¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia ahora?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* en abril 2026, según BanRep. Plazos de 90 días rondan 10-10,5% EA*, mientras que 180-360 días alcanzan 12-13% EA*. El rendimiento exacto depende del banco, monto invertido y condiciones del mercado. Consulta directamente con tu entidad financiera para confirmar la tasa vigente, pues cambia semanalmente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Cuánto impuesto pago sobre los intereses de un CDT?

Los intereses de CDT en Colombia están sujetos a retención en la fuente del 4% si eres persona natural residente, según DIAN. Si inviertes $5 millones y ganas $300.000 en intereses, el banco retiene automáticamente $12.000 y te acredita $288.000. Si tu renta bruta anual es menor a 1.400 UVT (aprox. $60 millones en 2026), puedes solicitar devolución de esta retención en tu declaración de renta anual. Este impuesto es obligatorio y ya está descontado cuando recibes los intereses en tu cuenta.

¿Qué pasa si necesito sacar mi dinero antes del vencimiento del CDT?

Si rescatas tu CDT antes del vencimiento, típicamente pierdes los intereses o pagas una penalización del 2-3% sobre los intereses acumulados, según el banco. Algunos bancos permiten liquidación parcial sin penalidad, pero es raro. Por eso, invierte en CDT solo el dinero que estés seguro no necesitarás durante el plazo. Si requieres liquidez, una cuenta remunerada es mejor opción porque permiten retiros sin penalización.

¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?

Sí, los CDT están cubiertos por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por banco, según la Superintendencia Financiera. Si tu banco entra en liquidación, FOGAFÍN garantiza el reembolso de tu capital más los intereses causados hasta la fecha de cierre. Esta cobertura también aplica a cuentas remuneradas. Verifica que tu banco esté vigilado por la SFC antes de invertir para asegurar que tiene esta protección.

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia: tasas 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026

Un depósito a plazo fijo (CDT) en Colombia genera rendimientos entre 10% y 13% EA (Efectivo Anual)* según el banco, el monto y el plazo elegido, según datos de BanRep de abril 2026. Para inversores con perfil conservador, estos instrumentos ofrecen rentabilidad segura porque están respaldados por las instituciones financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y cubiertos por garantía de FOGAFÍN hasta $100 millones por depositante. El rendimiento exacto depende de varios factores: si inviertes $1 millón a 90 días podrías ganar entre $250.000 y $325.000 anuales (si la tasa fuera 10-13% EA). Los plazos comunes son 30, 60, 90, 180 y 360 días. A mayor plazo, generalmente mayor tasa. Los bancos grandes como Bancolombia, BBVA, Davivienda y Banorte ofrecen tasas competitivas, mientras que bancos digitales pueden ofrecer hasta 1-2 puntos porcentuales adicionales. Antes de invertir, verifica si el interés se capitaliza mensual o al vencimiento, pues eso afecta tu rendimiento real.

Tasas actuales de CDT por plazo (2026)

Los rendimientos varían según duración: plazos cortos (30-90 días) rondan 10-10,5% EA*, mientras que plazos de 180-360 días alcanzan 12-13% EA*. Instituciones como Scotiabank y Banco Caja Social suelen ofrecer tasas competitivas para cuentas remuneradas que oscilan entre 8-9% EA* sin comprometer liquidez. Para inversores conservadores, un CDT de 180 días a 12% EA* sobre $5 millones genera aproximadamente $300.000 en intereses brutos. Consulta directamente con tu banco porque las tasas cambian semanalmente según la política monetaria del Banco de la República.

Impuestos en depósitos a plazo: cuánto te retienen

Los intereses de CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% si eres persona natural residente, según DIAN. Esto significa que si ganas $100.000 en intereses, el banco retiene automáticamente $4.000 y te acredita $96.000. Si tu renta bruta anual es menor a 1.400 UVT (aprox. $60 millones en 2026), puedes solicitar devolución de esta retención en tu declaración de renta. Este impuesto es obligatorio y ya está incorporado en muchas calculadoras de rendimiento que ves en línea, así que verifica si la tasa anunciada es bruta o neta de impuestos.

Cuál es la diferencia entre un CDT y una cuenta remunerada

Ambas opciones generan rendimientos, pero funcionan diferente. Un CDT es un título valor (certificado de depósito a término) que congelás tu dinero por un período fijo (30-360 días) y recibís una tasa garantizada. Si necesitás el dinero antes del vencimiento, pierdes intereses o pagas penalización del banco (típicamente 2-3% de los intereses). Una cuenta remunerada permite sacar dinero cuando quieras sin penalidad, pero la tasa es más baja: entre 8-9% EA*, según BanRep. Para perfil conservador, la pregunta clave es: ¿necesito acceso inmediato al dinero o puedo esperar? Un inversionista con $10 millones que no necesita el dinero durante 6 meses podría optar por CDT a 12% EA* (ganando ~$600.000 en intereses) versus cuenta remunerada a 8,5% EA* (ganando ~$425.000). La diferencia es significativa: $175.000 más con CDT. Pero si existe riesgo de emergencia financiera, la cuenta remunerada protege tu dinero sin penalización. Ambas están cubiertas por FOGAFÍN hasta $100 millones.

Ventajas del CDT para conservadores

Garantía de tasa fija durante toda la vigencia (no fluctúa con el mercado), cobertura FOGAFÍN, sin exposición a riesgos de mercado de valores, y documentación simple. Ideal si sabes que no necesitarás el dinero en X meses.

Ventajas de la cuenta remunerada

Flexibilidad total para retirar sin penalización, liquidez inmediata, sin riesgo de reinversión a tasas más bajas. Perfecta si prefieres comodidad sobre máximo rendimiento.

Cómo invertir en un CDT: paso a paso para colombianos

Invertir en un CDT es simple y puedes hacerlo desde cualquier banco. **Paso 1:** Abre una cuenta corriente o de ahorros si no tienes (BanRep, BBVA, Davivienda, Bancolombia o bancos digitales como Nequi u Olé). **Paso 2:** Consulta las tasas actuales en el sitio web del banco o llamando a su línea de atención. Pregunta explícitamente si la tasa es EA (Efectivo Anual) y si hay comisiones de apertura del CDT (muchos bancos no cobran). **Paso 3:** Define el monto, plazo (30-360 días) e elige si quieres capitalización al vencimiento o mensual. **Paso 4:** Firma el contrato (muchos bancos ahora permiten firma electrónica en app). **Paso 5:** El banco acredita el dinero en tu cuenta al vencimiento, menos retención en la fuente del 4%. Para maximizar rendimiento, compara tasas entre al menos 3 bancos antes de invertir, porque diferencias de 0,5-1% EA* significan miles de pesos adicionales en intereses. Algunos bancos ofrecen tasas especiales para CDT grandes ($50 millones+) o paquetes integrados. Recuerda: el dinero no está disponible hasta vencimiento, así que invierte solo lo que no necesites a corto plazo.

Documentos necesarios

Cédula, RUT (si eres PEP), DIAN (si eres independiente), y cuenta bancaria activa. Algunos bancos digitales solo piden cédula y foto. El proceso suele tomar menos de 15 minutos por app.

Monto mínimo de inversión

Varía entre bancos: desde $500.000 en bancos digitales hasta $1 millón en grandes bancos. Algunos ofrecen tasas promocionales para primeros CDT. Verifica con tu banco específico.

Rentabilidad total: cálculo ejemplo para tu bolsillo

Imaginemos que invertís $5 millones a 180 días en un CDT con tasa de 12% EA*. El cálculo es: **Interés bruto = $5.000.000 × (12% ÷ 2) = $300.000** (dividimos por 2 porque es semestre). **Retención en la fuente = $300.000 × 4% = $12.000**. **Interés neto = $300.000 - $12.000 = $288.000**. **Rentabilidad neta = 5,76% a los 180 días**. Esto equivale a 11,52% EA neto después de impuestos. Si elegís una cuenta remunerada en el mismo período a 8,5% EA*, ganarías: **$5.000.000 × (8,5% ÷ 2) = $212.500 bruto**, menos retención de $8.500 = **$204.000 neto**. La diferencia es $84.000 a tu favor con el CDT. Ahora, si en esos 6 meses necesitás el dinero del CDT, perderías los intereses y pagarías penalización, lo que cambiaría el panorama. Por eso, los conservadores deben elegir CDT solo si están seguros de que no necesitarán ese dinero.

¿Conviene reinvertir los intereses?

Sí, si la tasa se mantiene competitiva. Al vencimiento, puedes crear una cadena de CDT sucesivos o una escalera de vencimientos (ej: dos CDT de 90 días staggered, uno vence cada mes). Esto mantiene dinero disponible regularmente mientras maximizas rendimiento.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia ahora?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* en abril 2026, según BanRep. Plazos de 90 días rondan 10-10,5% EA*, mientras que 180-360 días alcanzan 12-13% EA*. El rendimiento exacto depende del banco, monto invertido y condiciones del mercado. Consulta directamente con tu entidad financiera para confirmar la tasa vigente, pues cambia semanalmente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Cuánto impuesto pago sobre los intereses de un CDT?: Los intereses de CDT en Colombia están sujetos a retención en la fuente del 4% si eres persona natural residente, según DIAN. Si inviertes $5 millones y ganas $300.000 en intereses, el banco retiene automáticamente $12.000 y te acredita $288.000. Si tu renta bruta anual es menor a 1.400 UVT (aprox. $60 millones en 2026), puedes solicitar devolución de esta retención en tu declaración de renta anual. Este impuesto es obligatorio y ya está descontado cuando recibes los intereses en tu cuenta.
¿Qué pasa si necesito sacar mi dinero antes del vencimiento del CDT?: Si rescatas tu CDT antes del vencimiento, típicamente pierdes los intereses o pagas una penalización del 2-3% sobre los intereses acumulados, según el banco. Algunos bancos permiten liquidación parcial sin penalidad, pero es raro. Por eso, invierte en CDT solo el dinero que estés seguro no necesitarás durante el plazo. Si requieres liquidez, una cuenta remunerada es mejor opción porque permiten retiros sin penalización.
¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?: Sí, los CDT están cubiertos por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por banco, según la Superintendencia Financiera. Si tu banco entra en liquidación, FOGAFÍN garantiza el reembolso de tu capital más los intereses causados hasta la fecha de cierre. Esta cobertura también aplica a cuentas remuneradas. Verifica que tu banco esté vigilado por la SFC antes de invertir para asegurar que tiene esta protección.