¿Están protegidas mis cesantías en Nequi por FOGAFÍN?

Sí. Nequi es Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, y los depósitos están cubiertos por FOGAFÍN hasta $1.000.000 por depositante. Si tus cesantías son menores a $1.000.000, tu dinero está 100% protegido. Si exceden ese monto, traslada el excedente a otro banco o instrumento para mantener cobertura total.

¿Qué rendimiento genera el dinero en la cuenta Nequi?

Nequi ofrece 0% EA en cuenta corriente (estándar en cuentas digitales). No es instrumento de inversión. El propósito es tener acceso inmediato sin comisiones mientras evalúas opciones de mayor rendimiento como CDT (10-13% EA*) o FIC renta fija (6-9% EA*). *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Cuál es la diferencia entre Nequi y un CDT para guardar cesantías?

Nequi: liquidez inmediata, 0% rendimiento, 0 comisiones, ideal corto plazo. CDT: plazo fijo (90-360 días), rendimiento 10-13% EA*, comisión 0%, ideal largo plazo. Para perfil conservador, combina ambas: 40% en Nequi (emergencias) y 60% en CDT (rendimiento seguro). *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Debo declarar el dinero de cesantías en Nequi en mi declaración de renta?

Sí, las cesantías son ingreso laboral sujeto a tributación según tu nivel de ingresos totales en el año. El dinero en Nequi (0% EA) no genera rendimiento tributario, pero el principal debe declararse. Los rendimientos de CDT o FIC generan tributación adicional. Para decisiones sobre tributación de cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Nequi para empleado con cesantías: cómo usar la Compañía de Financiamiento SFC en perfil conservador

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es Nequi como Compañía de Financiamiento y cómo aplica para un perfil conservador?

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde su constitución. Su plataforma digital ofrece a empleados con cesantías una alternativa para gestionar su dinero sin intermediarios físicos. Según la SFC, las Compañías de Financiamiento pueden captar depósitos de personas naturales y ofrecer servicios de ahorro. Para un perfil conservador (empleado que prioriza seguridad sobre rendimiento), Nequi funciona como cuenta de tránsito y ahorro diario, no como instrumento de inversión. Los depósitos en Nequi están protegidos por FOGAFÍN hasta por $1.000.000 por depositante, lo que la hace segura para guardar cesantías en corto plazo mientras se define una estrategia de inversión formal. La plataforma no cobra cuota de mantenimiento ni comisión por transferencias interbancarias, característica atractiva para empleados que quieren maximizar el capital de sus prestaciones sociales.

¿Cómo Nequi protege tu dinero según regulación SFC?

Nequi opera bajo supervisión de la SFC, que exige estándares de liquidez y solvencia. Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios (FOGAFÍN), mecanismo de protección para depósitos en entidades vigiladas. Si el saldo es menor a $1.000.000, tu dinero de cesantías está 100% protegido. Esto significa que aunque Nequi tuviera problemas operativos, tu dinero estaría garantizado por FOGAFÍN hasta ese límite. Para empleados conservadores, esto es crítico: pueden guardar cesantías sin riesgo de insolvencia.

Tasas y rendimiento: qué esperar como cliente conservador

Nequi no ofrece rendimiento sobre saldos en cuenta corriente (actualmente 0% EA en la mayoría de plataformas digitales similares según BanRep). Si buscas rendimiento sobre cesantías, Nequi funciona mejor como puente: guardas el dinero en 30 a 60 días y luego lo trasladas a instrumentos de renta fija como CDT (tasas entre 10% y 13% EA*) o cuentas remuneradas. La ventaja es cero comisiones por transferencia a otros bancos, lo que te permite buscar mejor rendimiento sin costos de movilización. *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Nequi versus alternativas de ahorro para empleado conservador con cesantías

Un empleado conservador con cesantías debe comparar tres opciones: (1) Nequi como cuenta de tránsito (0% EA, sin comisiones, FOGAFÍN), (2) CDT tradicional en banco (10-13% EA*, comisión 0%, FOGAFÍN), (3) Cuenta remunerada en banco digital (5-8% EA*, sin comisiones, FOGAFÍN). Nequi no es competencia directa en rendimiento, sino en flexibilidad. Si tienes $5.000.000 en cesantías y necesitas acceso inmediato mientras decides, Nequi es ideal: guardas sin comisión, sin retención en la fuente. Luego, en 60 días, trasladas a CDT o fondo de inversión en renta fija. Los CDT ofrecen mayor rendimiento pero requieren plazo fijo (90, 180, 360 días). Las cuentas remuneradas son punto medio: rendimiento moderado con liquidez diaria. Para perfil conservador, la combinación Nequi (corto plazo) + CDT (largo plazo) maximiza seguridad y rendimiento. *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Cuándo usar Nequi versus CDT para cesantías?

Usa Nequi cuando: (a) necesites el dinero en menos de 30 días, (b) estés evaluando opciones de inversión, (c) quieras evitar comisiones de traslado. Usa CDT cuando: (a) puedas inmovilizar plata 90+ días, (b) busques rendimiento del 10-13% EA*, (c) hayas decidido dónde invertir. Un perfil conservador típico: 40% en Nequi (3 meses de ahorro de emergencia) y 60% en CDT a 180 días. Esto combina seguridad (ambos en FOGAFÍN) con rendimiento moderado. *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

Comisiones y costos ocultos: Nequi versus bancos tradicionales

Nequi: $0 comisión mensual, $0 por transferencia a otros bancos, $0 por giros. Banco tradicional: $0-20.000 comisión mensual según el banco, 1-3% por traslado de fondos, comisiones por manejo de inversiones. Para empleado con cesantías, Nequi ahorra entre $240.000 y $720.000 anuales en comisiones si estás comparando con cuenta corriente en banco físico. Esta ventaja es material cuando inviertes en productos renta fija después: cada peso que ahorres en comisión de traslado, lo puedes dejar en el CDT generando rendimiento.

Plan conservador: cómo estructurar tus cesantías con Nequi como punto de partida

Un empleado con perfil conservador que recibe cesantías debería diseñar un plan en tres fases. Fase 1 (días 1-30): dinero en Nequi sin comisión, mientras abres cuenta en banco para CDT y evalúas opciones. Fase 2 (días 31-90): traslada 60% del dinero a CDT a 180 días (rendimiento 10-13% EA*), deja 40% en Nequi como fondo de emergencia. Fase 3 (días 91+): cuando CDT vence, decide si renovar o buscar FIC de renta fija con perfil conservador (rentabilidad histórica 6-9% EA según BVC). Este modelo asegura: liquidez inmediata (Nequi), rendimiento seguro (CDT), y protección FOGAFÍN en ambos instrumentos. La clave es que Nequi no es destino final, sino puente estratégico para dinero de cesantías. Cero comisiones en Nequi significan que todo el capital inicial entra a tu plan sin erosión. *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Retención en la fuente: cómo evitarla con estructura correcta

Las cesantías son ingreso laboral y NO están sujetas a retención en la fuente según la DIAN si se destinan a fines de capitalización. Sin embargo, los rendimientos de CDT SÍ tienen retención: 19% sobre intereses si estás en régimen ordinario DIAN. Si depositas cesantías en Nequi (0% EA, sin retención), luego en CDT (11% EA con 19% retención = 8,91% neto), la retención es menor que si hubieras buscado rendimiento más alto. Para empleado conservador, esto es ventaja: menos erosión fiscal. Consulta con tu asesor de la comisionista o banco sobre declaración de renta de cesantías; son sujeto de tributación según ingresos totales. Para decisiones sobre tributación de cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Alternativa: Fondo de Inversión Colectiva (FIC) renta fija versus Nequi + CDT

Un FIC de renta fija permite diversificación: tu dinero se invierte en múltiples CDT, TES y bonos corporativos de bajo riesgo. Rendimiento histórico: 6-9% EA según BVC, con liquidez diaria. Versus Nequi + CDT: más rendimiento en FIC (6-9% EA sin inmobilización), pero menos simple y requiere comisión de administración (0,5-1% EA). Para perfil muy conservador, Nequi + CDT es más transparente. Para perfil conservador con horizonte 1-3 años, FIC renta fija es mejor. Ambos están respaldados por FOGAFÍN si se invierten a través de entidades vigiladas.

Preguntas frecuentes

¿Están protegidas mis cesantías en Nequi por FOGAFÍN?: Sí. Nequi es Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, y los depósitos están cubiertos por FOGAFÍN hasta $1.000.000 por depositante. Si tus cesantías son menores a $1.000.000, tu dinero está 100% protegido. Si exceden ese monto, traslada el excedente a otro banco o instrumento para mantener cobertura total.
¿Qué rendimiento genera el dinero en la cuenta Nequi?: Nequi ofrece 0% EA en cuenta corriente (estándar en cuentas digitales). No es instrumento de inversión. El propósito es tener acceso inmediato sin comisiones mientras evalúas opciones de mayor rendimiento como CDT (10-13% EA*) o FIC renta fija (6-9% EA*). *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Cuál es la diferencia entre Nequi y un CDT para guardar cesantías?: Nequi: liquidez inmediata, 0% rendimiento, 0 comisiones, ideal corto plazo. CDT: plazo fijo (90-360 días), rendimiento 10-13% EA*, comisión 0%, ideal largo plazo. Para perfil conservador, combina ambas: 40% en Nequi (emergencias) y 60% en CDT (rendimiento seguro). *Tasas de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Debo declarar el dinero de cesantías en Nequi en mi declaración de renta?: Sí, las cesantías son ingreso laboral sujeto a tributación según tu nivel de ingresos totales en el año. El dinero en Nequi (0% EA) no genera rendimiento tributario, pero el principal debe declararse. Los rendimientos de CDT o FIC generan tributación adicional. Para decisiones sobre tributación de cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.