¿Cuál es la tasa promedio de un depósito a plazo fijo en Colombia ahora?

Según Banco de la República (abril 2026), la tasa promedio de CDT en Colombia oscila entre 10.5% y 12.5% EA según el banco y plazo. Plazos de 30-60 días pagan 10.5-11% EA*; plazos de 180-360 días pagan 11.5-12.5% EA*. Los bancos grandes (Bancolombia, BBVA, Occidente) ofrecen tasas competitivas cercanas a 12% EA para plazos largos. Revisa directamente con tu banco, ya que las tasas cambian mensualmente según condiciones del mercado.

¿Cuánto impuesto pago sobre los intereses de un CDT en Colombia?

Los intereses de CDT se suman a tu renta gravable en la declaración anual (DIAN, 2026). Si ganas $1 millón en intereses y estás en tarifa marginal de 28%, pagarías aproximadamente $280.000 en impuestos sobre esos intereses. No hay retención en la fuente para residentes personas naturales en CDT directo (sí la hay en fondos). Consulta con un asesor fiscal tu situación específica para optimizar la retención.

¿Puedo sacar mi dinero antes del vencimiento del CDT?

Sí, puedes hacer retiro anticipado, pero generalmente pierdes los intereses generados hasta esa fecha (algunos bancos solo te devuelven capital). Es una penalización para incentivar que mantengas el plazo acordado. Si necesitas acceso frecuente a tu dinero, las cuentas remuneradas digitales (rendimiento 8-10% EA*) son mejor opción que CDT, aunque rindan menos. Revisa con tu banco las condiciones exactas de tu producto.

¿Está protegido mi dinero en un CDT por FOGAFÍN?

Sí, completamente. Los CDT en bancos vigilados por la SFC están protegidos por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por banco. Esto significa que si el banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu capital e intereses. Este es uno de los motivos por los que CDT es seguro para perfil moderado-conservador. Verifica que el banco esté registrado en la SFC antes de invertir.

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia 2025: tasas y cálculos

Actualizado: 25 de abril de 2026

Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en Colombia

Un depósito a plazo fijo en Colombia ofrece tasas de rendimiento entre 10.5% y 12.5% EA (efectivo anual) según el banco, el plazo elegido y el monto invertido, de acuerdo con datos del Banco de la República (BanRep, abril 2026). Este es un producto de renta fija donde depositas tu plata por un período determinado (30, 60, 90, 180 o 360 días) y recibes intereses al vencimiento. Para un perfil inversor moderado, los CDT (Certificados de Depósito a Término) son la opción más común porque ofrecen seguridad (están cubiertos hasta $100 millones por FOGAFÍN), tasas competitivas y facilidad de acceso. El rendimiento final depende de tres factores clave: la tasa negociada con el banco, el plazo (a mayor plazo, generalmente mayor tasa), y si reinviertes los intereses. Una persona con $10 millones en un CDT a 180 días con tasa del 11% EA recibiría aproximadamente $550.000 en intereses brutos, antes de retenciones fiscales.

Tasas actuales según plazo

Las tasas varían según el banco y el plazo. Según BanRep (abril 2026), los plazos más cortos (30-60 días) ofrecen 10.5% a 11% EA, mientras que plazos más largos (180-360 días) alcanzan 11.5% a 12.5% EA*. Bancos como Banco de Occidente, Bancolombia y BBVA ofrecen condiciones competitivas. La tasa DTF (Depósito a Término Fijo) referenciada en 8.32% EA* sirve como benchmark para muchos CDT. Los bancos digitales a veces ofrecen tasas más altas por cuestión de costos operativos menores, pero siempre verifica que tu dinero esté protegido por FOGAFÍN.

Cómo se calcula el rendimiento

El cálculo es simple: Monto × Tasa × (Días / 365) = Intereses. Si inviertes $5 millones a 90 días con tasa del 11.5% EA*, el cálculo es: $5M × 11.5% × (90/365) = $141.438 brutos aproximadamente. Este valor se paga al vencimiento junto con tu capital inicial. Importante: estos son montos antes de retención en la fuente (4% para no residentes, generalmente no aplica a residentes personas naturales en CDT). Algunos bancos pagan intereses anticipados o mensuales, pero lo estándar es pago al vencimiento.

Por qué el depósito a plazo es apropiado para perfil moderado

Un inversor moderado busca seguridad con rendimientos superiores a una cuenta de ahorros, pero sin exponerse a volatilidad de mercado. El CDT cumple esto porque: (1) está garantizado por FOGAFÍN hasta $100 millones por depositante por banco; (2) ofrece tasas predecibles conocidas desde el inicio; (3) permite reinvertir automáticamente al vencimiento; (4) no requiere conocimientos técnicos de inversión. Comparado con una cuenta de ahorros que rinde 0.5% a 1% EA en promedio (BanRep, 2026), el CDT te da 10-12 veces más rendimiento en el mismo período. Sin embargo, tiene una limitación: tu plata está inmovilizada durante el plazo, así que no puedes sacarla sin perder intereses (en algunos casos pierdes solo los últimos días acumulados, en otros pierdes todos). Para perfil conservador, los CDT también aplican; para agresivo, complementarías con TES, bonos corporativos o fondos de renta variable.

Ventajas y limitaciones del CDT

Ventajas: tasa fija conocida, bajo riesgo crediticio en bancos grandes, protección FOGAFÍN, sin volatilidad de precios, facilidad de acceso en cualquier banco. Limitaciones: plata inmovilizada durante el plazo (típicamente 30-360 días), retiros anticipados suelen perder los intereses del período, inflación puede erosionar poder de compra (inflación en Colombia está en 3.8% anual según DANE, abril 2026), comisiones por gestión o retiro anticipado en algunos productos. Para quien necesita liquidez frecuente, las cuentas remuneradas digitales (tasas menores pero acceso inmediato) son alternativa.

Impuestos y retenciones

En Colombia, los intereses de CDT pagados a personas naturales residentes generalmente no sufren retención en la fuente como tal, pero sí tributan en tu declaración anual de renta (DIAN, 2026). Los intereses se suman a tu renta gravable, lo que significa que si ganas $700.000 en intereses y estás en tarifa marginal de 28%, pagarías $196.000 en impuestos. Los no residentes sí tienen retención en la fuente del 4% sobre intereses. Si inviertes a través de una fiducia o fondo de inversión, pueden haber comisiones de gestión (0.3% a 1.2% anual). Siempre pregunta al banco cuáles son comisiones exactas antes de invertir.

Alternativas y dónde invertir tu plata

Además de CDT directo con bancos, tienes: (1) Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija, que rentabilizan entre 10% y 11% EA* y ofrecen diversificación; (2) Cuentas remuneradas digitales, que pagan 8% a 10% EA* pero con acceso inmediato a tu plata; (3) TES (Títulos de Tesorería), recomendados para perfil moderado-agresivo, con rendimientos similares pero mayor volatilidad de precio; (4) Bonos corporativos de empresas sólidas (Grupo Éxito, Ecopetrol), con rendimientos de 11% a 13% EA* pero riesgo crediticio mayor. Para comparar, un inversor moderado con $20 millones podría asignar: $12M a CDT (60%), $5M a FIC renta fija (25%), $3M a cuenta remunerada (15%) para tener liquidez. La clave es revisar tu horizonte de inversión: si necesitas plata en 6 meses, CDT a 180 días es ideal; si es para 3-5 años, considera TES o bonos.

CDT vs cuentas remuneradas: cuál elegir

CDT ofrece tasas más altas (11-12.5% EA*) pero tu plata está inmovilizada; cuentas remuneradas ofrecen tasas menores (8-10% EA*) pero acceso inmediato. Si tienes fondo de emergencia cubierto y plata que no necesitarás en 6 meses, CDT es mejor. Si requieres disposición frecuente o liquidez impredecible, cuentas remuneradas digitales (Bancolombia, BBVA, Nequi) son opción. Matemáticamente: $10M a 180 días, CDT 11% = $550K; misma plata en cuenta remunerada 9% = $450K. Solo vale la pena CDT si el plazo es compatible con tu necesidad de efectivo.

Cómo abrir un CDT en 2026

El proceso es simple: (1) Acude a cualquier banco (Bancolombia, BBVA, Occidente, Davivienda, Banco de Bogotá, o bancos digitales); (2) Abre una cuenta de ahorro si no tienes (algunos bancos lo hacen simultáneo); (3) Solicita CDT especificando monto, plazo y si quieres reinversión automática; (4) Firma documentos y recibe confirmación; (5) Recibe tu dinero más intereses en la fecha de vencimiento. Muchos bancos permiten abrir CDT directamente desde app móvil sin ir a sucursal. Compara tasas entre bancos: un cambio de 0.5% EA puede significar $25.000 adicionales en intereses en $10 millones a 180 días.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un depósito a plazo fijo en Colombia ahora?: Según Banco de la República (abril 2026), la tasa promedio de CDT en Colombia oscila entre 10.5% y 12.5% EA según el banco y plazo. Plazos de 30-60 días pagan 10.5-11% EA*; plazos de 180-360 días pagan 11.5-12.5% EA*. Los bancos grandes (Bancolombia, BBVA, Occidente) ofrecen tasas competitivas cercanas a 12% EA para plazos largos. Revisa directamente con tu banco, ya que las tasas cambian mensualmente según condiciones del mercado.
¿Cuánto impuesto pago sobre los intereses de un CDT en Colombia?: Los intereses de CDT se suman a tu renta gravable en la declaración anual (DIAN, 2026). Si ganas $1 millón en intereses y estás en tarifa marginal de 28%, pagarías aproximadamente $280.000 en impuestos sobre esos intereses. No hay retención en la fuente para residentes personas naturales en CDT directo (sí la hay en fondos). Consulta con un asesor fiscal tu situación específica para optimizar la retención.
¿Puedo sacar mi dinero antes del vencimiento del CDT?: Sí, puedes hacer retiro anticipado, pero generalmente pierdes los intereses generados hasta esa fecha (algunos bancos solo te devuelven capital). Es una penalización para incentivar que mantengas el plazo acordado. Si necesitas acceso frecuente a tu dinero, las cuentas remuneradas digitales (rendimiento 8-10% EA*) son mejor opción que CDT, aunque rindan menos. Revisa con tu banco las condiciones exactas de tu producto.
¿Está protegido mi dinero en un CDT por FOGAFÍN?: Sí, completamente. Los CDT en bancos vigilados por la SFC están protegidos por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por banco. Esto significa que si el banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu capital e intereses. Este es uno de los motivos por los que CDT es seguro para perfil moderado-conservador. Verifica que el banco esté registrado en la SFC antes de invertir.