¿Cuál es la tasa promedio de CDT en Colombia en 2026?

La tasa promedio de CDT en Colombia a abril de 2026 está entre 10% y 13% EA según el banco y plazo (BanRep, abril 2026). CDT a 30 días promedian 10% EA, mientras que a 360 días superan 12.5% EA. Tasas exactas varían día a día según condiciones de liquidez del mercado. Revisa directamente en tu banco o portal de comparativa de tasas.

¿Cuánto dinero recibo al vencimiento de un CDT de COP $1.000.000?

Si inviertes COP $1.000.000 en CDT a 360 días con tasa del 12% EA*, recibes COP $1.120.000 (capital + intereses de COP $120.000). Fórmula: COP $1.000.000 × 0.12 = COP $120.000. Recuerda que intereses están sujetos a impuesto sobre la renta según tu declaración DIAN. *Tasa de referencia; verifica con tu entidad. Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Está asegurado el dinero en un CDT si el banco quiebra?

Sí, CDT está cubierto por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta COP $100 millones por depositante por entidad financiera. Si el banco entra en liquidación, FOGAFÍN garantiza tu capital e intereses acumulados hasta ese límite. Esta cobertura aplica a todos los bancos vigilados por la SFC. Por eso CDT es considerado instrumento de bajo riesgo.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de que venza el CDT?

Si retiras antes de vencimiento, el banco aplica penalización típicamente entre 0.5% a 2% de intereses acumulados, o reduce la tasa a una menor (ej: 8% en lugar de 12% EA). Es más costoso que tener dinero en cuenta corriente. Para perfiles agresivos con horizonte de 1+ años, planifica vencimientos para evitar retiro anticipado innecesario. Algunos bancos cobran comisión adicional.

Rendimiento CDT 2025: tasas entre 10% y 13% EA según plazo

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un CDT en 2025 en Colombia?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% efectivo anual (EA) según el banco, el plazo y las condiciones del mercado, según datos del Banco de la República a abril de 2026. Los CDT son inversiones de renta fija donde depositas una cantidad de dinero por un periodo determinado (30, 60, 90, 180 o 360 días) y recibes una tasa de interés pactada de antemano. A mayor plazo, generalmente mayor es la tasa ofrecida. Para perfiles agresivos, aunque los CDT se consideran instrumentos conservadores, representan una base de seguridad dentro de una cartera diversificada, garantizando capital e intereses en pesos colombianos sin volatilidad de mercado. El rendimiento exacto depende de si eliges CDT con tasa fija o variable, y de la entidad financiera elegida.

Tasas de CDT por plazo (referencia abril 2026)

Los bancos tradicionales ofrecen tasas* que varían según el número de días: CDT a 30 días ronda el 10% EA, a 60 días alcanza 10.5% EA, a 90 días llega a 10.8% EA, a 180 días supera 11% EA, y a 360 días puede alcanzar 12.5% a 13% EA según el banco. Algunos bancos digitales y fintechs reguladas ofrecen tasas competitivas, especialmente en plazos largos. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT para inversor agresivo: por qué incluirlo

Un perfil agresivo busca máxima rentabilidad; sin embargo, diversificar con CDT a largo plazo (360 días) en tasas del 12.5% a 13% EA proporciona un colchón de estabilidad. El dinero invertido en CDT no sufre volatilidad de mercado, está asegurado hasta COP $100 millones por depositante por entidad según FOGAFÍN, y genera ingresos predecibles. Para agresivos, esto equivale a una posición defensiva dentro del portafolio que deja capital disponible para inversiones en renta variable después del vencimiento.

¿Cómo funciona el rendimiento de un CDT?

El rendimiento de un CDT opera bajo un modelo simple: abres una posición con una cantidad inicial (depósito mínimo varía por banco, típicamente entre COP $100.000 y COP $1.000.000), el banco congela ese dinero por el plazo pactado (30 a 360 días), y al vencimiento recibes tu capital original más los intereses calculados sobre la tasa pactada. El cálculo es: Intereses = Capital × Tasa EA × (Días / 365). Por ejemplo, si inviertes COP $1.000.000 en un CDT a 360 días con tasa del 12% EA*, recibirías COP $120.000 en intereses, para un total de COP $1.120.000 al vencimiento. Los intereses se pagan únicamente al final del plazo en CDT tradicionales, aunque algunos bancos ofrecen reinversión automática o liquidación periódica. Los intereses están gravados con impuesto sobre la renta según tu declaración de impuestos anual en DIAN. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Reinversión automática: cómo crece tu plata

Muchos bancos permiten reinversión automática del CDT al vencimiento, lo que significa que capital más intereses se reinvierten en otro CDT con la tasa vigente ese día. Esto genera un efecto de capitalización compuesta: año uno obtienes 12% EA, y ese 12% se suma al capital para calcular el segundo año. En 5 años, el efecto compuesto puede multiplicar significativamente tu inversión inicial, comparado con cobrar intereses y guardarlos en cuenta corriente sin rendimiento.

Tasa fija vs. tasa variable en CDT

CDT con tasa fija garantiza el porcentaje pactado hasta vencimiento (más seguro, ideal si crees que las tasas bajarán). CDT con tasa variable se ajusta mensual o trimestral según una referencia (DTF o tasas interbancarias), ofreciendo protección si suben las tasas pero riesgo si bajan. Para perfil agresivo 2025, la tasa fija a 360 días del 12.5% a 13% EA es más atractiva que variable, dado el ciclo de tasas.

Comparativa: CDT vs. otras inversiones conservadoras

Un CDT con rendimiento del 12% EA* en 2025 compite directamente con cuentas de ahorro remunerado (típicamente 9% a 11% EA), fondos de inversión en renta fija (6% a 8% promedio) y TES (Títulos de Deuda Pública, 11% a 12% EA). La diferencia clave: CDT es 100% seguro hasta COP $100 millones según FOGAFÍN, mientras que TES tiene riesgo de mercado (precio fluctúa, pero es soberano). Fondos de inversión en renta fija ofrecen liquidez diaria pero comisiones de administración (0.5% a 1.5% anual). Para agresivo, CDT a 360 días con reinversión ofrece mejor relación seguridad-rendimiento que cuentas digitales, pero menor rentabilidad que acciones o ETF internacionales. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT vs. cuenta de ahorro remunerada

CDT bloquea tu dinero (sin acceso hasta vencimiento, salvo penalización); cuenta remunerada permite retiro en cualquier momento pero ofrece tasa menor (9% a 11% EA típico). Un CDT a 360 días del 12% EA rinde más en plazos largos. Ideal para agresivos: colocar el 20% del capital en CDT a 360 días y mantener el 80% en inversiones líquidas de mayor rendimiento.

CDT vs. TES (Títulos de Deuda Pública)

TES (bonos del gobierno) ofrecen tasas similares (11% a 12% EA) pero con volatilidad: precio baja si suben tasas de interés del mercado (pérdida de capital si vendes antes de vencimiento). CDT no tiene este riesgo; capital está garantizado. TES ofrecen liquidez diaria en bolsa (puedes vender antes); CDT requiere negociación en mercado secundario o esperar vencimiento. Para agresivo que busca certeza, CDT es preferible.

Impuestos y consideraciones finales sobre CDT en 2025

Los intereses generados en CDT están gravados como renta ordinaria según tu declaración de impuestos anual a la DIAN. Si eres persona natural, los intereses se suman a tu base gravable. Si estás en tramo de 19% a 37% de impuesto sobre la renta, tu rendimiento neto será menor al 12% EA nominal. Por ejemplo, CDT al 12% EA con impuesto del 30% te deja rendimiento neto de 8.4% EA. Sin embargo, para personas naturales hay beneficios en herencias: un CDT puede usarse como instrumento de ahorro a largo plazo con transferencia a herederos sin impuesto sucesoral adicional si está bien documentado. Para decisiones fiscales sobre CDT e inversiones derivadas, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.

¿Cuándo es mejor retirar CDT antes de vencimiento?

Si necesitas liquidez urgente, algunos bancos permiten retiro anticipado con penalización (pérdida de 0.5% a 2% de intereses acumulados, o tasa reducida). Es más costoso que una cuenta corriente. Para agresivos con horizonte largo (1 a 2 años), no aplica retiro anticipado; planifica el vencimiento.

CDT en portafolio agresivo: cantidad recomendada

Aunque perfil agresivo busca renta variable, incluir 15% a 25% en CDT a 360 días proporciona estabilidad. Si tienes COP $10 millones: COP $2 a $2.5 millones en CDT (COP $120.000 a $300.000 anuales en intereses), y COP $7.5 a $8 millones en acciones/ETF/fondos renta variable. Revisa tasas cada trimestre y reinvierte según condiciones.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de CDT en Colombia en 2026?: La tasa promedio de CDT en Colombia a abril de 2026 está entre 10% y 13% EA según el banco y plazo (BanRep, abril 2026). CDT a 30 días promedian 10% EA, mientras que a 360 días superan 12.5% EA. Tasas exactas varían día a día según condiciones de liquidez del mercado. Revisa directamente en tu banco o portal de comparativa de tasas.
¿Cuánto dinero recibo al vencimiento de un CDT de COP $1.000.000?: Si inviertes COP $1.000.000 en CDT a 360 días con tasa del 12% EA*, recibes COP $1.120.000 (capital + intereses de COP $120.000). Fórmula: COP $1.000.000 × 0.12 = COP $120.000. Recuerda que intereses están sujetos a impuesto sobre la renta según tu declaración DIAN. *Tasa de referencia; verifica con tu entidad. Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Está asegurado el dinero en un CDT si el banco quiebra?: Sí, CDT está cubierto por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta COP $100 millones por depositante por entidad financiera. Si el banco entra en liquidación, FOGAFÍN garantiza tu capital e intereses acumulados hasta ese límite. Esta cobertura aplica a todos los bancos vigilados por la SFC. Por eso CDT es considerado instrumento de bajo riesgo.
¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de que venza el CDT?: Si retiras antes de vencimiento, el banco aplica penalización típicamente entre 0.5% a 2% de intereses acumulados, o reduce la tasa a una menor (ej: 8% en lugar de 12% EA). Es más costoso que tener dinero en cuenta corriente. Para perfiles agresivos con horizonte de 1+ años, planifica vencimientos para evitar retiro anticipado innecesario. Algunos bancos cobran comisión adicional.