¿Cuál es la tasa mínima de un CDT en Colombia para 2026 según el salario mínimo?

Las tasas de CDT en Colombia para 2026 oscilan entre 10% y 13% EA según plazo y entidad (BanRep, abril 2026). Con salario mínimo de $1.391.563, un depósito de $500.000 a 11% EA por 90 días genera $13.750 brutos antes de retención. Bancos grandes ofrecen 10,5% a 12%; entidades más pequeñas y digitales compiten con 13%* en plazos cortos. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Cómo funciona la estrategia escalonada de CDT para maximizar rendimiento?

Abres 4 CDT con diferentes vencimientos (30, 60, 90, 180 días) con la misma cantidad inicial. Cada mes vence uno y lo reinviertes en un nuevo CDT a 180 días, generando flujo constante sin perder liquidez total. Con $500.000 inicial y reinversión de ganancias, el capital crece en «bola de nieve». En 12 meses con tasas de 11%* EA, $500.000 crece a ~$560.000. Esta estrategia es típica entre colombianos con perfil agresivo pero bajo riesgo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Cuánto me retienen en la fuente por intereses de CDT en 2026?

La retención en la fuente es del 4% automático según DIAN para personas naturales con CDT. Un CDT que genera $13.750 tiene retención de $550, dejándote $13.200 netos. Si tasa pactada es 11% EA, tu rendimiento real es 10,56% EA después de retención. Esta deducción es definitiva; no necesitas hacer nada, el banco la aplica al vencimiento del depósito.

¿Cuál es la diferencia entre CDT y cuenta remunerada para perfil agresivo con salario mínimo?

Cuentas remuneradas pagan 2% a 5% EA con liquidez total (retiras cuando quieras). CDT paga 10% a 13%* EA pero congela dinero. Para agresivos: CDT es superior si guardas dinero 90+ días (ganancia extra de 5-8% anual). Si necesitas liquidez frecuente, usa cuenta remunerada. Estrategia común: fondo emergencia en cuenta remunerada + ahorro a 90+ días en CDT escalonado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

Depósito a Plazo Fijo en Colombia: Estrategia para Perfil Agresivo 2026

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y Cómo Funciona para Perfiles Agresivos?

Un depósito a plazo fijo (CDT) en Colombia ofrece tasas entre 10% y 13% EA según el banco y plazo elegido (BanRep, abril 2026). A diferencia de cuentas de ahorro corrientes, tu dinero se «congela» por un período definido (30 días a 5 años) y genera rendimiento fijo garantizado. Para un perfil agresivo con salario mínimo (actualmente $1.391.563 en 2026 según Mintrabajo), el CDT es una herramienta de acumulación sin riesgo de mercado: inviertes en tramos pequeños (desde $10.000) y recibes capital + intereses al vencimiento. La estrategia agresiva aquí significa no dejar dinero en cuentas de ahorro tradicionales con tasas del 0.5% a 2% EA, sino buscar activamente instrumentos de renta fija de corto plazo que maximicen el rendimiento. El sistema funciona así: depositas dinero con la entidad, esta lo utiliza en su cartera crediticia, y tú recibes un porcentaje acordado. Los intereses se liquidan al vencimiento o periódicamente según el contrato. La rentabilidad es predecible, lo que permite planificar objetivos financieros sin incertidumbre.

Tasas Vigentes para CDT en Bancos Colombianos

Las tasas varían según la entidad vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC, 2026). Bancos grandes ofrecen tasas entre 10,5% y 12% EA para plazos de 90 a 180 días. Bancos medianos y digitales pueden llegar a 13%* EA en plazos cortos (30-60 días) como estrategia competitiva. Para salario mínimo, un CDT de $500.000 a 90 días al 11%* genera $13.750 de rendimiento bruto. Recuerda que los intereses están sujetos a retención en la fuente (4% para personas naturales en renta fija) según DIAN, reduciendo el rendimiento neto a aproximadamente 10,56% efectivo. Plazos más largos (360 días) pueden ofrecer tasas similares o ligeramente mayores, pero limitan liquidez. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Protección de Tu Dinero en CDT

Los depósitos a plazo fijo están protegidos por Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) hasta $1.000.000 por entidad según normativa SFC. Si depositas en múltiples bancos, cada uno protege hasta ese monto. Esta cobertura aplica solo si la entidad está vigilada por la SFC. Para perfiles agresivos que buscan maximizar, estrategia común es distribuir depósitos en 2-3 bancos diferentes para mantener cobertura completa mientras inviertes mayor volumen acumulado. No hay riesgo de mercado ni volatilidad: recibes exactamente lo que se pacta al inicio del contrato.

Estrategia Agresiva de CDT para Personas con Salario Mínimo

Un perfil agresivo con salario mínimo busca maximizar rendimiento sin asumir riesgo de mercado. La estrategia recomendada por asesores de entidades vigiladas por la SFC es el CDT escalonado: abre 3-4 CDT con diferentes vencimientos (30, 60, 90 y 180 días) usando la misma cantidad inicial. Así logras renovar capital + intereses cada mes sin quedarte sin liquidez total. Si tu salario mínimo es $1.391.563, destinar $500.000 a CDT representa ~36% de un mes de ingresos. Con rotación escalonada, reinviertes ganancias cada mes en nuevos CDT, generando efecto «bola de nieve»: mes 1 acumulas $13.750, mes 2 depositas $513.750, y así sucesivamente. En 12 meses con reinversión y tasas del 11%* EA, un depósito inicial de $500.000 crece a aproximadamente $560.000. Para incrementar exposición, algunos perfiles agresivos abren CDT en 2 bancos simultáneamente (respetando límite Fogafín de $1.000.000 por entidad). Esta estrategia es de bajo riesgo porque el capital nunca desaparece, solo se congela por períodos cortos. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT vs. Cuentas Remuneradas: Dónde Poner la Plata

Cuentas remuneradas (ofrecidas por Banco de Bogotá, BBVA, BanColombia) pagan 2% a 5% EA y permiten retirar dinero cuando quieras. CDT ofrece 10% a 13%* EA pero congela capital. Para perfil agresivo con salario mínimo, la elección depende del horizonte: si necesitas liquidez cada 2-3 semanas, usa cuenta remunerada. Si planeas retener dinero 90+ días, CDT es claramente superior (5-8% más de rendimiento). Muchos colombianos combinan ambas: mantienen fondo de emergencia ($100.000-$200.000) en cuenta remunerada y el resto en CDT escalonado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Declaración de Renta y Consideraciones Fiscales en CDT 2026

Los intereses generados por CDT son gravables según DIAN. Si tu salario es $1.391.563 mensuales, declaras como persona natural con ingresos laborales. Los rendimientos de CDT se clasifican como ingresos extraordinarios y están sujetos a retención en la fuente del 4% en el momento del vencimiento. Ejemplo: CDT de $500.000 a 11%* EA por 90 días genera $13.750 brutos; retención automática de $550 reduce tu rendimiento neto a $13.200. Este valor se reporta en la declaración de renta anual si tus ingresos totales superan $45.405.200 anuales (DIAN, 2026). Para salarios mínimos, típicamente no tienes obligación de declarar, pero sí debes reportar si acumulas ingresos extraordinarios por CDT superiores a ese umbral. Consulta con contador o asesor fiscal sobre tu situación específica. Para decisiones sobre obligaciones fiscales y retención en la fuente, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Retención en la Fuente y Rendimiento Neto

La retención del 4% es automática y definitiva para CDT en personas naturales. No necesitas hacer nada; el banco descuenta al vencimiento. Esto significa tu rendimiento real es ~10,56% EA (si tasa pactada es 11%*) después de retención. Si deseas evitar retención, opción alternativa es invertir en FIC renta fija conservador que ofrece 8% a 10% pero solo retiene si hay ganancia, no sobre capital. Sin embargo, para perfil agresivo con salario mínimo, diferencia de 0.5% anual es menor que complejidad de fondos. CDT sigue siendo más eficiente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa mínima de un CDT en Colombia para 2026 según el salario mínimo?: Las tasas de CDT en Colombia para 2026 oscilan entre 10% y 13% EA según plazo y entidad (BanRep, abril 2026). Con salario mínimo de $1.391.563, un depósito de $500.000 a 11% EA por 90 días genera $13.750 brutos antes de retención. Bancos grandes ofrecen 10,5% a 12%; entidades más pequeñas y digitales compiten con 13%* en plazos cortos. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Cómo funciona la estrategia escalonada de CDT para maximizar rendimiento?: Abres 4 CDT con diferentes vencimientos (30, 60, 90, 180 días) con la misma cantidad inicial. Cada mes vence uno y lo reinviertes en un nuevo CDT a 180 días, generando flujo constante sin perder liquidez total. Con $500.000 inicial y reinversión de ganancias, el capital crece en «bola de nieve». En 12 meses con tasas de 11%* EA, $500.000 crece a ~$560.000. Esta estrategia es típica entre colombianos con perfil agresivo pero bajo riesgo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Cuánto me retienen en la fuente por intereses de CDT en 2026?: La retención en la fuente es del 4% automático según DIAN para personas naturales con CDT. Un CDT que genera $13.750 tiene retención de $550, dejándote $13.200 netos. Si tasa pactada es 11% EA, tu rendimiento real es 10,56% EA después de retención. Esta deducción es definitiva; no necesitas hacer nada, el banco la aplica al vencimiento del depósito.
¿Cuál es la diferencia entre CDT y cuenta remunerada para perfil agresivo con salario mínimo?: Cuentas remuneradas pagan 2% a 5% EA con liquidez total (retiras cuando quieras). CDT paga 10% a 13%* EA pero congela dinero. Para agresivos: CDT es superior si guardas dinero 90+ días (ganancia extra de 5-8% anual). Si necesitas liquidez frecuente, usa cuenta remunerada. Estrategia común: fondo emergencia en cuenta remunerada + ahorro a 90+ días en CDT escalonado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.