¿Cuál es la tasa de interés de un CDT en Colombia para 2026?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA según el banco y plazo (BanRep, 2026). Plazos de 30-90 días ronden 10-11% EA*; plazos de 365 días alcanzan 12-13% EA*. Las tasas varían diariamente según decisiones del Banco de la República (actualmente en 7,5% de tasa de política monetaria). Consulta directamente con tu banco para cotización exacta, pues cada entidad maneja tasas propias. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado.

¿Cuánto dinero gano si invierto $500.000 en un CDT de 365 días al 12%?

En un CDT de $500.000 al 12% EA durante 365 días, generarías $60.000 en intereses brutos. Después de retención en la fuente (4%, ~$2.400), recibirías aproximadamente $57.600 netos. Total a vencimiento: $557.600. Esto es calculado con capitalización simple. Algunos bancos ofrecen capitalización mensual, que generaría ligeramente más (~$60.600 bruto). Verifica con tu banco específico.

¿Puedo retirar mi dinero antes de que venza el CDT?

Sí, pero con penalización. La mayoría de bancos permite liquidación anticipada, pero reduce significativamente la tasa de interés (puede pasar de 12% a 5-6% EA). Si necesitas acceso a tu dinero, es mejor usar una cuenta de ahorros remunerada o fondo de renta fija (con liquidez diaria). El CDT es para dinero que dejas bloqueado. Antes de abrir, pregunta la política de liquidación anticipada de tu banco.

¿Es seguro un CDT? ¿Qué pasa si quiebra el banco?

Totalmente seguro. CDTs en bancos vigilados por la SFC están protegidos por Fogafín hasta $1.000.000 por depositante por banco (BanRep/SFC, 2026). Si el banco quiebra, Fogafín garantiza devolución de tu capital + intereses devengados. Es la forma más segura de invertir con garantía estatal. Para confirmación, verifica que tu banco esté en el registro de entidades vigiladas de la SFC (www.superfinanciera.gov.co).

Depósito a Plazo Fijo en Colombia: Guía para Perfil Moderado con Salario Mínimo

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona para tu perfil?

Un depósito a plazo fijo en Colombia te permite guardar dinero en un banco por un período determinado (30, 60, 90, 180 o 365 días) a cambio de una tasa de interés fija*, que actualmente oscila entre 10% y 13% efectivo anual (EA) según el banco y el plazo (BanRep, 2026). Para personas con perfil moderado y salario mínimo colombiano (actualmente $1.416.000 mensuales según Mintrabajo 2026), este producto representa una forma segura de hacer crecer tu dinero sin asumir riesgo de mercado. El funcionamiento es simple: depositas una cantidad inicial, el banco la invierte, y al vencimiento recibes el capital más los intereses generados. A diferencia de una cuenta de ahorros corriente, el dinero está "comprometido" durante todo el plazo, lo que es la razón por la cual los bancos ofrecen tasas más altas. El depósito está protegido por Fogafín hasta $1.000.000 por depósito, lo que significa que tu inversión está cubierta por el fondo de garantía del Estado colombiano.

Protección y seguridad garantizada

Todo depósito a plazo fijo realizado en bancos vigilados por la Superintendencia Financiera (SFC) está cubierto por Fogafín hasta $1.000.000 por depositante por banco. Esta cobertura protege tu capital contra insolvencia bancaria. Para verificar si tu banco está regulado, consulta el registro público de la SFC.

Tasas variables según plazo

Bancos ofrecen tasas* más altas para plazos más largos. Un CDT de 30 días ronda 10,5% EA*, mientras que uno de 365 días puede alcanzar 12,8% EA*. Consulta directamente con tu banco para cotizaciones exactas, ya que estas varían diariamente según condiciones del mercado.

Cálculo práctico: cuánto crece tu dinero con salario mínimo

Si ahorras mensualmente $150.000 de tu salario mínimo durante un año (12 meses) y los depositas en un CDT de 365 días al 12% EA*, tu dinero crecería así: después de 12 meses, habrías acumulado $1.800.000 en capital más aproximadamente $216.000 en intereses, llegando a $2.016.000 (cálculo simple, sin reinversión). Este rendimiento es conservador pero garantizado, sin volatilidad ni riesgo de pérdida. Para el perfil moderado, esto representa un balance entre seguridad (no pierdes tu plata) y rentabilidad (ganas más que en una cuenta de ahorros que ofrecía 4-5% EA hace años). El cálculo exacto depende de si tu banco capitaliza intereses mensuales o al vencimiento. Algunos bancos ofrecen reinversión automática, lo que genera "interés sobre interés" (capitalización compuesta). Con salario mínimo, cada punto porcentual de diferencia en tasa representa dinero real en tu bolsillo: la diferencia entre 10% y 13% EA en $1.800.000 es aproximadamente $54.000 anuales.

Retención en la fuente sobre intereses

Importante: los intereses generados están sujetos a retención en la fuente del 4% (según DIAN, personas naturales no obligadas a declarar renta). Esto significa que si ganaste $216.000 en intereses, pagarás aproximadamente $8.640 en retención. Tu banco descuenta esto automáticamente, así que el dinero que recibes ya está neto de retención.

Comparativa: CDT vs. Cuenta de Ahorros Remunerada

Una cuenta de ahorros remunerada típica ofrece 5-6% EA* con liquidez inmediata (acceso a tu dinero cuando quieras). Un CDT ofrece 10-13% EA* pero sin liquidez hasta vencimiento. Para perfil moderado con salario mínimo, el CDT es más atractivo si tienes dinero que no necesitarás en los próximos meses. Diferencia en $1.000.000: cuenta remunerada genera ~$55.000/año; CDT genera ~$120.000/año.

Cuándo es el mejor momento para abrir un CDT con tu perfil

Para una persona con salario mínimo y perfil moderado, el mejor momento para hacer un CDT es cuando tienes disponible una cantidad que puedas dejar guardada sin necesidad inmediata. El dinero ideal para un CDT es aquel que ya has ahorrado: bonificación por desempeño, décimas, viáticos no gastados, o dinero que destinabas originalmente a gasto discrecional. No es recomendable sacar de tu fondo de emergencia (que debe mantenerse en una cuenta líquida) para un CDT. Estratégicamente, muchos colombianos con tu perfil abren CDTs en enero o julio (cuando reciben bonificación o cesantías), bloqueando tasas antes de posibles ajustes de política monetaria del Banco de la República. Actualmente (2026), las tasas del Banco de la República están en 7,5% (BanRep, abril 2026), lo que significa que las tasas de CDT en torno a 12-13% son competitivas. Si las tasas del BanRep bajaran, las de CDT también caerían, así que es prudente asegurar hoy una tasa alta bloqueándola en un plazo más largo.

Plazo recomendado según tu situación laboral

Si trabajas en el sector formal (con contrato) y tu ingresos es estable: CDT de 180-365 días es seguro. Si tu trabajo es informal o variable: CDT de 30-90 días da flexibilidad sin sacrificar mucha tasa. Con salario mínimo, los montos suelen ser modestos ($500K-$2M), así que pérdidas por liquidación anticipada (si las hay) son manejables.

Alternativa: Fondo de Inversión Colectiva (FIC) renta fija

Para perfil moderado más flexible, un FIC de renta fija ofrece 11-12% EA* con liquidez diaria. Diferencia: el FIC tiene costos de comisión (0,5-1,2% anual*) y riesgo de mercado mínimo (valor de la cuota fluctúa). CDT es más simple y seguro. Para salario mínimo, CDT es más directo; FIC es para quien quiere acceso más frecuente a su dinero.

Paso a paso: cómo abrir un CDT con salario mínimo

El proceso es simple y la mayoría de bancos lo permiten sin requisitos especiales más allá de ser cliente. Primer paso: elige el banco (Bancolombia, BBVA, Davivienda, Banco de Bogotá u otros). Segundo: define el monto (desde $100.000 típicamente), plazo (30, 60, 90, 180 o 365 días) y tasa vigente* que cotices. Tercero: si ya eres cliente, solicita el CDT por app móvil, página web o sucursal. Si no eres cliente, abre una cuenta corriente o de ahorros primero (es gratis en bancos colombianos). Cuarto: el banco genera un contrato y recibes confirmación. El CDT comienza a generar intereses inmediatamente. Quinto: antes del vencimiento, decide si quieres reinvertir o retirar. La mayoría de bancos ofrecen reinversión automática, pero confirma tu preferencia para evitar sorpresas. Con salario mínimo, muchos prefieren la reinversión automática para dejar crecer el dinero sin pendiente. Comisión: no hay comisión por abrir un CDT en bancos tradicionales. Algunos bancos digitales ofrecen CDTs sin comisión y con tasas competitivas.

Documentos que necesitas

Cédula de ciudadanía colombiana (o documento de identidad válido si eres extranjero). Si abres cuenta nueva: información de contacto (teléfono, email, dirección). Algunos bancos piden comprobante de ingresos para transacciones grandes (>$10M). Para salario mínimo, esto rara vez es necesario.

Qué pasa si necesitas tu dinero antes del vencimiento

Liquidación anticipada: la mayoría de bancos permite retirar antes de vencimiento, pero aplican penalización de intereses o reducción de tasa. Ejemplo: si liquidás a los 90 días un CDT de 365 días, el banco puede reducir tu tasa al 5-6% en lugar del 12% pactado. Antes de abrir, pregunta la política de tu banco. No es recomendable contar con ese dinero para emergencias; usa tu fondo de emergencia para eso, no tu CDT.

Impuestos y rentabilidad neta después de retención

*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad. La rentabilidad que publicita el banco es la tasa bruta. Después de retención en la fuente (4% para personas naturales no obligadas a declarar según DIAN), tu rentabilidad neta es menor. Ejemplo: un CDT al 12% EA genera intereses, pero después de retención 4% te quedan aproximadamente 11,52% EA neto. Esto sigue siendo muy superior a cuentas de ahorros (5-6% EA), así que el CDT sigue siendo atractivo. Si declaras renta (obligado si ingresos anuales >UVT, aprox. $45 millones en 2026), la retención puede variar o estar sujeta a otros tramos impositivos. Para decisiones sobre tratamiento tributario específico, se recomienda consultar con asesor financiero vigilado por la SFC o con profesional tributario que revise tu situación personal.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés de un CDT en Colombia para 2026?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA según el banco y plazo (BanRep, 2026). Plazos de 30-90 días ronden 10-11% EA*; plazos de 365 días alcanzan 12-13% EA*. Las tasas varían diariamente según decisiones del Banco de la República (actualmente en 7,5% de tasa de política monetaria). Consulta directamente con tu banco para cotización exacta, pues cada entidad maneja tasas propias. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado.
¿Cuánto dinero gano si invierto $500.000 en un CDT de 365 días al 12%?: En un CDT de $500.000 al 12% EA durante 365 días, generarías $60.000 en intereses brutos. Después de retención en la fuente (4%, ~$2.400), recibirías aproximadamente $57.600 netos. Total a vencimiento: $557.600. Esto es calculado con capitalización simple. Algunos bancos ofrecen capitalización mensual, que generaría ligeramente más (~$60.600 bruto). Verifica con tu banco específico.
¿Puedo retirar mi dinero antes de que venza el CDT?: Sí, pero con penalización. La mayoría de bancos permite liquidación anticipada, pero reduce significativamente la tasa de interés (puede pasar de 12% a 5-6% EA). Si necesitas acceso a tu dinero, es mejor usar una cuenta de ahorros remunerada o fondo de renta fija (con liquidez diaria). El CDT es para dinero que dejas bloqueado. Antes de abrir, pregunta la política de liquidación anticipada de tu banco.
¿Es seguro un CDT? ¿Qué pasa si quiebra el banco?: Totalmente seguro. CDTs en bancos vigilados por la SFC están protegidos por Fogafín hasta $1.000.000 por depositante por banco (BanRep/SFC, 2026). Si el banco quiebra, Fogafín garantiza devolución de tu capital + intereses devengados. Es la forma más segura de invertir con garantía estatal. Para confirmación, verifica que tu banco esté en el registro de entidades vigiladas de la SFC (www.superfinanciera.gov.co).