¿Cuál es la tasa de un CDT hoy en Colombia?

Según Banco de la República (abril 2026), los CDT ofrecen tasas entre 10% y 13% EA* dependiendo del banco y plazo. Bancos grandes ofrecen 10-11%, mientras que bancos pequeños o fondos de inversión pueden ofrecer 12-13%*. Verifica directamente en el sitio de tu banco, pues estas tasas cambian semanalmente según la política monetaria. *Tasa de referencia sujeta a cambios diarios.

¿Cuánto dinero necesito para abrir un CDT como independiente?

La mayoría de bancos colombianos exigen un mínimo de $1.000.000 COP para abrir un CDT. Algunos bancos digitales o plataformas de inversión permiten montos desde $100.000 COP. No hay límite máximo. Como independiente, necesitas presentar cédula y número de NIT; algunos bancos solicitan certificado de ingresos o extractos bancarios recientes para verificar origen de fondos.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento del CDT?

Si retiras un CDT antes de vencimiento, pierdes todos los intereses generados y solo recuperas tu capital inicial. Algunos bancos permiten 'quebranto parcial' donde pierdes solo parte de los intereses, pero lo estándar es perder todo el rendimiento. Por eso se recomienda depositar dinero que no necesitarás durante el plazo acordado. Si necesitas liquidez frecuente, una cuenta remunerada es mejor opción.

¿Un CDT es seguro para mis ahorros de independiente?

Sí. Los CDT están cubiertos por FOGAFÍN hasta $500.000 USD (aproximadamente $2.000.000.000 COP) por depositante y por banco. Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está protegido. Además, el interés es fijo y garantizado por contrato. El único riesgo es inflación: si la inflación sube más que tu tasa (11%* EA), tu dinero pierde poder de compra real.

¿Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia? Tasas 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia?

Un depósito a plazo fijo (CDT) en Colombia ofrece rendimientos entre 10% y 13% anual efectivo (EA)* según el banco, el plazo elegido y las condiciones del mercado vigentes en 2026, de acuerdo con datos del Banco de la República. Para un independiente o persona natural, estos productos funcionan como una forma de guardar dinero con garantía de rendimiento fijo durante un período determinado (normalmente 30, 60, 90, 180 o 360 días). La tasa exacta que recibirás depende de cuánto dinero deposites, cuánto tiempo lo dejes invertido y el banco donde lo hagas. A mayor plazo, generalmente mayor es la tasa. Un monto común de inicio es $1.000.000 COP. Si depositas esa cantidad a 360 días con una tasa del 11%* EA, al vencimiento recibirías aproximadamente $1.110.000 COP (sin contar retención en la fuente del 4% sobre intereses). Los CDT están asegurados hasta $500.000 USD por FOGAFÍN, lo que los convierte en una opción segura para independientes que buscan preservar capital con rendimiento predecible.

¿Por qué varían las tasas de los CDT?

Las tasas de los CDT fluctúan según la tasa de política monetaria del Banco de la República, que en 2026 ronda el 7.5% anual. Los bancos ofrecen tasas superiores a esa para atraer depósitos. También influyen el plazo (cuanto más largo, más riesgo para el banco), el monto inicial (depósitos mayores suelen tener tasas mejores) y la competencia del mercado. Revisa directamente en tu banco favorito cuál es su oferta actual, ya que estas tasas cambian semanalmente.

Cómo funcionan los rendimientos para independientes

Si eres independiente o trabajador por cuenta propia, los CDT te permiten guardar capital de forma segura mientras generas rentabilidad. El funcionamiento es simple: depositas una cantidad de dinero por un plazo específico, el banco te paga una tasa fija de interés, y al vencimiento recibes tu dinero original más los intereses generados. Por ejemplo, si depositas $5.000.000 COP a 180 días con una tasa del 11%* EA, ganarías aproximadamente $275.000 COP en intereses brutos (antes de impuestos). Sin embargo, sobre esos intereses se aplica retención en la fuente: si tienes ingresos totales superiores a 95 UVT anuales (aproximadamente $3.600.000 COP en 2026 según DIAN), la retención es del 4%. Para independientes con ingresos variables, esto ofrece certeza: sabes exactamente cuánto ganarás sin estar expuesto a volatilidad del mercado. Los intereses se acumulan automáticamente cada mes y se pagan junto con el capital al vencimiento. No necesitas hacer nada una vez abierto el CDT.

Comparación: CDT vs. otras opciones de ahorro

Para un independiente, un CDT del 11-13%* EA es más rentable que una cuenta de ahorros tradicional (que rinde 0-2% EA) pero menos volátil que acciones de la BVC o fondos de inversión. Frente a fondos de inversión en renta fija (que típicamente rinden 8-10% EA), el CDT es más seguro porque tienes tasa garantizada y cobertura de FOGAFÍN. Si buscas hacer crecer dinero de corto plazo (3-6 meses) que necesitas para impuestos, nómina o emergencias operativas, un CDT es la opción clínica. Si planeas dinero a muy largo plazo (5+ años) y puedes tolerar volatilidad, considera TES o fondos de renta variable. Los CDT no son reinvertibles automáticamente, así que al vencimiento debes renovarlos manualmente si quieres seguir invirtiendo. Ten en cuenta que los intereses se gravan como renta ordinaria en tu declaración del impuesto a la renta si la suma de tus ingresos supera el tope de no-gravabilidad ($70.000.000 COP aproximadamente en 2026 según DIAN).

CDT vs. Cuentas de ahorro remuneradas

Una cuenta de ahorro remunerada rinde entre 0.5% y 2% EA y permite hacer retiros cuando quieras. Un CDT rinde 10-13%* EA pero bloquea tu dinero hasta la fecha de vencimiento; si retiras antes, pierdes intereses. Para dinero que no necesitarás en 6 meses, el CDT es claramente más rentable. Para dinero que necesitas líquido, la cuenta remunerada es más flexible pese a su menor rendimiento.

Cálculo de rentabilidad neta y tributación

El rendimiento que verás en tu bolsillo es menor al que anuncia el banco porque existen dos retenciones. Primero, la retención en la fuente sobre intereses (4% si tus ingresos son mayores a 95 UVT anuales). Segundo, esos intereses entran en tu base gravable para impuesto a la renta si superan el tope de no-gravabilidad. Ejemplo práctico: depositas $10.000.000 COP en un CDT a 360 días con tasa del 11%* EA. Intereses brutos = $1.100.000 COP. Retención en la fuente (4%) = $44.000 COP. Intereses netos iniciales = $1.056.000 COP. Si al final del año tus ingresos totales superan $70.000.000 COP, esos $1.056.000 COP entran como renta ordinaria y pagarás impuesto sobre ellos en tu declaración (según tu tarifa marginal, entre 19% y 37%). Esto significa que tu rendimiento real podría rondar el 6-8% neto después de impuestos, no el 11%* que promete el banco. Planifica teniendo en cuenta este escenario.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Retención en la fuente y declaración de renta

La retención en la fuente (4%) se aplica automáticamente al vencimiento del CDT. El banco te entrega un certificado que debes incluir en tu declaración de renta como ingreso gravable. Si eres independiente con régimen común, debes declarar todos los CDT abiertos en tu nombre durante el año. Consulta con tu contador si duda sobre tu caso específico.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de un CDT hoy en Colombia?: Según Banco de la República (abril 2026), los CDT ofrecen tasas entre 10% y 13% EA* dependiendo del banco y plazo. Bancos grandes ofrecen 10-11%, mientras que bancos pequeños o fondos de inversión pueden ofrecer 12-13%*. Verifica directamente en el sitio de tu banco, pues estas tasas cambian semanalmente según la política monetaria. *Tasa de referencia sujeta a cambios diarios.
¿Cuánto dinero necesito para abrir un CDT como independiente?: La mayoría de bancos colombianos exigen un mínimo de $1.000.000 COP para abrir un CDT. Algunos bancos digitales o plataformas de inversión permiten montos desde $100.000 COP. No hay límite máximo. Como independiente, necesitas presentar cédula y número de NIT; algunos bancos solicitan certificado de ingresos o extractos bancarios recientes para verificar origen de fondos.
¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento del CDT?: Si retiras un CDT antes de vencimiento, pierdes todos los intereses generados y solo recuperas tu capital inicial. Algunos bancos permiten 'quebranto parcial' donde pierdes solo parte de los intereses, pero lo estándar es perder todo el rendimiento. Por eso se recomienda depositar dinero que no necesitarás durante el plazo acordado. Si necesitas liquidez frecuente, una cuenta remunerada es mejor opción.
¿Un CDT es seguro para mis ahorros de independiente?: Sí. Los CDT están cubiertos por FOGAFÍN hasta $500.000 USD (aproximadamente $2.000.000.000 COP) por depositante y por banco. Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está protegido. Además, el interés es fijo y garantizado por contrato. El único riesgo es inflación: si la inflación sube más que tu tasa (11%* EA), tu dinero pierde poder de compra real.