¿Una Cuenta Remunerada es segura para guardar mis cesantías?

Sí, totalmente segura. Todas las cuentas remuneradas ofrecidas por bancos autorizados por la SFC están cubiertas por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $500 millones por depositor-banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN reembolsa tu dinero íntegro. Además, la SFC supervisa que el banco mantenga reservas suficientes. Para cesantías, es la opción más segura después de depositarlas en un fondo obligatorio.

¿Qué tasa de interés me paga una Cuenta Remunerada en 2026?

Las cuentas remuneradas en Colombia ofrecen entre 10% y 12% EA en promedio (Banco de la República, abril 2026)*. La tasa exacta depende del banco, el monto depositado y el plazo pactado. Algunos bancos pagan más (hasta 12,5% EA) si depositás $50 millones o más. Verifica directamente con tu banco, porque las tasas cambian mensualmente según las tasas directoras del Banco Central.

¿Puedo retirar mi dinero cuando quiera de una Cuenta Remunerada?

Sí, pero depende del tipo. Si es de "plazo variable" o "sin plazo fijo", retirás cuando quieras sin penalidad (salvo comisión* mínima en algunos bancos si es antes de 30 días). Si es de "plazo fijo" (ej: 60 días), retirás antes y pierdes intereses de esos días. Lee el contrato: la mayoría de cuentas remuneradas modernas son sin plazo, así que tenés flexibilidad total.

¿Es mejor una Cuenta Remunerada o un CDT para mis cesantías?

Para un perfil conservador, depende de tu horizonte. Si necesitás liquidez en menos de 3 meses, Cuenta Remunerada (retirás sin penalidad). Si podés dejar el dinero 6-12 meses sin tocar, un CDT* rinde 1-2% más porque es plazo fijo garantizado. Si oscilás entre ambas opciones, Cuenta Remunerada es más segura psicológicamente: "ya sé que puedo retirar cuando quiera".

Cuenta Remunerada para Empleados: Guardá tus Cesantías al 10-12% EA

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta Remunerada y por qué funciona para tus cesantías?

Una cuenta remunerada es un producto bancario que te paga intereses* sobre el dinero que dejas guardado, típicamente entre 10% y 12% EA según el banco (BanRep, febrero 2026). A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional que casi no genera rendimiento, la cuenta remunerada está diseñada para que tu plata trabaje mientras la tenés allí, sin que vos asumas riesgo de mercado. Para un empleado con cesantías acumuladas, esto es especialmente útil: tu dinero crece de forma predecible cada mes. Si tenés $5 millones en cesantía y los guardás en una cuenta remunerada al 11% EA, generarías aproximadamente $55.000 mensuales en intereses. El Banco de la República garantiza que estas cuentas están cubiertas por FOGAFÍN hasta $500 millones, así que tu dinero está protegido incluso si el banco quiebra. Es el producto ideal si tu perfil es conservador: querés seguridad, no te interesa invertir en bolsa o fondos de renta variable, y buscás una rentabilidad clara sin complicaciones.

Cómo funciona una Cuenta Remunerada: paso a paso

El funcionamiento es simple y transparente. Abrís la cuenta con el banco de tu elección (en línea o presencialmente), depositás tu dinero de cesantía, y desde ese momento el banco calcula intereses diarios sobre tu saldo. Los intereses se capitalizan (se suman a tu saldo) generalmente cada mes. La tasa* que te ofrecen depende de varios factores: plazo de la cuenta (fija o variable), cantidad de dinero que depositás, y la política interna del banco. Algunos bancos ofrecen tasas escalonadas: si tenés más de $10 millones, la tasa sube; si tenés más de $50 millones, sube más. No hay costo de mantenimiento en la mayoría de cuentas remuneradas modernas, aunque algunos bancos cobran comisión* si retirás dinero antes de cierto tiempo (por ejemplo, 0,5% si sacás en menos de 30 días). Verificá esto en el contrato. Los impuestos sobre los intereses se pagan según la declaración de renta anual: el banco te reporta a la DIAN, y si tu ingreso anual supera 160 UVT ($6.7 millones aprox. en 2026), tributás normalmente sobre esos intereses. La ventaja del empleado es que, al tener cesantías que legalmente debe guardar, una cuenta remunerada es el lugar más eficiente para hacerlo: ganás mientras dormís.

Cuándo abrír una Cuenta Remunerada: momentos clave para cesantías

Como empleado, hay tres momentos clave donde una cuenta remunerada tiene sentido máximo. Primero, cuando acumulás cesantías y tu empresa aún no las ha transferido a tu fondo de cesantías obligatorio: mientras esperás ese traslado, la cuenta remunerada es temporal pero efectiva. Segundo, si trabajás como freelancer o independiente y generás ingresos variables: podés guardar un fondo de seguridad (equivalente a 3-6 meses de gastos) en una cuenta remunerada. No es cesantía legal, pero es tu red de contención. Según datos de la DIAN (2025), el 35% de independientes colombianos no tiene ahorro de emergencia; una cuenta remunerada lowering ese riesgo sin complejidad. Tercero, si recibiste liquidación por despido o fin de contrato y tenés cesantía para cobrar: antes de invertirla en bonos o fondos de renta variable (que son más complejos y riesgosos), una cuenta remunerada te permite "respirar" 6 meses ganando intereses mientras decidís. Esto es crítico: muchos empleados liquidados cometen errores de inversión por presión. Para perfil conservador, la regla es simple: si no necesitás el dinero en menos de 30 días, abrís la cuenta. Si necesitás liquidez inmediata (gastos de emergencia), la cuentas digitales sin remuneración son más flexibles, pero generarás 0% de rendimiento.

Ventajas y limitaciones de la Cuenta Remunerada vs. otras opciones conservadoras

Comparada con un CDT (Certificado de Depósito a Término), la cuenta remunerada es más flexible: en un CDT de 90 días, vos comprometés el dinero y, si lo retirás antes, pierdes intereses. En una cuenta remunerada, retirás cuando quieras (con comisión mínima o nula si respetás plazos). Vs. una cuentas de ahorros tradicional, la diferencia es brutal: una cuentas de ahorros paga 0,5-2% EA (Banco de la República, 2026), mientras que la remunerada paga 10-12% EA. En un año, $10 millones en cuentas tradicional te genera $50.000-$200.000; en remunerada, $1-1,2 millones. Es la misma seguridad (FOGAFÍN cubre ambas), pero con 6-10x más rendimiento. Vs. Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija: los FIC rinden 8-9% EA pero con volatilidad de valor cuota (puede subir o bajar 1-2% en días). Para un conservador, eso es estrés innecesario. Vs. TES (Títulos de Deuda Pública): generan 11-13% EA pero requieren compra mínima de $1 millón y tienen costo de comisión de corredor (0,25-0,5%). Si tenés $5 millones, es buena opción; si tenés $500 mil, la cuenta remunerada es más práctica. Limitación real: tasa* variable según el banco y el mercado. Hoy ofrecen 11%, en 3 meses pueden bajar a 9,5% si el Banco Central reduce tasas directoras. No es garantizada a perpetuidad.

Dónde abrir tu Cuenta Remunerada en 2026: opciones principales

Los bancos grandes ofrecen cuentas remuneradas bajo diferentes nombres: Banco de Bogotá lanza "Cuenta Maximizadora", BBVA "Cuenta Ganadora", Santander "Cuenta Preferente". Todas operan igual, pero las tasas varían. Para empleado con cesantías, la recomendación es abrir en el banco donde ya tenés cuenta nómina: menos trámites, transferencias inmediatas y sin comisión entre cuentas del mismo banco. Verificá la tasa* actual del banco en su página web o visitando la sucursal. Bancos digitales regulados por la SFC (como algunas fintechs autorizadas) también ofrecen cuentas remuneradas con tasas competitivas, a veces 1-2 puntos por encima de bancos tradicionales. La ventaja: cero costos operativos, apertura 100% en línea. La desventaja: menos sucursales físicas si necesitás retirar efectivo frecuentemente. Para comparar, visitá https://www.banrep.gov.co (el Banco de la República publica tasas promedio del mercado) o consulta directamente con tu banco. Abrís la cuenta con cédula y comprobante de ingresos (recibo de nómina o contrato). Tiempo: 20-30 minutos en línea. Una vez abierta, podés programar depósitos automáticos desde tu cuenta nómina, y los intereses se capitalizan automáticamente cada mes.

Preguntas frecuentes

¿Una Cuenta Remunerada es segura para guardar mis cesantías?: Sí, totalmente segura. Todas las cuentas remuneradas ofrecidas por bancos autorizados por la SFC están cubiertas por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $500 millones por depositor-banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN reembolsa tu dinero íntegro. Además, la SFC supervisa que el banco mantenga reservas suficientes. Para cesantías, es la opción más segura después de depositarlas en un fondo obligatorio.
¿Qué tasa de interés me paga una Cuenta Remunerada en 2026?: Las cuentas remuneradas en Colombia ofrecen entre 10% y 12% EA en promedio (Banco de la República, abril 2026)*. La tasa exacta depende del banco, el monto depositado y el plazo pactado. Algunos bancos pagan más (hasta 12,5% EA) si depositás $50 millones o más. Verifica directamente con tu banco, porque las tasas cambian mensualmente según las tasas directoras del Banco Central.
¿Puedo retirar mi dinero cuando quiera de una Cuenta Remunerada?: Sí, pero depende del tipo. Si es de "plazo variable" o "sin plazo fijo", retirás cuando quieras sin penalidad (salvo comisión* mínima en algunos bancos si es antes de 30 días). Si es de "plazo fijo" (ej: 60 días), retirás antes y pierdes intereses de esos días. Lee el contrato: la mayoría de cuentas remuneradas modernas son sin plazo, así que tenés flexibilidad total.
¿Es mejor una Cuenta Remunerada o un CDT para mis cesantías?: Para un perfil conservador, depende de tu horizonte. Si necesitás liquidez en menos de 3 meses, Cuenta Remunerada (retirás sin penalidad). Si podés dejar el dinero 6-12 meses sin tocar, un CDT* rinde 1-2% más porque es plazo fijo garantizado. Si oscilás entre ambas opciones, Cuenta Remunerada es más segura psicológicamente: "ya sé que puedo retirar cuando quiera".