¿Cuál es la tasa promedio de depósito a plazo en Colombia en 2026?

La tasa promedio de depósito a plazo en Colombia está entre 10.5% y 12.5% EA* según BanRep (abril 2026). Bancos grandes ofrecen 10.8-11.8% EA*, bancos digitales y fintech llegan a 12.5% EA*. La tasa exacta depende del banco, plazo (30-360+ días), monto inicial y condiciones de mercado. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente antes de firmar.

¿Cuánto me rinde invertir COP 5 millones en depósito a plazo a 12 meses?

A una tasa de 11% EA* (promedio), COP 5 millones generarían aproximadamente COP 550 mil en intereses brutos (5M × 0.11 = 550 mil). Si estos intereses superan COP 2.5 millones anuales en la misma institución (lo que no ocurre acá), aplica retención de 4% DIAN. Neto, recibirías COP 5.55 millones. Si la tasa es 12% EA*, sería ~COP 5.6 millones neto. El rendimiento real depende de la tasa exacta ofrecida por tu banco.

¿Es seguro invertir en depósito a plazo en Colombia?

Sí, es muy seguro si es en banco regulado por la SFC. Tu inversión está cubierta por FOGAFÍN hasta COP 500 millones. No hay riesgo de mercado, solo riesgo de tasa (si suben las tasas, pierdes oportunidad de mayor rendimiento, pero tu capital está garantizado). El único riesgo es de liquidez: no puedes acceder al dinero antes del vencimiento sin penalización. Esta seguridad lo hace ideal para perfil moderado.

¿Qué diferencia hay entre depósito a plazo y CDT?

Técnicamente, son productos similares: ambos ofrecen tasas fijas entre 10.5-12.5% EA*, capital protegido por FOGAFÍN, e intereses sujetos a retención DIAN. La diferencia principal es nominación: CDT es un 'Certificado de Depósito a Término' (nombre técnico), mientras depósito a plazo es el término genérico. Algunos bancos permiten liquidar CDT antes del vencimiento con penalización; otros no. Verifica la póliza de tu banco. Rentabilidad y seguridad son equivalentes.

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia 2026: Tasas para perfil moderado

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia

Un depósito a plazo fijo en Colombia ofrece tasas efectivas anuales (EA) entre 10.5% y 12.5%* según el banco, el plazo y el monto inicial, según datos del Banco de la República de abril de 2026. Para un inversor con perfil moderado — aquel que busca rentabilidad con bajo riesgo y sin exponer su capital a volatilidad de mercados — los depósitos a plazo representan una opción de renta fija accesible y segura. La rentabilidad depende principalmente de tres factores: (1) la tasa de interés fijada al momento de apertura, que puede ser variable o fija según el producto; (2) el plazo elegido (30, 60, 90, 180, 360 días o mayor); (3) el monto depositado, pues algunos bancos ofrecen tasas escalonadas. Un depósito de COP 10 millones a 360 días puede generar entre COP 1.05 y COP 1.25 millones en intereses brutos, aunque esto varía según la entidad. Los intereses están sujetos a retención en la fuente (4% en 2026 según DIAN) si superas ciertos montos. Esta opción es especialmente atractiva para personas con horizonte de inversión entre 6 y 12 meses que quieren preservar capital sin tomar riesgo de mercado. La protección del FOGAFÍN cubre hasta COP 500 millones por depósito, lo que garantiza seguridad de tu inversión.

Tasas actuales de depósitos a plazo por banco (abril 2026)

Las tasas varían entre entidades. Los bancos grandes ofrecen tasas entre 10.8% y 11.8% EA*, mientras que algunos bancos digitales y fintech llegan hasta 12.5% EA* para depósitos a largo plazo. Bancos como Bancolombia, BBVA, Davivienda y Scotiabank mantienen tasas competitivas en el rango de 10.5% a 11.5% EA*. Las comisiones por apertura y manejo son cero en la mayoría de casos. El pago de intereses puede ser mensual, trimestral o al vencimiento según el producto contratado.

Cómo se calculan tus intereses

Los intereses se calculan de forma compuesta usando la fórmula: Monto Final = Capital × (1 + Tasa EA)^(días/365). Si inviertes COP 5 millones a 11% EA* por 180 días, recibirías aproximadamente COP 5.268 millones (bruto). Luego se descuenta retención en la fuente: si el total de intereses supera COP 2.5 millones anuales en una misma entidad, aplica retención de 4% sobre el exceso (DIAN 2026). El interés neto te lo abona el banco al finalizar el plazo.

Protección y seguridad

Todos los depósitos a plazo en bancos vigilados por la SFC están cubiertos por FOGAFÍN hasta COP 500 millones por depósito por institutor. Esto significa que si el banco quiebra, tu inversión está garantizada. No hay riesgo de mercado (a diferencia de renta variable), solo riesgo de tasa de interés (si las tasas suben, el costo de oportunidad es mayor, pero tu dinero sigue seguro). Esta seguridad los hace ideales para inversores con perfil moderado que buscan garantía de capital.

Comparativa: Depósito a plazo vs. otras opciones de renta fija para perfil moderado

Para un inversor moderado en Colombia, los depósitos a plazo compiten con tres alternativas principales de renta fija: (1) Cuentas de ahorro remuneradas, (2) Certificados de Depósito a Término (CDT), (3) Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija. Los CDT son prácticamente idénticos a los depósitos a plazo, con tasas similares (10.5% a 12.5% EA*) pero con mayor liquidez pre-vencimiento en algunos casos, aunque con penalización. Las cuentas remuneradas ofrecen tasas más bajas (8% a 10% EA*) pero acceso inmediato al dinero sin penalización. Los FIC de renta fija diversifican tu inversión en TES (bonos del Tesoro) y bonos corporativos, ofreciendo tasas entre 9% y 11% EA*, con ventaja fiscal (retención del 2.2% vs 4%) y potencial de ganancias de capital. Para perfil moderado, la recomendación típica es una combinación: 60-70% en depósitos a plazo o CDT para base segura, 20-30% en FIC renta fija para diversificación y beneficio fiscal, 10% en cuentas remuneradas para liquidez. Los datos de la SFC (2026) muestran que inversores moderados mantienen esta estructura para equilibrar seguridad y rentabilidad.

¿Depósito a plazo o cuentas de ahorro remuneradas?

Los depósitos a plazo ofrecen 2-4 puntos porcentuales más de rentabilidad que cuentas remuneradas, pero con capital inmovilizado. Si necesitas acceso rápido a tu dinero, cuentas remuneradas con tasas del 8-10% EA* son mejor opción. Si puedes esperar 6-12 meses sin tocar el capital, el depósito a plazo rinde significativamente más. Ejemplo: COP 10 millones a 12 meses generan ~COP 1.2 millones en depósito a 12% EA*, vs ~COP 900 mil en cuenta remunerada al 9% EA*.

Impuestos y retención en depósitos a plazo

Los intereses de depósitos a plazo están sujetos a retención en la fuente de 4% (DIAN 2026) si se cumplen ciertas condiciones. Específicamente, la retención aplica cuando el total de intereses percibidos en una institución en el año calendario supera COP 2.5 millones. Si tu depósito genera COP 1.5 millones de intereses, no hay retención. Si genera COP 3.5 millones, se retiene 4% sobre los COP 1 millón que exceden el umbral. Esta retención es un anticipo de tu declaración de renta (DIAN). Si eres no residente o persona jurídica, las tasas pueden variar. El banco te entrega un certificado de ingresos y retenciones (Formulario 1098) que usas al presentar tu declaración de renta. Muchos inversores moderados aprovechan esto para distribuir sus depósitos en varios bancos (hasta COP 2.5 millones de intereses por banco) y minimizar retención sin incumplir normatividad. Para decisiones sobre tributación de inversiones, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Ejemplo de cálculo neto de impuestos

Inviertes COP 10 millones a 11% EA* por 360 días. Interés bruto: COP 1.1 millones. Si este es tu único depósito en la entidad, aplica retención de 4% solo sobre el monto que exceda COP 2.5 millones (en este caso, no hay exceso). Interés neto recibido: COP 1.1 millones. Al declarar renta, este ingreso se suma a tu renta total y se calcula el impuesto según tu tarifa marginal (19%, 28% o 37%). La retención de 4% que hizo el banco se acredita contra tu impuesto total.

Cómo abrir un depósito a plazo en Colombia paso a paso

Abrir un depósito a plazo es sencillo y toma 5-10 minutos si ya tienes cuenta bancaria. Puedes hacerlo de tres formas: (1) En línea a través de la app o portal web del banco, (2) Presencialmente en una sucursal, (3) Por teléfono contactando al servicio al cliente. Requisitos básicos: Cédula de ciudadanía vigente, cuenta bancaria activa en la entidad donde deseas depositar, autorización para débito automático (el banco debita el capital de tu cuenta corriente), y firma electrónica o presencial según el canal. No hay costo de apertura en bancos colombianos regulados por la SFC. Procesoestándar: (1) Selecciona el monto (desde COP 100 mil hasta varios cientos de millones), (2) Elige el plazo (30, 60, 90, 180 o 360 días), (3) El banco te muestra la tasa vigente en ese momento, (4) Confirmas y suscriben el contrato, (5) El banco debita el monto de tu cuenta corriente, (6) Genera un certificado digital del depósito, (7) Al vencimiento, capital + intereses se abona a tu cuenta. Algunos bancos ofrecen depósitos con plazos variables (30-365 días) donde puedes elegir fechas intermedias. Verifica si tu banco permite retiro anticipado con penalización (pérdida de intereses) o sin penalización según la política.

Documentos que necesitas

Cédula (copiafrente y reverso), comprobante de domicilio reciente (menos de 3 meses), extracto de tu cuenta corriente de los últimos 2 meses (en algunos casos), y autorización para débito automático. Si eres persona jurídica, necesitas RUT, certificado de constitución y cedula del representante legal. Bancos digitales aceleran el proceso mediante verificación biométrica y OCR (lectura de documentos).

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de depósito a plazo en Colombia en 2026?: La tasa promedio de depósito a plazo en Colombia está entre 10.5% y 12.5% EA* según BanRep (abril 2026). Bancos grandes ofrecen 10.8-11.8% EA*, bancos digitales y fintech llegan a 12.5% EA*. La tasa exacta depende del banco, plazo (30-360+ días), monto inicial y condiciones de mercado. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente antes de firmar.
¿Cuánto me rinde invertir COP 5 millones en depósito a plazo a 12 meses?: A una tasa de 11% EA* (promedio), COP 5 millones generarían aproximadamente COP 550 mil en intereses brutos (5M × 0.11 = 550 mil). Si estos intereses superan COP 2.5 millones anuales en la misma institución (lo que no ocurre acá), aplica retención de 4% DIAN. Neto, recibirías COP 5.55 millones. Si la tasa es 12% EA*, sería ~COP 5.6 millones neto. El rendimiento real depende de la tasa exacta ofrecida por tu banco.
¿Es seguro invertir en depósito a plazo en Colombia?: Sí, es muy seguro si es en banco regulado por la SFC. Tu inversión está cubierta por FOGAFÍN hasta COP 500 millones. No hay riesgo de mercado, solo riesgo de tasa (si suben las tasas, pierdes oportunidad de mayor rendimiento, pero tu capital está garantizado). El único riesgo es de liquidez: no puedes acceder al dinero antes del vencimiento sin penalización. Esta seguridad lo hace ideal para perfil moderado.
¿Qué diferencia hay entre depósito a plazo y CDT?: Técnicamente, son productos similares: ambos ofrecen tasas fijas entre 10.5-12.5% EA*, capital protegido por FOGAFÍN, e intereses sujetos a retención DIAN. La diferencia principal es nominación: CDT es un 'Certificado de Depósito a Término' (nombre técnico), mientras depósito a plazo es el término genérico. Algunos bancos permiten liquidar CDT antes del vencimiento con penalización; otros no. Verifica la póliza de tu banco. Rentabilidad y seguridad son equivalentes.