¿Nequi es seguro para invertir cesantías con perfil agresivo?

Nequi es Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, y depósitos en su cuenta están cubiertos por Fogafín hasta 1.000 millones de pesos. Las inversiones en FIC renta variable no son garantizadas (riesgo de mercado), pero son administradas por fiduciarias autorizadas con activos segregados. La volatilidad es inherente al perfil agresivo, no un riesgo de insolvencia de Nequi. Antes de invertir, revisa el prospecto del FIC en la app.

¿Cuál es la comisión que cobra Nequi en FIC renta variable?

Nequi no cobra comisión de entrada ni salida. El costo es la comisión de administración del FIC*, que oscila entre 0.5% y 1.5% anual según el fondo específico, descontada automáticamente del valor de tu cuota. Algunos FIC también cobran comisión de desempeño (si rentabilidad supera benchmark), descrita en el prospecto. Compara comisiones antes de elegir el fondo.

¿Puedo rescatar cesantías invertidas en Nequi antes de pensionarme?

Sí, puedes rescatar en cualquier momento. Las cesantías no tienen plazo mínimo de bloqueo en FIC de Nequi, a diferencia de fondos de pensiones voluntarias que están bloqueados hasta pensionamiento. El dinero llega a tu cuenta en 1-2 días hábiles. Ganancias sobre cesantías rescatadas antes de pensionamiento están sujetas a impuesto sobre la renta del 37% (retención automática). Consulta tu gestora de cesantías (Porvenir, Protección) sobre límites de retiro anticipado.

¿Qué rendimiento puedo esperar en FIC renta variable de Nequi en 2026?

Según BanRep, FIC renta variable han generado rentabilidad promedio 10%-12% anual en los últimos 3 años. En 2026, proyecciones son moderadas (8%-14% según volatilidad de mercado global). Nequi muestra rentabilidades históricas de cada fondo en su app (1, 3, 5 años). Recuerda: rendimientos pasados no garantizan resultados futuros, y la volatilidad puede resultar en pérdidas de corto plazo con perfil agresivo.

Nequi para perfil agresivo: cómo invertir cesantías en 2026

Actualizado: 26 de abril de 2026

Nequi como Compañía de Financiamiento SFC para cesantías con perfil agresivo

Nequi es una Compañía de Financiamiento autorizada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), regulada bajo el decreto 1844 de 2018, que ofrece servicios de depósito electrónico y productos de inversión a través de su plataforma digital. Para empleados con cesantías acumuladas, Nequi permite acceder a fondos de inversión colectiva (FIC) de renta variable y fondos en dinero, productos alineados con perfiles de riesgo agresivo que buscan rentabilidad superior al 10% anual según las condiciones del mercado en 2026 (BanRep). Los depósitos en Nequi están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta 1.000 millones de pesos por depositante, brindando protección sobre el capital depositado. Este mecanismo es clave para empleados que desean invertir cesantías sin intermediarios tradicionales, aprovechando tasas competitivas en instrumentos de renta variable supervisados por la SFC. La plataforma permite transferencias inmediatas desde la cuenta de nómina y gestión digital completa del portafolio.

Regulación de Nequi y protección del dinero en cesantías

Nequi opera bajo vigilancia directa de la SFC como Compañía de Financiamiento, cumpliendo con requisitos de capital mínimo, encajes y provisiones. Los depósitos en cuentas de Nequi están cubiertos por Fogafín hasta 1.000 millones de pesos, lo que significa que si Nequi enfrenta insolvencia, tus cesantías depositadas estarían protegidas hasta ese monto. Las inversiones en FIC de renta variable no están cubiertas por Fogafín, pero son administradas por sociedades fiduciarias vigiladas por la SFC con activos segregados de los de Nequi. Esto garantiza que el dinero de los clientes no se mezcla con el patrimonio de la compañía.

Cesantías y perfil agresivo: cuándo aplica en Nequi

Un perfil agresivo es apropiado para empleados menores de 50 años con cesantías acumuladas durante 5 o más años, que pueden tolerar volatilidad de corto plazo en búsqueda de rentabilidad superior. Nequi permite invertir cesantías en FIC renta variable, que históricamente han ofrecido rendimientos entre 8% y 15% anual (BanRep, 2026) según el fondo específico y condiciones del mercado. Este perfil es viable si tu horizonte de inversión es mínimo 3 años y no necesitas liquidez inmediata. La SFC requiere que todo FIC incluya un prospecto donde aparecen las rentabilidades históricas y riesgo del fondo, documento disponible en la plataforma de Nequi antes de invertir.

Cómo funcionan los FIC de renta variable en Nequi para cesantías

Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) renta variable en Nequi son productos donde tu dinero se invierte en acciones de empresas listadas en la Bolsa de Valores de Colombia (BVC) y, en algunos casos, en mercados internacionales. Nequi no es el gestor: contrata con sociedades fiduciarias autorizadas (como Fiduciaria Skandia, Fiduagraria u otras) que manejan el portafolio según una estrategia declarada. El costo típico de comisión de administración oscila entre 0.5% y 1.5% anual*, dependiendo del fondo, y se descuenta automáticamente del valor de tu cuota. Para cesantías, el proceso es: (1) depositas cesantías en la cuenta Nequi, (2) seleccionas un FIC renta variable según tu tolerancia al riesgo, (3) Nequi canaliza tu inversión a través de la fiduciaria, (4) recibes rendimientos (ganancias o pérdidas) según el desempeño del fondo. A diferencia de CDT (renta fija garantizada), en FIC renta variable el valor de tu cuota fluctúa diariamente según el mercado. No hay plazo mínimo obligatorio, pero rescates antes de 90 días pueden incurrir en penalización según el reglamento del fondo.

Rentabilidad esperada y volatilidad en FIC renta variable 2026

Los FIC renta variable en Colombia han mostrado rentabilidad promedio entre 8% y 18% anual en ciclos alcistas (BanRep, históricas 2020-2026), pero también registran caídas de 5% a 20% en correcciones de mercado. En 2026, según el contexto macroeconómico, tasas de interés y volatilidad global, la expectativa es moderada respecto a 2025. Nequi muestra en su plataforma las rentabilidades anualizadas de cada FIC en los últimos 1, 3 y 5 años, permitiéndote comparar antes de invertir. Para perfil agresivo, una cartera típica incluye 70%-80% en renta variable y 20%-30% en renta fija o dinero, reduciendo volatilidad extrema.

Ventajas y desventajas de Nequi para cesantías agresivas

Ventajas: acceso sin comisión de entrada a la plataforma, costos menores que gestores tradicionales (0.5%-1.5% vs. 2%-3% de banca privada), liquidez inmediata del dinero depositado, cobertura Fogafín en cuenta, interfaz digital amigable. Desventajas: volatilidad sin garantía de capital (riesgo de mercado), comisiones de administración reducen rendimiento neto, no hay asesor personalizado (decisión autónoma del usuario), rescate antes de 90 días puede incurrir penalización, y los FIC renta variable no aplican para menores de 18 años según normativa SFC.

Paso a paso: invertir cesantías en Nequi con perfil agresivo

Primer paso: descarga la app Nequi, abre cuenta y vincula tu cédula de ciudadanía (requiere validación facial y datos de contacto). Segundo paso: solicita al empleador o fondo de cesantías (Porvenir, Protección, Old Mutual, etc.) que transfiera tus cesantías a la cuenta Nequi (el empleador realiza este proceso, no Nequi directamente). Tercer paso: una vez el dinero arrive a tu cuenta, accede a la sección 'Inversiones' o 'Fondos' en la app, donde verás FIC disponibles filtrados por riesgo (bajo, medio, alto/agresivo). Cuarto paso: selecciona un FIC renta variable etiquetado como 'agresivo' o 'alto riesgo', revisa el prospecto (rentabilidad histórica, comisión*, composición), y confirma tu inversión. Nequi cobra comisión de administración* del fondo (0.5%-1.5% anual), descontada automáticamente. Quinto paso: monitorea tu cartera mensualmente a través de la app; el valor de tu cuota fluctúa según el mercado, y puedes rescatar en cualquier momento (liquidez en 1-2 días hábiles).

Documentación requerida y validación SFC

Nequi requiere documento de identidad válido, número de cédula, correo electrónico y número telefónico. Para inversiones en FIC renta variable mayores a 10 millones de pesos, la SFC exige un cuestionario de perfil de riesgo para validar que el cliente comprende volatilidad y riesgo; Nequi lo realiza automáticamente en la app. Si eres pensionado o jubilado, existen restricciones en ciertos FIC según el nivel de riesgo, pero empleados activos con cesantías pueden acceder a todo tipo de FIC renta variable sin limitación.

Rescate de cesantías antes del retiro: impuestos y retención

Si rescatas cesantías invertidas en FIC antes de tu pensionamiento, las ganancias están sujetas a impuesto sobre la renta del 37% (decreto 624 de 1989, DIAN), salvo que el fondo esté etiquetado como 'fondo de pensiones voluntarias', en cuyo caso aplican beneficios tributarios. Nequi retiene el impuesto automáticamente sobre ganancias (no sobre capital). Por ejemplo, si inviertes 5 millones en FIC y ganas 1 millón, pagarías 370 mil en impuesto. Es recomendable consultar tu liquidación de cesantías con el gestor de cesantías (Porvenir, etc.) para entender el tratamiento tributario de tu caso específico.

Comparación: Nequi vs. otras opciones de cesantías con perfil agresivo

Para empleados con cesantías y perfil agresivo, las opciones principales son: (1) Nequi/plataformas digitales (comisión 0.5%-1.5%, acceso inmediato, bajo capital mínimo), (2) Fondos de pensiones voluntarias en Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) como Protección o Porvenir (comisión 1%-2%, beneficio tributario, bloqueo hasta pensionamiento), (3) Acciones directas en BVC a través de comisionista de bolsa (comisión 0.3%-0.7% por transacción, mayor riesgo, requiere capacitación). Nequi destaca por automatización y acceso sin negociación, ideal para empleados que no quieren complejidad. AFP es mejor si buscas beneficio fiscal a largo plazo. Acciones directas aplican si tienes conocimiento bursátil avanzado. Según BanRep 2026, cesantías invertidas en FIC renta variable han generado rentabilidad promedio 10%-12% en últimos 3 años.

CDT vs. FIC renta variable en Nequi: cuál elegir

CDT (Certificado de Depósito a Término) en Nequi ofrece tasa fija entre 10% y 11.5%* anual (según plazo), con capital garantizado. FIC renta variable en Nequi ofrece potencial de 12%-18% anual, pero sin garantía (volatilidad). Un perfil agresivo debería priorizar FIC, pero una estrategia combinada (60% FIC + 40% CDT) reduce riesgo y asegura rendimiento base. La decisión depende de tu horizonte: si necesitas dinero en menos de 2 años, CDT es más seguro; si puedes esperar 3+ años, FIC maximiza rentabilidad esperada.

Nequi vs. gestores privados: costos y rendimiento neto

Un gestor privado (banco o casa de bolsa) cobra comisión de 1.5%-3% anual, requiere capital mínimo de 50-100 millones de pesos y ofrece asesoría personalizada. Nequi cobra 0.5%-1.5% en FIC y no requiere capital mínimo (puedes empezar desde 1 millón). Después de comisiones, si un FIC en Nequi genera 12% anual y cobra 1%, rendimiento neto es 11%; un gestor privado con 2% de comisión sobre 12% rentabilidad deja 10% neto, pero con asesoramiento incluido. Para cesantías menores a 50 millones, Nequi es más eficiente; para mayores a 100 millones, gestor privado podría justificarse por servicio personalizado.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es seguro para invertir cesantías con perfil agresivo?: Nequi es Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, y depósitos en su cuenta están cubiertos por Fogafín hasta 1.000 millones de pesos. Las inversiones en FIC renta variable no son garantizadas (riesgo de mercado), pero son administradas por fiduciarias autorizadas con activos segregados. La volatilidad es inherente al perfil agresivo, no un riesgo de insolvencia de Nequi. Antes de invertir, revisa el prospecto del FIC en la app.
¿Cuál es la comisión que cobra Nequi en FIC renta variable?: Nequi no cobra comisión de entrada ni salida. El costo es la comisión de administración del FIC*, que oscila entre 0.5% y 1.5% anual según el fondo específico, descontada automáticamente del valor de tu cuota. Algunos FIC también cobran comisión de desempeño (si rentabilidad supera benchmark), descrita en el prospecto. Compara comisiones antes de elegir el fondo.
¿Puedo rescatar cesantías invertidas en Nequi antes de pensionarme?: Sí, puedes rescatar en cualquier momento. Las cesantías no tienen plazo mínimo de bloqueo en FIC de Nequi, a diferencia de fondos de pensiones voluntarias que están bloqueados hasta pensionamiento. El dinero llega a tu cuenta en 1-2 días hábiles. Ganancias sobre cesantías rescatadas antes de pensionamiento están sujetas a impuesto sobre la renta del 37% (retención automática). Consulta tu gestora de cesantías (Porvenir, Protección) sobre límites de retiro anticipado.
¿Qué rendimiento puedo esperar en FIC renta variable de Nequi en 2026?: Según BanRep, FIC renta variable han generado rentabilidad promedio 10%-12% anual en los últimos 3 años. En 2026, proyecciones son moderadas (8%-14% según volatilidad de mercado global). Nequi muestra rentabilidades históricas de cada fondo en su app (1, 3, 5 años). Recuerda: rendimientos pasados no garantizan resultados futuros, y la volatilidad puede resultar en pérdidas de corto plazo con perfil agresivo.