¿Cuánto rinde un depósito a plazo fijo de $1 millón en Colombia en 2026?

Un CDT de $1 millón al 12% EA por 12 meses genera $120.000 de intereses brutos. Después de retención en la fuente del 4% ($4.800), te quedan $115.200 netos en tu bolsillo (según BanRep, abril 2026). Si el plazo es menor (90 días), la tasa será más baja, alrededor del 10%, dejando aproximadamente $24.390 netos por 3 meses. El monto exacto depende de la tasa que negocie tu banco y si hay comisiones adicionales.

¿Cuál es la diferencia entre un CDT a 30 días y uno a 12 meses?

Un CDT a 30 días rinde entre 9-10% EA, mientras que uno a 12 meses rinde 12-13% EA (BanRep, 2026). Con 30 días ganas menos pero accedes al dinero más rápido; con 12 meses ganas más pero tu dinero está congelado. Para independientes, CDT de 90 a 180 días son populares porque ofrecen balance: tasa decente (10-11% EA) y acceso relativamente rápido al capital.

¿Es seguro invertir en CDT? ¿Qué pasa si el banco quiebra?

Sí, es seguro. FOGAFÍN protege depósitos hasta $100 millones por depositante por entidad bancaria. Si tu banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu dinero más los intereses devengados hasta la fecha de quiebra. CDT de cualquier plazo están cubiertos. Esto hace del CDT una inversión prácticamente libre de riesgo de crédito para cualquier colombiano que deposite menos de $100 millones.

¿Debo pagar más impuestos por un CDT además de la retención del 4%?

No, la retención del 4% es definitiva para los intereses del CDT. Sin embargo, si tu ingreso total de 2026 supera 1.570 UVT ($62 millones aprox., DIAN 2026), debes declarar renta y reportar los intereses brutos del CDT. El impuesto final dependerá de tu ingreso total, pero la retención del 4% ya pagada se descuenta. Para claridad total, consulta con la comisionista de bolsa o asesor financiero de tu banco.

Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2026: Tasas actuales

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia actualmente

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) en Colombia rinde tasas entre 10% y 13% efectivos anuales (EA) según el banco, el plazo y el monto invertido, de acuerdo con datos del Banco de la República (BanRep, abril 2026). Para un independiente o persona natural, esta es una de las opciones de renta fija más accesibles y seguras porque el dinero está protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones por depositante por entidad bancaria. El rendimiento final que recibirás en tu bolsillo depende de tres variables clave: la tasa que negocie el banco, el tiempo que dejes el dinero depositado (30 días, 90 días, 6 meses, 1 año) y el monto inicial. Bancos grandes como Bancolombia, BBVA, Davivienda y Banco de Bogotá ofrecen tasas competitivas, mientras que algunos bancos digitales y comisionistas de bolsa pueden ofrecer tasas ligeramente superiores pero con menores garantías de FOGAFÍN. La información es educativa y basada en datos públicos. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas.

¿Cómo se calcula el rendimiento neto?

El rendimiento bruto que ves en la tasa del CDT sufre dos descuentos antes de llegar a tu cuenta. Primero, aplica retención en la fuente del 4% sobre los intereses (impuesto que cobra la DIAN automáticamente). Segundo, algunos bancos cobran comisiones por administración o manejo del CDT, aunque muchos las han eliminado para captar clientes. Ejemplo: si inviertes $1 millón en un CDT al 12% EA por 1 año, ganas $120 mil brutos, pero pagas $4.800 de retención en la fuente (4%), dejándote $115.200 netos. Este cálculo puede variar según el banco y si hay comisiones adicionales.

¿Qué plazo conviene para maximizar el rendimiento?

Generalmente, a mayor plazo, mayor tasa. Un CDT de 30 días rinde alrededor del 9-10% EA, mientras que uno de 12 meses puede alcanzar 12-13% EA. Para independientes que no necesitan el dinero inmediatamente, plazos de 6 a 12 meses son comunes porque ofrecen un balance entre acceso a la plata y rentabilidad. Sin embargo, el BanRep mantiene una tasa de referencia (tasa de intervención) que influye directamente en lo que ofrecen los bancos, así que si ves tasas bajas, es probable que el contexto macroeconómico esté cambiando.

Comparativa: CDT vs. otras opciones de renta fija para independientes

Un independiente tiene varias opciones para guardar y rentabilizar dinero de corto a mediano plazo, y el CDT es solo una. Las cuentas remuneradas en bancos digitales rinden entre 7% y 9% EA pero permiten retirar dinero cuando quieras sin perder los intereses del período. Los Títulos de Tesorería (TES) que vende el Ministerio de Hacienda rinden menos en 2026 (alrededor del 8-10% EA) pero son instrumentos de bajo riesgo y puedes venderlos en el mercado secundario antes del vencimiento. Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija ofrecen tasas similares a los TES pero con mayor liquidez, aunque tienen comisiones de administración que suelen estar entre 0,5% y 1% EA. El FOGAFÍN cubre CDT hasta $100 millones, TES no requieren cobertura (son del gobierno), y los FIC están protegidos pero dependen de la comisionista de bolsa. Para un independiente con poco dinero disponible y bajo apetito de riesgo, el CDT sigue siendo la opción más clara porque es simple, seguro y ofrece rentabilidad competitiva sin necesidad de abrir cuentas de inversión complejas.

¿Por qué el CDT sigue siendo popular?

El CDT es popular porque es predecible: sabes exactamente cuánto vas a ganar desde el día que lo contratas. No hay sorpresas de mercado, no requiere revisar precios diarios, y FOGAFÍN te protege si el banco quiebra. Un independiente que recibe ingresos irregulares puede guardar la plata en un CDT de 30 o 90 días, dejar que el dinero produzca, y luego renovarlo o invertirlo en otra cosa. Es como un 'tiempo muerto' rentable para el dinero.

Impuestos y retenciones: cuánto te queda real de un CDT

La retención en la fuente del 4% sobre intereses de CDT es automática y la realiza el banco. Esto significa que no tienes que pagar nada adicional en la declaración de renta por ese concepto. Sin embargo, si eres persona natural con ingresos totales por encima de 1.570 UVT en 2026 (aproximadamente $62 millones según DIAN), la DIAN puede revisar tus ingresos globales y aplicar impuesto complementario si tu ingreso bruto supera ese umbral. Para independientes, lo importante es saber que el 4% de retención que ve el banco es definitivo para ese CDT; no hay que pagar más. Algunos independientes confunden retención en la fuente con impuesto a la renta: no son lo mismo. La retención es un anticipo que la DIAN cobra directamente sobre los intereses; el impuesto a la renta se calcula sobre tu ingreso total anual. Un asterisco importante: si tienes varios CDT en diferentes bancos, cada uno genera su propia retención del 4%, así que aunque el dinero está disperso, los impuestos se distribuyen también. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad. Para decisiones sobre tributación de ingresos financieros, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

¿Cómo declarar los intereses del CDT en renta?

Si tus ingresos totales de 2026 superan 1.570 UVT (DIAN 2026), debes declarar renta. Los intereses del CDT van en el formulario 1010 de DIAN bajo 'ingresos financieros'. El banco te envía un certificado (Form 1098 o equivalente local) con el valor bruto de intereses y la retención pagada. En la declaración, reportas el bruto, y DIAN descuenta automáticamente la retención del 4% que ya pagaste. Si la retención fue superior a tu impuesto final, recibirás saldo a favor para declaraciones futuras o devolución.

Dónde contratar un CDT con las mejores tasas en 2026

En 2026, las tasas de CDT están disponibles en todos los bancos tradicionales (Bancolombia, BBVA, Davivienda, Banco de Bogotá, Santander), bancos digitales (Nequi, Nubank, Daviplata), y comisionistas de bolsa como Bolsa de Valores de Colombia (BVC) intermediarios. Los bancos tradicionales ofrecen tasas competitivas (10-13% EA) pero requieren menos trámite porque ya tienes cuenta allí. Los bancos digitales pueden ofrecer tasas similares o ligeramente mejores, pero algunos limitan el monto máximo de CDT o el plazo. Las comisionistas de bolsa a veces rondan tasas más altas porque trabajarán como intermediarias en el mercado de valores, pero requieren apertura de cuenta de inversión (lo que asusta a algunos independientes). La recomendación es comparar: llama a tu banco actual, consulta en línea en 2-3 bancos más, y usa comparadores como el de BanRep (https://www.banrep.gov.co) que publica tasas promedio de CDT por banco. Ten en cuenta que las tasas cambian semanalmente según la tasa de referencia del BanRep, así que cualquier información que veas hoy puede variar en 7 días.

¿Bancos digitales vs. bancos tradicionales para CDT?

Los bancos digitales pueden ofrecer tasas un 0,5-1% más altas porque no tienen sucursales físicas. Pero revisa: ¿está tu dinero cubierto por FOGAFÍN? Si el banco digital es una filial regulada por SFC (como Nubank Colombia o Nequi), sí está cubierto. Algunos bancos digitales del exterior (como Revolut Colombia, que recibió autorización de constitución bancaria de la SFC en octubre 2025; inicio de operaciones completas previsto en 2026) pueden tener regulaciones diferentes, así que verifica bien antes de depositar dinero.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto rinde un depósito a plazo fijo de $1 millón en Colombia en 2026?: Un CDT de $1 millón al 12% EA por 12 meses genera $120.000 de intereses brutos. Después de retención en la fuente del 4% ($4.800), te quedan $115.200 netos en tu bolsillo (según BanRep, abril 2026). Si el plazo es menor (90 días), la tasa será más baja, alrededor del 10%, dejando aproximadamente $24.390 netos por 3 meses. El monto exacto depende de la tasa que negocie tu banco y si hay comisiones adicionales.
¿Cuál es la diferencia entre un CDT a 30 días y uno a 12 meses?: Un CDT a 30 días rinde entre 9-10% EA, mientras que uno a 12 meses rinde 12-13% EA (BanRep, 2026). Con 30 días ganas menos pero accedes al dinero más rápido; con 12 meses ganas más pero tu dinero está congelado. Para independientes, CDT de 90 a 180 días son populares porque ofrecen balance: tasa decente (10-11% EA) y acceso relativamente rápido al capital.
¿Es seguro invertir en CDT? ¿Qué pasa si el banco quiebra?: Sí, es seguro. FOGAFÍN protege depósitos hasta $100 millones por depositante por entidad bancaria. Si tu banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu dinero más los intereses devengados hasta la fecha de quiebra. CDT de cualquier plazo están cubiertos. Esto hace del CDT una inversión prácticamente libre de riesgo de crédito para cualquier colombiano que deposite menos de $100 millones.
¿Debo pagar más impuestos por un CDT además de la retención del 4%?: No, la retención del 4% es definitiva para los intereses del CDT. Sin embargo, si tu ingreso total de 2026 supera 1.570 UVT ($62 millones aprox., DIAN 2026), debes declarar renta y reportar los intereses brutos del CDT. El impuesto final dependerá de tu ingreso total, pero la retención del 4% ya pagada se descuenta. Para claridad total, consulta con la comisionista de bolsa o asesor financiero de tu banco.