¿Cuál es la tasa promedio de una cuenta remunerada en Colombia ahora?

Según BanRep (abril 2026), las cuentas remuneradas en Colombia pagan entre 5% y 8% EA. Bancos digitales ofrecen 6.5%-8% EA sin comisión de mantenimiento. Bancos tradicionales pagan 5%-6.5% EA con comisiones que varían de $0 a $15.000 mensuales. La tasa exacta depende del banco y del saldo promedio que mantengas. Compara en el simulador del banco antes de abrir.

¿Cómo calcula el banco el rendimiento de una cuenta remunerada?

El banco calcula el saldo promedio diario cada mes, aplica la tasa EA anual dividida entre 12, y abona el interés directamente a tu cuenta. Ejemplo: $1 millón al 7% EA genera $5.833 mensuales brutos. Luego aplica retención en la fuente (4% aproximadamente), dejándote $5.600 netos. Este cálculo es automático cada mes sin que hagas nada.

¿Es mejor una cuenta remunerada o un CDT para un independiente?

Depende de tu flujo de efectivo. Cuenta remunerada: dinero disponible sin penalización, rendimiento 5-8% EA. CDT: dinero inmovilizado, rendimiento 10-13% EA (BanRep, abril 2026). Si necesitas acceso rápido a tu dinero por ingresos irregulares, remunerada. Si tienes dinero que no necesitarás en 90+ días, CDT rinde más. Estrategia común: 3 meses de gastos en remunerada, ahorros de largo plazo en CDT.

¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta remunerada en Colombia?

Bancos digitales: $0 mínimo, o $100.000 según la plataforma. Bancos tradicionales: saldo mínimo entre $500.000 y $5 millones según la entidad. No hay requisito máximo: mientras mayor sea tu saldo promedio, mejor la tasa que aplican. Algunos bancos ofrecen una tasa base si mantienes menos de $1 millón, y tasas escalonadas superiores con más dinero.

¿Cuánto rinde una Cuenta Remunerada en Colombia? Tasas 2026 para independientes

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde una cuenta remunerada en Colombia?

Una cuenta remunerada en Colombia ofrece rendimientos entre 5% y 8% EA (efectivo anual) según la entidad financiera y el saldo mantenido (BanRep, abril 2026). Para independientes y trabajadores, este producto permite que tu dinero genere intereses mientras lo tienes disponible en una cuenta de cheques o ahorros. A diferencia de un CDT donde el dinero está inmovilizado por un plazo fijo, la cuenta remunerada te permite hacer retiros y depósitos sin perder la liquidez. Los bancos tradicionales como Banco de Bogotá, BBVA y Scotiabank ofrecen tasas variables según el saldo promedio mensual. Las fintechs y bancos digitales suelen ofrecer tasas competitivas entre 6% y 8% EA con comisiones más bajas*. El rendimiento final depende del saldo promedio que mantengas cada mes: saldos mayores generalmente acceden a tasas superiores. Para independientes, es una alternativa interesante porque no requiere vincularse a un patrón y el dinero sigue siendo tuyo sin restricciones.

Tasas actuales por tipo de entidad

Bancos tradicionales ofrecen tasas entre 5% y 6.5% EA* con saldos mínimos que varían de $500.000 a $5 millones. Bancos digitales rondan entre 6.5% y 8% EA* sin comisión de mantenimiento. Las tasas son escalonadas: a mayor saldo promedio mensual, mayor tasa. Un independiente con $2 millones en cuenta remunerada en un banco digital al 7% EA* genera aproximadamente $140.000 anuales antes de retención.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cómo se calcula el rendimiento mensual

El banco calcula el saldo promedio diario de tu cuenta cada mes, luego aplica la tasa EA y divide entre 12 meses. Si tienes $1 millón al 7% EA, el interés mensual es aproximadamente $5.833 bruto. Sin embargo, los intereses generados tienen retención en la fuente del 4% (según tu nivel de ingresos), lo que reduce el rendimiento neto a $5.600 aproximadamente. Este cálculo es automático: el banco abona directamente los intereses cada mes a tu cuenta sin que hagas nada.

Diferencia entre cuenta remunerada, CDT y fondo de inversión

La cuenta remunerada es un depósito a la vista con liquidez total: retiras cuando quieras sin penalización, pero el rendimiento es más bajo y variable según el saldo. El CDT es un depósito a término fijo entre 30 y 3.650 días donde inmovilizas tu dinero a cambio de una tasa garantizada entre 10% y 13% EA* (BanRep, abril 2026). Si necesitas sacar antes de vencer, pierdes intereses acumulados. Un fondo de inversión en renta fija ofrece rendimientos similares o superiores pero tiene riesgo de mercado y comisiones entre 0.5% y 1.5% anuales*. Para independientes con ingresos variables, la cuenta remunerada es más flexible; si tienes dinero inmovilizado por 90 días o más, un CDT rinde más. Los fondos son para quienes buscan diversificación con asesoría profesional. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Ventajas de la cuenta remunerada para independientes

Acceso inmediato al dinero sin penalización: ideal si tus ingresos son irregulares. No hay comisión de apertura ni mantenimiento en la mayoría de bancos digitales. El dinero sigue siendo tuyo y está protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones de pesos. Combinas operabilidad (pagos, transferencias) con generación de rentabilidad pasiva. Perfecto como fondo de emergencia que además genera plata.

Desventajas y limitaciones

Rendimiento más bajo que CDT o bonos: entre 5% y 8% vs. 10%-13% de un CDT. Tasa variable: puede bajar si los índices de mercado bajan (tasas BanRep) o si sacas dinero y baja tu saldo promedio. Retención en la fuente reduce el rendimiento neto. No hay beneficio tributario como en aportes voluntarios a fondos de pensiones complementarias.

¿Debo abrir una cuenta remunerada como independiente?

Sí, si tu situación cumple estos criterios: tienes flujo irregular de efectivo y necesitas mantener un colchón sin inmovilizar; buscas un rendimiento pasivo conservador sin riesgo de mercado; no tienes dinero suficiente para un CDT tradicional (mínimos entre $1 y $5 millones); o quieres diversificar entre una cuenta de operaciones diaria y una remunerada que concentre ahorros. Perfil conservador: la cuenta remunerada es tu producto base (6-8% EA). Perfil moderado: mantén 3-4 meses de gastos en cuenta remunerada, el resto en CDT o FIC renta fija. Perfil agresivo: usa la remunerada solo como fondo de emergencia, invierte el resto. Desde abril de 2026, las tasas están estables en rango 6-8% EA en bancos digitales, haciendo este producto más atractivo que años anteriores (BanRep, abril 2026). Compara siempre: no todos los bancos remuneran igual, y las tasas cambian mes a mes. Revisa en el portal de cada entidad cuál es su tasa actual según tu saldo.

Cuentas remuneradas vs. depósitos de ahorro tradicionales

Una cuenta de ahorro común paga entre 0.5% y 2% EA, mientras que la remunerada paga 5-8% EA. La diferencia anual en $2 millones es $100.000-$120.000 a favor de la remunerada. Ambas tienen liquidez total, pero la remunerada está diseñada específicamente para generar rendimiento. No hay razón para mantener dinero en ahorros tradicionales si tu banco ofrece remunerada: el costo es el mismo pero el rendimiento multiplica.

Costos y comisiones que debes conocer

Bancos digitales: comisión 0%, mantenimiento $0*. Bancos tradicionales: comisión entre $5.000-$15.000 mensuales según el banco, aunque algunos eximen si mantienes saldo mínimo. Retención en la fuente: 4% sobre intereses (obligatoria). Algunos bancos cobran por transferencias si excedes límites mensuales. Siempre pregunta: 'cuál es tu tasa actual al 2026 y hay costo de mantenimiento'. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de una cuenta remunerada en Colombia ahora?: Según BanRep (abril 2026), las cuentas remuneradas en Colombia pagan entre 5% y 8% EA. Bancos digitales ofrecen 6.5%-8% EA sin comisión de mantenimiento. Bancos tradicionales pagan 5%-6.5% EA con comisiones que varían de $0 a $15.000 mensuales. La tasa exacta depende del banco y del saldo promedio que mantengas. Compara en el simulador del banco antes de abrir.
¿Cómo calcula el banco el rendimiento de una cuenta remunerada?: El banco calcula el saldo promedio diario cada mes, aplica la tasa EA anual dividida entre 12, y abona el interés directamente a tu cuenta. Ejemplo: $1 millón al 7% EA genera $5.833 mensuales brutos. Luego aplica retención en la fuente (4% aproximadamente), dejándote $5.600 netos. Este cálculo es automático cada mes sin que hagas nada.
¿Es mejor una cuenta remunerada o un CDT para un independiente?: Depende de tu flujo de efectivo. Cuenta remunerada: dinero disponible sin penalización, rendimiento 5-8% EA. CDT: dinero inmovilizado, rendimiento 10-13% EA (BanRep, abril 2026). Si necesitas acceso rápido a tu dinero por ingresos irregulares, remunerada. Si tienes dinero que no necesitarás en 90+ días, CDT rinde más. Estrategia común: 3 meses de gastos en remunerada, ahorros de largo plazo en CDT.
¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta remunerada en Colombia?: Bancos digitales: $0 mínimo, o $100.000 según la plataforma. Bancos tradicionales: saldo mínimo entre $500.000 y $5 millones según la entidad. No hay requisito máximo: mientras mayor sea tu saldo promedio, mejor la tasa que aplican. Algunos bancos ofrecen una tasa base si mantienes menos de $1 millón, y tasas escalonadas superiores con más dinero.