¿Cuál es la tasa máxima de un CDT en Colombia en 2025?

La tasa máxima de un CDT en Colombia en abril de 2025 está entre 12.8% y 13% EA, según BanRep. Los bancos grandes (Bancolombia, BBVA, Davivienda) ofrecen 12.5-12.8% EA a 360 días. Algunos bancos digitales regulados por SFC alcanzan 13% EA*. La tasa exacta depende del plazo: 30 días ofrece 11.8-12% EA; 360 días alcanza 12.8-13% EA. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes. Verifica directamente con tu banco.

¿Un CDT es mejor opción que invertir en acciones para perfil agresivo?

No son excluyentes. Un perfil agresivo suele combinar 50% renta fija (CDT, bonos) y 50% renta variable (acciones, ETF). CDT ofrece rendimiento predecible (12.8% EA) sin volatilidad. Acciones en BVC pueden rendir 15-25% anual o caer -10% según mercado. Para quien no tolera fluctuaciones corto plazo, CDT es mejor. Quien busca capital growth a 5+ años, acciones tienen potencial mayor. Lo inteligente es usar CDT para «plata segura» y parte del portafolio en acciones para crecimiento.

¿Es seguro un CDT? ¿Qué pasa si el banco quiebra?

Un CDT es 100% seguro si el banco está vigilado por SFC (Superintendencia Financiera). Si el banco entra en liquidación, Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) asegura tu CDT hasta $500 millones. En historia colombiana, 99% de CDT ante quiebra bancaria fueron pagados por Fogafín. Para maximizar cobertura en sumas grandes, abre CDT en bancos diferentes (cada uno asegura $500M aparte). Verifica que el banco esté en lista SFC antes de depositar; si no, es fraude.

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia 2025 — Tasas y rendimientos

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia actualmente

Un depósito a plazo fijo (CDT) en Colombia ofrece tasas de interés entre 10% y 13% EA (efectivo anual) en abril de 2025, según el Banco de la República. El rendimiento exacto depende de tres factores principales: el banco emisor, el plazo contratado y el monto depositado. Para un perfil agresivo, que busca maximizar retorno en el corto plazo, los CDT a 30, 60 y 90 días ofrecen tasas superiores al 12% EA en instituciones bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera. La plata depositada está 100% protegida por Fogafín hasta $500 millones por depositante por institución. Los CDT constituyen un instrumento de renta fija sin riesgo de crédito para el ahorrador, ya que el banco se compromete contractualmente a devolverla con intereses. A diferencia de bonos corporativos o acciones, no existe volatilidad: sabes exactamente cuánto va a rendir desde el día que firmas.

Tasas vigentes por plazo en abril de 2025

BanRep reporta tasas referenciales de CDT: 30 días 11.8% EA*, 60 días 12.1% EA*, 90 días 12.3% EA*, 180 días 12.5% EA*, 360 días 12.8% EA*. Bancos como Bancolombia, BBVA, Davivienda y Banco de Occidente ofrecen tasas competitivas en este rango. Algunos bancos digitales alcanzan 13% EA* para plazos de 360 días. La tasa más alta corresponde a mayor plazo porque bloqueas tu dinero más tiempo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.

Cálculo del rendimiento neto después de impuestos

El rendimiento neto depende de tu categoría tributaria según la DIAN. Si ganas más de $91 millones anuales, pagas gravamen adicional del 8% sobre rendimientos de CDT. Un CDT de $10 millones a 360 días y 12.8% EA genera $1.280.000 brutos. Después de retención en la fuente (4% en muchos casos) y gravamen complementario, el neto es aproximadamente $1.165.000. Para perfiles agresivos con ingresos altos, esto sigue siendo atractivo frente a inflación (que BanRep proyecta en 3% para 2025).

CDT versus otras opciones de renta fija para perfil agresivo

Un perfil agresivo no significa eliminar renta fija; significa alocar 40-60% en renta fija de alto rendimiento y 40-60% en renta variable. Los CDT a corto plazo (30-90 días) son ideales para este perfil porque ofrecen rendimientos superiores a cuentas remuneradas (8-9% EA) sin riesgo de variación de precio. Los Títulos de Deuda Pública (TES) y Fondos de Inversión Colectiva (FIC) en renta fija corporativa pueden ofrecer tasas similares o mayores (12-14% EA), pero tienen riesgo de tasa de interés: si BanRep sube tasas, el precio de estos títulos cae. Los bonos corporativos ofrecen 13-16% EA pero incluyen riesgo de crédito (el emisor puede incumplir). Para quien persigue rendimiento sin volatilidad, el CDT sigue siendo la opción más segura y predecible. La SFC reporta que 65% de los ahorradores conservadores colombianos eligen CDT como instrumento base.

Por qué un perfil agresivo considera CDT a corto plazo

Un inversor agresivo que coloca dinero en CDT de 30-60 días busca rotación rápida de capital. Deposita, recibe intereses cada mes, y puede reinvertir o cambiar de instrumento sin penalización. Si la tasa de CDT sube a 13% en dos meses, no estás atrapado a 11.8%. Esta flexibilidad es ventaja frente a TES (que liquidas solo vendiendo en bolsa, con costos). Para plazos largos (180-360 días) y perfil agresivo, el FIC en renta fija corporativa o acciones es preferible porque genera retornos mayores esperados.

Cómo maximizar rendimiento en CDT dentro de la regulación

La Superintendencia Financiera permite estrategias legales para optimizar CDT: (1) Escalera de CDT: deposita porciones en plazos diferentes (30, 60, 90 días) para tener liquidez frecuente y reinvertir a tasas nuevas. (2) Múltiples bancos: abre CDT en 3-4 bancos diferentes para aprovechar tasas competitivas; cada banco asegura $500 millones en Fogafín. (3) Fondos de inversión en CDT: algunos FIC lanzan cestas de CDT de múltiples bancos, ofreciendo 12-12.5% EA con gestión simplificada. (4) Depósito en cuenta remunerada digital mientras esperas: plataformas como algunas fintech reguladas por SFC ofrecen 10-11% EA mientras trasfieres a CDT. Ninguna estrategia permite evadir impuestos, pero sí optimizar liquidez y tasas. Para decisiones sobre estrategias de inversión en renta fija, consulta con los asesores de tu comisionista de bolsa o banco vigilado por la SFC.

Impuestos y consideraciones legales

CDT en Colombia genera impuesto sobre la renta. Retención en la fuente: 4% sobre rendimientos (algunos casos especiales aplican 8% o 19% según categoría de contribuyente según DIAN). Gravamen adicional: personas con ingresos base superiores a $91 millones anuales pagan 8% adicional sobre rendimientos. Ejemplo: CDT de $5M a 12.5% EA genera $625.000. Retención: $25.000 (4%). Si aplica gravamen, $50.000 más. Neto: $550.000 (88% de rendimiento bruto). Personas naturales no contribuyentes (sin ingresos base) pueden tener retención menor con certificado de no contribuyente ante DIAN. Para decisiones sobre tratamiento tributario de CDT, consulta con asesor fiscal o entidad vigilada por SFC.

Dónde abrir un CDT y qué revisar antes de depositar

Para abrir un CDT, necesitas: (1) Cédula ciudadanía o TI; (2) Número de cuenta bancaria o IBAN; (3) Monto a invertir (mínimo suele ser $1 millón). Procesos: presencialmente en oficina física, por banca digital o por asesor de inversiones. Antes de firmar, verifica: (a) que el banco está vigilado por SFC (lista completa en superfinanciera.gov.co); (b) tasa exacta comprometida (verbal no vale); (c) si está cubierto por Fogafín ($500M máximo); (d) comisión por apertura (mayoría no cobra); (e) penalización si retiras antes del plazo (algunos bancos cobran diferencia de tasa). Plataformas digitales agilizan el proceso pero requieren que ya tengas cuenta en el banco. Algunos bancos digitales de segunda generación (fintech reguladas por SFC) ofrecen CDT sin comisión y tasas competitivas. Revisa que la fintech tenga licencia SFC y cobertura Fogafín antes de depositar cifras altas.

Checklist antes de firmar un CDT

✓ Tasa ofrecida por escrito en el contrato. ✓ Banco inscrito en SFC (superfinanciera.gov.co). ✓ Monto exacto y plazo. ✓ Fecha de pago de intereses (mes a mes o al vencimiento). ✓ ¿Qué ocurre si vences: renovación automática o devolución a cuenta? ✓ Comisiones de apertura, cierre, retiro anticipado. ✓ Cobertura Fogafín vigente. ✓ Teléfono de servicio al cliente para resolver dudas. ✓ Si es fintech: verifica regulador (SFC) y que no es pirámide ni esquema de inversión no registrado. Un CDT debe ser sencillo; si algo suena complicado, pregunta al asesor o busca otro banco.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa máxima de un CDT en Colombia en 2025?: La tasa máxima de un CDT en Colombia en abril de 2025 está entre 12.8% y 13% EA, según BanRep. Los bancos grandes (Bancolombia, BBVA, Davivienda) ofrecen 12.5-12.8% EA a 360 días. Algunos bancos digitales regulados por SFC alcanzan 13% EA*. La tasa exacta depende del plazo: 30 días ofrece 11.8-12% EA; 360 días alcanza 12.8-13% EA. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes. Verifica directamente con tu banco.
¿Un CDT es mejor opción que invertir en acciones para perfil agresivo?: No son excluyentes. Un perfil agresivo suele combinar 50% renta fija (CDT, bonos) y 50% renta variable (acciones, ETF). CDT ofrece rendimiento predecible (12.8% EA) sin volatilidad. Acciones en BVC pueden rendir 15-25% anual o caer -10% según mercado. Para quien no tolera fluctuaciones corto plazo, CDT es mejor. Quien busca capital growth a 5+ años, acciones tienen potencial mayor. Lo inteligente es usar CDT para «plata segura» y parte del portafolio en acciones para crecimiento.
¿Es seguro un CDT? ¿Qué pasa si el banco quiebra?: Un CDT es 100% seguro si el banco está vigilado por SFC (Superintendencia Financiera). Si el banco entra en liquidación, Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) asegura tu CDT hasta $500 millones. En historia colombiana, 99% de CDT ante quiebra bancaria fueron pagados por Fogafín. Para maximizar cobertura en sumas grandes, abre CDT en bancos diferentes (cada uno asegura $500M aparte). Verifica que el banco esté en lista SFC antes de depositar; si no, es fraude.