¿Cuántos intereses genera un CDT de $1 millón a 12 meses en 2025?

Un CDT de $1.000.000 a 360 días rinde entre $100.000 y $130.000 en intereses según la tasa ofrecida (10% a 13% EA según BanRep). Si la tasa es 12% EA (promedio actual), recibirás exactamente $120.000 en intereses más tu millón de pesos al vencimiento. La tasa varía diariamente según el banco y las condiciones del mercado, así que consulta directamente con tu entidad.

¿Cómo se calcula el rendimiento del CDT?

El cálculo es: Interés = Capital × Tasa EA × (Días / 365). Ejemplo: $500.000 × 11% × (360 / 365) = $54.246 en intereses anuales. Si el plazo es menor (ej: 180 días), la fórmula ajusta los días: $500.000 × 11% × (180 / 365) = $27.123. La SFC regula que esta fórmula sea estándar en todos los bancos colombianos. Algunos bancos cobran automáticamente 4% en retención en la fuente sobre los intereses.

¿Cuándo es mejor invertir en CDT vs guardar en cuenta de ahorros?

CDT es mejor si tienes dinero que no usarás en los próximos 3+ meses, porque rinde 10-13% EA vs 4-6% EA de cuentas remuneradas. Pero si necesitas acceso frecuente (emergencias, gastos mensuales), mantén en cuenta de ahorros. Una estrategia mixta: 60% del ahorro en CDT a plazo escalonado (180 y 360 días) y 40% en cuenta remunerada para emergencias, según recomendaciones de la SFC.

¿Cuánto rinde un CDT en 2025? Rentabilidad para salario mínimo colombiano

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un CDT en 2025?

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) en Colombia rinde entre 10% y 13% anual efectivo (EA) según el banco y el plazo elegido, de acuerdo con datos del Banco de la República a abril de 2026. Esto significa que si inviertes $1 millón en un CDT a plazo fijo por 12 meses, podrías recibir entre $100.000 y $130.000 en intereses, dependiendo de la tasa ofrecida por la entidad financiera. La rentabilidad del CDT varía principalmente por tres factores: (1) el plazo de inversión (30, 60, 90, 180, 360 días o más), (2) el monto invertido (a mayor inversión, mejores tasas), y (3) la política comercial del banco. Los CDT a plazos más largos suelen ofrecer tasas más atractivas. Para un trabajador con salario mínimo que gana $1.160.000 mensuales (2025), invertir entre $500.000 y $1 millón en CDT a 360 días podría generar $50.000 a $130.000 en intereses anuales sin riesgo de pérdida de capital, según datos históricos de BanRep.

Tasas por plazo en 2025

Los bancos colombianos ofrecen tasas escalonadas según el tiempo: CDT a 30 días rinde aproximadamente 9% a 10% EA*, CDT a 90 días entre 10% y 11% EA*, CDT a 180 días entre 10.5% y 12% EA*, y CDT a 360 días (1 año) entre 11% y 13% EA*. Bancos como Bancolombia, Davivienda, BBVA y Banco Occidente ajustan estas tasas diariamente según las condiciones del mercado y la DTF (Tasa de cambio representativa del mercado). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Rendimiento con salario mínimo

Un trabajador colombiano con salario mínimo de $1.160.000 mensuales (2025) que invierta el 50% en un CDT a 360 días ganaría aproximadamente $63.800 en intereses (usando una tasa promedio de 11% EA sobre $580.000). Si invierte el 100% de su salario durante un mes en un CDT anual, podría acumular entre $127.600 y $150.800 anuales en rendimientos. Esto representa un ingreso adicional sin trabajar más, aunque el dinero queda inmovilizado por el plazo pactado.

Cómo funciona el rendimiento del CDT

El CDT es un producto de renta fija donde tú entregas dinero a un banco por un plazo determinado y recibes a cambio una tasa de interés fija. El banco usa tu dinero para prestar a otros clientes y te paga un porcentaje como compensación. El cálculo del rendimiento es simple: si inviertes $1.000.000 al 12% EA a 360 días, recibirás $120.000 en intereses al vencimiento, más tu dinero original intacto. Existen dos formas de liquidar intereses: (1) al vencimiento (recibes capital + intereses juntos) y (2) trimestral o mensual (recibes los intereses periódicamente y el capital al final). Según la SFC, los CDT están cubiertos por FOGAFÍN hasta $500.000 por depositante por entidad, lo que significa que si el banco quiebra, tu dinero está protegido hasta ese monto. No hay comisión por constituir un CDT ni por retirarlo al vencimiento en bancos tradicionales.

Liquidación de intereses

Los intereses se calculan con base en el saldo y la tasa pactada durante el plazo. Si el CDT vence antes de 360 días, la tasa aplicada es proporcional al tiempo real. Algunos bancos permiten retirar dinero antes del vencimiento, pero cobran una penalización o aplican una tasa menor. La liquidación automática al vencimiento es la más común: el dinero se devuelve a tu cuenta corriente o de ahorros sin necesidad de trámites adicionales.

Impuestos sobre el CDT

Los intereses del CDT generan gravamen en renta según la DIAN. Si ganas más de $92.000.000 anuales, debes declarar los intereses del CDT como ingreso. Para personas con ingresos bajos o medianos, el impuesto se calcula sobre la diferencia entre rendimiento y la UVR del período. Los bancos retienen automáticamente un 4% de los intereses como anticipo de impuesto (retención en la fuente). Este valor se descuenta del total de intereses que recibas.

CDT vs otras opciones de inversión para tu plata

Comparar el CDT con otras alternativas ayuda a elegir dónde invertir tu dinero según tu perfil y necesidades. Versus cuentas de ahorros remuneradas (que rinden 4% a 6% EA), el CDT es más rentable pero inmoviliza el dinero. Versus fondos de inversión (que rinden 8% a 15% EA según el fondo), el CDT ofrece menor riesgo y garantía de rentabilidad. Versus TES (Títulos de Deuda Pública, que rinden 9% a 11% EA), el CDT es más accesible porque puedes invertir desde $100.000, mientras los TES requieren inversiones mayores. Para un trabajador con salario mínimo que quiere ahorrar sin riesgo, el CDT es ideal porque: (1) garantiza rentabilidad fija, (2) está protegido por FOGAFÍN, (3) no requiere conocimiento de mercados, (4) no tiene comisiones en bancos tradicionales. Sin embargo, si necesitas acceso rápido a tu dinero, una cuenta de ahorros remunerada es mejor opción, aunque rinda menos. La Superintendencia Financiera de Colombia recomienda diversificar: invertir parte en CDT de corto plazo (30-90 días) para flexibilidad y parte a largo plazo (360 días) para aprovechar tasas más altas.

CDT vs fondos de inversión

Los fondos de inversión pueden rendir más (8% a 15% EA según el tipo), pero tienen riesgo de pérdida de capital y comisiones por administración (0.5% a 1.5% anuales). El CDT no pierde valor y no hay comisiones. Un FIC de renta fija (más conservador) rinde aproximadamente 10% a 11% EA con riesgo moderado. Un CDT rinde 10% a 13% EA sin riesgo. Para salario mínimo, CDT es más seguro.

CDT vs cuentas de ahorros remuneradas

Las cuentas de ahorros remuneradas (digitales o tradicionales) ofrecen liquidez inmediata pero rinden 4% a 6% EA. El CDT bloquea tu dinero por un plazo pero rinde 10% a 13% EA, casi el doble. Si tienes dinero que no usarás en los próximos 3-6 meses, CDT es más rentable. Si necesitas acceso rápido (emergencias), mantén parte en cuenta de ahorros y parte en CDT.

Cómo invertir en CDT con salario mínimo

Abrir un CDT es simple y accesible para cualquier trabajador colombiano. Primero, necesitas tener una cuenta corriente o de ahorros en un banco colombiano regulado por la SFC. Luego, ingresas al portal del banco (web o app móvil), buscas la opción "Constituir CDT" o "Inversiones", y sigues estos pasos: (1) selecciona el monto a invertir (desde $100.000 hasta lo que tengas disponible), (2) elige el plazo (30, 60, 90, 180, 360 días u otro), (3) revisa la tasa ofrecida, (4) confirma los datos. El dinero se inmoviliza inmediatamente y los intereses se acumulan según el calendario pactado. Para un salario mínimo de $1.160.000, una estrategia recomendada es: invertir $500.000 en CDT a 360 días (máxima rentabilidad) y mantener $660.000 en cuenta de ahorros para gastos mensuales. Alternativamente, constituir dos CDT de $400.000 cada uno con vencimientos escalonados (uno a 180 días, otro a 360) para tener acceso a dinero en el camino. No hay penalización por cancelar antes de tiempo en algunos bancos, pero recibirás una tasa menor. Consulta directamente con tu banco sobre las condiciones.

Pasos en banca digital

En apps como la de Bancolombia, Davivienda o BBVA: abre la sección "Inversiones" o "Mi dinero", toca "Crear CDT", ingresa el monto, elige el plazo viendo la tasa en tiempo real, revisa el resumen con capital + intereses estimados, y confirma con contraseña o biometría. El CDT se constituye en minutos. Recibirás un comprobante digital con número de referencia.

En sucursal física

Acude a tu banco con cédula, solicita constituir un CDT al gestor o ejecutivo, indica el monto y plazo, firma la minuta o contrato, y entrega el dinero. Te darán un comprobante físico. Este proceso tarda 15-30 minutos. Los bancos no cobran comisión por este servicio en cuentas de personas naturales.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos intereses genera un CDT de $1 millón a 12 meses en 2025?: Un CDT de $1.000.000 a 360 días rinde entre $100.000 y $130.000 en intereses según la tasa ofrecida (10% a 13% EA según BanRep). Si la tasa es 12% EA (promedio actual), recibirás exactamente $120.000 en intereses más tu millón de pesos al vencimiento. La tasa varía diariamente según el banco y las condiciones del mercado, así que consulta directamente con tu entidad.
¿Cómo se calcula el rendimiento del CDT?: El cálculo es: Interés = Capital × Tasa EA × (Días / 365). Ejemplo: $500.000 × 11% × (360 / 365) = $54.246 en intereses anuales. Si el plazo es menor (ej: 180 días), la fórmula ajusta los días: $500.000 × 11% × (180 / 365) = $27.123. La SFC regula que esta fórmula sea estándar en todos los bancos colombianos. Algunos bancos cobran automáticamente 4% en retención en la fuente sobre los intereses.
¿Cuándo es mejor invertir en CDT vs guardar en cuenta de ahorros?: CDT es mejor si tienes dinero que no usarás en los próximos 3+ meses, porque rinde 10-13% EA vs 4-6% EA de cuentas remuneradas. Pero si necesitas acceso frecuente (emergencias, gastos mensuales), mantén en cuenta de ahorros. Una estrategia mixta: 60% del ahorro en CDT a plazo escalonado (180 y 360 días) y 40% en cuenta remunerada para emergencias, según recomendaciones de la SFC.