¿Cuál es la tasa promedio de un depósito a plazo fijo en Colombia hoy?

La tasa promedio de un CDT a 360 días en Colombia está entre 12% y 13% EA según el banco, según datos del Banco de la República a abril 2026*. Bancos grandes ofrecen 11-12% EA*, bancos medianos 12-12,5% EA*, y cooperativas financieras hasta 13% EA*. Las tasas menores corresponden a plazos cortos (90-180 días). Verifica directamente con tu banco porque las tasas cambian semanalmente.

¿Cómo funciona el cálculo de intereses en un depósito a plazo?

Los intereses se calculan multiplicando tu capital por la tasa efectiva anual (EA) y dividiéndolo entre 365 días. Fórmula: (Capital × Tasa EA × Días) / 365. Ejemplo: $1.000.000 al 12% EA por 360 días = ($1.000.000 × 0,12 × 360) / 365 = $118.082 bruto. Después de retención en la fuente (4%), recibes $113.358 neto. La mayoría de bancos calcula esto automáticamente en el contrato.

¿A quién le conviene más un depósito a plazo: empleado joven o próximo a jubilación?

Al empleado próximo a jubilación (perfil conservador) le conviene más porque necesita protección del capital y rendimiento garantizado para sus cesantías. Un empleado joven con 20-30 años podría considerar FIC de renta variable o ETF para mayor crecimiento a largo plazo, aunque con riesgo mayor. Para empleados de mediana edad, una mezcla (60% CDT + 40% FIC renta fija) balancean seguridad y rentabilidad. La decisión depende de cuándo necesites acceso al dinero.

¿Es seguro un depósito a plazo en un banco colombiano?

Sí, es muy seguro porque está protegido por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100.000.000 por depositante por banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu dinero. Este seguro es automático, no tienes que pagarlo. Solo ten en cuenta que la cobertura es por banco, no por total de depósitos; si tienes depósitos en 5 bancos diferentes, cada uno está cubierto hasta $100M separadamente.

¿Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia? Tasas 2025-2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia en 2025?

Un depósito a plazo fijo en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% efectivo anual (EA) según el banco, el monto inicial y el plazo elegido (90, 180 o 360 días), de acuerdo con datos del Banco de la República a abril de 2026*. Para un empleado con cesantías, esto significa que $1.000.000 en un CDT a 360 días podría generar entre $100.000 y $130.000 en ganancias, antes de impuestos. El rendimiento exacto depende de tres factores clave: la tasa base del Banco de la República (que en 2026 se mantiene en 7,5% EA según su última decisión de política monetaria), el diferencial que ofrece cada entidad bancaria, y las comisiones de administración. Los bancos más grandes suelen ofrecer tasas más bajas porque tienen menores costos operativos, mientras que los bancos medianos y las cooperativas compiten con tasas más altas para atraer deposito. Es importante verificar si la tasa publicada es nominal o efectiva, ya que las tasas efectivas (EA) siempre reflejan mejor tu ganancia real.

Tasas vigentes según plazo

Los plazos más cortos (90 días) ofrecen tasas entre 9,5% y 11% EA*, mientras que los plazos de 180 días pueden llegar a 11% y 12,5% EA*. Los depósitos a 360 días (un año completo) son los que ofrecen las tasas más altas, típicamente entre 12% y 13% EA*, porque tu dinero permanece inmovilizado por más tiempo y el banco tiene mayor certeza de usarlo. Recuerda que estos porcentajes son de referencia y pueden variar diariamente según las condiciones del mercado y decisiones del Banco Central.

Impuestos sobre los rendimientos

Los intereses generados en un CDT o depósito a plazo están sujetos a retención en la fuente del 4% (para personas residentes). Si tu depósito rinde $100.000, la entidad retiene automáticamente $4.000 antes de que recibas el dinero, por lo que tu ganancia neta es $96.000. Algunos bancos pueden aplicar comisiones administrativas mensuales o anuales que reducen aún más tu rendimiento real. Antes de abrir un depósito, pide al ejecutivo que te muestre el rendimiento neto después de impuestos y comisiones.

Depósitos a plazo fijo versus otras opciones para cesantías

Para un empleado que recibe cesantías, el depósito a plazo fijo es una opción conservadora y segura porque ofrece rentabilidad garantizada y protección del FOGAFÍN hasta $100.000.000 por depósito en caso de quiebra bancaria. Sin embargo, existen otras alternativas que pueden ofrecer rendimientos diferentes. Las cuentas de ahorro remuneradas ofrecen entre 5% y 8% EA* pero con mayor flexibilidad para retirar dinero en cualquier momento sin penalización. Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija pueden generar entre 8% y 11% EA* pero con riesgo de mercado moderado y comisiones de administración entre 0,3% y 0,8% anual. Los Títulos de Renta Fija del Estado (TES) ofrecen rendimientos entre 8% y 10% EA* según el plazo y pueden comprarse a través de un comisionista de bolsa. Para personas con perfil conservador (típicas en empleados cercanos a jubilación), el depósito a plazo es preferible. Para quienes tienen horizonte de inversión mayor a 3 años, un FIC de renta fija o una mezcla de CDT con TES puede ser más rentable a largo plazo.

Por qué elegir depósito a plazo si tienes cesantías

Las cesantías son recursos que algunos empleados prefieren proteger porque representan su colchón financiero ante desempleo o emergencias. El depósito a plazo ofrece certeza: sabes exactamente cuánto dinero tendrás al vencimiento sin sorpresas de mercado. Además, el rendimiento es pagadero al final del plazo, por lo que no hay tentación de gastar los intereses a mitad de año. Si prefieres acceso a tu dinero, un CDT renovable automáticamente cada 30 o 90 días te permite retirar sin penalización.

Cómo calcular el rendimiento neto de tu depósito a plazo

Para calcular cuánto va a ganar tu plata realmente, usa esta fórmula simple: (Capital inicial × Tasa EA × Días / 365) - Impuestos y comisiones. Ejemplo práctico: depositas $5.000.000 a 360 días al 12% EA*. El cálculo es: ($5.000.000 × 0,12 × 360 / 365) = $591.780 de interés bruto. Después de retención en la fuente (4%), obtienes: $591.780 - $23.671 = $568.109 neto. Tu ganancia total es 11,36% neto después de impuestos. Si el banco cobra comisión administrativa de $500 mensuales ($6.000 anuales), tu ganancia final baja a $562.109, es decir, 11,24% neto. Muchas plataformas digitales de inversión (corredores de bolsa, fintechs autorizadas por la SFC) ofrecen calculadoras automáticas donde ingresas el monto, plazo y tasa, y te dan el resultado en segundos. La mayoría de bancos colombianos también incluyen simuladores en sus sitios web donde puedes ver proyecciones antes de comprometer tu dinero. Recuerda que las tasas publicadas son variables y pueden cambiar día a día según decisiones del Banco de la República.

Herramientas para simular rendimientos

La mayoría de bancos (BBVA, Scotiabank, Davivienda, Bancolombia) tienen simuladores en línea donde ingresas el monto y ves el rendimiento final. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) no ofrece calculadora oficial, pero sí publica las tasas vigentes semanalmente. Algunos corredores de bolsa como Skandia y Protección ofrecen cálculos para FIC y otros instrumentos. Para máxima precisión, solicita una proyección directa al ejecutivo de tu banco, que toma en cuenta comisiones específicas de tu cuenta.

Factores que afectan el rendimiento de un depósito a plazo

El rendimiento de tu depósito a plazo no es fijo al 100%; depende de decisiones macroeconómicas del Banco de la República, que ajusta la tasa de política monetaria según inflación y ciclo económico. En 2025-2026, con inflación en descenso según DANE (último dato: 3,8% a marzo 2026), es probable que la tasa del Banco Central continúe bajando, lo que significa que los nuevos CDT que se emitan tendrán rendimientos menores a los actuales. Si tienes una oportunidad de colocar dinero ahora a 12-13% EA*, es recomendable 'asegurar' esa tasa comprando un CDT a 360 días porque en 6 meses podrías encontrar tasas de 10-11% EA*. El riesgo de reinversión es real: cuando tu CDT vence, si las tasas han bajado, tu nuevo depósito rendirá menos. El monto inicial también importa: los bancos ofrecen tasas escalonadas (ej: 11% para montos de $1M a $5M, y 12,5% para montos de $5M en adelante). Las comisiones administrativas varían según el banco y el tipo de cuenta, así que siempre compara tasas netas, no brutas. La inflación futura es otro factor: si depositas al 12% EA* pero la inflación sube a 6%, tu ganancia real (nominal menos inflación) será solo 6%.

Riesgo de tasa de interés

Si la tasa de política monetaria del Banco de la República baja durante el año, los nuevos CDT que emita tu banco tendrán tasas más bajas. Si fijas tu dinero a 360 días al 12% EA*, estás protegido porque esa tasa es garantizada. Pero si sacas dinero antes del vencimiento, algunos bancos cobran penalización (una tasa de castigo de 2-4 puntos porcentuales menos que la tasa contratada). Verifica las políticas de rescate anticipado antes de firmar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un depósito a plazo fijo en Colombia hoy?: La tasa promedio de un CDT a 360 días en Colombia está entre 12% y 13% EA según el banco, según datos del Banco de la República a abril 2026*. Bancos grandes ofrecen 11-12% EA*, bancos medianos 12-12,5% EA*, y cooperativas financieras hasta 13% EA*. Las tasas menores corresponden a plazos cortos (90-180 días). Verifica directamente con tu banco porque las tasas cambian semanalmente.
¿Cómo funciona el cálculo de intereses en un depósito a plazo?: Los intereses se calculan multiplicando tu capital por la tasa efectiva anual (EA) y dividiéndolo entre 365 días. Fórmula: (Capital × Tasa EA × Días) / 365. Ejemplo: $1.000.000 al 12% EA por 360 días = ($1.000.000 × 0,12 × 360) / 365 = $118.082 bruto. Después de retención en la fuente (4%), recibes $113.358 neto. La mayoría de bancos calcula esto automáticamente en el contrato.
¿A quién le conviene más un depósito a plazo: empleado joven o próximo a jubilación?: Al empleado próximo a jubilación (perfil conservador) le conviene más porque necesita protección del capital y rendimiento garantizado para sus cesantías. Un empleado joven con 20-30 años podría considerar FIC de renta variable o ETF para mayor crecimiento a largo plazo, aunque con riesgo mayor. Para empleados de mediana edad, una mezcla (60% CDT + 40% FIC renta fija) balancean seguridad y rentabilidad. La decisión depende de cuándo necesites acceso al dinero.
¿Es seguro un depósito a plazo en un banco colombiano?: Sí, es muy seguro porque está protegido por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100.000.000 por depositante por banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu dinero. Este seguro es automático, no tienes que pagarlo. Solo ten en cuenta que la cobertura es por banco, no por total de depósitos; si tienes depósitos en 5 bancos diferentes, cada uno está cubierto hasta $100M separadamente.