¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?

La tasa promedio de CDT en Colombia en abril 2026 es entre 11% y 12% EA según el banco y el plazo, según datos de BanRep. Plazos menores (30-90 días) rinden 10% a 10.8% EA*. Plazos mayores (180-360 días) alcanzan 11.5% a 13% EA*. Las tasas varían semanalmente según decisiones del Banco de la República. *Verifica directamente con tu banco porque estas tasas son de referencia y cambian constantemente.

¿Cuánto dinero gano si invierto $5.000.000 en CDT a 12 meses?

Si inviertes $5.000.000 en un CDT a 12 meses con tasa 12% EA*, el rendimiento bruto es: $5.000.000 × 12% = $600.000. Al vencimiento retiras $5.600.000. Neto (descuento retención en la fuente 4% = $24.000): $5.576.000. Si la tasa fuera 11% EA*, ganas $550.000 bruto. La diferencia es 1 punto porcentual = $50.000. Por eso es importante comparar tasas entre bancos. *Tasa de referencia; verifica con tu entidad.

¿Es mejor CDT o ahorrador digital para cesantías?

Para cesantías que no necesites en corto plazo, CDT es mejor: rinde 11-12% EA*. Ahorradores digitales rinden 4-6% EA* actualmente. Diferencia anual con $2.000.000: CDT = $220.000-240.000; ahorrador = $80.000-120.000. Ventaja CDT: $100.000-160.000 más. Desventaja CDT: dinero bloqueado. Usa CDT escalonado (vence cada mes) para mantener liquidez. Para dinero que necesitas acceso inmediato, usa ahorrador. Para guardar, CDT es superior. *Tasas de referencia abril 2026.

¿Qué pasa con los intereses de CDT si el banco quiebra?

FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) te protege. Cubre capital + intereses hasta 100 millones de pesos por depositante y por banco. Si invertiste $2.000.000 + $240.000 de intereses = $2.240.000, estás 100% protegido porque no superas los 100 millones. El dinero te lo devuelve FOGAFÍN en máximo 2 meses. Esto aplica a todos los CDT en bancos vigilados por la SFC. Es seguro.

Cuánto Rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2026: Tasas Actuales

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto Rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia Hoy

Un depósito a plazo fijo en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% EA (anualidad efectiva) según el banco, el monto y el plazo contratado, según datos de BanRep de abril 2026. Los depósitos a plazo fijo son productos de renta fija que garantizan una tasa de interés predeterminada durante un período específico, generalmente entre 30 días y 5 años. El dinero se bloquea durante el plazo acordado, y si lo retiras antes vencen comisiones o pérdida de intereses. Para empleados con cesantías acumuladas, los CDT (Certificados de Depósito a Término) son la opción más común porque ofrecen seguridad, cobertura FOGAFÍN hasta 100 millones de pesos, y tasas superiores a cuentas de ahorros corrientes. La rentabilidad final depende de tres factores clave: el monto invertido, la duración del plazo y la tasa que negocie con su entidad financiera.

Tasas Vigentes en Abril 2026

Las tasas de CDT varían según el banco y el plazo. Para depósitos de 30 a 89 días, las tasas oscilan entre 10% y 10.8% EA*. Entre 90 y 179 días, el rango sube a 10.5% a 11.2% EA*. Para plazos de 180 a 359 días, se encuentran tasas de 10.8% a 12% EA*. Y en depósitos mayores a 360 días, algunas entidades ofrecen 11.5% a 13% EA*. Los bancos grandes (tradicionales) suelen ofrecer tasas más bajas pero con mayor seguridad percibida. Las fintech reguladas por la SFC y las cooperativas tienden a competir con tasas más altas. Verifica directamente con tu banco porque estas tasas cambian constantemente según las decisiones del Banco de la República sobre la tasa de política monetaria.

Cómo Funciona el Cálculo de Rentabilidad

Si inviertes $1.000.000 en un CDT a 90 días con tasa 11% EA*, el banco calcula el interés así: Interés diario = (capital × tasa ÷ 360 días) × días transcurridos. Para 90 días: $1.000.000 × 11% ÷ 4 trimestres ≈ $27.500. Al vencimiento recibes $1.027.500. Si el CDT es liquidable en su vencimiento, retiras el capital más los intereses. Si es con intereses pagaderos periódicamente (por ejemplo, mensuales), recibes los intereses cada mes y el capital al final. Ten en cuenta que los intereses están sujetos a retención en la fuente (hasta 4% según tu declaración de renta), así que el rendimiento neto puede ser menor.

CDT vs. Cuentas Remuneradas: Dónde Rinde Más Tu Plata

La diferencia principal es la rentabilidad garantizada. Un CDT te fija la tasa desde el inicio y no la modifica durante el plazo. Una cuenta remunerada ofrece tasas variables según lo que el banco decida, generalmente más bajas (entre 4% y 7% EA actualmente). Para dinero que necesites acceso inmediato, una cuenta remunerada es más flexible pero menos rentable. Para cesantías que vas a guardar un tiempo, el CDT es superior. Ejemplo real: $2.000.000 en CDT a 1 año con 12% EA* = $240.000 de interés bruto. En cuenta remunerada a 5% EA* = $100.000 de interés. La diferencia es $140.000 a favor del CDT. Sin embargo, si retiras el CDT antes del plazo establecido, pierdes los intereses o pagas penalización. Las cuentas remuneradas no tienen castigo por retiro. Para empleados estables con cesantías, el CDT es más rentable. Para quien anticipa gastos próximos, la cuenta remunerada protege liquidez.

Seguridad: FOGAFÍN te Protege Hasta 100 Millones

Todos los CDT en bancos vigilados por la SFC están cubiertos por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta 100 millones de pesos por depositante y por entidad. Si el banco quiebra, tu dinero está protegido. Esto hace que depositar en CDT sea muy seguro. Las cuentas remuneradas en bancos también tienen esta cobertura. Verifica que tu banco esté en la lista de entidades vigiladas por la SFC. Las fintech no bancarias (SEDPE) pueden tener cobertura limitada o diferente según su regulación.

Estrategia para Empleados: Cesantías en CDT

Si tienes cesantías acumuladas, depositar en CDT es una estrategia común entre empleados colombianos. El dinero de cesantías que NO necesitas para emergencias próximas puede invertirse en CDT a plazo corto (3-6 meses) con tasas entre 11% y 12% EA*. Al vencimiento, tienes dos opciones: renovar el CDT (reinvertir capital + intereses) o retirar. Si tu empleador deposita mensualmente aportes a cesantías, puedes hacer depósitos escalonados: cada mes inviertes una cuota en CDT con vencimientos diferentes (escalera de CDT), garantizando que siempre hay dinero disponible mientras ganas. Ejemplo: inviertes $300.000 el mes 1 a 90 días, $300.000 el mes 2 a 90 días, y así. Cada 90 días vence uno y puedes renovarlo con la nueva cuota. Esto minimiza el riesgo de tasa (no apostaste todo a una tasa), mantiene liquidez y maximiza rentabilidad. Para empleados informales o independientes sin cesantías automáticas, ahorrar en CDT es una forma de crear tu propio fondo de emergencia con retorno.

Impuestos: Retención en la Fuente sobre Intereses

Los intereses de CDT están sujetos a retención en la fuente. Si tu ingreso total anual es mayor a 1.570 UVT (aprox. $68 millones en 2026), la retención es 4%. Si es menor, no hay retención. El banco retiene el dinero directamente, así que no debes hacer nada. En tu declaración de renta (si declaras), reportas los intereses recibidos como renta diferente. Si ganaste $100.000 en intereses y te retuvieron $4.000, en la declaración reportas $100.000 como base y $4.000 como retención pagada (se compensa).

Dónde Contratar CDT en 2026

Puedes contratar CDT en cualquier banco vigilado por la SFC: bancos tradicionales (Bancolombia, BBVA, Davivienda, Scotiabank, etc.), bancos digitales (Nubank, Daviplata), fintech de depósito reguladas, y cooperativas de ahorro y crédito. Algunos ofrecen mejor tasa si abres desde su plataforma digital. Compara tasas entre 3-4 entidades antes de decidir porque pueden variar hasta 2 puntos porcentuales. Algunos bancos ofrecen CDT con tasa escalonada: sube la tasa según el plazo (ej. 10% a 3 meses, 11% a 6 meses, 12% a 12 meses). Otros ofrecen CDT con reinversión automática, ideal si no quieres estar atento al vencimiento. El proceso es simple: entra a tu app bancaria o sucursal, ingresa el monto, elige el plazo, confirma la tasa y listo. Recibirás un certificado digital.

¿Qué Pasa si Necesito el Dinero Antes?

Si retiras un CDT antes del plazo, pierdes los intereses no ganados o pagas una penalización. Por ejemplo, si contratas un CDT a 1 año pero lo cierras a los 6 meses, recibes solo 6 meses de interés (no el año completo), y a tasa penalizada (más baja). Algunos bancos cobran comisión adicional por retiro anticipado (ej. $50.000). Lee las condiciones antes de invertir. Para evitar esto, usa la estrategia de CDT escalonados: invierte en varios CDT con vencimientos cortos para no quedar sin liquidez.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?: La tasa promedio de CDT en Colombia en abril 2026 es entre 11% y 12% EA según el banco y el plazo, según datos de BanRep. Plazos menores (30-90 días) rinden 10% a 10.8% EA*. Plazos mayores (180-360 días) alcanzan 11.5% a 13% EA*. Las tasas varían semanalmente según decisiones del Banco de la República. *Verifica directamente con tu banco porque estas tasas son de referencia y cambian constantemente.
¿Cuánto dinero gano si invierto $5.000.000 en CDT a 12 meses?: Si inviertes $5.000.000 en un CDT a 12 meses con tasa 12% EA*, el rendimiento bruto es: $5.000.000 × 12% = $600.000. Al vencimiento retiras $5.600.000. Neto (descuento retención en la fuente 4% = $24.000): $5.576.000. Si la tasa fuera 11% EA*, ganas $550.000 bruto. La diferencia es 1 punto porcentual = $50.000. Por eso es importante comparar tasas entre bancos. *Tasa de referencia; verifica con tu entidad.
¿Es mejor CDT o ahorrador digital para cesantías?: Para cesantías que no necesites en corto plazo, CDT es mejor: rinde 11-12% EA*. Ahorradores digitales rinden 4-6% EA* actualmente. Diferencia anual con $2.000.000: CDT = $220.000-240.000; ahorrador = $80.000-120.000. Ventaja CDT: $100.000-160.000 más. Desventaja CDT: dinero bloqueado. Usa CDT escalonado (vence cada mes) para mantener liquidez. Para dinero que necesitas acceso inmediato, usa ahorrador. Para guardar, CDT es superior. *Tasas de referencia abril 2026.
¿Qué pasa con los intereses de CDT si el banco quiebra?: FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) te protege. Cubre capital + intereses hasta 100 millones de pesos por depositante y por banco. Si invertiste $2.000.000 + $240.000 de intereses = $2.240.000, estás 100% protegido porque no superas los 100 millones. El dinero te lo devuelve FOGAFÍN en máximo 2 meses. Esto aplica a todos los CDT en bancos vigilados por la SFC. Es seguro.