¿Cuánto dinero puedo invertir en un depósito a plazo si gano salario mínimo?

Puedes invertir desde $100.000 hasta tu capacidad de ahorro; no hay límite máximo por depósito en Colombia regulado por SFC. Con salario mínimo ($1.406.190 en 2026), sugerencias: invierte primero lo que ahorres 1-2 meses (seguro emergencia), luego reinvierte en depósitos escalonados. Bancos como Bancolombia y BBVA aceptan depósitos desde $50.000. Si ahorro es de $500.000 mensuales, abre depósito a plazo con ese monto y reinvierte intereses.

¿Qué tasa de interés es normal para un depósito a plazo en 2026?

Tasas normales en abril 2026: 30 días 9.5-10.5% EA, 90 días 10-11.5% EA, 180 días 10.5-12% EA, 365 días 11-13% EA según banco (BanRep). El rango depende de política monetaria del Banco Central y compresión de márgenes bancarios. Si ves 7-8%, probablemente es de banco muy pequeño o no regulado. Si ves 15%+, verifica legitimidad con SFC en superfinanciera.gov.co.

¿Pierdo el dinero si el banco quiebra?

No. Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) protege tu dinero hasta $500 millones por depositante por banco. Tu depósito a plazo está cubierto: si el banco quiebra, recuperas capital + intereses causados hasta ese límite. Es el mismo nivel de protección que dinero en cuenta de ahorros. Por eso no importa si eliges banco grande o startup regulado por SFC: protección igual.

¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de un depósito a plazo?

Sí. El banco retiene automáticamente 4% en la fuente. Si eres persona natural declarante de renta (ingresos anuales >UVT actual), pagas impuesto sobre los intereses según tu tarifa marginal (8-39% IRPF). Con $154.680 en intereses a tasa marginal 19%, impuesto total es ~$36.589 después de retención. Si no declares renta (ingresos muy bajos), puedes recuperar la retención presentando solicitud a DIAN.

¿Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2026? Tasas actuales

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026?

Un depósito a plazo fijo en Colombia ofrece actualmente tasas entre 10% y 13% efectivo anual (EA) según el banco, el monto inicial y el plazo elegido, de acuerdo con datos del Banco de la República (abril 2026). Para alguien con un salario mínimo (actualmente $1.406.190 en 2026 según Mintrabajo), un depósito de este valor a 12 meses en una tasa promedio del 11% EA generaría aproximadamente $154.680 en intereses brutos. Los depósitos a plazo fijo son instrumentos de renta fija regulados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), donde tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta $500 millones por depositante y por banco. El rendimiento depende del plazo (30, 60, 90, 180 o 365 días), del banco elegido y de las condiciones de mercado que fija el Banco Central. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional que genera 0,1% a 0,5% EA, los CDT y depósitos a plazo ofrecen retornos significativamente superiores con el mismo nivel de seguridad institucional.

Tasas según plazo en 2026*

Los bancos ofrecen escalas de tasas progresivas: depósitos a 30 días entre 9.5% y 10.5% EA; 90 días entre 10% y 11.5% EA; 180 días entre 10.5% y 12% EA; 365 días entre 11% y 13% EA. Plazos más largos generan rendimientos mayores porque el banco tiene certeza de uso del dinero. Con $1.406.190 a 365 días al 11% EA obtienes $154.680; a 180 días al 10.5% EA obtienes $73.825. El Banco de la República publica semanalmente las tasas promedio del sistema en su portal oficial.

Impuestos y retención

Los intereses generados están gravados con impuesto a la renta. Si eres persona natural en el régimen común, pagas impuesto sobre los intereses según tu tarifa marginal (8% a 39%). Además, hay retención en la fuente del 4% que descuenta directamente el banco. Por ejemplo, si ganas $154.680 en intereses, el banco retiene $6.187,20 (4%), y al declarar renta pagas el impuesto adicional. Si tu ingreso anual es bajo y no estás obligado a declarar, podrías recuperar esa retención.

Alternativas a comparar con tu perfil

Para un perfil conservador con salario mínimo, el depósito a plazo es la opción más segura. Otras alternativas: cuentas remuneradas digitales (rendimiento 8% a 9% EA), fondos de inversión en renta fija (11% a 12% con volatilidad baja), o TES (Títulos de Deuda Pública) con rendimientos similares pero mayor liquidez. Un fondo mutualista de renta fija conservadora rinde aproximadamente 11% EA pero permite retiros antes del plazo sin penalización, a diferencia del CDT donde quebrantarlo genera pérdida de intereses.

Cómo funciona el depósito a plazo fijo en la práctica

El proceso es simple: abres una cuenta (online o presencial), depositas tu dinero, estableces el plazo (30 a 365 días), y el banco te paga una tasa fija en ese período. Vence el plazo, recibes capital más intereses, y puedes reinvertir o retirar. No hay movimientos permitidos antes del vencimiento sin penalización: si retiras anticipadamente, pierdes los intereses o pagas una tasa menor. Muchos bancos ofrecen renovación automática (el dinero se reinvierte al vencer) que debes activar o desactivar según tus necesidades. Con salario mínimo, puedes abrir un depósito desde $100.000 en bancos como Bancolombia, BBVA, Davivienda o Scotiabank. Las entidades digitales como Fintech reguladas por la SFC también ofrecen depósitos a plazo con tasas competitivas (11% a 12% EA) y menor burocracia. El banco garantiza tu dinero mediante Fogafín: si quiebra, recuperas hasta $500 millones del depósito e intereses causados. Revisa siempre las condiciones: algunos bancos cobran comisión por apertura (rara) o exigen saldo mínimo.

Pasos para abrir un depósito a plazo

1) Elige el banco y valida la tasa que ofrece. 2) Reúne documentos (cédula, comprobante de ingresos si lo piden). 3) Abre cuenta corriente o de ahorros si no tienes. 4) Deposita el dinero mediante transferencia o consignación. 5) Solicita el CDT o depósito a plazo especificando monto, plazo y si deseas renovación automática. 6) Guarda el comprobante y espera al vencimiento. La mayoría de bancos permite hacerlo 100% online en 15 minutos.

Riesgos y consideraciones

El riesgo principal es el riesgo de inflación: si la tasa es 11% pero la inflación es 7%, tu ganancia real es 4% EA (tasa real). En 2026, el Banco de la República apunta a inflación objetivo del 3% (según reportes de enero), lo que significa tasas con ganancia real positiva. Otro riesgo: cambios en tasas del Banco Central (si suben, nuevos depósitos rendirán más; si bajan, menos). No hay riesgo de crédito si estás en banco vigilado por SFC con Fogafín. Evita: bancos no regulados, depósitos en el exterior sin asesoría, y bloquear dinero de emergencia en plazos muy largos.

Estrategias para maximizar rendimiento con salario mínimo

Si ganas salario mínimo ($1.406.190 en 2026), la estrategia recomendada es escalonada: divide tu dinero en varios depósitos de corto plazo (30-60 días) en lugar de uno largo. Esto permite reinvertir cuando las tasas suban sin perder liquidez. Ejemplo: invierte $300.000 a 30 días cada semana durante 4 semanas. Cuando venza el primero (en 30 días), el mercado podría ofrecerte tasas mayores. Así proteges contra caídas de tasas. Segunda estrategia: usa cuentas remuneradas para dinero de emergencia (rinden 8-9% EA sin límite de retiros) y depósitos a plazo solo para dinero que no necesitarás 6-12 meses. Tercera estrategia: aprovecha ofertas de bancos nuevos (los licenciados como Revolut, que recibió autorización de constitución bancaria de la SFC en octubre 2025, suelen ofrecer tasas 50-100 puntos base mayores durante período introductorio; inicio de operaciones completas previsto en 2026). Cuarta: reinvierte automáticamente los intereses en un fondo bajo crecimiento compuesto. Con $1.406.190 a 11% EA durante 5 años sin retiros, acumularías $2.380.000 por efecto de intereses compuestos. Mantén un fondo de emergencia (3 meses de gastos) en cuenta remunerada líquida antes de bloquear dinero en plazos.

Mejor banco para depósitos si ganas salario mínimo

Bancos tradicionales (Bancolombia, BBVA, Davivienda, Scotiabank) ofrecen tasas 10-12% EA con máxima seguridad y Fogafín. Bancos digitales (Banco W, Nequi como banco) ofrecen 10.5-11.5% EA con mejor experiencia móvil. Fintechs reguladas por SFC (si ofrecen depósitos a plazo) pueden ofrecer 11-12.5% EA pero verifica cobertura de Fogafín. Comparativa: todos cumplen normas SFC, todos protegidos por Fogafín hasta $500M. La diferencia está en comisiones (algunos no cobran), tiempos de pago de intereses, renovación automática, y facilidad de acceso. Para salario mínimo, la facilidad digital es ventaja.

Combinación depósito a plazo + otros instrumentos

Un portafolio simple: 50% en depósito a plazo a 180-365 días (renta fija, segura), 30% en cuenta remunerada (liquidez de emergencia), 20% en fondo bajo de renta variable si tienes perfil moderado (diversificación). Para salario mínimo con poco margen, mejor 60% depósito + 40% cuenta remunerada. Evita concentrar todo en plazos largos porque limita acceso a tu dinero si surge emergencia médica o laboral.

Depósito a plazo vs. otras opciones de ahorro en 2026

Comparemos rendimiento anualizado con $1.406.190 invertidos durante 12 meses: Depósito a Plazo Fijo (11% EA)*: $154.680 brutos. Cuenta Remunerada Digital (8.5% EA)*: $119.525 brutos. Fondo de Renta Fija Conservador (10.5% EA)*: $147.649 brutos con volatilidad muy baja. TES (Títulos de Deuda Pública a 365 días, ~10.5% EA)*: $147.649 brutos pero requiere cuenta de inversión. Fondo Renta Variable (14% EA histórico): $196.866 pero con riesgo de caída 10-20%. Fondo Mixto (11.5% EA): $161.710 con riesgo moderado. Conclusión: para perfil conservador (salario mínimo con fondo de emergencia bajo), el depósito a plazo y cuentas remuneradas son óptimos. La diferencia entre 10.5% y 11% parece pequeña, pero en términos anuales suma $7.031. Elige según: seguridad = Depósito a Plazo; Liquidez = Cuenta Remunerada; Balance = Fondo Renta Fija. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Por qué el depósito a plazo es mejor que ahorrar en cuenta tradicional?

Una cuenta de ahorros tradicional rinde 0.1% a 0.5% EA; un depósito a plazo 11% EA. Diferencia: 10.5% anual. Con $1.406.190, la cuenta tradicional te daría $7.031-$7.031, el depósito $154.680. Es 20 veces más. A cambio, pierdes liquidez (dinero bloqueado 30-365 días). Si tienes fondo de emergencia separado, esa restricción es ventaja (reduces tentación de gastar).

¿Qué pasa si necesito el dinero antes del plazo?

Retiro anticipado: pierdes todos los intereses o pagas tasa reducida (4-6% EA según banco). Costo: $56.248-$84.371 en intereses no recibidos sobre $1.406.190. Por eso, solo bloquea dinero que definitivamente no tocarás 6-12 meses. Alternativa: mantén 70% en depósito a plazo y 30% en cuenta remunerada para emergencias, ganando 9-11% promedio sin riesgo de quebrantamiento.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero puedo invertir en un depósito a plazo si gano salario mínimo?: Puedes invertir desde $100.000 hasta tu capacidad de ahorro; no hay límite máximo por depósito en Colombia regulado por SFC. Con salario mínimo ($1.406.190 en 2026), sugerencias: invierte primero lo que ahorres 1-2 meses (seguro emergencia), luego reinvierte en depósitos escalonados. Bancos como Bancolombia y BBVA aceptan depósitos desde $50.000. Si ahorro es de $500.000 mensuales, abre depósito a plazo con ese monto y reinvierte intereses.
¿Qué tasa de interés es normal para un depósito a plazo en 2026?: Tasas normales en abril 2026: 30 días 9.5-10.5% EA, 90 días 10-11.5% EA, 180 días 10.5-12% EA, 365 días 11-13% EA según banco (BanRep). El rango depende de política monetaria del Banco Central y compresión de márgenes bancarios. Si ves 7-8%, probablemente es de banco muy pequeño o no regulado. Si ves 15%+, verifica legitimidad con SFC en superfinanciera.gov.co.
¿Pierdo el dinero si el banco quiebra?: No. Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) protege tu dinero hasta $500 millones por depositante por banco. Tu depósito a plazo está cubierto: si el banco quiebra, recuperas capital + intereses causados hasta ese límite. Es el mismo nivel de protección que dinero en cuenta de ahorros. Por eso no importa si eliges banco grande o startup regulado por SFC: protección igual.
¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de un depósito a plazo?: Sí. El banco retiene automáticamente 4% en la fuente. Si eres persona natural declarante de renta (ingresos anuales >UVT actual), pagas impuesto sobre los intereses según tu tarifa marginal (8-39% IRPF). Con $154.680 en intereses a tasa marginal 19%, impuesto total es ~$36.589 después de retención. Si no declares renta (ingresos muy bajos), puedes recuperar la retención presentando solicitud a DIAN.