¿Cuál es la tasa de rendimiento promedio de las cesantías en 2025?

Las cesantías en 2025 rinden entre 4% y 10% EA según el fondo y la opción elegida, información del Banco de la República. La opción estándar (la que tienen la mayoría de colombianos) rinde aproximadamente 7-8% EA* en promedio industria. Los fondos conservadores rondan 2-3% EA*, mientras que los de renta variable pueden superar 12% EA* en años de alza de bolsa. Revisa directamente con tu fondo el rendimiento del año actual.

¿Cuánto dinero gano en cesantías si mi salario es $2 millones?

Con un salario de $2 millones, tu aporte mensual a cesantías es $166.600 (8.33% del salario). Si optas por una opción que rinde 7% EA*, al final del año habrías ganado aproximadamente $116 mil en rendimientos, menos las comisiones del fondo (0.5-1.5% EA*). El total se reinvierte en tu cuenta, así que el siguiente año ganas sobre una cifra más alta. El cálculo exacto depende de cuántos meses trabajes y el rendimiento mensual específico del fondo.

¿Puedo cambiar de fondo de cesantías si el rendimiento es bajo?

Sí, puedes cambiar de fondo de cesantías una vez al año sin penalización, según normas de la Superintendencia Financiera. No es obligatorio que esperes a fin de año calendario; puedes hacerlo en cualquier mes del año. Si el fondo tiene bajo desempeño acumulado comparado con competidores en el mismo grupo de riesgo, cambiar tiene sentido. Solicita el cambio directamente en la plataforma del fondo o en una oficina, y el traspaso toma 5-10 días hábiles. Revisa la comisión del nuevo fondo antes de cambiar, porque a veces la comisión más baja compensa un rendimiento ligeramente inferior.

¿Las cesantías se heredan si fallezco? ¿Cuál es el impuesto?

Sí, tus cesantías pasan a tu patrimonio hereditario y se distribuyen entre los beneficiarios según tu testamento o la ley de sucesiones. No hay impuesto especial sobre cesantías heredadas; aplica el impuesto de donaciones y legados solo si el monto total de la herencia supera $13.325 millones aprox. (2025). Cada heredero recibe su parte del total acumulado (saldo + rendimientos). Recomendamos designar beneficiarios en tu fondo de cesantías para agilizar el proceso. Para decisiones sobre herencia de cesantías y tratamiento tributario, consulta con un notario o asesor legal especializado en sucesiones.

¿Cuánto rinden las cesantías en 2025? Tasas y opciones de inversión

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinden las cesantías en Colombia?

Las cesantías en Colombia generan rendimiento entre 1% y 13% EA (efectivo anual) según dónde las inviertas, información del Banco de la República y la Superintendencia Financiera de Colombia. El rendimiento depende de tres factores: el fondo donde aportes, el tipo de inversión elegida y las condiciones de mercado. Primero, tienes que entender que las cesantías son un derecho laboral: tu empleador debe destinar un 8.33% de tu salario mensual a una cuenta de cesantías. Desde 2001, estas entidades pueden invertir tu dinero de formas diferentes. Si optas por un fondo conservador, obtendrás rendimientos más bajos pero predecibles. Si eliges fondos más agresivos con renta variable, el rendimiento puede ser mayor pero con más volatilidad. La mayoría de los colombianos deja sus cesantías en la opción estándar del fondo, que típicamente rinde entre 4% y 7% EA. Revisa anualmente dónde están tus cesantías y qué rendimiento generan, porque cada fondo publica su desempeño histórico en la página de la SFC.

Rendimiento según el tipo de fondo

Los fondos de cesantías ofrecen diferentes opciones. La opción de renta conservadora rinde entre 1% y 4% EA*, ideal si buscas seguridad. La opción estándar (renta mixta) rinde entre 5% y 9% EA*, combinando instrumentos de bajo riesgo con algo de renta variable. La opción de renta variable puede superar 13% EA* en años de mercado favorable, pero también puede caer. Cada fondo tiene sus propias comisiones, que van de 0.3% a 1.5% EA*. Estos números varían mes a mes según decisiones de Banco de la República e indicadores económicos.

Cómo se calcula tu rendimiento

El rendimiento se calcula sobre el saldo diario de tu cuenta de cesantías. Por ejemplo, si tienes $10 millones en una opción que rinde 8% EA*, al final del año habrías ganado aproximadamente $800 mil (menos comisiones). El cálculo es automático: el fondo invierte tu dinero en CDTs, TES, bonos o acciones según la estrategia, y tú recibes la ganancia. Algunos fondos publican su rendimiento mensual en sus reportes. Puedes verificar el tuyo accediendo a tu cuenta en la plataforma del fondo o pidiendo un estado de cuenta.

Opciones de inversión para tus cesantías

En Colombia tienes tres opciones principales de inversión para cesantías, reguladas por la Superintendencia Financiera. La opción conservadora invierte principalmente en CDTs, cuentas remuneradas y títulos de renta fija de bajo riesgo. Esta opción es ideal si estas a menos de 5 años de jubilarte o si no toleras caídas en tu capital. La opción estándar (que reciben por defecto todos los trabajadores nuevos) combina renta fija con algo de renta variable, típicamente 70% inversiones seguras y 30% en acciones. Es el punto medio entre seguridad y crecimiento. La opción de renta variable invierte hasta 100% en bolsa colombiana e internacional, mediante fondos indexados y acciones. Esta opción solo es apropiada si tienes más de 10 años antes de necesitar la plata, porque el mercado bursátil tiene volatilidad a corto plazo. Puedes cambiar de opción una vez al año sin penalización. Revisa cuál es la mejor según tu edad, horizonte y tolerancia al riesgo.

Opción conservadora vs. estándar

La opción conservadora rinde menos (1-4% EA*) pero es predecible. La opción estándar rinde más (5-9% EA*) y es la que tiene la mayoría de colombianos. Si tienes menos de 40 años y trabajo estable, la estándar puede darte mejor crecimiento. Si estás cerca de jubilarte, conservadora reduce el riesgo de perder dinero en una caída de bolsa.

Comparativa de rendimiento por fondo en 2025

Los principales fondos de cesantías en Colombia son administrados por entidades autorizadas por la SFC. Según reportes del Banco de la República, en 2024 los fondos con opción estándar rindieron entre 7% y 12% EA*, dependiendo de la gestión y las comisiones cobradas. Fondos pequeños a veces logran mejores rendimientos porque tienen menores costos operativos. Los fondos grandes ofrecen más seguridad regulatoria. Todos están obligados a publicar su desempeño histórico (últimos 1, 3 y 5 años) en el sitio de la Superintendencia Financiera, así que puedes comparar. No existe un fondo que sea 'el mejor' absolutamente; depende de tu perfil. Lo importante es revisar anualmente: ¿cuál fue el rendimiento real de mi fondo? ¿Cuánto me cobró en comisiones? ¿Hay otro fondo que rinde más con comisiones similares? Algunos trabajadores desconocen que pueden cambiar de fondo sin penalización, y dejan su dinero en fondos con bajo desempeño durante años.

Dónde verificar el rendimiento de tu fondo

Accede a la plataforma en línea de tu fondo de cesantías para ver tu saldo y rendimiento acumulado. La SFC publica comparativos de fondos en https://www.superfinanciera.gov.co/. Solicita al fondo un estado de cuenta anual con el desglose de comisiones. Compara el rendimiento neto (después de comisiones) con otros fondos en tu mismo grupo de riesgo.

Cesantías y retiro anticipado: impacto fiscal

Si retiras tus cesantías antes del retiro legal (desempleo, compra de vivienda, enfermedad grave), existe tratamiento tributario especial. Según la DIAN, el retiro anticipado por desempleo tiene exención del 75% del impuesto a la renta en ciertos casos. Si es por compra de vivienda primera, hay incentivos adicionales. Cada caso es diferente según tu situación personal y los ingresos del año. Es crucial que antes de hacer un retiro anticipado consultes con un asesor tributario o tu empleador, porque el cálculo correcto del impuesto evita sorpresas en la declaración. La mayoría de retiros anticipados se hacen sin retención en la fuente y luego el contribuyente debe pagar en abril cuando declara renta. Planifica esto con tiempo para no endeudarte.

Liquidación de cesantías al retiro

Al retirarte (jubilación o desvinculación final), recibes toda tu cuenta de cesantías acumulada más los rendimientos. El fondo paga en máximo 15 días hábiles. Valida que el cálculo sea correcto: 8.33% × cada salario mensual desde la vinculación, más todo el rendimiento generado. Si hay discrepancia, reclama dentro de 30 días.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de rendimiento promedio de las cesantías en 2025?: Las cesantías en 2025 rinden entre 4% y 10% EA según el fondo y la opción elegida, información del Banco de la República. La opción estándar (la que tienen la mayoría de colombianos) rinde aproximadamente 7-8% EA* en promedio industria. Los fondos conservadores rondan 2-3% EA*, mientras que los de renta variable pueden superar 12% EA* en años de alza de bolsa. Revisa directamente con tu fondo el rendimiento del año actual.
¿Cuánto dinero gano en cesantías si mi salario es $2 millones?: Con un salario de $2 millones, tu aporte mensual a cesantías es $166.600 (8.33% del salario). Si optas por una opción que rinde 7% EA*, al final del año habrías ganado aproximadamente $116 mil en rendimientos, menos las comisiones del fondo (0.5-1.5% EA*). El total se reinvierte en tu cuenta, así que el siguiente año ganas sobre una cifra más alta. El cálculo exacto depende de cuántos meses trabajes y el rendimiento mensual específico del fondo.
¿Puedo cambiar de fondo de cesantías si el rendimiento es bajo?: Sí, puedes cambiar de fondo de cesantías una vez al año sin penalización, según normas de la Superintendencia Financiera. No es obligatorio que esperes a fin de año calendario; puedes hacerlo en cualquier mes del año. Si el fondo tiene bajo desempeño acumulado comparado con competidores en el mismo grupo de riesgo, cambiar tiene sentido. Solicita el cambio directamente en la plataforma del fondo o en una oficina, y el traspaso toma 5-10 días hábiles. Revisa la comisión del nuevo fondo antes de cambiar, porque a veces la comisión más baja compensa un rendimiento ligeramente inferior.
¿Las cesantías se heredan si fallezco? ¿Cuál es el impuesto?: Sí, tus cesantías pasan a tu patrimonio hereditario y se distribuyen entre los beneficiarios según tu testamento o la ley de sucesiones. No hay impuesto especial sobre cesantías heredadas; aplica el impuesto de donaciones y legados solo si el monto total de la herencia supera $13.325 millones aprox. (2025). Cada heredero recibe su parte del total acumulado (saldo + rendimientos). Recomendamos designar beneficiarios en tu fondo de cesantías para agilizar el proceso. Para decisiones sobre herencia de cesantías y tratamiento tributario, consulta con un notario o asesor legal especializado en sucesiones.