¿Cuál es la tasa de CDT en Colombia en abril de 2026?

Según Banco de la República (abril 2026), CDT en bancos privados ofrecen tasas entre 10% y 13% EA* dependiendo del plazo y banco. Bancos digitales como Nubank y Mercado Pago ofrecen 11% a 12.5% EA* con comisiones bajas. Plazos de 12 meses típicamente rinden 11% a 11.5% EA*. Verifica directamente con tu banco porque las tasas cambian diariamente según condiciones del mercado. *Tasa de referencia sujeta a variación diaria.

¿Cuánta plata gano si invierto $20 millones en un CDT?

Si inviertes $20 millones en un CDT a 11% EA* durante 12 meses, ganas $2.2 millones en intereses brutos. Después de retención en la fuente del 19% (según DIAN), pagas $418.000 de impuestos, dejándote con ganancia neta de $1.782.000 (rendimiento efectivo ~8.9%). Si el plazo es 6 meses, ganas aproximadamente $891.000 netos. El monto exacto depende de la tasa del banco y si hay liquidación de intereses compuesta.

¿Es mejor un CDT o una cuenta remunerada para tener plata guardada?

Depende de tus necesidades. CDT es mejor si tu dinero está garantizado por 6-12 meses sin gastarlo: rinde 8.9% a 10.6% neto después de impuestos. Cuenta remunerada es mejor si necesitas acceso rápido: rinde menos (3% a 6% EA*), pero puedes sacar dinero cuando quieras. Para perfil conservador que no necesita liquidez urgente, CDT es más rentable. Muchas personas usan ambas: CDT para dinero a largo plazo y cuenta remunerada para emergencias.

¿Qué pasa si saco dinero del CDT antes de que termine el plazo?

Depende del banco. Algunos permiten retiro anticipado pero cobran penalización (típicamente 0.5% a 2% del capital o pierdes parte de los intereses). Otros bancos no permiten retiro anticipado en absoluto. Antes de invertir, pregunta a tu banco cuál es la política de retiro. Si hay posibilidad de necesitar dinero urgentemente, mejor elegir una cuenta remunerada (sin penalización) que un CDT a plazo largo.

Cuánto rinde un CDT en Colombia 2026 — Tasas actuales para perfil conservador

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un CDT en Colombia en 2026?

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% efectivo anual (EA) según el Banco de la República (abril 2026), dependiendo del banco, el plazo y la cantidad de dinero que inviertas. Estas tasas son superiores a lo que ganas en una cuenta de ahorros tradicional, donde el rendimiento ronda el 0,5% a 1% EA. Para un perfil conservador, el CDT es uno de los productos más seguros porque tu dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones por depositante, por banco. Si inviertes $10 millones a plazo de 12 meses con tasa del 11% EA*, ganas aproximadamente $1.1 millones en intereses brutos (antes de retención en la fuente). Las tasas varían según: (1) plazo del CDT (30, 60, 90, 180, 360 días o más), (2) cantidad invertida (generalmente a mayor monto, mayor tasa), (3) tipo de banco (privados, públicos o digitales ofrecen tasas diferentes) y (4) condiciones del mercado establecidas por el Banco de la República. En 2026, con inflación controlada, las tasas se mantienen competitivas para ahorradores que buscan proteger su poder adquisitivo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Rango de tasas según plazo

Plazos cortos (30-90 días) suelen ofrecer tasas de 9% a 11% EA*, mientras que plazos más largos (180-360 días) alcanzan 11% a 13% EA*. Esta diferencia existe porque el banco tiene tu dinero garantizado por más tiempo. Algunos bancos ofrecen CDT con tasas escalonadas que aumentan si dejas el dinero más tiempo (ej: 10% en 6 meses, 11.5% en 12 meses). Verifica con tu banco las opciones disponibles.

Impuestos y retención en la fuente

Los intereses que ganas en un CDT están sujetos a retención en la fuente del 19% (según DIAN, 2026). Si ganas $1.1 millones de intereses, te retienen $209.000, dejándote $891.000 netos. Este impuesto se aplica automáticamente, así que el rendimiento efectivo que recibes es menor al porcentaje anunciado (aproximadamente 8.9% a 10.6% después de impuestos).

Cómo funciona un CDT y cómo se calcula el rendimiento

Un CDT es un acuerdo entre tú y un banco: tú le das dinero por un tiempo fijo (plazo), y el banco te paga intereses al final o periódicamente. Es diferente a una cuenta de ahorros porque el dinero está "congelado" — no puedes sacarlo antes de tiempo sin perder beneficios o pagar penalización. El cálculo es simple: Intereses = Capital × Tasa EA ÷ 12 × Número de meses. Por ejemplo, si inviertes $5 millones a 11% EA durante 12 meses, ganas $5.000.000 × 0.11 = $550.000 brutos. Después de retención en la fuente del 19% ($104.500), tu ganancia neta es $445.500. Algunos CDT ofrecen liquidación de intereses mes a mes (interés compuesto), donde cada mes los intereses se reinvierten automáticamente. Esto genera "intereses sobre intereses" y aumenta tu ganancia final. Otros CDT liquidan todo al final del plazo (interés simple). Para invertir, necesitas tener una cuenta bancaria activa. Muchos bancos digitales como Nubank, Banco W o Mercado Pago ofrecen CDT con tasas competitivas y sin comisiones. El proceso es 100% online: ingresa el monto, elige el plazo, confirma y listo — tu dinero comienza a generar rendimientos automáticamente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT vs otras opciones de inversión conservadora

Para un perfil conservador, existen alternativas además del CDT: cuentas remuneradas, TES (Títulos de Deuda Pública) y fondos de inversión en renta fija. Cada una tiene características distintas. Las cuentas remuneradas ofrecen flexibilidad (puedes sacar dinero en cualquier momento) pero rendimientos menores: típicamente 3% a 6% EA*. Son ideales si necesitas acceso rápido a tu dinero. Los TES son títulos emitidos por el Gobierno y ofrecen tasas similares a CDT (10% a 11% EA*), pero requieren intermediario de bolsa y tienen costos de comisión. Los Fondos de Inversión en Renta Fija (como CDT Fondo o Fondo FIP Corto Plazo) agrupan dinero de muchos inversores y lo distribuyen en varios CDT y bonos de bajo riesgo. Ofrecen rendimientos entre 10% y 12% EA*, con mayor seguridad por diversificación, pero cobran comisiones de administración (0.3% a 0.7% anual). Para decidir entre CDT y cuentas remuneradas: si tu horizonte es 6-12 meses y no necesitas el dinero, CDT es mejor. Si necesitas liquidez (acceso rápido), una cuenta remunerada es más práctica, aunque ganes menos. Si tienes $50 millones o más, los TES y fondos pueden ser opciones más diversificadas. Comparación de rendimiento neto (después de impuestos) en 12 meses con $10 millones: - CDT 11% EA*: ganas $891.000 netos - Cuenta remunerada 4% EA*: ganas $324.000 netos - TES 10.5% EA*: ganas $850.500 netos (menos comisión de intermediario) *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Riesgos y protección de tu dinero en CDT

El CDT es considerado un producto de bajo riesgo porque está respaldado por la confianza del sistema bancario colombiano. Sin embargo, existen riesgos que debes conocer: **Riesgo de insolvencia bancaria:** Fogafín (Fondo de Garantías de Depósitos) protege tu CDT hasta $100 millones por depositante por banco. Si inviertes $100 millones en un banco y ese banco quiebra, recuperas los $100 millones más intereses devengados. Si inviertes $150 millones en el mismo banco, solo recuperas $100 millones. **Riesgo de tasa de interés:** Si inviertes a tasa fija y luego la tasa sube en el mercado, tu dinero sigue ganando lo que pactaste. No es "malo", pero pierdes oportunidad. Este riesgo es mínimo en CDT porque sabes exactamente qué vas a ganar antes de invertir. **Riesgo de liquidez:** No puedes sacar el dinero antes del plazo sin penalización (algunos bancos cobran hasta 1-2% del capital). Si necesitas efectivo urgente, quedarás atrapado. **Riesgo de inflación:** Si la inflación sube más de lo que rinde tu CDT, tu poder adquisitivo disminuye. Por ejemplo, si ganas 10% en CDT pero la inflación es 6%, tu ganancia real es solo 4%. Para minimizar riesgos: (1) divide tu dinero entre varios bancos (cada uno protegido hasta $100M por Fogafín), (2) elige plazo según cuándo necesites el dinero, (3) compara tasas entre bancos antes de invertir, (4) evita plazos muy largos (5+ años) donde el riesgo de inflación es mayor.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de CDT en Colombia en abril de 2026?: Según Banco de la República (abril 2026), CDT en bancos privados ofrecen tasas entre 10% y 13% EA* dependiendo del plazo y banco. Bancos digitales como Nubank y Mercado Pago ofrecen 11% a 12.5% EA* con comisiones bajas. Plazos de 12 meses típicamente rinden 11% a 11.5% EA*. Verifica directamente con tu banco porque las tasas cambian diariamente según condiciones del mercado. *Tasa de referencia sujeta a variación diaria.
¿Cuánta plata gano si invierto $20 millones en un CDT?: Si inviertes $20 millones en un CDT a 11% EA* durante 12 meses, ganas $2.2 millones en intereses brutos. Después de retención en la fuente del 19% (según DIAN), pagas $418.000 de impuestos, dejándote con ganancia neta de $1.782.000 (rendimiento efectivo ~8.9%). Si el plazo es 6 meses, ganas aproximadamente $891.000 netos. El monto exacto depende de la tasa del banco y si hay liquidación de intereses compuesta.
¿Es mejor un CDT o una cuenta remunerada para tener plata guardada?: Depende de tus necesidades. CDT es mejor si tu dinero está garantizado por 6-12 meses sin gastarlo: rinde 8.9% a 10.6% neto después de impuestos. Cuenta remunerada es mejor si necesitas acceso rápido: rinde menos (3% a 6% EA*), pero puedes sacar dinero cuando quieras. Para perfil conservador que no necesita liquidez urgente, CDT es más rentable. Muchas personas usan ambas: CDT para dinero a largo plazo y cuenta remunerada para emergencias.
¿Qué pasa si saco dinero del CDT antes de que termine el plazo?: Depende del banco. Algunos permiten retiro anticipado pero cobran penalización (típicamente 0.5% a 2% del capital o pierdes parte de los intereses). Otros bancos no permiten retiro anticipado en absoluto. Antes de invertir, pregunta a tu banco cuál es la política de retiro. Si hay posibilidad de necesitar dinero urgentemente, mejor elegir una cuenta remunerada (sin penalización) que un CDT a plazo largo.