¿Cuál es la tasa de interés exacta de una cuenta remunerada en Colombia en 2025?

Las tasas vigentes en 2025 están entre 8% y 11% EA (efectivo anual) según el banco y el plazo. BanRep reporta tasas de 10,5% a 11% EA para plazos de 360 días en bancos grandes como Banco Bogotá y BBVA. Los plazos menores (30-90 días) generan entre 8% y 9% EA. Verifica con tu banco específico porque las tasas cambian mensualmente según condiciones de mercado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Cuánto dinero genero con $5 millones en una cuenta remunerada durante 1 año?

Con $5 millones depositados a una tasa del 10% EA con capitalización mensual, generarías aproximadamente $515.625 de intereses en un año, llegando a un saldo de $5.515.625. Si la tasa fuera del 11% EA, generarías $567.125 en intereses. El cálculo es: Monto × (1 + Tasa EA)^(años) - Monto. Estos números no incluyen impuestos sobre la renta que aplican a partir del segundo año de tener los intereses.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta remunerada y un fondo de cesantías privado en términos de rendimiento?

Una cuenta remunerada bancaria genera más rendimiento neto porque no cobra comisiones. Un fondo de cesantías privado cobra 1% a 2,5% de los rendimientos como comisión, reduciendo tu ganancia. Ejemplo: con $10 millones al 10% EA, la cuenta remunerada genera $1 millón anuales netos. El fondo privado genera $1 millón pero descuenta $10.000 a $25.000 en comisión. A largo plazo (10+ años), el fondo privado ofrece diversificación, pero para empleados jóvenes, la cuenta remunerada bancaria es más rentable.

Cuánto rinde una Cuenta Remunerada en Colombia 2025: tasas y simulador

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde una Cuenta Remunerada en Colombia?

Una cuenta remunerada en Colombia ofrece tasas de interés entre 8% y 11% EA (efectivo anual) según el banco y el monto depositado, de acuerdo con datos del Banco de la República (BanRep, abril 2025). Es una opción especialmente diseñada para empleados que desean proteger sus cesantías y otros ahorros sin exponerse a riesgo de mercado. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional que genera 0,5% a 2% EA, la cuenta remunerada multiplica significativamente tu dinero en reposo. Por ejemplo, si tienes $10 millones en cesantía depositados a una tasa del 10% EA*, después de un año habrás generado aproximadamente $1 millón en intereses. Estas cuentas están reguladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y los depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta $500 millones por persona por entidad financiera. El rendimiento exacto depende del plazo (30, 60, 90 o 360 días), el saldo mínimo y si reinviertes los intereses o no.

Tasas vigentes en 2025 según plazo

BanRep reporta tasas de interés para cuentas remuneradas entre 8% y 11% EA* según el plazo. Plazo a 30 días: aproximadamente 8% a 8,5% EA. Plazo a 90 días: aproximadamente 9% a 9,5% EA. Plazo a 180 días: aproximadamente 10% a 10,5% EA. Plazo a 360 días: aproximadamente 10,5% a 11% EA. Estos rangos varían ligeramente entre Banco Bogotá, BBVA, Davivienda, Scotiabank y bancos digitales. El saldo mínimo para abrir una cuenta remunerada oscila entre $100.000 y $1 millón según la entidad. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.

Cálculo del rendimiento mensual

Para calcular cuánto genera tu dinero cada mes, usa esta fórmula: Interés mensual = (Saldo × Tasa EA ÷ 12). Ejemplo: $5 millones al 10% EA genera ($5.000.000 × 0,10 ÷ 12) = $41.666 mensuales aproximadamente. Si reinviertes ese dinero (capitalización), el mes siguiente generates interés sobre $5.041.666. Después de 12 meses con reinversión, tu saldo será aproximadamente $5.525.000, equivalente a $525.000 de ganancia total. Sin reinversión, acumularías solo $500.000 (10% simple). La mayoría de bancos colombianos reinvierten automáticamente los intereses en cuentas remuneradas, así que tu dinero crece exponencialmente.

Cuentas Remuneradas para Cesantías: marco normativo

Las cesantías de empleados pueden depositarse en una cuenta remunerada según lo establece el Ministerio del Trabajo de Colombia. Estas cuentas reciben un trato fiscal especial: los intereses generados por cesantías están exentos de impuesto sobre la renta durante el primer año, pero deben declararse a partir del segundo año (DIAN, Resolución 0087/2022). Los empleadores están obligados a depositar el 8,33% del salario mensual en cesantías, y el trabajador puede optar por mantenerlas en una cuenta remunerada en el fondo de cesantías o en su propia cuenta bancaria. Si eliges cuenta remunerada en tu banco, recibes los intereses directamente; si estás afiliado a un fondo de cesantías privado, reciben los rendimientos con comisiones del 1% a 2%. La ventaja de la cuenta remunerada propia es que conservas el 100% de los intereses generados. Para acceder, necesitas ser empleado formal con contrato vigente y tener comprobante de ingresos.

Diferencia entre fondo de cesantías privado y cuenta bancaria

Un fondo de cesantías privado cobra comisión de 1% a 2,5% sobre los rendimientos, pero ofrece servicios adicionales como asesoría y cobertura de seguros. Una cuenta remunerada bancaria te da acceso inmediato a tu dinero sin comisiones, pero eres responsable de administrarlo. El rendimiento neto en fondo privado es menor debido a comisiones, pero ofrecen diversificación si tienes más de 10 años trabajando. Para la mayoría de empleados jóvenes, la cuenta remunerada bancaria genera más plata en el bolsillo.

Régimen tributario de intereses de cesantías

Los intereses generados por cesantías están exentos del impuesto a la renta el primer año fiscal (DIAN). A partir del segundo año, deben incluirse en tu declaración de renta como rendimientos financieros y se gravan según tu tarifa marginal (entre 5% y 45% EA según ingreso total). Si ganas menos de $3,8 millones mensuales (salario mínimo legal), es probable que no pagues impuesto sobre estos intereses. Si ganas más, consulta con tu contador o la plataforma de la DIAN para calcular exactamente cuánto impuesto aplica a tus intereses de cesantía.

Cómo elegir la mejor Cuenta Remunerada

Para elegir la mejor cuenta remunerada, compara estos factores: (1) tasa de interés EA según el plazo que necesites, (2) saldo mínimo para abrir y mantener, (3) comisiones por apertura, cierre o consultas, (4) acceso digital a través de aplicativo, (5) cobertura de Fogafín (máximo $500 millones), (6) plazo de liquidación de intereses. Los principales bancos colombianos ofrecen tasas similares entre 10% y 11% EA a plazo de 360 días, pero bancos digitales como Fondo de Pensiones Protección o entidades de crédito alternativas pueden ofrecer tasas más altas (hasta 12%) en ciertos períodos. Verifica directamente en las páginas de cada banco o a través del sitio de BanRep, que publica un ranking de tasas vigentes. Recuerda que una tasa 1% más alta sobre $10 millones genera $100.000 adicionales anuales, así que vale la pena comparar.

Bancos con mejores tasas en cuentas remuneradas

Según datos de BanRep (abril 2025), los bancos con tasas más competitivas son Banco Bogotá (11% EA a 360 días), BBVA Colombia (10,8% EA), Davivienda (10,7% EA) y Scotiabank (10,6% EA). Bancos digitales como Fondo de Pensiones Protección ofrecen ocasionalmente 12% EA pero con montos mínimos más altos ($5 millones). No existe un «mejor» banco; el mejor es el que mejor se adapta a tu cantidad de dinero, plazo y necesidad de acceso. Abre tu cuenta remunerada donde ya tengas relación bancaria para evitar trámites; la diferencia de 0,2% a 0,5% entre bancos no justifica cambiar si ya tienes todo configurado.

Impuestos y costos ocultos a considerar

Además del impuesto a la renta sobre intereses, revisa si hay comisiones por: (1) apertura de cuenta (generalmente $0), (2) mantenimiento mensual (algunos cobran $5.000 a $15.000), (3) cierre de cuenta (raro, pero algunos cobran), (4) transferencias o retiros (normalmente gratis). La mayoría de bancos grandes no cobran por estas operaciones, pero bancos pequeños o instituciones alternativas sí. Una comisión de $10.000 mensuales ($120.000 anuales) sobre $10 millones reduce tu tasa efectiva de 10% a 8,8%. Por eso es vital preguntar todas las comisiones antes de abrir. Descarga el documento de «Tarifas y Comisiones» de cada banco antes de decidir.

Simulador de rendimiento: ejemplos prácticos

Aquí hay ejemplos de cuánto rinde tu dinero en una cuenta remunerada con diferentes montos y tasas: **Ejemplo 1: $5 millones al 10% EA a 360 días** - Interés anual: $500.000 - Interés mensual (promedio): $41.666 - Saldo después de 1 año: $5.500.000 **Ejemplo 2: $10 millones al 10,5% EA a 360 días** - Interés anual: $1.050.000 - Interés mensual (promedio): $87.500 - Saldo después de 1 año: $11.050.000 **Ejemplo 3: $2 millones al 9% EA a 90 días** - Interés trimestral: $45.000 - Interés anual (con reinversión): $183.600 aproximadamente - Saldo después de 1 año: $2.183.600 Estas cifras asumen reinversión automática de intereses y no incluyen impuestos (que se aplican a partir del segundo año). Para calcular tu caso específico, multiplica: (Saldo × Tasa EA ÷ 12 × meses). Usa calculadoras en línea de los bancos para mayor precisión.

Cuándo es mejor una cuenta remunerada vs. un CDT

Una cuenta remunerada es mejor si necesitas acceso a tu dinero en cualquier momento sin penalización. Un CDT (Certificado de Depósito a Término) ofrece tasas ligeramente más altas (10,5% a 12% EA) pero bloquea tu dinero por 90 a 360 días; si sacas antes, pierdes intereses. Elige cuenta remunerada si: tienes cesantía pero no sabes si la necesitarás pronto, quieres flexibilidad, o esperas a que suba más tu saldo. Elige CDT si: tienes plata segura que no tocarás en 6 meses, quieres maximizar rendimiento, y acepta no poder acceder. Para empleados, la cuenta remunerada es más práctica porque la cesantía es un fondo de emergencia.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés exacta de una cuenta remunerada en Colombia en 2025?: Las tasas vigentes en 2025 están entre 8% y 11% EA (efectivo anual) según el banco y el plazo. BanRep reporta tasas de 10,5% a 11% EA para plazos de 360 días en bancos grandes como Banco Bogotá y BBVA. Los plazos menores (30-90 días) generan entre 8% y 9% EA. Verifica con tu banco específico porque las tasas cambian mensualmente según condiciones de mercado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Cuánto dinero genero con $5 millones en una cuenta remunerada durante 1 año?: Con $5 millones depositados a una tasa del 10% EA con capitalización mensual, generarías aproximadamente $515.625 de intereses en un año, llegando a un saldo de $5.515.625. Si la tasa fuera del 11% EA, generarías $567.125 en intereses. El cálculo es: Monto × (1 + Tasa EA)^(años) - Monto. Estos números no incluyen impuestos sobre la renta que aplican a partir del segundo año de tener los intereses.
¿Los intereses de una cuenta remunerada con cesantías están exentos de impuestos?: Sí, los intereses generados por cesantías están exentos del impuesto a la renta durante el primer año fiscal (DIAN, Resolución 0087/2022). A partir del segundo año, deben incluirse en tu declaración de renta como rendimientos financieros y se gravan según tu tarifa marginal (5% a 45% EA según ingreso total). Si ganas menos de $3,8 millones mensuales, probablemente no pagues impuesto. Consulta con tu contador para tu caso específico.
¿Qué diferencia hay entre una cuenta remunerada y un fondo de cesantías privado en términos de rendimiento?: Una cuenta remunerada bancaria genera más rendimiento neto porque no cobra comisiones. Un fondo de cesantías privado cobra 1% a 2,5% de los rendimientos como comisión, reduciendo tu ganancia. Ejemplo: con $10 millones al 10% EA, la cuenta remunerada genera $1 millón anuales netos. El fondo privado genera $1 millón pero descuenta $10.000 a $25.000 en comisión. A largo plazo (10+ años), el fondo privado ofrece diversificación, pero para empleados jóvenes, la cuenta remunerada bancaria es más rentable.