¿Cuál es la tasa de CDT promedio en Colombia en 2025?

Según el Banco de la República (abril 2025), las tasas promedio de CDT están entre 10% y 13% EA dependiendo del plazo. CDT de 30 días rinden alrededor de 10% EA; CDT de 1 año entre 11% y 12% EA; CDT de 2 años hasta 13% EA. Las tasas varían diariamente según condiciones de mercado y cada banco establece las suyas dentro de este rango. Recomendamos comparar directamente en 3-5 bancos antes de decidir.

¿Cuánta plata rindo si invierto $5.000.000 en un CDT a 1 año?

Si inviertes $5.000.000 en un CDT a 1 año a tasa de 12% EA*, recibirías $5.600.000 bruto. Después de retención en la fuente del 4% sobre los intereses ($240.000), recibirías netos aproximadamente $5.560.000. Si la tasa es de 11% EA*, generarías $550.000 en intereses netos. El rendimiento exacto depende de la tasa que ofrezca el banco el día que constituyas el CDT. *Tasas de referencia, varían mes a mes.

¿Qué pasa si retiro el CDT antes del vencimiento?

Si retiras el CDT antes del vencimiento, pierdes los intereses no generados y, en muchos bancos, se aplica una comisión por retiro anticipado de 0,5% a 1% del valor invertido. Por ejemplo, si retiras a los 6 meses un CDT de 1 año, pierdes 6 meses de intereses. Es recomendable retirar anticipadamente solo en emergencias. Algunos bancos permiten reinversión automática si dejas el dinero después del vencimiento.

¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?

Sí, un CDT está protegido por FOGAFÍN hasta 100 millones de pesos por depósito en cada entidad vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC). Si tienes varios CDT en el mismo banco, todos se suman para efectos del tope. Si tienes CDT en diferentes bancos, cada uno está protegido hasta 100 millones de pesos. Es una de las razones por las que los CDT son considerados seguros para el perfil conservador.

CDT 2025: cuánto rinde según plazo y banco en Colombia

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un CDT en Colombia en 2025?

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% EA (Tasa Efectiva Anual) según el banco y el plazo elegido, de acuerdo con datos del Banco de la República (BanRep, abril 2025). Los CDT son productos de renta fija que funcionan así: depositas una cantidad fija de dinero durante un período determinado (30 días, 90 días, 6 meses, 1 año o más), y al vencimiento recibes tu capital inicial más los intereses generados. La tasa que ofrece cada banco depende de las condiciones del mercado, su liquidez y la demanda de fondos. Para personas con perfil conservador, el CDT es la opción tradicional porque el capital está protegido por FOGAFÍN hasta 100 millones de pesos por depósito y por entidad. A diferencia de otros productos como fondos de inversión, aquí sabes exactamente cuánto dinero recibirás al final.

Tasas de CDT por plazo (referencia 2025)*

Los bancos colombianos ofrecen tasas escalonadas: CDT de 30 días entre 9,5% y 10,5% EA; CDT de 90 días entre 10% y 11% EA; CDT de 180 días entre 10,5% y 11,5% EA; CDT de 1 año entre 11% y 12,5% EA; CDT de 2 años o más entre 11,5% y 13% EA. A mayor plazo, generalmente mayor tasa. Los bancos grandes y medianos ajustan estas tasas diariamente según las condiciones del mercado monetario.

Cómo se calcula lo que recibes

Si inviertes $1.000.000 en un CDT a 1 año con tasa de 12% EA, recibirás $1.120.000 al vencimiento (antes de impuestos). El cálculo es: Monto Final = Capital × (1 + Tasa EA)^años. Los intereses generados en CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% (aplicado por el banco), así que en realidad recibirías aproximadamente $1.115.200 netos. Algunos bancos ofrecen reinversión automática si no retiras el dinero en la fecha de vencimiento.

¿Por qué un CDT es seguro para el perfil conservador?

Un CDT es una inversión de bajo riesgo porque el rendimiento está garantizado desde el día que lo constituyes. A diferencia de invertir en bolsa (donde el valor fluctúa) o fondos de inversión (donde hay comisiones variables), un CDT te ofrece certeza: sabes exactamente cuánta plata vas a recibir. El capital está protegido por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos de Instituciones Financieras) hasta 100 millones de pesos por depósito en cada entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está protegido hasta ese monto. Para personas que necesitan preservar su capital y generar un rendimiento predecible (jubilados, ahorros para una meta específica, o fondo de emergencia invertido), el CDT es la opción más alineada. La duración de la inversión también es controlada por ti: puedes elegir si quieres que tu dinero esté comprometido 30 días, 6 meses, 1 año o más, dependiendo de cuándo necesites acceso al capital.

Comparación: CDT vs retiros anticipados

Si retiras dinero del CDT antes de la fecha de vencimiento, pierdes los intereses generados hasta ese punto y, en algunos casos, pagas una comisión por retiro anticipado (varía según el banco, típicamente entre 0,5% y 1% del monto). Por eso los bancos incentivan mantener el dinero hasta el final con tasas mejores en plazos largos. Si necesitas liquidez frecuente, un CDT no es la herramienta adecuada; mejor una cuenta de ahorros remunerada que ofrece tasas entre 2% y 4% EA pero con acceso inmediato.

Impuestos en CDT: lo que debes saber

Los intereses generados en CDT están gravados con retención en la fuente del 4%, aplicada automáticamente por el banco al momento del pago. Además, si tu renta total anual supera la UVT de 2025 (aproximadamente $47,6 millones según DIAN), debes declarar en tu impuesto de renta como ingreso. La retención del 4% no es tu impuesto final; es solo un anticipo. Al presentar tu declaración de renta, se calcula tu impuesto total y se ajusta según tu tarifa marginal. Para la mayoría de colombianos con CDT modesto, el 4% es suficiente.

¿Cuándo es el mejor momento para abrir un CDT?

Los CDT son productos que puedes abrir en cualquier momento porque el rendimiento está fijo desde la fecha de constitución. Sin embargo, hay momentos más favorables según la política monetaria del Banco de la República. Cuando BanRep sube la tasa de intervención (la tasa de referencia de la economía), los CDT suelen ofrecer tasas más altas en los siguientes meses. Por el contrario, cuando BanRep baja tasas, los CDT ofrecen rendimientos menores. A abril de 2025, BanRep se encuentra en un ciclo de estabilidad de tasas tras reducciones realizadas en 2024. Los expertos en mercado de renta fija sugieren escalonar inversiones en CDT (invertir en diferentes fechas con diferentes plazos) para no quedar atrapado si las tasas suben significativamente. También es útil comparar tasas entre bancos: la diferencia entre un banco grande y uno mediano puede ser de 0,5% a 1% EA, lo que representa dinero real en tu bolsillo. Muchos colombianos abren CDT cuando tienen dinero disponible sin una meta inmediata (bonificación anual, herencia, venta de bien) porque genera ingresos pasivos mientras deciden qué hacer.

CDT vs cuentas remuneradas: ¿cuál elegir?

Las cuentas remuneradas de bancos digitales ofrecen tasas entre 3% y 6% EA con acceso inmediato al dinero. Un CDT ofrece 10%+ EA pero tu dinero está comprometido. Si necesitas liquidez (dinero accesible rápidamente), una cuenta remunerada es mejor. Si tienes dinero que no vas a necesitar en los próximos meses, un CDT rinde significativamente más. Algunos colombianos usan una estrategia combinada: parte del ahorro en cuenta remunerada de corto plazo, parte en CDT de mediano plazo (6 meses a 1 año).

Riesgo: ¿puede perder dinero en un CDT?

No pierdes el capital en un CDT si lo mantienes hasta la fecha de vencimiento en un banco vigilado por SFC. Tu riesgo principal es retirarlo antes (pierdes intereses), o invertir a una tasa muy baja si las tasas suben después. Por ejemplo, si hoy constituyes un CDT a 1 año a 11% EA y el mes siguiente BanRep sube tasas y los CDT ofrecen 12% EA, no puedes cambiar tu tasa. El único riesgo de insolvencia ocurre si el banco quiebra, pero FOGAFÍN te cubre hasta 100 millones de pesos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de CDT promedio en Colombia en 2025?: Según el Banco de la República (abril 2025), las tasas promedio de CDT están entre 10% y 13% EA dependiendo del plazo. CDT de 30 días rinden alrededor de 10% EA; CDT de 1 año entre 11% y 12% EA; CDT de 2 años hasta 13% EA. Las tasas varían diariamente según condiciones de mercado y cada banco establece las suyas dentro de este rango. Recomendamos comparar directamente en 3-5 bancos antes de decidir.
¿Cuánta plata rindo si invierto $5.000.000 en un CDT a 1 año?: Si inviertes $5.000.000 en un CDT a 1 año a tasa de 12% EA*, recibirías $5.600.000 bruto. Después de retención en la fuente del 4% sobre los intereses ($240.000), recibirías netos aproximadamente $5.560.000. Si la tasa es de 11% EA*, generarías $550.000 en intereses netos. El rendimiento exacto depende de la tasa que ofrezca el banco el día que constituyas el CDT. *Tasas de referencia, varían mes a mes.
¿Qué pasa si retiro el CDT antes del vencimiento?: Si retiras el CDT antes del vencimiento, pierdes los intereses no generados y, en muchos bancos, se aplica una comisión por retiro anticipado de 0,5% a 1% del valor invertido. Por ejemplo, si retiras a los 6 meses un CDT de 1 año, pierdes 6 meses de intereses. Es recomendable retirar anticipadamente solo en emergencias. Algunos bancos permiten reinversión automática si dejas el dinero después del vencimiento.
¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?: Sí, un CDT está protegido por FOGAFÍN hasta 100 millones de pesos por depósito en cada entidad vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC). Si tienes varios CDT en el mismo banco, todos se suman para efectos del tope. Si tienes CDT en diferentes bancos, cada uno está protegido hasta 100 millones de pesos. Es una de las razones por las que los CDT son considerados seguros para el perfil conservador.