¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia y cuánto me rinde?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA en 2026 según el Banco de la República, dependiendo del banco y el plazo. Si inviertes 10 millones de pesos a 12% EA por 360 días, recibirás aproximadamente 1.2 millones de pesos en intereses (antes de impuestos). Plazos más largos pueden pagar 0.5%-1% más. Verifica las tasas exactas con tu banco, ya que varían diariamente según decisiones de BanRep.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Cuál es la diferencia entre CDT tradicional y CDT escalonado?

Un CDT tradicional es un único depósito por un monto fijo a un plazo único. Un CDT escalonado divide tu dinero en depósitos mensuales — ejemplo: 1 millón mensual durante 12 meses. Ventaja: tienes acceso parcial a liquidez cada mes (cada mes vence un tramo). Desventaja: tasas pueden ser ligeramente menores. Ideal para quienes necesitan liquidez intermedia pero quieren mayor rentabilidad que cuenta de ahorros. Pregunta a tu banco si ofrece escalonados.

¿Los intereses del CDT están gravados con impuestos en Colombia?

Sí, los intereses están gravados con Impuesto sobre la Renta según tu nivel de ingresos (DIAN, 2026). Retención típica es 19%, pero puede ser 0%, 37.5% o superior según tu declaración y categoría fiscal. Ejemplo: intereses de 1 millón pueden generar retención de 190.000 pesos. Tu banco retiene automáticamente. Si tu tasa marginal es menor, puedes solicitar ajuste al presentar declaración de renta. Consulta con asesor fiscal o tu comisionista de bolsa sobre opciones de optimización tributaria.

Depósito a Plazo Fijo en Colombia: rendimiento entre 10% y 13% EA según BanRep

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo en Colombia?

Un depósito a plazo fijo (también llamado CDT — Certificado de Depósito a Término) es un producto de renta fija que ofrece tasas entre 10% y 13% EA según el Banco de la República (BanRep, 2026), dependiendo del banco, el plazo y las condiciones del mercado. Básicamente, entrega tu dinero a un banco durante un período determinado (desde 30 días hasta 5 años) y el banco te paga una tasa de interés fija al vencimiento o periódicamente. Es como un "préstamo que le haces al banco" a cambio de que te devuelvan tu plata con ganancias. La plata está protegida por Fogafín hasta 100 millones de pesos en caso de insolvencia del banco.

Características principales

El depósito a plazo fijo tiene un plazo mínimo (generalmente 30 días) y un máximo (hasta 5 años). La tasa es fija desde el inicio — sabes exactamente cuánta plata recibirás al final. No puedes retirar dinero antes del vencimiento sin penalización. Los intereses se pueden pagar al vencimiento o mensualmente (según el acuerdo). No hay comisión por apertura en la mayoría de bancos vigilados por la SFC.

Diferencia entre CDT y cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros ofrece tasas entre 0.5% y 3% EA y permite retiros ilimitados. Un CDT ofrece tasas significativamente mayores (10%-13% EA) pero bloquea tu dinero por el plazo. El CDT es renta fija predecible; la cuenta de ahorros es líquida pero con menor rendimiento. Para perfiles agresivos o pacientes, el CDT es más rentable.

¿Cómo funciona un Depósito a Plazo Fijo?

El proceso es sencillo: entras al banco (en línea o presencialmente), abres un CDT especificando el monto, el plazo y si quieres intereses anticipados o al vencimiento. El banco te emite un certificado con los términos exactos. Durante el plazo, tu dinero está invertido en operaciones del banco. Al vencimiento, recibes el capital más los intereses. Si necesitas plata antes, puedes solicitar "liquidación anticipada" pero perderás parte de los intereses (la tasa se ajusta a las condiciones actuales del mercado, generalmente más baja). Muchos bancos permiten "reinversión automática" — al vencimiento, el CDT se reinvierte automáticamente en las mismas condiciones si no lo cancelas. Algunos bancos ofrecen CDTs escalonados: depositas en tramos durante varios meses para que vencimientos sean escalonados y accedas a liquidez parcial.

Plazo y tasas vigentes

Los plazos comunes son 30, 60, 90, 180, 360 días y hasta 5 años. Tasas vigentes en 2026* oscilan entre 10% y 13% EA según el banco y plazo — plazos más largos suelen pagar tasas ligeramente mayores. Verifica directamente con tu banco las tasas actuales, ya que cambian según decisiones de BanRep.

Impuestos sobre el CDT

Los intereses del CDT están gravados con Impuesto sobre la Renta. Dependiendo de tu nivel de ingresos (DIAN, 2026), la retención puede ser del 0%, 19%, 37.5% o superior. Muchos bancos retienen el 19% por defecto — tu asesor financiero puede ayudarte a verificar si aplica retención menor según tu declaración.

¿Es el CDT apropiado para un perfil agresivo?

Un perfil agresivo busca rentabilidades altas y está dispuesto a asumir riesgo. El CDT ofrece rentabilidad moderada-alta (10%-13% EA) pero con riesgo mínimo — está garantizado por Fogafín. Entonces, para un perfil agresivo, el CDT es una herramienta complementaria, no la principal. Un inversor agresivo típicamente combina CDTs con fondos de inversión colectiva (FIC) en renta variable (8%-20% EA histórico según BVC), acciones listadas en la BVC (Bolsa de Valores de Colombia) y ETFs internacionales que ofrecen mayor volatilidad y retorno. El CDT actúa como "colchón defensivo" — una parte de la cartera con rendimiento seguro. Si tu horizonte es mayor a 5 años y tolerancia al riesgo es alta, un 30%-40% en CDT + 60%-70% en renta variable podría ser equilibrado. Si es menor a 1 año, prioriza CDT.

CDT vs. FIC renta variable

Un CDT garantiza 10%-13% EA anual. Un FIC renta variable ofrece potencial de 15%-25% EA pero con volatilidad — algunos años gana 25%, otros pierde 5%. Para agresivos con dinero que no necesiten en 2-3 años, el FIC es más atractivo. Para agresivos que quieren certeza parcial, mezcla ambos productos.

Cuándo elegir CDT siendo agresivo

Elige CDT si: (1) necesitas tu dinero en máximo 2 años, (2) quieres seguridad de rendimiento sin vigilancia diaria, (3) recibiste bono o herencia y quieres parte "protegida", (4) tienes objetivo de corto plazo (pago de crédito, compra de bien, viaje). Evita CDT si tienes dinero disponible para 5+ años — mejor opción es renta variable.

Protección y Seguridad del Depósito

Tu dinero en un CDT está protegido por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta 100 millones de pesos por depositante por banco. Si el banco quiebra, Fogafín te devuelve tu dinero. Esta cobertura es automática — no pagas nada extra. Solo cubre bancos vigilados por la SFC. Si tienes dinero superior a 100 millones en el mismo banco, el exceso no está cubierto. Estrategia: si tienes más de 100 millones, distribuye en 2-3 bancos diferentes para maximizar cobertura. Los bancos vinculados a grupos financieros distintos cuentan como depósitos separados para Fogafín — verifica con tu asesor.

Cobertura Fogafín y límites

Fogafín cubre: CDT, cuentas de ahorros, cuentas corrientes. No cubre: inversiones en bolsa, fondos de inversión colectiva, bonos, acciones. Límite: 100 millones de pesos por depositante por banco. Automático: Fogafín cubre sin que solicites nada, pero debes estar en banco vigilado por SFC.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia y cuánto me rinde?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA en 2026 según el Banco de la República, dependiendo del banco y el plazo. Si inviertes 10 millones de pesos a 12% EA por 360 días, recibirás aproximadamente 1.2 millones de pesos en intereses (antes de impuestos). Plazos más largos pueden pagar 0.5%-1% más. Verifica las tasas exactas con tu banco, ya que varían diariamente según decisiones de BanRep.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Cuál es la diferencia entre CDT tradicional y CDT escalonado?: Un CDT tradicional es un único depósito por un monto fijo a un plazo único. Un CDT escalonado divide tu dinero en depósitos mensuales — ejemplo: 1 millón mensual durante 12 meses. Ventaja: tienes acceso parcial a liquidez cada mes (cada mes vence un tramo). Desventaja: tasas pueden ser ligeramente menores. Ideal para quienes necesitan liquidez intermedia pero quieren mayor rentabilidad que cuenta de ahorros. Pregunta a tu banco si ofrece escalonados.
¿Los intereses del CDT están gravados con impuestos en Colombia?: Sí, los intereses están gravados con Impuesto sobre la Renta según tu nivel de ingresos (DIAN, 2026). Retención típica es 19%, pero puede ser 0%, 37.5% o superior según tu declaración y categoría fiscal. Ejemplo: intereses de 1 millón pueden generar retención de 190.000 pesos. Tu banco retiene automáticamente. Si tu tasa marginal es menor, puedes solicitar ajuste al presentar declaración de renta. Consulta con asesor fiscal o tu comisionista de bolsa sobre opciones de optimización tributaria.