. La fórmula es: Rendimiento neto = (Monto invertido × Tasa EA × Días / 360) × (1 - Tasa impositiva). Por ejemplo, $1.000.000 a 12% EA por 180 días con retención en la fuente de 8%: ganancia bruta = $60.000; ganancia neta ≈ $55.200. La retención varía según tu condición tributaria. Verifica tu tarifa con la DIAN o tu banco.

Comparativa de CDT frente a otras opciones de renta fija

Un CDT es la opción más segura de renta fija en Colombia porque está protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones por depósito en cada banco (Fogafín, 2026). Otros productos de renta fija como los Títulos de Tesorería (TES) ofrecen tasas similares (10% a 13% EA en 2026 según BanRep) pero requieren acceso a la Bolsa de Valores de Colombia. Las cuentas de ahorro remuneradas generalmente ofrecen tasas mucho más bajas (2% a 5% EA). Los fondos de inversión de renta fija (FIC) ofrecen tasas competitivas pero tienen comisiones por administración (0.5% a 2% anual) que reducen tu ganancia neta. El CDT es ideal para ahorradores conservadores porque garantiza la tasa desde el día 1 y no requiere conocimientos de mercado. La desventaja es que no puedes retirar el dinero antes del vencimiento sin perder intereses, a menos que el contrato lo permita. Los TES y FIC ofrecen mayor liquidez (puedes vender en cualquier momento) pero el precio fluctúa según las tasas del mercado.

CDT vs. cuentas de ahorro remuneradas

Una cuenta de ahorro remunerada ofrece tasas entre 2% y 5% EA*, mientras que un CDT rinde 10-13% EA*. La diferencia de rendimiento es sustancial: $1.000.000 en cuenta remunerada genera ~$30.000 anual; en CDT genera ~$120.000 anual. La ventaja de la cuenta es que el dinero es 100% líquido (lo sacas cuando necesites), pero pierdes tasa. El CDT es mejor si puedes dejar el dinero guardado durante el plazo pactado.

CDT vs. Fondos de renta fija

Los FIC de renta fija ofrecen tasas similares (10-12% EA*) pero deducen comisiones de administración de 0.5% a 2% anual*. Un FIC es más flexible porque puedes rescatar dinero en cualquier momento (con 1-3 días hábiles de plazo). El CDT no cobra comisiones pero castiga retiros anticipados. Si necesitas acceso rápido al dinero, FIC es mejor; si planeas mantener el dinero por el plazo completo, CDT ofrece mayor rentabilidad neta.

Pasos para invertir en un CDT y maximizar ganancias

Invertir en un CDT es sencillo: abre una cuenta en el banco de tu elección, dirígete a la sección de productos de inversión (sucursal física, app o web), selecciona el plazo que te interesa (30, 60, 90, 180, 360 días), confirma la tasa que te ofrecen, y firma el contrato. El monto mínimo varía entre bancos: algunos aceptan $100.000, otros requieren mínimo $500.000 o $1.000.000. Maximizar ganancias requiere estrategia: compara tasas entre 3-5 bancos antes de invertir, elige el plazo más largo que puedas sin necesitar el dinero (tasas más altas), y considera invertir en múltiples CDT de diferentes vencimientos para tener liquidez escalonada. Por ejemplo, divide tu dinero en 4 CDT de 90, 180, 270 y 360 días; cada trimestre vence uno y puedes reinvertir o retirar. También verifica si el banco ofrece tasas bonificadas por monto invertido (algunos aumentan tasa si inviertes más de $5 millones). Antes de reinvertir intereses, consulta con tu asesor sobre la implicación tributaria según tu perfil.

Dónde invertir en CDT

Todos los bancos comerciales registrados ante la SFC ofrecen CDT. Los principales son: Bancolombia, BBVA, Banco de Occidente, Davivienda, Itaú, Colbank. También algunas cooperativas y fintechs reguladas ofrecen CDT con tasas competitivas. Verifica que la entidad esté registrada en la SFC y que tus depósitos estén cubiertos por FOGAFÍN (hasta $100 millones por depósito).

Documentos necesarios

Necesitas cédula de ciudadanía válida, RUT (Registro Único Tributario) si eres independiente o empresa, y comprobante de ingresos (último recibo de nómina, extracto bancario o declaración de renta). Algunos bancos también solicitan formulario de vinculación completo. Si es CDT de monto muy alto (más de $100 millones), deberás verificar origen de fondos según normativa de Lavado de Activos (La Superintendencia Financiera, SFC).

Consideraciones fiscales y de seguridad

Los intereses generados por CDT están sujetos a impuesto a la renta. Si eres persona natural y trabajador dependiente, la retención en la fuente es 8% sobre los intereses. Si eres independiente, la tasa es 37% sobre intereses líquidos (después de deducir gastos). Si eres jubilado con ingresos bajos, podrías estar exento o tener tasa reducida. Verifica tu situación tributaria con la DIAN o un asesor fiscal. La seguridad de tu inversión está garantizada por FOGAFÍN hasta $100 millones por depósito en cada banco. Si inviertes más de $100 millones, la cantidad que exceda no está cubierta, así que distribuye dinero entre varios bancos si es necesario. Los CDT no generan riesgo de mercado (la tasa es fija desde el inicio), pero sí tienen riesgo de liquidez (no puedes sacar el dinero antes sin penalización, a menos que contrato lo especifique). Algunos bancos ofrecen CDT con retiro anticipado permitido (pagando una comisión), consulta esta opción si necesitas flexibilidad.

Retención en la fuente

El banco retiene automáticamente 8% (trabajador dependiente) o según tu tarifa tributaria (independiente) sobre los intereses. Esta retención se acredita en tu declaración de renta anual. Si te retienen de más, recuperas dinero en la devolución. Si eres pensionado con bajos ingresos, solicita al banco certificado de exención de retención ante la DIAN.

Protección FOGAFÍN

FOGAFÍN cubre depósitos hasta $100 millones por depósito en cada banco. Si tienes $200 millones, abre $100 millones en un banco y $100 millones en otro para estar completamente protegido. La cobertura incluye capital e intereses devengados al momento del cierre de la entidad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de CDT más alta en 2026?: La tasa más alta en 2026 está entre 12% y 13% EA* según el Banco de la República (abril 2026). Generalmente la ofrecen para CDT de 360 días o más en bancos como BBVA, Bancolombia y Davivienda. Algunos bancos promocionan tasas de hasta 13.5% EA* en períodos específicos. Compara directamente en la web o llama al banco. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Cómo se calcula el interés de un CDT?: Se calcula con la fórmula: Interés = Monto × Tasa EA × (Días del CDT / 360). Ejemplo: $1.000.000 × 0.12 × (180/360) = $60.000. El banco suma esto al capital al vencimiento. Si retiras antes, los intereses se calculan proporcionalmente solo al tiempo transcurrido, pero puedes perder tasa según el contrato. Después de vencimiento, se descuentan impuestos por retención en la fuente (8-37% según tu situación tributaria).
¿Qué pasa si retiro el dinero antes del vencimiento?: Si retiras antes, pierdes intereses según el contrato. Algunos bancos penalizan con una comisión (1-2% del capital) o reducen la tasa a la de mercado del día del retiro. Otros CDT con cláusula de retiro anticipado permiten sacar dinero pagando una comisión menor. Lee bien el contrato: algunos bancos ofrecen CDT 'con opción de retiro' que permiten sacar sin penalización después de 30-60 días.
¿Es más rentable un CDT o invertir en acciones en bolsa?: Un CDT ofrece rendimiento garantizado 10-13% EA* con muy bajo riesgo (FOGAFÍN lo cubre). Las acciones en bolsa pueden rendir más (15-30% anual en años buenos) pero también pueden perder valor (hasta -30% en años malos). El CDT es para ahorradores conservadores que quieren dinero seguro; acciones son para inversores moderados/agresivos con plazo largo (3+ años) y tolerancia al riesgo. Según perfil, combina ambas opciones: 70% CDT + 30% acciones en FIC diversificado.