¿Cómo se calculan los intereses en una cuenta de ahorros?

Los intereses se calculan aplicando la tasa EA (efectivo anual) sobre el saldo promedio diario. Fórmula: (Saldo × Tasa % ÷ 365) × días del período. Si tienes $1.000.000 a 4% EA*, ganas aproximadamente $3.288 al mes ($40.000 ÷ 12). El banco abona los intereses mensualmente (algunos diariamente capitalizados). Algunos cobran comisiones por mantenimiento que reducen los intereses finales.

¿Debo pagar impuestos sobre los rendimientos de la cuenta de ahorros?

Sí. Los rendimientos de cuentas de ahorros en Colombia están gravados con impuesto a la renta. Si eres empleado, tu banco retiene automáticamente entre 8% y 37% según tu tarifa marginal. Un rendimiento de $50.000 puede generar retención de $15.000 a $18.500 si ganas más de $4.700.000 anuales. Independientes deben declarar ante la DIAN en su formulario 1065.

¿Qué es mejor para cesantías: cuenta de ahorros o CDT?

Para cesantías, un CDT rinde más que una cuenta de ahorros: 10% a 13% EA* vs. 0.5% a 8% EA*. En $5.000.000 a 6 meses, un CDT al 11% EA* genera $275.000 frente a $50.000 en cuenta al 2% EA*. La contrapartida: el dinero está inmovilizado. Si necesitas acceso inmediato, elige cuenta digital. Si puedes esperar 3-6 meses, un CDT es más rentable. Ambos están protegidos por FOGAFÍN hasta $100.000 USD.

¿Cuál es la mejor fintech para ahorrar en Colombia en 2026?

Las fintechs reguladas por la SFC con FOGAFÍN ofrecen tasas* entre 5% y 8% EA en cuentas de ahorro, superiores a bancos tradicionales. Verifica que la entidad esté autorizada por SFC como Sociedad de Depósito de Efectivo (SEDPE) o con autorización bancaria. Compara comisiones (muchas son $0), plazo de retiros y disponibilidad de sucursales. Revolut recibió autorización de constitución bancaria de la SFC en octubre 2025; inicio de operaciones completas previsto en 2026.

¿Cuánto rinde una Cuenta de Ahorros en Colombia en 2026? Tasas actuales

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde una Cuenta de Ahorros en Colombia actualmente

Una cuenta de ahorros en Colombia ofrece rendimientos entre 0% y 8% EA (efectivo anual) en 2026, dependiendo del banco y el saldo mínimo requerido, según datos del Banco de la República. La mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales de los bancos grandes ofrecen tasas muy bajas, frecuentemente entre 0.5% y 2% EA*, mientras que las cuentas digitales y de fintechs reguladas por la SFC pueden llegar hasta 8% EA en productos específicos. Para un empleado con cesantías depositadas en cuenta de ahorros, el rendimiento dependerá de la entidad elegida y si cumple requisitos de saldo mínimo o movimientos mensuales. Es importante entender que el rendimiento se calcula sobre el saldo diario y se abona mensualmente. BanRep publica mensualmente las tasas promedio de depósitos a la vista en el sistema financiero colombiano, lo que permite comparar opciones reales en el mercado.

Rendimiento en cuentas de bancos tradicionales

Los bancos tradicionales (Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá) ofrecen tasas* entre 0.5% y 3% EA en cuentas de ahorro convencionales. Algunos requieren saldos mínimos de $500.000 a $2.000.000 para acceder a tasas superiores. Estas cuentas incluyen transferencias ilimitadas, cajeros automáticos y servicios de seguridad. El rendimiento es bajo porque priorizan la disponibilidad y liquidez inmediata del dinero. Para empleados que guardan cesantías en estas cuentas, el crecimiento del capital es lento pero garantizado.

Rendimiento en cuentas digitales y fintechs

Las plataformas digitales reguladas por la SFC (como cuentas de ahorro de fintechs autorizadas) ofrecen tasas* entre 5% y 8% EA, significativamente superiores a bancos tradicionales. Estas entidades operan con costos operativos menores y trasladaban esa ventaja al cliente. Revolut recibió autorización de constitución bancaria de la SFC en octubre 2025; inicio de operaciones completas previsto en 2026. Algunos productos digitales están cubiertos por FOGAFÍN hasta $100.000 USD por depósito. La contrapartida es menos sucursales físicas y servicios limitados comparados con bancos tradicionales.

Cómo se calcula el rendimiento de tu plata

El rendimiento se calcula aplicando la tasa EA (efectivo anual) sobre el saldo promedio diario de tu cuenta. Si tienes $1.000.000 en una cuenta que rinde 4% EA*, al final del año recibirás aproximadamente $40.000 en intereses, abonados generalmente de forma mensual. La fórmula es: (Saldo × Tasa % ÷ 365 días) × días en el mes. Algunos bancos capitalizan los intereses diariamente, otros mensualmente. Verifica siempre los términos de tu entidad para entender cuándo recibes el dinero ganado.

Cuentas de ahorros para empleados con cesantías: opciones y consideraciones

Un empleado que recibe cesantías puede depositarlas en una cuenta de ahorros regular o en una cuenta de inversión especializada. Si elige una cuenta de ahorros común, recibirá el rendimiento según la tasa de la entidad, pero el dinero estará disponible inmediatamente sin restricciones. Algunos empleadores permiten que las cesantías se depositen directamente en cuentas de fondos de ahorro colectivo o sistemas de seguridad social, opciones que pueden ofrecer mejores rendimientos. BanRep reporta que los empleados con cesantías en cuentas de ahorro tradicionales pierden oportunidades de rendimiento frente a alternativas como fondos de inversión de renta fija. Para decisiones sobre cesantías y opciones de inversión, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. Algunos fondos de inversión colectiva ofrecen rendimientos* entre 8% y 12% EA en renta fija, superiores a cuentas de ahorros convencionales.

Diferencia entre cuenta de ahorros e inversión en fondos

Una cuenta de ahorros es líquida: tu plata está disponible en cualquier momento sin penalización. Un fondo de inversión (como FIC de renta fija) requiere plazo mínimo, pero ofrece rendimientos* superiores. Por ejemplo: $1.000.000 en cuenta de ahorros al 2% EA rinde $20.000 anual; en FIC renta fija al 10% EA rinde $100.000. El riesgo es que fondos pueden variar en valor (aunque renta fija es conservadora) y tienen comisiones de administración* entre 0.5% y 1.5% EA. Para empleados con cesantías, el fondo es mejor si planean no tocar el dinero durante varios meses.

Impuestos sobre los rendimientos

Los rendimientos de cuentas de ahorros en Colombia están gravados con impuesto a la renta. Si eres asalariado, tu entidad retiene automáticamente el impuesto según tu tarifa marginal (hasta 37% para ingresos altos). Los independientes y personas con ingresos no laborales deben declarar los rendimientos en su declaración de renta ante la DIAN. Para 2026, BanRep no ha modificado la tributación sobre depósitos. Un rendimiento de $50.000 en una cuenta de ahorros puede representar impuestos de $15.000 a $18.500 si tu tarifa es del 30-37%, dejándote $32.000 a $35.000 netos.

Comparativa: dónde rendir más tu plata en 2026

Para un empleado colombiano en 2026, las alternativas de ahorro varían significativamente en rendimiento. Una cuenta de ahorros convencional en banco grande rinde entre 0.5% y 2% EA*, mientras que un CDT (Certificado de Depósito a Término) ofrece entre 10% y 13% EA* según el plazo (90 días a 1 año). Un fondo de inversión de renta fija oscila entre 8% y 12% EA*, y una cuenta de ahorros de fintech regulada alcanza hasta 8% EA*. Para empleados con cesantías, el CDT es una opción popular porque ofrece rentabilidad mayor que la cuenta de ahorros y seguridad garantizada por FOGAFÍN. Sin embargo, el dinero está inmovilizado: si retiras anticipadamente, pierdes intereses ganados. Antes de elegir, considera: (1) si necesitas acceso inmediato al dinero, (2) cuánto tiempo puedes dejarlo invertido, (3) tu tolerancia al riesgo. Para montos menores a $1.000.000, la cuenta de ahorros digital sigue siendo práctica. Para $5.000.000 o más, un CDT o fondo es más rentable.

CDT vs. Cuenta de Ahorros: cuál elegir

Un CDT en 2026 rinde entre 10% y 13% EA* a plazo fijo (no puedes sacar dinero antes sin perder ganancias). Una cuenta de ahorros rinde 0.5% a 8% EA* pero el dinero está siempre disponible. Si tienes $5.000.000 de cesantías y no los necesitas en 6 meses, un CDT a 6 meses al 11% EA* te da $275.000 en intereses (antes de impuestos); en cuenta de ahorros al 2% EA obtendrías $50.000. La diferencia es $225.000. El riesgo del CDT es la inflación: si subes precios un 5% anual, el retorno real es 6%. Ambos están cubiertos por FOGAFÍN hasta $100.000 USD.

Cuenta de ahorros digital vs. banco tradicional

Una cuenta digital rinde hasta 8% EA* con comisiones de manejo de $0 a $10.000 anuales, mientras un banco tradicional rinde 0.5% a 3% EA* pero cobra comisiones de $15.000 a $25.000 anuales por servicios. Neto: la cuenta digital te deja +$100.000 anuales en una inversión de $1.000.000 frente al banco tradicional, después de comisiones e impuestos estimados. La ventaja es que fondos en fintechs reguladas por SFC con FOGAFÍN te protegen igual que bancos. Desventaja: menos puntos físicos y servicios especializados.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto rinde una cuenta de ahorros en Colombia en 2026?: Una cuenta de ahorros en Colombia rinde entre 0.5% y 8% EA en 2026 según la entidad. Los bancos grandes ofrecen 0.5% a 2% EA*, mientras que fintechs reguladas por la SFC alcanzan hasta 8% EA*. Para un saldo de $1.000.000, un rendimiento de 4% EA* significa $40.000 anuales antes de impuestos. Verifica directamente con tu banco la tasa actual, pues varían mes a mes según condiciones del mercado.
¿Cómo se calculan los intereses en una cuenta de ahorros?: Los intereses se calculan aplicando la tasa EA (efectivo anual) sobre el saldo promedio diario. Fórmula: (Saldo × Tasa % ÷ 365) × días del período. Si tienes $1.000.000 a 4% EA*, ganas aproximadamente $3.288 al mes ($40.000 ÷ 12). El banco abona los intereses mensualmente (algunos diariamente capitalizados). Algunos cobran comisiones por mantenimiento que reducen los intereses finales.
¿Debo pagar impuestos sobre los rendimientos de la cuenta de ahorros?: Sí. Los rendimientos de cuentas de ahorros en Colombia están gravados con impuesto a la renta. Si eres empleado, tu banco retiene automáticamente entre 8% y 37% según tu tarifa marginal. Un rendimiento de $50.000 puede generar retención de $15.000 a $18.500 si ganas más de $4.700.000 anuales. Independientes deben declarar ante la DIAN en su formulario 1065.
¿Qué es mejor para cesantías: cuenta de ahorros o CDT?: Para cesantías, un CDT rinde más que una cuenta de ahorros: 10% a 13% EA* vs. 0.5% a 8% EA*. En $5.000.000 a 6 meses, un CDT al 11% EA* genera $275.000 frente a $50.000 en cuenta al 2% EA*. La contrapartida: el dinero está inmovilizado. Si necesitas acceso inmediato, elige cuenta digital. Si puedes esperar 3-6 meses, un CDT es más rentable. Ambos están protegidos por FOGAFÍN hasta $100.000 USD.
¿Cuál es la mejor fintech para ahorrar en Colombia en 2026?: Las fintechs reguladas por la SFC con FOGAFÍN ofrecen tasas* entre 5% y 8% EA en cuentas de ahorro, superiores a bancos tradicionales. Verifica que la entidad esté autorizada por SFC como Sociedad de Depósito de Efectivo (SEDPE) o con autorización bancaria. Compara comisiones (muchas son $0), plazo de retiros y disponibilidad de sucursales. Revolut recibió autorización de constitución bancaria de la SFC en octubre 2025; inicio de operaciones completas previsto en 2026.