¿Cuánto dinero geno anualmente en cesantía si gano salario mínimo?

Para salario mínimo 2025 ($1.440.000), tu cesantía anual es $120.000. En un fondo con 4% EA*, generas $4.800 anuales en intereses. Con 5% EA*, obtienes $6.000. La cantidad exacta depende del fondo elegido. Fondos conservadores rinden 3-4%, moderados 4-5%, dinámicos 5-6%. Verifica el rendimiento de tu fondo en www.superfinanciera.gov.co.

¿Cómo funciona exactamente el cálculo del rendimiento de cesantía?

El fondo de cesantía invierte tu dinero en instrumentos financieros (bonos, acciones, TES). Los intereses generados se capitalizan mensualmente. Fórmula: Saldo × Tasa anual ÷ 12 = Interés mensual. Si tienes $120.000 a 4% EA*, el mes 1 ganas $400. Ese dinero se suma al saldo, y el mes 2 ganas intereses sobre $120.400. Esto es capitalización compuesta. El rendimiento neto ya descuenta comisiones (0,5-1,2%).

¿Pierdo intereses si me retiro la cesantía antes de fin de año?

Sí. Si retiras dinero antes de que termine el período, dejas de ganar intereses sobre ese monto desde el momento del retiro. Ejemplo: si retiras $50.000 en junio, pierdes 6 meses de intereses sobre esa cantidad (~$1.000 con 4% EA*). Los retiros anticipados están permitidos solo en casos específicos (desempleo, compra vivienda, educación). Si es posible, evita retiros innecesarios para maximizar capitalización de intereses.

Cuánto rinde cesantías en Colombia 2025: cálculo para salario mínimo

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde la cesantía en Colombia para salario mínimo

Las cesantías en Colombia generan rendimientos entre 2% y 6% EA* según el fondo elegido, de acuerdo con datos del Ministerio del Trabajo (2025). Para un trabajador con salario mínimo de $1.440.000 (2025, Mintrabajo), la cesantía anual acumulada es de $120.000. Si mantiene esa cantidad en un fondo con rendimiento promedio de 4% EA*, gana aproximadamente $4.800 anuales solo por intereses. El rendimiento exacto depende de tres factores clave: el fondo donde está depositada la cesantía (cada uno tiene su propia rentabilidad), el tiempo que permanece el dinero en el fondo, y las fluctuaciones del mercado. Por ley, el empleador debe realizar el aporte de cesantía equivalente al 8,33% del salario mensual. Los fondos de cesantía disponibles en Colombia están vigilados por la Superintendencia Financiera (SFC) y deben informar sus rendimientos mensuales de forma pública, permitiendo que los trabajadores comparen y cambien de fondo sin penalización.

Cálculo básico de rendimiento cesantía

Para salario mínimo 2025 ($1.440.000 mensuales), la cesantía anual acumulada es $120.000. Si el fondo ofrece 4% EA*, el rendimiento anual es: $120.000 × 0,04 = $4.800. Si cambias a un fondo con 5% EA*, obtienes $6.000 anuales. La diferencia entre fondos puede representar hasta $1.200 anuales. La rentabilidad se calcula sobre el saldo disponible en el fondo mes a mes, por lo que cambios de empleo o retiros anticipados afectan el monto total generado.

Fondos de cesantía disponibles

Colombia cuenta con 11 fondos de cesantía vigilados por la SFC. Los fondos conservadores (Protección, Porvenir, Caja Ingenieros) generalmente ofrecen 3-4% EA*. Los moderados (Skandia, Profuturo) rinden 4-5% EA*. Los más dinámicos pueden llegar a 6% EA* pero con volatilidad mayor. Cada fondo publica mensualmente su rendimiento neto en la página de la SFC. Los trabajadores pueden cambiar de fondo cada seis meses sin costo.

Impacto de retiros y cambios de empleo

Un retiro anticipado de cesantía interrumpe la acumulación de intereses sobre ese monto. Si retiras $50.000 a mitad del año, dejas de ganar intereses sobre esa cantidad por los siguientes 6 meses. Los cambios de empleador generan un nuevo aporte de cesantía, pero el saldo anterior continúa generando rendimientos en el fondo. La cesantía no se pierden por cambio de trabajo: sigue acumulando en el fondo elegido hasta que decidas retirarla o cambiar de fondo.

Tasas de rendimiento 2025 según tipo de fondo

Los 11 fondos de cesantía en Colombia se clasifican por perfil de riesgo y rendimiento. Según datos publicados por la SFC en enero 2025, los fondos conservadores obtuvieron rendimiento promedio de 3,8% EA* en 2024, fondos moderados 4,5% EA*, y fondos dinámicos 5,2% EA*. Para un salario mínimo con cesantía anual de $120.000, esto significa: conservador = $4.560 anuales, moderado = $5.400, dinámico = $6.240. Es importante notar que estos son rendimientos históricos y pueden variar. Cada fondo tiene comisiones administrativas que oscilan entre 0,5% y 1,2% del saldo, las cuales ya están descontadas en el rendimiento neto publicado. Los fondos dinámicos tienen mayor volatilidad pero históricamente ofrecen mejor rentabilidad a largo plazo. Para trabajadores con más de 5 años sin necesidad de retirar cesantía, fondos moderados y dinámicos suelen ser más convenientes.

Fondos conservadores vs moderados

Fondos conservadores (Protección, Caja Ingenieros) mantienen carteras de renta fija y títulos de gobierno. Generan 3-4% EA* con baja volatilidad. Ideal si necesitarás la cesantía en corto plazo. Fondos moderados (Skandia, Profuturo) mezclan renta fija y variable. Rinden 4-5% EA* con volatilidad media. Recomendado para trabajadores que mantendrán cesantía varios años.

Comparativa histórica de rendimiento

Según reportes de la SFC, en los últimos 5 años (2020-2025) fondos dinámicos como Skandia renta variable han acumulado rentabilidad promedio de 4,8% EA*, mientras que Protección (conservador) logró 3,2% EA*. Esa diferencia de 1,6% anual genera $1.920 adicionales anuales sobre $120.000, equivalente a casi 2 días de salario mínimo. Sin embargo, fondos dinámicos pueden tener caídas anuales de -2% en años de crisis de mercado.

Cómo maximizar el rendimiento de tu cesantía

Existen varias estrategias para que tu cesantía genere más dinero. La primera es revisar el rendimiento de tu fondo actual mensualmente en el portal de la SFC y compararlo con otros fondos disponibles. Si tu fondo está en el cuartil inferior (peor 25% de rentabilidad), cambiar de fondo puede incrementar tu rendimiento en 0,5-1,5% EA* anualmente. Segunda estrategia: no realizar retiros anticipados a menos que sea absolutamente necesario. Cada retiro interrumpe la capitalización de intereses. Un retiro de $30.000 a mitad del año te cuesta aproximadamente $600 en intereses no ganados ese año. Tercera: si tienes estabilidad laboral y no necesitarás la cesantía en 3-5 años, elige un fondo moderado o dinámico que históricamente ofrece 1-2% EA* superior a conservadores. Para salario mínimo, esa diferencia representa $1.200-$2.400 adicionales anuales acumulados. Cuarta estrategia: aprovechar la opción de aportes voluntarios si tu empleador lo permite; algunos empleadores generan aporte adicional a cesantía, multiplicando tu acumulación. Por ley, puedes cambiar de fondo cada seis meses sin costo.

Revisión y cambio de fondo

Accede a la plataforma de la SFC o al portal de tu fondo para verificar rendimiento mensual. Compara tu fondo actual con otros 3 opciones. Si encuentras un fondo con 0,5% EA* superior, el cambio es gratuito y se procesa en máximo 10 días hábiles. Revisa el ranking de fondos en www.superfinanciera.gov.co cada trimestre.

Evitar retiros innecesarios

Los retiros anticipados de cesantía están permitidos solo en situaciones específicas (desempleo, compra de vivienda, educación superior). Cada retiro genera pérdida de intereses futuros. Si retiras $30.000 antes de necesitarla realmente, pierdes potencial de crecimiento exponencial a largo plazo.

Aportes voluntarios adicionales

Si tu empleador ofrece programa de ahorros o aportes voluntarios, aportar dinero adicional a cesantía acelera el crecimiento. Un aporte mensual de $50.000 adicional genera $300 anuales en intereses al 4% EA*, acumulando rápidamente.

Preguntas frecuentes sobre rendimiento de cesantía

*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu fondo de cesantía a través del portal de la SFC. Para decisiones sobre cesantía y retiros anticipados, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. Tu empleador también debe brindarte información clara sobre opciones de fondos disponibles.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero geno anualmente en cesantía si gano salario mínimo?: Para salario mínimo 2025 ($1.440.000), tu cesantía anual es $120.000. En un fondo con 4% EA*, generas $4.800 anuales en intereses. Con 5% EA*, obtienes $6.000. La cantidad exacta depende del fondo elegido. Fondos conservadores rinden 3-4%, moderados 4-5%, dinámicos 5-6%. Verifica el rendimiento de tu fondo en www.superfinanciera.gov.co.
¿Cómo funciona exactamente el cálculo del rendimiento de cesantía?: El fondo de cesantía invierte tu dinero en instrumentos financieros (bonos, acciones, TES). Los intereses generados se capitalizan mensualmente. Fórmula: Saldo × Tasa anual ÷ 12 = Interés mensual. Si tienes $120.000 a 4% EA*, el mes 1 ganas $400. Ese dinero se suma al saldo, y el mes 2 ganas intereses sobre $120.400. Esto es capitalización compuesta. El rendimiento neto ya descuenta comisiones (0,5-1,2%).
¿Pierdo intereses si me retiro la cesantía antes de fin de año?: Sí. Si retiras dinero antes de que termine el período, dejas de ganar intereses sobre ese monto desde el momento del retiro. Ejemplo: si retiras $50.000 en junio, pierdes 6 meses de intereses sobre esa cantidad (~$1.000 con 4% EA*). Los retiros anticipados están permitidos solo en casos específicos (desempleo, compra vivienda, educación). Si es posible, evita retiros innecesarios para maximizar capitalización de intereses.