¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?

La tasa promedio de CDT en Colombia está entre 10.5% y 13% EA según el banco y plazo (BanRep, abril 2026). Bancos grandes ofrecen 10.8%-12% EA*, mientras que plataformas digitales compiten con 12%-13.5% EA*. Los plazos más largos (180-360 días) pagan tasas más altas que plazos cortos (30 días). Verifica directamente con tu banco la tasa exacta, pues varían diariamente según condiciones de mercado. *Tasa de referencia.

¿Cuánto dinero gano con $10 millones en un CDT a 6 meses?

Con $10 millones en CDT a 180 días al 12% EA* (tasa típica en abril 2026), ganas aproximadamente $600.000 brutos. Después de retención en la fuente del 8% (DIAN), tu ganancia neta es ~$552.000. Si la inflación anual es 4% (DANE, 2026), tu ganancia real (descontando pérdida de poder adquisitivo) es menor. El rendimiento exacto depende de la tasa que te ofrezca tu banco específico.

¿Qué pasa si necesito sacar mi dinero antes del vencimiento del CDT?

Sacar dinero antes del vencimiento tiene penalización: pierdes parte de los intereses ganados, típicamente recibiendo una tasa inferior (entre 50% y 80% de la tasa pactada) según el banco. Algunos bancos castigan la tasa a la mitad; otros aplican retención del 100% de intereses. Esto hace que el CDT sea un producto para dinero que no necesitarás en el plazo contratado. Siempre verifica el clausulado del CDT antes de firmar con tu banco.

¿Por qué un perfil agresivo podría elegir CDT si hay opciones de renta variable?

Un inversor agresivo usa CDT de forma táctica: (1) como reserva de efectivo en ciclos de mercado volátiles, (2) para capturar tasas altas mientras negocia entrada a renta variable, (3) escalonado (múltiples CDT cortos) para mantener liquidez parcial, o (4) como diversificador cuando obtiene ganancias en acciones (asegurar ganancias). El CDT no rinde como renta variable en bull markets, pero protege capital y garantiza retorno fijo, útil para balancear riesgos.

Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2026: Tasas y Rendimientos

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde un Depósito a Plazo Fijo en Colombia: tasas actuales abril 2026

Un depósito a plazo fijo en Colombia ofrece rendimientos entre 10.5% y 13% anual efectivo (EA) según el banco, el monto y el plazo elegido, según datos de tasas del Banco de la República a abril de 2026. Los depósitos a plazo fijo son productos de renta fija ofrecidos por bancos comerciales donde tu dinero permanece inmovilizado durante un período determinado (30, 60, 90, 180 o 360 días típicamente) a cambio de una tasa de interés prefijada. A diferencia de una cuenta de ahorros común, el rendimiento es garantizado y definido desde el inicio. Para un inversor con perfil agresivo que busca maximizar ganancias en el corto plazo sin exponerse a volatilidad, los CDT pueden complementarse con inversiones en fondos de renta variable, pero muchos optan por CDT escalonados (diferentes plazos) para capturar las tasas más altas. El rendimiento real depende de factores como tu categoría como cliente (persona natural o jurídica), el monto invertido y si el banco aplica comisiones por gestión.

Tasas promedio por plazo (abril 2026)

Según BanRep, las tasas para CDT varían por plazo: 30 días oscilan entre 10.5% y 11.2% EA*, 90 días entre 11.5% y 12.3% EA*, y 180-360 días entre 12% y 13% EA*. Los plazos más largos ofrecen tasas superiores porque el banco retiene tu dinero más tiempo. Algunos bancos digitales o de menor tamaño ofrecen tasas competitivas hasta 13.5% EA* para captar depósitos, mientras que grandes bancos tienden a ofrecer entre 10.8% y 12.5% EA* según su estrategia de captación. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cálculo de rendimiento: ejemplo práctico

Si inviertes $10 millones en un CDT a 180 días al 12% EA*, tu rendimiento bruto será aproximadamente $600.000 (sin considerar retenciones). Sin embargo, sobre los rendimientos aplica retención en la fuente del 8% a personas naturales (regulado por DIAN), dejando un rendimiento neto de $552.000 aproximadamente. Para montos superiores a $50 millones o clientes PEP, los bancos pueden ofrecer tasas negotiables. Los rendimientos se liquidan al vencimiento del plazo, aunque algunos bancos permiten reinversión automática.

CDT vs. otras opciones de renta fija para perfil agresivo

Aunque el perfil agresivo típicamente busca renta variable, algunos inversores agresivos usan CDT como parte de una estrategia de diversificación o para capturar tasas altas en ciclos de inflación. Comparado con cuentas remuneradas (que rinden entre 3% y 5% EA*), el CDT ofrece 200 a 400 puntos básicos más. Los TES (Títulos de Deuda Pública) rinden entre 10% y 11% EA* pero con riesgo de mercado si necesitas vender antes del vencimiento. Los fondos de inversión en renta fija (FIC renta fija) ofrecen flexibilidad y diversificación, rentando entre 11% y 12.5% EA* según composición. Para un inversor agresivo, la decisión depende de: (1) necesidad de liquidez (CDT es ilíquido), (2) monto a invertir (grandes montos mejoran tasas), (3) horizonte temporal (CDT requiere plazo definido). Los bancos que ofrecen CDT más altos usualmente son entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), y los depósitos están protegidos hasta $100 millones por FOGAFÍN.

Ventajas del CDT para inversores agresivos

Rentabilidad garantizada sin sorpresas, protección hasta $100 millones vía FOGAFÍN, y tasas competitivas en contexto de tasas de política monetaria altas. Ideal como reserva temporal antes de ejecutar inversiones en renta variable o para asegurar ganancias en ciclos inciertos.

Desventajas del CDT

Falta de liquidez (penalización si retiras antes del vencimiento), retención en la fuente del 8% en rendimientos (DIAN), erosión por inflación si la tasa nominal es menor a inflación, y oportunidad perdida si el mercado accionario sube durante el plazo del CDT.

Cómo elegir el mejor CDT según tu perfil agresivo

Para un perfil agresivo, la estrategia óptima es usar CDT de forma táctica, no como inversión principal. Primero, compara tasas entre al menos 3 bancos: grandes (Bancolombia, Davivienda, BBVA) suelen ofrecer tasas base, mientras que bancos digitales (Nubank, Rappi) o de nicho compiten con tasas superiores en 50-100 pb. Segundo, considera escalonamiento: invertir en múltiples CDT con vencimientos diferentes (30, 90, 180 días) permite reinvertir a tasas potencialmente más altas cada 30 días sin sacrificar rendimiento. Tercero, revisa si el banco aplica comisiones por gestión (algunos cobran 0.5%-1% anual, reduciendo tu rendimiento final). Cuarto, calcula el rendimiento después de retención en la fuente del 8% que aplica DIAN sobre intereses. Finalmente, verifica que el banco esté vigilado por la SFC y que tus depósitos califiquen dentro del seguro de FOGAFÍN ($100 millones). Un inversor agresivo típicamente destina máximo 20-30% del portafolio a CDT, priorizando el resto a renta variable diversificada.

Documentos necesarios para abrir un CDT

Documento de identidad vigente, número de cédula o NIT, comprobante de ingresos o estado de cuenta de los últimos 3 meses (algunos bancos), y declaración de renta del año anterior si tienes obligación de declarar (DIAN). Bancos digitales reducen esto a solo cédula y video de verificación.

Trámites y tiempos de desembolso

En bancos digitales: apertura en 5 minutos, dinero acreditado en cuenta el mismo día o al siguiente. En bancos tradicionales: 1-2 días hábiles. Al vencimiento, el capital más intereses se abona automáticamente a tu cuenta si no indicas lo contrario.

Tributación y rentabilidad neta del CDT

La retención en la fuente aplicada por DIAN es del 8% sobre los rendimientos (no sobre el capital). Si tu CDT genera $600.000 en intereses, DIAN retiene $48.000, dejándote $552.000 netos. Esta retención es definitiva si eres persona natural no obligada a declarar renta, o se ajusta en declaración de renta si declaras. Para personas naturales con ingresos anuales superiores a 1.000 UVT (~$48 millones en 2026), la declaración de renta puede arrojar impuesto complementario sobre los rendimientos. Para personas jurídicas, el tratamiento es diferente: el interés se suma a la renta líquida y se tributa a la tarifa ordinaria del impuesto sobre la renta (19%-37% según patrimonio). Es recomendable consultar con un asesor fiscal antes de invertir montos significativos si tienes obligación de declarar renta o si eres persona jurídica.

Descuento por retención: simulación

$10 millones al 12% EA* durante 180 días = $600.000 brutos. Menos retención 8% = $552.000 netos. Rentabilidad neta real: 5.52% sobre los $10 millones en 180 días, equivalente a ~11.04% EA* después de impuestos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?: La tasa promedio de CDT en Colombia está entre 10.5% y 13% EA según el banco y plazo (BanRep, abril 2026). Bancos grandes ofrecen 10.8%-12% EA*, mientras que plataformas digitales compiten con 12%-13.5% EA*. Los plazos más largos (180-360 días) pagan tasas más altas que plazos cortos (30 días). Verifica directamente con tu banco la tasa exacta, pues varían diariamente según condiciones de mercado. *Tasa de referencia.
¿Cuánto dinero gano con $10 millones en un CDT a 6 meses?: Con $10 millones en CDT a 180 días al 12% EA* (tasa típica en abril 2026), ganas aproximadamente $600.000 brutos. Después de retención en la fuente del 8% (DIAN), tu ganancia neta es ~$552.000. Si la inflación anual es 4% (DANE, 2026), tu ganancia real (descontando pérdida de poder adquisitivo) es menor. El rendimiento exacto depende de la tasa que te ofrezca tu banco específico.
¿Qué pasa si necesito sacar mi dinero antes del vencimiento del CDT?: Sacar dinero antes del vencimiento tiene penalización: pierdes parte de los intereses ganados, típicamente recibiendo una tasa inferior (entre 50% y 80% de la tasa pactada) según el banco. Algunos bancos castigan la tasa a la mitad; otros aplican retención del 100% de intereses. Esto hace que el CDT sea un producto para dinero que no necesitarás en el plazo contratado. Siempre verifica el clausulado del CDT antes de firmar con tu banco.
¿Por qué un perfil agresivo podría elegir CDT si hay opciones de renta variable?: Un inversor agresivo usa CDT de forma táctica: (1) como reserva de efectivo en ciclos de mercado volátiles, (2) para capturar tasas altas mientras negocia entrada a renta variable, (3) escalonado (múltiples CDT cortos) para mantener liquidez parcial, o (4) como diversificador cuando obtiene ganancias en acciones (asegurar ganancias). El CDT no rinde como renta variable en bull markets, pero protege capital y garantiza retorno fijo, útil para balancear riesgos.