¿Cuál es la tasa de interés actual de un depósito a plazo en Colombia en 2026?

Las tasas de depósitos a plazo en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (Efectivo Anual)* según Banco de la República, dependiendo del banco, plazo y monto. Bancos grandes como Bancolombia y BBVA ofrecen ~11% EA* a 360 días; bancos digitales y fondos de cesantías como Colfuturo pueden ofrecer hasta 13% EA*. Las tasas cambian mensualmente según la política monetaria de BanRep. Verifica directamente con tu banco para obtener la tasa actualizada hoy.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de que termine el depósito a plazo?

Depende del banco. Algunos permiten retiro anticipado sin penalización pero reducen la tasa de interés a una menor (ej. bajan del 11% al 6%). Otros cobran una comisión por retiro anticipado. Unos pocos bancos no permiten retiro antes del vencimiento. Antes de abrir un depósito a plazo, pregunta expresamente sobre la política de retiro anticipado. Si tienes cesantías depositadas, las restricciones pueden ser mayores según ley del Ministerio del Trabajo.

¿Están protegidos los depósitos a plazo si el banco quiebra?

Sí, si el banco está regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) e inscrito en Fogafín. Tu dinero está protegido hasta COP $500 millones por titular y por entidad. Esto significa que si depositas COP $5 millones en Bancolombia y COP $3 millones en BBVA, ambos están cubiertos. Si depositas COP $700 millones en un solo banco, solo COP $500 millones están protegidos. Verifica que tu entidad sea vigilada por la SFC antes de depositar.

¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de un depósito a plazo?

Sí. Los intereses están sujetos a retención en la fuente del 8% (CREE) que retiene directamente la entidad. Ejemplo: si ganas COP $550.000 en intereses, recibes COP $506.000 netos. Además, los intereses deben declararse en tu declaración de renta anual ante la DIAN si tus ingresos superen el UVR vigente. Consulta con la DIAN o tu asesor si debes declarar renta este año, ya que umbrales cambian 2026.

Qué es Depósito a Plazo Fijo en Colombia: Guía para Empleados 2025

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo en Colombia?

Un depósito a plazo fijo es un acuerdo financiero donde tú entregar una cantidad de dinero a un banco o entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) durante un período definido — generalmente entre 30 días y 5 años — a cambio de una tasa de interés fija* que se paga al vencimiento o periódicamente. Según datos de Banco de la República (BanRep), las tasas de depósitos a plazo en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (Efectivo Anual)* en 2026, dependiendo del banco, el monto inicial y el plazo elegido. Este producto es especialmente usado por empleados que reciben cesantías y desean proteger su dinero mientras generan rendimientos sin exponer el capital a riesgos de mercado. A diferencia de invertir en bolsa, el depósito a plazo es una inversión de renta fija: sabes exactamente cuánto dinero tendrás al final del período. El banco garantiza devolverte tu dinero más los intereses pactados, y si la entidad está inscrita en Fogafín, tu dinero está protegido hasta COP $500 millones.

Característica clave: Seguridad y Rendimiento Predecible

La principal ventaja de un depósito a plazo es que sabes exactamente cuánto dinero tendrás cuando venza. No hay sorpresas ni volatilidad diaria como en acciones. Tu capital está protegido por la entidad financiera y, si esa entidad quiebra, Fogafín (Fondo de Garantías de Depósitos) cubre hasta COP $500 millones por titular y entidad. Esto lo hace ideal para personas con perfil conservador o con horizonte corto.

Cómo Funciona un Depósito a Plazo en la Práctica

El proceso es simple: (1) eliges una entidad vigilada por la SFC, (2) depositas una cantidad mínima (varía entre COP $100.000 y COP $10 millones según el banco), (3) acuerdas un plazo (30, 60, 90, 180, 365 días o más años), (4) la entidad te ofrece una tasa de interés fija* anual, (5) al vencimiento recibes tu dinero original más los intereses generados. Ejemplo práctico: Si depositas COP $5 millones a 360 días con una tasa del 11% EA*, recibirías aproximadamente COP $550.000 en intereses (sin considerar retención en la fuente). El dinero se calcula así: Interés = Capital × Tasa × Tiempo / 365. Ten en cuenta que sobre los intereses se aplica retención en la fuente del 8% (CREE) en personas naturales, así que los COP $550.000 se reducen a COP $506.000 netos. La mayoría de bancos permite reinvertir automáticamente al vencimiento o retirar el dinero sin penalización.

Retención en la fuente y Tributación

Los intereses de depósitos a plazo generan impuestos. Las personas naturales pagan retención en la fuente del 8% sobre los intereses, que es retenida directamente por la entidad. Si eres autónomo o tienes otros ingresos, los intereses también se declaran en tu declaración de renta anual ante la DIAN. La tasa del 8% ya incluye el CREE (Contribución a la Equidad). Para saber si debes declarar renta, revisa el catálogo de la DIAN 2026.

Depósitos a Plazo para Cesantías: Caso Específico

Los empleados en Colombia pueden destinar sus cesantías (dinero que el empleador deposita obligatoriamente en fondo de cesantías) a depósitos a plazo en bancos. Esta es una opción común para quien quiere rentabilizar sus ahorros de forma segura. Según la normativa del Ministerio del Trabajo (2026), puedes solicitar a tu fondo de cesantías que traslade parcialmente tus cesantías a un depósito a plazo en entidad bancaria, manteniendo la protección legal de tus ahorros de desempleo. Hay dos marcos: (1) si retiras parcialmente antes de 2 años de antigüedad, hay sanciones fiscales; (2) si depositas en fondo de cesantías tradicional (Porvenir, Colfuturo) y luego solicitas traslado a banco en depósito a plazo, el dinero sigue siendo tuyo y generando rendimientos. Algunos fondos de cesantías como Colfuturo ofrecen tasas competitivas (hasta 13% EA*) en depósitos a plazo, rivalizando con bancos comerciales. Revisa directamente con tu fondo si ofrecen esta alternativa.

Restricciones Legales para Retirar Cesantías

No puedes retirar librement tus cesantías en cualquier momento — hay reglas estrictas. Puedes retirar solo si: (1) termina tu contrato de trabajo, (2) llevas 2 años consecutivos sin retiro (después puedes sacar sin sanciones), (3) tienes situación de desempleo certificada, o (4) usas para educación superior (ley subsidiada). Si retiras antes de 2 años sin causal permitida, pagas impuesto del 10% sobre el excedente. Para decisiones sobre retiro de cesantías y depósitos a plazo, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.

Depósito a Plazo vs. CDT: Diferencias Clave

En Colombia, depósito a plazo y CDT (Certificado de Depósito a Término) son prácticamente lo mismo — son términos intercambiables usados por diferentes bancos. Ambos son productos de renta fija donde depositas dinero a un plazo y tasa definida. Sin embargo, hay sutilezas: un CDT es un documento formal (certificado) emitido por el banco, mientras que depósito a plazo puede ser un producto más flexible de cuenta corriente o ahorros con plazo definido. En términos de rendimiento, CDT y depósito a plazo ofrecen tasas similares (10%-13% EA* en 2026). Ambos tienen protección Fogafín hasta COP $500 millones. La diferencia radica en trámites: un CDT requiere más documentación y genera un certificado físico o digital, mientras que un depósito a plazo puede abrirse en minutos por app móvil. Para empleados con cesantías, ambos son opciones seguras; elige según conveniencia y disponibilidad de tu banco.

Riesgos y Limitaciones del Depósito a Plazo

Aunque es un producto seguro, hay límites. El principal riesgo es que tu dinero está inmovilizado — si necesitas acceder antes del vencimiento, algunos bancos cobran penalización o reducen la tasa. Segundo, la tasa es fija: si en 6 meses las tasas suben (porque BanRep sube la tasa de política), tu dinero seguirá ganando la tasa pactada original. Tercero, la rentabilidad real (después de impuestos y retención en la fuente del 8%) es menor que la nominal — un 11% EA* se reduce a ~10.1% neto después de impuestos. No hay cobertura de inflación: si depositas dinero a 12% EA* pero la inflación está al 3.5% (dato DANE 2026), tu ganancia real es ~8.5%. Para personas con horizonte largo (5+ años), esta erosión importa. Finalmente, Fogafín cubre solo hasta COP $500 millones — si depositas más, el excedente no está protegido. Para depósitos mayores, distribuye entre varias entidades.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés actual de un depósito a plazo en Colombia en 2026?: Las tasas de depósitos a plazo en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (Efectivo Anual)* según Banco de la República, dependiendo del banco, plazo y monto. Bancos grandes como Bancolombia y BBVA ofrecen ~11% EA* a 360 días; bancos digitales y fondos de cesantías como Colfuturo pueden ofrecer hasta 13% EA*. Las tasas cambian mensualmente según la política monetaria de BanRep. Verifica directamente con tu banco para obtener la tasa actualizada hoy.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de que termine el depósito a plazo?: Depende del banco. Algunos permiten retiro anticipado sin penalización pero reducen la tasa de interés a una menor (ej. bajan del 11% al 6%). Otros cobran una comisión por retiro anticipado. Unos pocos bancos no permiten retiro antes del vencimiento. Antes de abrir un depósito a plazo, pregunta expresamente sobre la política de retiro anticipado. Si tienes cesantías depositadas, las restricciones pueden ser mayores según ley del Ministerio del Trabajo.
¿Están protegidos los depósitos a plazo si el banco quiebra?: Sí, si el banco está regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) e inscrito en Fogafín. Tu dinero está protegido hasta COP $500 millones por titular y por entidad. Esto significa que si depositas COP $5 millones en Bancolombia y COP $3 millones en BBVA, ambos están cubiertos. Si depositas COP $700 millones en un solo banco, solo COP $500 millones están protegidos. Verifica que tu entidad sea vigilada por la SFC antes de depositar.
¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de un depósito a plazo?: Sí. Los intereses están sujetos a retención en la fuente del 8% (CREE) que retiene directamente la entidad. Ejemplo: si ganas COP $550.000 en intereses, recibes COP $506.000 netos. Además, los intereses deben declararse en tu declaración de renta anual ante la DIAN si tus ingresos superen el UVR vigente. Consulta con la DIAN o tu asesor si debes declarar renta este año, ya que umbrales cambian 2026.