¿Cuál es la tasa promedio de un CDT a 12 meses en Colombia abril 2026?

La tasa promedio de un CDT a 12 meses en Colombia es 11.2% EA* según Banco de la República (abril 2026). Bancos grandes ofertan 10.5-12%, bancos digitales 12-13% EA*. La tasa exacta depende de tu inversión inicial y del banco. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.

¿Cómo se calcula el rendimiento neto de un CDT después de impuestos?

Rendimiento bruto menos 19% de retención en la fuente. Ejemplo: $1M al 11% EA = $110K bruto. Impuesto: $20,900 (19%). Neto: $89,100 = 8.91% EA neto. La DIAN retiene el impuesto automáticamente al vencimiento. No hay impuesto adicional en declaración de renta si el CDT es tu único ingreso financiero y no superas $100 UVT en dividendos.

¿Es seguro invertir en un CDT? ¿Qué protección tiene?

Sí. CDT está protegido por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por entidad. Si el banco quiebra, Fogafín paga tu dinero. El CDT no tiene riesgo de mercado (tasa es fija), solo riesgo de crédito del banco (muy bajo en Colombia). Todos los bancos vigilados por SFC deben estar afiliados a Fogafín.

¿Debo elegir CDT o TES si tengo $5 millones para 12 meses?

Para perfil moderado con $5M a 12 meses: CDT ofrece 11-12% EA*, seguridad total (Fogafín), facilidad de retiro. TES ofrece 10-10.5% EA*, emitido por gobierno (crédito soberano), pero más burocracia de compra. Recomendación general: 70% CDT + 30% TES para diversificar. CDT es más práctico si es tu primer instrumento de renta fija.

¿Cuánto rinde un CDT en Colombia? Tasas 2026 para perfil moderado

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un CDT en Colombia en 2026?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) en Colombia genera rendimientos entre 10% y 13% al año (EA)* según el banco, el plazo elegido y el monto invertido, datos del Banco de la República a abril de 2026. Para un perfil moderado, que busca equilibrio entre seguridad y rentabilidad, un CDT a 12 meses suele ofrecer tasas competitivas sin riesgo de capital. La plata que inviertes está protegida por Fogafín hasta $100 millones por depositante por entidad. El rendimiento exacto depende de variables como la liquidez del dinero (CDT a mayor plazo = mayor tasa), el banco que elijas, y si pactarás tasa fija o variable. Muchos colombianos con perfil moderado eligen CDTs de 6 a 12 meses porque generan más renta que una cuenta de ahorros tradicional (que rinde 0% a 2%) pero sin volatilidad de renta variable.

Rango típico de tasas para CDT 12 meses

Bancos tradicionales ofrecen CDTs a 12 meses con tasas entre 10.5% y 12.8% EA*. Bancos digitales y fintechs reguladas por la SFC ofrecen tasas más altas, entre 12% y 13% EA*, como atracción para nuevos clientes. El factor clave es el plazo: a mayor tiempo tu dinero esté inmovilizado, mayor la tasa. Un CDT a 3 meses rinde menos (8% a 10% EA*) que uno a 24 meses (11% a 13% EA*).

Cómo se calcula el rendimiento neto

Si inviertes $1.000.000 en un CDT a 12 meses al 11% EA*, recibes $110.000 en intereses brutos. Luego se descuentan impuestos: 19% de retención en la fuente (ImpRenta) = $20.900. Tu ganancia neta es $89.100, equivalente a una tasa neta de 8.91%. La SFC requiere que los bancos cotizan siempre en tasa bruta; el neto es responsabilidad tuya calcular.

¿Por qué un CDT para perfil moderado?

Un perfil moderado busca que su dinero crezca sin estar expuesto a pérdidas de capital. Los CDTs cumplen esto porque recuperas el 100% del dinero invertido más los intereses, sin importar cómo se mueva el mercado. Diferente de acciones o fondos de renta variable, donde el valor fluctúa. Según datos de la BVC y SFC, las personas de perfil moderado suelen combinar: 60-70% en renta fija (CDTs, TES, fondos de renta fija) y 30-40% en renta variable o efectivo. Un CDT a 12 meses rinde más que: mantener plata en una cuenta de ahorros (0-2% EA*), un fondo conservador (5-7% EA*), pero menos que bonos corporativos (13-15% EA*) o acciones (rendimiento variable). Es el punto medio de rentabilidad sin riesgo de capital.

Ventajas del CDT para moderados

Seguridad: Fogafín cubre tu inversión hasta $100 millones. Previsibilidad: sabes exactamente cuánto recibirás al vencimiento. Liquidez opcional: algunos CDTs permiten retiro anticipado con castigo en tasa (ejemplo: si retiras a los 6 meses de un CDT a 12 meses, te pagan tasa de 3 meses). Facilidad: se contratan en línea en menos de 10 minutos en cualquier banco.

Desventajas a considerar

Dinero inmovilizado: si necesitas la plata antes del vencimiento, pierdes rentabilidad o pagas penalidad. Tasa fija: si sube la tasa del mercado, tu CDT sigue pagando la tasa inicial pactada. Inflación: si la inflación es mayor a la tasa del CDT, pierdes poder de compra en términos reales.

CDT vs. otras opciones de renta fija en 2026

Para un perfil moderado colombiano, existen alternativas a los CDTs que conviene conocer. Los TES (Títulos de Deuda Pública) rinden entre 10% y 11.5% EA* y son emitidos por el gobierno (máximo riesgo es crédito soberano, muy bajo en Colombia). Los Fondos de Inversión en renta fija (FIC) rinden entre 9% y 11% EA* y distribuyen dividendos mensuales o trimestrales—útil si necesitas flujo de caja. Las cuentas remuneradas de bancos digitales ofrecen 8.5% a 10% EA* sin inmovilizar dinero (retiras cuando quieras). Según Colpensiones y estudios de ASOFIDUCIARIA, un perfil moderado típicamente diversifica: 50% CDTs + 30% TES + 20% fondos de renta fija. El CDT sigue siendo la opción más popular por seguridad y facilidad.

Cuándo elegir CDT vs. TES vs. fondos de renta fija

Elige CDT si: quieres seguridad absoluta (Fogafín), inviertes menos de $100 millones, prefieres pactar tasa fija. Elige TES si: tienes capital alto (>$10 millones), puedes esperar 1-10 años, aceptas tasa variable. Elige Fondos de Renta Fija si: quieres retiros parciales mensuales, buscas diversificación automática, aceptas comisión del fondo (0.5-1.5% EA).

¿Qué impuestos paga un CDT?

Los intereses de un CDT están gravados con retención en la fuente del 19% (ImpRenta) en Colombia, según DIAN. Si tu CDT genera $100.000 en intereses, pagas $19.000 de impuesto, quedando $81.000 neto. Este impuesto se liquida automáticamente al vencimiento del CDT, el banco lo descuenta. No hay impuesto si eres inversionista extranjero (bajo ciertos tratados) o si inviertes en CDTs a través de una AFPs (fondos de pensiones obligatorios). Si tienes múltiples CDTs con vencimientos en el mismo año, la DIAN suma todos los intereses y aplica retención sobre el total. Consejo: si inviertes en CDT a través de un fondo de pensiones voluntarios (SPV), el impuesto se difiere hasta retiro.

Retención en la fuente sobre CDTs

Tasa: 19% sobre intereses (no sobre capital). Ejemplo: CDT $1.000.000 al 11% EA por 12 meses = $110.000 intereses brutos. Retención: $20.900. Neto: $89.100. Se descuenta automáticamente al vencimiento.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un CDT a 12 meses en Colombia abril 2026?: La tasa promedio de un CDT a 12 meses en Colombia es 11.2% EA* según Banco de la República (abril 2026). Bancos grandes ofertan 10.5-12%, bancos digitales 12-13% EA*. La tasa exacta depende de tu inversión inicial y del banco. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.
¿Cómo se calcula el rendimiento neto de un CDT después de impuestos?: Rendimiento bruto menos 19% de retención en la fuente. Ejemplo: $1M al 11% EA = $110K bruto. Impuesto: $20,900 (19%). Neto: $89,100 = 8.91% EA neto. La DIAN retiene el impuesto automáticamente al vencimiento. No hay impuesto adicional en declaración de renta si el CDT es tu único ingreso financiero y no superas $100 UVT en dividendos.
¿Es seguro invertir en un CDT? ¿Qué protección tiene?: Sí. CDT está protegido por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por entidad. Si el banco quiebra, Fogafín paga tu dinero. El CDT no tiene riesgo de mercado (tasa es fija), solo riesgo de crédito del banco (muy bajo en Colombia). Todos los bancos vigilados por SFC deben estar afiliados a Fogafín.
¿Debo elegir CDT o TES si tengo $5 millones para 12 meses?: Para perfil moderado con $5M a 12 meses: CDT ofrece 11-12% EA*, seguridad total (Fogafín), facilidad de retiro. TES ofrece 10-10.5% EA*, emitido por gobierno (crédito soberano), pero más burocracia de compra. Recomendación general: 70% CDT + 30% TES para diversificar. CDT es más práctico si es tu primer instrumento de renta fija.