¿Cuánto rinde $1,000,000 en un CDT a 1 año con tasa 11% EA?

Un millón de pesos a 11% EA durante 365 días genera $110,000 de intereses brutos. Si pagas 35% de impuesto de renta, tu ganancia neta es $71,500. Recibirás $1,071,500 en total al vencimiento. La cifra exacta depende de si los intereses se liquidan diariamente o al final, y de tu tarifa de impuesto personal según ingresos reportados a DIAN.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento del CDT?

Algunos bancos permiten retiro anticipado, pero pierdes los intereses (penalización que oscila entre 30-100% de lo ganado). Otros prohíben retiro antes del plazo. Siempre verifica en el contrato. Por eso es importante: no bloquees dinero que necesitarás pronto en un CDT. Usa estrategia de escalera: divide el ahorro en CDT de 30, 60, 90 y 180 días para tener acceso escalonado.

¿Cuál es la diferencia entre CDT y depósito a plazo fijo?

Ninguna: CDT (Certificado de Depósito a Término) es el nombre exacto del depósito a plazo fijo en Colombia. Ambos términos se usan indistintamente. Es un contrato entre tú y el banco: depositas X dinero, el banco te paga una tasa fija, y recuperas capital + intereses al vencimiento. Están 100% cubiertos por FOGAFÍN.

¿Dónde abro un CDT? ¿Necesito ir a una sucursal?

No necesitas sucursal. Todos los bancos regulados por la SFC ofrecen CDT por app o web. En 5 minutos abres uno desde tu celular: ingresas a tu banca digital, seleccionas plazo y monto, firma digital, y listo. Algunos bancos digitales (sin sucursales físicas) ofrecen CDT con tasas más altas porque tienen costos operativos menores. Verifica en tu banco cuál es el monto mínimo (típicamente $30,000 a $100,000).

¿Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2026? Tasas actuales

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia?

Un depósito a plazo fijo en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% EA (Efectivo Anual) según el banco y el plazo, según datos del Banco de la República a abril de 2026*. Este producto es uno de los más seguros porque tu plata está garantizada por FOGAFÍN hasta $50 millones por acreedor por banco. El rendimiento depende de tres cosas: el monto que deposites, el tiempo que dejes el dinero inmovilizado (30, 60, 90, 180 o 360 días típicamente), y la entidad donde abres el CDT. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales que generan menos del 1% EA, el plazo fijo te garantiza una tasa fija desde el día 1. Tu inversión es sin riesgo de mercado: recibes exactamente lo pactado al vencimiento, sin sorpresas. Los intereses se calculan diariamente pero se pagan al final del período. Esto hace que sea la opción favorita de colombianos conservadores que quieren proteger su plata mientras ganan rendimiento.

Tasas de referencia 2026*

Bancos grandes ofrecen tasas entre 10% y 11.5% EA para CDT a 360 días. Bancos digitales rondan 11% a 13% EA en plazos cortos (30-90 días). Cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer hasta 12% EA. Estas cifras son dinámicas y cambian mensualmente según las decisiones de política monetaria del Banco de la República. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.

FOGAFÍN: tu garantía de seguridad

Todos los CDT en bancos regulados por la SFC están cubiertos por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $50 millones por acreedor por entidad. Si el banco quiebra, tu plata está protegida. Esta cobertura no aplica a depósitos en fondos de inversión colectiva ni en valores bursátiles. Es uno de los mecanismos que hace el plazo fijo tan seguro.

¿Cómo funciona el rendimiento paso a paso?

Cuando abres un CDT, firmas un contrato que dice tres cosas: cuánta plata depositas, cuánto tiempo la dejas inmovilizada, y qué tasa anual recibirás. Ejemplo: depositas $1,000,000 a 180 días con tasa 11% EA. El banco calcula diariamente los intereses: ($1,000,000 × 11% ÷ 365 días) × 180 días = $54,520 de ganancia. Al vencimiento recibes $1,054,520. No hay sorpresas porque la tasa es fija desde el inicio. El dinero queda bloqueado: no puedes retirarlo antes sin perder los intereses (penalización típica: perder entre 30% y 100% de los intereses ganados). Algunos bancos ofrecen retiro anticipado, pero cobran comisión* o reducen significativamente el rendimiento. Los intereses se pueden reinvertir (capitalizados) o recibir en efectivo según prefieras. Los CDT se emiten a través de plataformas digitales en minutos, sin papeleos complejos. La mayoría de bancos ofrecen renovación automática al vencimiento si no das instrucciones contrarias.

Ciclo de cálculo de intereses

El banco calcula los intereses diariamente usando la fórmula de interés simple: (Capital × Tasa anual ÷ 365) × días transcurridos. A los 180 días, tienes acceso a tu capital más los intereses. Algunos bancos digitales ofrecen liquidación de intereses cada 30 días si lo solicitas, aunque la tasa anual se distribuye proporcionalmente.

¿Cuándo es el mejor momento para abrir un CDT?

El mejor momento para un depósito a plazo fijo es cuando tienes dinero disponible que no necesitarás en corto plazo (mínimo 30 días). Si tienes una emergencia médica o gasto inesperado en los próximos 2 meses, es mejor guardar esa plata en una cuenta de ahorro de fácil acceso. Los CDT a plazo largo (360 días) son ideales si: tienes ahorro acumulado que no usarás en el año, quieres bloquear una tasa antes de que bajen, o necesitas disciplina para no gastar. En 2026, con tasas entre 10-13% EA, los CDT son más atractivos que hace años cuando estaban por debajo de 3%. Personas con perfil conservador (empleados, jubilados, profesionales independientes con flujo estable) suelen elegir CDT como base de su portafolio. Si necesitas dinero rápido o tendrás gastos, elige plazos cortos (30-90 días) o combina varios CDT con vencimientos escalonados (estrategia de escalera). Después de pagar impuestos sobre los intereses (IRPF hasta 35% para no residentes, impuesto a la renta para residentes), la rentabilidad neta sigue siendo atractiva frente a inflación colombiana.

Estrategia de escalera de plazos

Algunos colombianos dividen su ahorro en 4-6 CDT con vencimientos cada 30, 60, 90, 180, 270 y 360 días. Cada mes acceden a dinero fresco sin sacrificar rentabilidad de largo plazo. Si necesitan más plata, retiran un CDT vencido. Si no la necesitan, reinvierten a tasa actual (que puede ser mayor o menor).

Depósito a Plazo Fijo vs. Otras opciones de ahorro

El depósito a plazo fijo no es la única forma de hacer crecer tu dinero. Aquí comparamos cómo rinde frente a alternativas comunes que colombianos consideran. Cuentas de ahorro tradicionales generan menos de 1% EA, casi por debajo de la inflación (3.5-4% anual en Colombia). Fondos de inversión colectiva en renta fija ofrecen 9-11% EA pero con comisiones de administración (0.5-1.5% anual) y sin cobertura FOGAFÍN. TES (Títulos de Deuda Pública) rinden 11-12% EA pero requieren inversión mínima de $5-10 millones y tienes riesgo de mercado (si los vendes antes del vencimiento, pierdes si bajaron de precio). Acciones individuales en la BVC pueden rendir más del 20% pero con alto riesgo de pérdida. El CDT es el equilibrio: rendimiento competitivo (10-13% EA), seguridad total (FOGAFÍN), acceso fácil (plataformas digitales), y sin riesgo. Para colombianos empleados con ahorro mensual, es el vehículo ideal de paso hacia inversiones más sofisticadas.

Por qué el CDT gana a otras opciones conservadoras

Comparado con cuentas remuneradas (0.5-2% EA) y bonos corporativos (riesgo de contraparte), el CDT ofrece la mejor relación riesgo-rendimiento. Su tasa es determinada, garantizada desde día 1, sin comisiones de entrada ni salida (en bancos regulados por SFC). Para ahorradores sin experiencia en mercados de capitales, es el punto de partida obligatorio.

Impuestos sobre los intereses de CDT en Colombia

Los intereses que ganas en un CDT están sujetos a impuesto sobre la renta. La mayoría de colombianos (personas naturales residentes) pagan entre 0% y 35% dependiendo de su nivel de ingresos totales anuales (según DIAN, tramos de 2026). Si tu ingreso total anual es bajo, podrías pagar 0% en impuesto rentístico. Si es alto, pagarás hasta 35% sobre los intereses. Ejemplo: si tu CDT rinde $500,000 de intereses y pagas 35%, debes $175,000 al fisco. Tu rentabilidad neta es $325,000. Esto reduce significativamente la tasa efectiva. Algunos colombianos cometen el error de comparar tasa bruta (13%) con inversiones en otros países como EE.UU. (5% en Treasuries pero sin impuesto en muchos casos). En Colombia, siempre revisa tu rentabilidad neta de impuestos. Para residentes que no declaran impuesto de renta (ingresos por debajo del UVT), los intereses pueden no tributar. Consulta con un contador público para tu situación específica. Bancos retienen automáticamente el impuesto en algunos casos y lo giran a DIAN.

¿Cómo se declaran los intereses ante la DIAN?

Si declaras impuesto de renta, debes incluir todos los intereses de CDT como ingresos no laborales. El banco reporta la información a DIAN; no es un secreto. La retención en la fuente aplicada se descuenta del impuesto total a pagar. Si generaste pérdidas en otras inversiones, puedes compensarlas contra estos ingresos (balances) dentro de ciertos límites legales.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto rinde $1,000,000 en un CDT a 1 año con tasa 11% EA?: Un millón de pesos a 11% EA durante 365 días genera $110,000 de intereses brutos. Si pagas 35% de impuesto de renta, tu ganancia neta es $71,500. Recibirás $1,071,500 en total al vencimiento. La cifra exacta depende de si los intereses se liquidan diariamente o al final, y de tu tarifa de impuesto personal según ingresos reportados a DIAN.
¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento del CDT?: Algunos bancos permiten retiro anticipado, pero pierdes los intereses (penalización que oscila entre 30-100% de lo ganado). Otros prohíben retiro antes del plazo. Siempre verifica en el contrato. Por eso es importante: no bloquees dinero que necesitarás pronto en un CDT. Usa estrategia de escalera: divide el ahorro en CDT de 30, 60, 90 y 180 días para tener acceso escalonado.
¿Cuál es la diferencia entre CDT y depósito a plazo fijo?: Ninguna: CDT (Certificado de Depósito a Término) es el nombre exacto del depósito a plazo fijo en Colombia. Ambos términos se usan indistintamente. Es un contrato entre tú y el banco: depositas X dinero, el banco te paga una tasa fija, y recuperas capital + intereses al vencimiento. Están 100% cubiertos por FOGAFÍN.
¿Dónde abro un CDT? ¿Necesito ir a una sucursal?: No necesitas sucursal. Todos los bancos regulados por la SFC ofrecen CDT por app o web. En 5 minutos abres uno desde tu celular: ingresas a tu banca digital, seleccionas plazo y monto, firma digital, y listo. Algunos bancos digitales (sin sucursales físicas) ofrecen CDT con tasas más altas porque tienen costos operativos menores. Verifica en tu banco cuál es el monto mínimo (típicamente $30,000 a $100,000).