¿Cuál es la tasa de CDT más alta en Colombia en abril 2026?

La tasa más alta de CDT en abril 2026 alcanza 13% EA según BanRep, ofrecida por bancos pequeños o digitales en plazos de 360 días. Bancos grandes (Bancolombia, BBVA) rondan 11-11,5%. La tasa depende del plazo (1 año rinde más que 30 días), del volumen (arriba de $5 millones puede negociarse) y de la entidad. Verifica directamente en apps bancarias o llama a ejecutivos de cada banco para comparar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Un CDT es seguro? ¿Qué pasa si el banco quiebra?

Sí, un CDT es seguro. Está cubierto por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $500 millones por depositante por banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN reembolsa tu capital + intereses devengados hasta la fecha del cierre. Para garantizar cobertura, deposita en banco vigilado por la SFC. Ten en cuenta que el límite es por banco: si tienes $500 millones en Bancolombia y $500 millones en BBVA, ambos están cubiertos; pero $1.000 millones en Bancolombia solo cubre $500 millones. Consulta el listado de bancos vigilados en superfinanciera.gov.co.

¿Cuánto impuesto pago por intereses de CDT?

Los intereses de CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% según DIAN (decreto 2513/2012). Si ganas $1 millón en intereses, recibes $960.000 neto. Este impuesto se declara en tu declaración de renta anual. Si tienes ingresos altos, estos intereses se suman a tu base gravable y pueden aumentar tu tarifa marginal. Personas con ingresos altos pueden usar CDT + aportes voluntarios a pensión complementaria para reducir base imponible. Para decisiones sobre estrategia fiscal, consulta con asesor financiero vigilado por la SFC.

¿Qué diferencia hay entre CDT y una cuenta de ahorros remunerada?

CDT: tasa fija (10-13% EA), dinero inmovilizado hasta vencimiento, intereses pagados al final, sin retiros parciales. Cuenta remunerada: tasa variable (4-7% EA), acceso al dinero en cualquier momento, intereses pagados mensualmente, retiros ilimitados. CDT es para dinero que no necesitas en el corto plazo; cuenta remunerada es para ahorros líquidos. Matemáticamente: $10 millones en CDT a 12% = $1.200.000 interés anual; en cuenta remunerada a 5% = $500.000 anual. El trade-off es liquidez vs. rendimiento. Para perfil agresivo, usa ambos: CDT para capital disponible en 1 año, cuenta remunerada para fondo de emergencia.

¿Cuánto rinde un CDT en 2026? Tasas según plazo y banco

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un CDT en Colombia actualmente?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) en Colombia genera rendimientos entre 10% y 13% EA (Efectivo Anual) en 2026, según el banco y el plazo elegido, de acuerdo con datos del Banco de la República. El rendimiento depende principalmente de cuatro factores: la tasa base del Banco Central (que en abril 2026 se sitúa alrededor del 7,5% según BanRep), el plazo de inversión (30, 60, 90, 180 días o 1 año), la entidad financiera y el monto depositado. Los CDT a mayor plazo generalmente ofrecen tasas más altas como compensación por mantener tu dinero inmovilizado. Para un perfil agresivo, aunque los CDT se consideran inversión de renta fija conservadora, representan una base segura que ofrece retornos predecibles sin volatilidad del mercado accionario.

Rango de tasas por plazo de inversión

Los bancos colombianos ofrecen diferentes tasas según el tiempo que inmovilices tu dinero. Un CDT a 30 días rinde entre 10% y 10,5%* EA; a 60 días entre 10,3% y 10,8%*; a 90 días entre 10,5% y 11%*; a 180 días entre 11% y 11,8%*; y a 1 año entre 11,5% y 13%* EA según BanRep. Esta estructura recompensa la paciencia: a mayor plazo, mayor rentabilidad. Los grandes bancos (Bancolombia, BBVA, Davivienda) típicamente ofrecen tasas en el rango inferior, mientras que bancos más pequeños o digitales pueden alcanzar los máximos. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Diferencias entre bancos y condiciones especiales

La tasa de un CDT varía según la solidez y estrategia del banco. Entidades con fondeo costoso o en búsqueda de depósitos frecuentemente ofrecen tasas más competitivas (hasta 13% EA). Los bancos digitales y de nicho compiten agresivamente en tasas, aunque menos en volumen de depósitos. Algunos bancos ofrecen bonificaciones por CDTs automáticos o renovación: 0,2% a 0,5% adicionales en tasas. Monto mínimo típico: entre $500.000 y $1.000.000. Para montos superiores a $5.000.000, algunos bancos ofrecen tasas negociadas al alza. Verifica si tu banco permite reinversión automática.

¿Por qué un perfil agresivo debería considerar CDT?

Un inversor agresivo busca maximizar retornos, pero también necesita una base de seguridad. Un CDT no es la opción más rentable (acciones en la BVC o ETF internacionales pueden ofrecer más), pero ofrece tres ventajas decisivas para este perfil: (1) retorno garantizado sin sorpresas negativas, (2) cobertura por FOGAFÍN hasta $500 millones por depósito en caso de crisis bancaria, (3) liquidezt estratégica (al vencimiento accedes a tu capital + intereses para redeployer). Para un perfil agresivo, el CDT funciona como el 'colchón' de la cartera: típicamente 10-20% del patrimonio en CDT, el resto en renta variable, divisas o activos más volátiles. Con una tasa de 12% EA en un CDT a 1 año, $10 millones generan $1.200.000 de interés neto (antes de retención en la fuente del 4% sobre intereses según DIAN). Esto permite financiar inversiones más riesgosas sin estrés de liquidez inmediata.

CDT vs. acciones: rendimiento y riesgo

Un CDT a 12% EA ofrece rentabilidad predecible; una acción de la BVC puede rendir 20% o perder 15% en el mismo período. Para perfil agresivo, la estrategia típica es: coloca 80% en renta variable (acciones, FIC renta variable, ETF) e invierte 20% en CDT. De este modo, si el portafolio accionario pierde 10%, el CDT genera +12% y mitiga la caída. Histórico: rentabilidad promedio anual BVC 2020-2025 oscila 8-14% según año, con volatilidad; CDT asegurado entre 9-13% sin volatilidad. Los bancos reportan CDT como 'inversión de renta fija' en prospecto de fondos; no compite directamente con acciones en rendimiento puro, pero es complementario.

Impuestos y retención en la fuente

Los intereses de un CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% (según DIAN, decreto 2513/2012). Si tu CDT genera $1.200.000 en intereses, recibirás $1.152.000 neto. La retención se declara en tu declaración de renta anual. Si eres aportante voluntario de pensión complementaria, puedes descontar hasta el 10% de tu base gravable en cotizaciones voluntarias, lo que reduce tu base imponible y el impuesto a pagar. Ejemplo: ingreso $100 millones, interés CDT $3 millones, aportes voluntarios $5 millones → base gravable reducida, menos impuesto. Para decisiones sobre estrategia de retención e impuestos, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.

Cómo elegir el CDT que mejor se adapta a tu estrategia

Antes de invertir en CDT, responde tres preguntas: (1) ¿Cuándo necesitas el dinero? Si en 3 meses, elige plazo 90 días. Si en 1 año, aprovecha tasas más altas a 360 días. No inviertas en plazos mayores al tiempo que necesites el efectivo, porque rescate anticipado implica pérdida de intereses y posibles penalizaciones. (2) ¿Cuál es tu volumen de inversión? Con $500 millones puedes negociar tasas; con $5 millones elige la mejor tasa lista disponible en apps bancarias. (3) ¿Necesitas reinversión automática? Si sí, elige banco que ofrezca renovación automática con tasa competitiva. Comparar tasas entre 3-5 bancos toma 15 minutos online; diferencia entre 11% y 13% en $1 millón anual = $200.000 de diferencia. Usa las plataformas de cada banco (app, web) o contacta el ejecutivo de cuentas. Ten cuidado con 'CDT de inversión' estructurados que vinculan tasa a variables externas; son más complejos y no siempre mejores.

Checklist para invertir en CDT seguro

1. Verifica que el banco esté vigilado por la SFC (Superfinanciera de Colombia). 2. Confirma cobertura FOGAFÍN: depósitos hasta $500 millones por banco. 3. Lee el contrato CDT: tasa fija, plazo, comisiones por rescate anticipado. 4. Elige reinversión automática si no necesitas los intereses inmediatamente. 5. Consulta si hay promociones por volumen o renovación. 6. Guarda certificado de depósito digital (disponible en app). 7. Declara intereses en tu próxima declaración de renta ante DIAN. 8. No mezcles CDT con otros productos estructurados si eres nuevo inversor.

Alternativas a CDT para perfiles agresivos

Si 12% EA te parece bajo, explora: Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija que pueden rendir 11-14% con menor comisión que CDT tradicional; TES (Títulos de Tesorería) que ofrecen 10-12% EA y se negocian en bolsa; bonos corporativos de empresas colombianas con rating A+ o superior (12-15% pero con riesgo crediticio); ETF de renta fija internacional (8-11% en USD). Para perfil agresivo puro, acciones BVC (sector financiero, cemento, infraestructura) pueden rendir 15-30% en años alcistas pero con volatilidad. La combinación típica: 50% CDT/TES, 30% acciones BVC, 20% ETF diversificado = retorno esperado 12-15% anual con riesgo moderado.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de CDT más alta en Colombia en abril 2026?: La tasa más alta de CDT en abril 2026 alcanza 13% EA según BanRep, ofrecida por bancos pequeños o digitales en plazos de 360 días. Bancos grandes (Bancolombia, BBVA) rondan 11-11,5%. La tasa depende del plazo (1 año rinde más que 30 días), del volumen (arriba de $5 millones puede negociarse) y de la entidad. Verifica directamente en apps bancarias o llama a ejecutivos de cada banco para comparar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Un CDT es seguro? ¿Qué pasa si el banco quiebra?: Sí, un CDT es seguro. Está cubierto por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $500 millones por depositante por banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN reembolsa tu capital + intereses devengados hasta la fecha del cierre. Para garantizar cobertura, deposita en banco vigilado por la SFC. Ten en cuenta que el límite es por banco: si tienes $500 millones en Bancolombia y $500 millones en BBVA, ambos están cubiertos; pero $1.000 millones en Bancolombia solo cubre $500 millones. Consulta el listado de bancos vigilados en superfinanciera.gov.co.
¿Cuánto impuesto pago por intereses de CDT?: Los intereses de CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% según DIAN (decreto 2513/2012). Si ganas $1 millón en intereses, recibes $960.000 neto. Este impuesto se declara en tu declaración de renta anual. Si tienes ingresos altos, estos intereses se suman a tu base gravable y pueden aumentar tu tarifa marginal. Personas con ingresos altos pueden usar CDT + aportes voluntarios a pensión complementaria para reducir base imponible. Para decisiones sobre estrategia fiscal, consulta con asesor financiero vigilado por la SFC.
¿Qué diferencia hay entre CDT y una cuenta de ahorros remunerada?: CDT: tasa fija (10-13% EA), dinero inmovilizado hasta vencimiento, intereses pagados al final, sin retiros parciales. Cuenta remunerada: tasa variable (4-7% EA), acceso al dinero en cualquier momento, intereses pagados mensualmente, retiros ilimitados. CDT es para dinero que no necesitas en el corto plazo; cuenta remunerada es para ahorros líquidos. Matemáticamente: $10 millones en CDT a 12% = $1.200.000 interés anual; en cuenta remunerada a 5% = $500.000 anual. El trade-off es liquidez vs. rendimiento. Para perfil agresivo, usa ambos: CDT para capital disponible en 1 año, cuenta remunerada para fondo de emergencia.