¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?

Según el Banco de la República, las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% anual efectivo (EA)* en abril 2026. La tasa exacta depende del banco, el plazo (30, 60, 90, 180 o 360 días) y el monto. Bancos pequeños tienden a ofrecer tasas más altas que bancos grandes. Siempre verifica directamente con tu banco, ya que estas tasas varían diariamente según las condiciones del mercado monetario. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento?

Si cierras un CDT anticipadamente, pierdes los intereses generados hasta ese momento (o solo cobras una tasa penalizada muy baja). Algunos bancos cobran además una comisión por retiro anticipado. Por eso es importante elegir un plazo que se alinee con tu necesidad de liquidez. Si necesitas acceso rápido a tu dinero, una cuenta remunerada o ahorros tradicional es mejor opción que un CDT.

¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?

Sí. FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) protege cada depósito hasta $100 millones por persona por banco. Si tu CDT es inferior a ese monto y el banco entra en liquidación, tu dinero está garantizado. FOGAFÍN es una entidad pública que protege depósitos en bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento vigiladas por la SFC.

¿Conviene un CDT con salario mínimo de $1.453.382?

Sí, si ahorras regularmente. Con salario mínimo, si guardas $300.000-500.000 mensuales en un CDT a 12% EA por 180 días, ganas entre $18.000 y $30.000 en intereses (antes de impuestos). Es una forma segura de hacer crecer pequeños ahorros sin riesgo. Es mejor que dejar dinero en una cuenta de ahorros tradicional que rinde 0-2% EA, pero requiere disciplina y capacidad de no tocar el dinero durante el plazo.

Qué es un Depósito a Plazo Fijo en Colombia: Tasas 10-13% EA 2026

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo en Colombia?

Un depósito a plazo fijo (también llamado CDT o Certificado de Depósito a Término) es un producto financiero en el que tú depositas dinero en un banco durante un período acordado (30, 60, 90, 180 o 360 días) y recibes una tasa de interés fija a cambio. Según el Banco de la República (BanRep), las tasas promedio para CDT en Colombia están entre 10% y 13% anual efectivo (EA)* en abril 2026, dependiendo del banco y el plazo elegido. En otras palabras: tu plata está "congelada" durante ese tiempo, pero crece automáticamente. Al vencimiento, recuperas tu dinero original más los intereses. Es uno de los productos más seguros porque está protegido por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por entidad. Es especialmente atractivo para personas con salario mínimo (actualmente $1.453.382 en 2025) que quieren hacer crecer sus ahorros sin riesgo de pérdida de capital, a diferencia de inversiones en bolsa o criptomonedas.

¿Cómo funciona un CDT en la práctica?

Ingresas a tu banco, depositas una cantidad (mínimo varía: algunos piden $100.000, otros $1 millón), eliges el plazo y la tasa se fija en ese momento. Cada día, tu dinero gana intereses según esa tasa. El banco te entrega un certificado con los términos. A los 180 días (ejemplo común), recibes tu dinero inicial + los intereses acumulados. No hay comisión por abrir ni cerrar un CDT en bancos tradicionales.

¿Es seguro un depósito a plazo fijo?

Sí. FOGAFÍN garantiza hasta $100 millones por depositante en cada entidad vigilada por la SFC. Si el banco quiebra, tu plata está protegida. Esto lo hace más seguro que dejar dinero en casa o en alternativas no reguladas. Es un producto de renta fija que ofrece predictibilidad: sabes exactamente cuánto ganarás antes de abrir el CDT.

¿Quién Puede Abrir un Depósito a Plazo Fijo?

Cualquier colombiano mayor de edad (18+) con cédula de ciudadanía, residencia o pasaporte puede abrir un CDT. No hay restricción por nivel de ingresos: trabajadores con salario mínimo, independientes, pensionados y empresarios acceden sin problema. Lo único que necesitas es: - Documento de identidad válido - Estar afiliado al banco (tener cuenta corriente o ahorros, o abrirla en el mismo trámite) - El dinero que vas a depositar - Elección del plazo Algunos bancos digitales como Bancolombia, Davivienda y BBVA permiten abrir CDT directamente por app. Otros bancos, especialmente los más pequeños, requieren ir en persona a una sucursal. La SFC regula que todos los bancos autorizados ofrezcan este producto, así que tienes opciones en cualquier ciudad del país. Para personas con salario mínimo que reciben quincena, una estrategia común es abrir varios CDT escalonados (uno cada mes) para tener acceso a una parte del dinero sin esperar todo el año.

CDT vs. Otras Alternativas de Ahorro en Colombia

En Colombia tienes varias formas de guardar dinero. Las cuentas de ahorro remuneradas* ofrecen tasas entre 0.5% y 3% EA, muy inferiores a un CDT. Los fondos de inversión en renta fija (FIC) pueden rondar 8-11% EA pero tienen comisiones* de 0.5-1.5% anuales y mayor volatilidad. Los bonos del Gobierno (TES) cotizan en bolsa y fluctúan en precio, aunque ofrecen 11-13% EA teóricamente. Para el perfil conservador (típico de personas con salario mínimo que buscan seguridad), un CDT es superior porque: (1) no tiene comisiones ocultas, (2) la tasa está garantizada, (3) está asegurado por FOGAFÍN, (4) no requiere conocimiento de mercado. La única desventaja es que no puedes retirar antes sin penalidad (pierdes intereses). Una alternativa complementaria son las cuentas remuneradas digitales que ofrecen 5-8% EA sin comisiones, ideales para dinero de emergencia que necesites acceso rápido. Pero si tu objetivo es maximizar rentabilidad sin riesgo, el CDT gana claramente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Impuestos y Consideraciones Fiscales en CDT

Los intereses que ganas en un CDT están gravados con impuesto de renta según tu nivel de ingresos. Si ganas salario mínimo ($1.453.382 en 2025), probablemente no declaras renta (el mínimo exento es mayor). Pero si tienes múltiples ingresos, el banco te retendrá automáticamente entre 19% y 37% en impuesto de renta sobre los intereses, según tu tarifa marginal. Ejemplo: depositas $1 millón a 12% EA por 180 días = $60.000 de intereses. El banco retiene ~$11.400 (19%) y te acredita $48.600. Para personas con ingresos bajos, esto sigue siendo rentable frente a otras opciones. La DIAN considera los intereses de CDT como renta de capital y está trazable: el banco reporta automáticamente. No hay forma de evadir este impuesto legalmente. Si declaras renta, puedes revisar si estos intereses afectan tu obligación tributaria anual consultando con un contador o en la plataforma de la DIAN. Para decisiones sobre tratamiento fiscal de tus ahorros, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?: Según el Banco de la República, las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% anual efectivo (EA)* en abril 2026. La tasa exacta depende del banco, el plazo (30, 60, 90, 180 o 360 días) y el monto. Bancos pequeños tienden a ofrecer tasas más altas que bancos grandes. Siempre verifica directamente con tu banco, ya que estas tasas varían diariamente según las condiciones del mercado monetario. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes.
¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento?: Si cierras un CDT anticipadamente, pierdes los intereses generados hasta ese momento (o solo cobras una tasa penalizada muy baja). Algunos bancos cobran además una comisión por retiro anticipado. Por eso es importante elegir un plazo que se alinee con tu necesidad de liquidez. Si necesitas acceso rápido a tu dinero, una cuenta remunerada o ahorros tradicional es mejor opción que un CDT.
¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?: Sí. FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) protege cada depósito hasta $100 millones por persona por banco. Si tu CDT es inferior a ese monto y el banco entra en liquidación, tu dinero está garantizado. FOGAFÍN es una entidad pública que protege depósitos en bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento vigiladas por la SFC.
¿Conviene un CDT con salario mínimo de $1.453.382?: Sí, si ahorras regularmente. Con salario mínimo, si guardas $300.000-500.000 mensuales en un CDT a 12% EA por 180 días, ganas entre $18.000 y $30.000 en intereses (antes de impuestos). Es una forma segura de hacer crecer pequeños ahorros sin riesgo. Es mejor que dejar dinero en una cuenta de ahorros tradicional que rinde 0-2% EA, pero requiere disciplina y capacidad de no tocar el dinero durante el plazo.