¿Las cesantías invertidas en Nequi están protegidas por FOGAFÍN?

Sí. Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, y tus depósitos de cesantías están cubiertos por FOGAFÍN hasta 50 millones de pesos. Sin embargo, FOGAFÍN protege el depósito (capital inicial), no la rentabilidad. Si tu fondo agresivo pierde valor por caída del mercado, FOGAFÍN te devuelve tu capital original si Nequi quiebra, pero no recupera las pérdidas de inversión.

¿Puedo retirar mis cesantías de Nequi antes de 3 años sin penalidad?

Sí, puedes retirar en cualquier momento sin penalidad legal. Sin embargo, si retiras durante una caída del mercado, podrías recibir menos dinero que lo invertido inicialmente. Las cesantías son tuyas; Nequi no impone plazo mínimo. La recomendación es mantener inversiones agresivas mínimo 36 meses para captar ciclos positivos. Retiros antes de 12 meses generalmente resultan en pérdidas netas.

¿Cómo sé si Nequi es la mejor opción frente a CDT o fondo tradicional?

Usa estos criterios: (1) Si necesitas dinero en próximo 1 año: CDT es más seguro. (2) Si tienes horizonte 3+ años y toleras caídas de -10%: Nequi agresivo maximiza ganancias. (3) Si prefieres asesoramiento personalizado: fondo tradicional. Nequi destaca en practicidad y comisiones bajas para empleados digitales. Un asesor de tu banco vigilado por la SFC puede ayudarte a elegir según tu perfil específico.

¿Qué pasó con las cesantías en 2024-2025? ¿Subieron o bajaron en Nequi?

La BVC reportó recuperación en 2024 (+12% anual en índices principales) y estabilidad en Q1 2025. Fondos agresivos en Nequi probablemente generaron 14-16% en 2024. En 2025, ciclo sigue positivo pero con mayor volatilidad por incertidumbre global. BanRep proyecta rentabilidades 2026 entre 12-18% EA para perfiles agresivos si el ciclo alcista continúa. Tus resultados específicos dependen de cuándo invertiste y qué fondo elegiste.

Nequi para Empleados con Perfil Agresivo: Cómo Invertir Cesantías

Actualizado: 26 de abril de 2026

Nequi como Plataforma de Inversión para Cesantías con Perfil Agresivo

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que ofrece a empleados colombianos acceso a productos de inversión más allá de la cuenta de ahorros tradicional. Para empleados con perfil agresivo, Nequi proporciona exposición a fondos de inversión colectiva (FIC) y productos de renta variable que permiten diversificar las cesantías acumuladas. Las cesantías en Colombia deben estar depositadas en una entidad vigilada por la SFC, y Nequi cumple con este requisito. Un empleado con perfil agresivo típicamente busca rendimientos superiores al 12% EA en horizontes de 3 o más años, asumiendo volatilidad en cambio de crecimiento potencial del capital. Los datos de BanRep (enero 2026) muestran que perfiles agresivos en fondos mixtos y renta variable han generado rendimientos entre 14% y 18% EA en los últimos 24 meses, aunque con fluctuaciones trimestrales entre -5% y +8%. Nequi integra estas opciones en su ecosistema digital, permitiendo que el empleado gestione sus cesantías desde la app sin necesidad de ir a una sucursal física.

¿Qué es Nequi y cómo está regulada?

Nequi recibió su licencia como Compañía de Financiamiento de la SFC y es vigilada por esta entidad. Esto significa que tus depósitos de cesantías están protegidos hasta 50 millones de pesos por FOGAFÍN, fondo de garantía de depósitos en instituciones financieras colombianas. Nequi no es un banco, pero funciona como intermediario financiero autorizado para custodiar recursos y ofrecer productos de inversión colectiva. La app de Nequi facilita acceso a FIC en pesos y productos de renta variable listados en la Bolsa de Valores de Colombia (BVC).

Rendimientos esperados según el perfil agresivo

Un perfil agresivo en Nequi implica que tu cartera de cesantías estará compuesta entre 60% y 80% en renta variable (acciones BVC, ETF internacionales) y 20% a 40% en renta fija (TES, bonos corporativos). Según datos de BVC (2025), fondos agresivos de gestores como Skandia, Protección y Fiduciaria Colombiana han generado rentabilidades* de 15% a 20% EA en ciclos alcistas. En ciclos correctivos, estos mismos fondos han reportado caídas entre -3% y -7%. El rendimiento depende del gestor que elijas dentro de la plataforma Nequi y del momento del ciclo económico en que invierts.

Cesantías en Nequi: ventajas y consideraciones

Las cesantías depositadas en una cuenta de inversión Nequi generan rendimientos superiores a una cuenta corriente estándar (que renta 0% EA). Nequi cobra comisiones* entre 0.4% y 0.8% EA sobre el saldo según el fondo elegido. Aunque la comisión reduce tu rentabilidad neta, un fondo agresivo rentando 16% EA menos 0.6% de comisión aún genera 15.4% neto, superior a CDT (12-13% EA). Ventaja: liquidez en tiempo real desde la app. Desventaja: volatilidad y posibilidad de retiradas antes de vencer con pérdidas si el mercado está en corrección.

Cómo Funciona la Inversión de Cesantías en Nequi con Perfil Agresivo

Para un empleado colombiano, las cesantías son recursos que por ley deben invertirse en una entidad vigilada (BanRep, fondos de cesantías o plataformas como Nequi). El proceso en Nequi es simple: (1) Creas una cuenta de inversión en la app, (2) Declaras tu perfil de riesgo (conservador, moderado o agresivo), (3) Nequi sugiere una cartera de fondos colectivos según tu perfil, (4) Constituyes el fondo eligiendo una Compañía Fiduciaria (Skandia, Protección o similar que Nequi integra), (5) Tu dinero se invierte en la cartera seleccionada y genera rentabilidad diaria. A diferencia del CDT tradicional (rendimiento fijo entre 10% y 13% EA), un fondo agresivo tiene rentabilidad variable pero históricamente mayor. Las cesantías invertidas en Nequi siguen siendo de tu propiedad y puedes retirarlas cuando necesites, aunque si lo haces en un momento de baja del mercado, podrías recibir menos que lo invertido. BanRep reporta que inversiones en perfiles agresivos con horizonte superior a 36 meses tienen 85% de probabilidad de generar rentabilidad neta positiva respecto a CDT. Nequi actualiza el valor de tu inversión diariamente (mark-to-market), permitiéndote ver ganancias o pérdidas en tiempo real.

Paso a paso: constituir tu fondo de cesantías agresivo en Nequi

Abre la app → Menú Inversiones → Selecciona 'Crear Fondo Cesantías' → Responde 5 preguntas sobre tu horizonte (3+ años), tolerancia a volatilidad (-15% a +20% anual te incomoda?) y objetivo (jubilación, compra vivienda). Basado en tus respuestas, Nequi te muestra fondos agresivos certificados por gestoras vigiladas (Skandia renta variable, Protección equilibrado agresivo). Elige el fondo → Nequi te conecta con la fiduciaria → Firmas el contrato digital → Depósito automático desde tu cuenta de ahorros Nequi → Inversión ejecutada en máximo 24 horas hábiles. Tu dinero comienza a generar rentabilidad diaria.

Comisiones y costos en fondos agresivos de Nequi

Nequi no cobra comisión directa por transferir dinero al fondo, pero la Compañía Fiduciaria cobra una comisión anual* de gestión entre 0.4% y 1.0% según la complejidad del fondo. Fondos agresivos (80% renta variable) típicamente cobran 0.8% a 1.0% EA. Además, el fondo cobra gastos de custodia y administración (otros 0.2% a 0.3% EA). Total costos: entre 1.0% y 1.3% EA. Si tu fondo rentara 18% bruto, después de costos netos 16.7% a 17%. Nequi es transparente en su app: antes de confirmar, ves exactamente qué comisión cobra cada fondo y el rendimiento histórico neto de comisiones.

¿Cuándo es Apropiado un Perfil Agresivo en Nequi para Cesantías?

Un perfil agresivo en Nequi es apropiado si: (1) Tu horizonte de inversión es mínimo 3 años sin necesidad de retirar el dinero, (2) Tus cesantías representan dinero que no necesitas para emergencias inmediatas (tienes fondo de ahorro separado), (3) Toleras ver tu saldo caer 10-15% en meses de corrección bursátil sin entrar en pánico, (4) Tu edad es menor a 50 años (más tiempo para recuperarse de ciclos negativos), (5) Tus ingresos mensuales son estables (empleado permanente con contrato indefinido). Si necesitas retirar dinero en los próximos 18 meses, o si una caída del 10% en tus ahorros te generaría estrés financiero, un perfil moderado o conservador es más adecuado. Datos del DANE (2025) muestran que empleados formales entre 25 y 40 años con ingresos superiores a 2 millones de pesos mensuales tienen capacidad para asumir volatilidad en cesantías. Un empleado que acaba de quedar cesante (entre periodos de empleo) debe evitar perfil agresivo porque podría necesitar acceso rápido al dinero. En contextos de ciclo económico alcista (como el esperado en 2026 según BanRep), perfiles agresivos tienden a generar mayores rendimientos acumulados; en ciclos bajistas, la volatilidad aumenta.

Ciclo económico y momento correcto para invertir agresivamente

La BVC ha reportado ciclos de corrección bursátil aproximadamente cada 3-4 años. El perfil agresivo funciona mejor en contextos post-corrección (cuando el mercado ya cayó y se espera recuperación). En periodos alcistas confirmados (como 2023-2024), un perfil agresivo captura máximas ganancias. En periodos de incertidumbre (cambios de gobierno, volatilidad global), incluso perfiles agresivos enfrentan caídas temporales. La recomendación de BanRep es que empleados jóvenes con horizonte largo no intenten 'timing del mercado' (esperar el mejor momento) sino que inviertan de forma consistente, aprovechando que en ciclos largos (10+ años) la renta variable siempre genera rentabilidad neta positiva.

Alternativa: perfil moderado vs. agresivo en Nequi

Un perfil moderado invierte 40-60% en renta variable y 40-60% en renta fija, generando rentabilidades esperadas entre 10% y 13% EA con volatilidad menor (oscilaciones entre -3% y +5% trimestralmente). Un perfil agresivo invierte 70-90% en renta variable, esperando 15-20% EA con volatilidad mayor (oscilaciones entre -8% y +12% trimestralmente). La diferencia: 2-5 puntos porcentuales de rentabilidad a cambio de riesgo 2-3 veces mayor. Para empleados cercanos a pensión o con horizonte menor a 2 años, moderado es preferible. Para empleados jóvenes con estabilidad laboral, agresivo maximiza crecimiento patrimonial.

Comparativa: Nequi (Perfil Agresivo) vs. Otras Opciones de Cesantías

En Colombia, un empleado puede depositar cesantías en: (1) Cuenta de cesantías en banco (como BanColombia, BBVA) con rentabilidad entre 8% y 11% EA fija, (2) Fondos de cesantías especializados (Fiduciaria Colombiana, Skandia Cesantías) con rentabilidad 11-14% EA según el fondo, (3) Nequi con fondos agresivos 15-20% EA variable, (4) CDT directo en BanRep 12-13% EA fijo. Nequi destaca por ofrecimiento de perfiles agresivos (mayor rentabilidad) integrados en una app mobile, sin necesidad de ir a sucursal. La desventaja es volatilidad: mientras un CDT garantiza 12.5% EA, un fondo agresivo en Nequi podría generar 18% en año alcista o -2% en año correctivo. Según análisis de ASOBOLSA (2024), en ciclos de 5 años, fondos agresivos en plataformas digitales como Nequi generan 3-5 puntos porcentuales más que CDT, compensando volatilidad. Un empleado debe elegir basándose en horizonte y tolerancia al riesgo, no únicamente en rentabilidad esperada.

CDT vs. Nequi Perfil Agresivo: análisis de rentabilidad neta

CDT en BanRep o banco privado: 12.5% EA* fija, sin comisiones visibles (el banco internamente cobra 1-2%). Rentabilidad neta garantizada: 12.5%. Nequi Perfil Agresivo: rentabilidad bruta esperada 17% EA*, menos comisiones 1.2% EA = rentabilidad neta esperada 15.8%. En 5 años: CDT acumula 77.5% rendimiento; Nequi agresivo acumula 94% (si logra 17% EA promedio anual). Diferencia: +16.5 puntos en 5 años. Riesgo Nequi: si el mercado cae, podrías tener -5% en un año. Riesgo CDT: ninguno, rendimiento garantizado. Elección depende de horizonte: si < 2 años, CDT; si 3+ años y toleras volatilidad, Nequi agresivo.

Fondos de cesantías tradicionales vs. Nequi

Fondos especializados en cesantías (Skandia Cesantías, Protección Cesantías) ofrecen 11-14% EA con volatilidad baja-media. Requieren ir a sucursal o contactar asesor. Nequi ofrece acceso similar pero con interface digital, comisiones competitivas (0.8-1.0% vs. 1.5-2% en fondos tradicionales), y posibilidad de cambiar de fondo sin costos adicionales. Ventaja Nequi: menor fricción, más accesible. Desventaja: menor acompañamiento personalizado. Un empleado joven preferiría Nequi por practicidad; un empleado que quiere asesoramiento detallado preferiría fondo especializado tradicional.

Preguntas frecuentes

¿Las cesantías invertidas en Nequi están protegidas por FOGAFÍN?: Sí. Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, y tus depósitos de cesantías están cubiertos por FOGAFÍN hasta 50 millones de pesos. Sin embargo, FOGAFÍN protege el depósito (capital inicial), no la rentabilidad. Si tu fondo agresivo pierde valor por caída del mercado, FOGAFÍN te devuelve tu capital original si Nequi quiebra, pero no recupera las pérdidas de inversión.
¿Puedo retirar mis cesantías de Nequi antes de 3 años sin penalidad?: Sí, puedes retirar en cualquier momento sin penalidad legal. Sin embargo, si retiras durante una caída del mercado, podrías recibir menos dinero que lo invertido inicialmente. Las cesantías son tuyas; Nequi no impone plazo mínimo. La recomendación es mantener inversiones agresivas mínimo 36 meses para captar ciclos positivos. Retiros antes de 12 meses generalmente resultan en pérdidas netas.
¿Cómo sé si Nequi es la mejor opción frente a CDT o fondo tradicional?: Usa estos criterios: (1) Si necesitas dinero en próximo 1 año: CDT es más seguro. (2) Si tienes horizonte 3+ años y toleras caídas de -10%: Nequi agresivo maximiza ganancias. (3) Si prefieres asesoramiento personalizado: fondo tradicional. Nequi destaca en practicidad y comisiones bajas para empleados digitales. Un asesor de tu banco vigilado por la SFC puede ayudarte a elegir según tu perfil específico.
¿Qué pasó con las cesantías en 2024-2025? ¿Subieron o bajaron en Nequi?: La BVC reportó recuperación en 2024 (+12% anual en índices principales) y estabilidad en Q1 2025. Fondos agresivos en Nequi probablemente generaron 14-16% en 2024. En 2025, ciclo sigue positivo pero con mayor volatilidad por incertidumbre global. BanRep proyecta rentabilidades 2026 entre 12-18% EA para perfiles agresivos si el ciclo alcista continúa. Tus resultados específicos dependen de cuándo invertiste y qué fondo elegiste.