¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia en 2026?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual) según BanRep, dependiendo del banco, plazo y monto. Plazos cortos (30 días) rinden ~9-10%*, mientras que plazos de 360 días alcanzan 12-13%*. Las tasas cambian diariamente según decisiones de política monetaria de BanRep. Consulta directamente con tu banco para la cotización exacta del día. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado.

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT?

El monto mínimo varía por banco y oscila entre COP $1.000.000 y COP $5.000.000. Algunos bancos digitales u operadores de renta fija ofrecen mínimos desde COP $500.000. Verifica en la web o app de tu banco preferido. No existe un mínimo legal único en Colombia; cada entidad establece el suyo según su política comercial y vigilancia de la SFC.

¿Puedo sacar mi dinero antes del vencimiento de un CDT?

Sí, pero generalmente implica penalización o pérdida de intereses. La mayoría de bancos permite retiro anticipado bajo estas condiciones: (1) pierdes los intereses del período no completado, o (2) se aplica una tasa de rendimiento reducida retroactiva. Algunos bancos cobran penalización fija. Antes de contratar, pregunta expresamente por las condiciones de retiro anticipado. Algunos CDT ofrecen flexibilidad, pero con tasas más bajas como compensación.

¿Los intereses del CDT están sujetos a impuesto de renta?

Sí. Según DIAN, los intereses están sujetos a retención en la fuente del 4% automáticamente. Si tu renta bruta anual es superior a COP $96 millones (2025), debes incluir estos ingresos en tu declaración de renta anual. La retención se descuenta del rendimiento antes de abonarlo a tu cuenta. Por ejemplo, si ganas COP $1.000.000 en intereses, recibes COP $960.000 netos. Para decisiones sobre tributación, consulta con un asesor contable o la DIAN.

Depósito a Plazo Fijo en Colombia: Qué es y tasas 2026

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo en Colombia?

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero donde dejas tu plata en un banco o entidad vigilada por la SFC durante un período acordado (usualmente entre 30 y 3.650 días) a cambio de una tasa de interés* fija. Según BanRep, las tasas actuales oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual) dependiendo del banco, el monto y el plazo elegido. A diferencia de una cuenta de ahorros, tu dinero está "congelado" hasta la fecha de vencimiento, lo que significa que no puedes sacarlo sin penalización. El banco utiliza tu dinero para prestar a otros clientes o invertir, y tú recibes una compensación en forma de intereses. Es uno de los productos de renta fija más seguros en Colombia porque está protegido por Fogafín hasta COP $500 millones por depositante por entidad.

Características clave del CDT (Certificado de Depósito a Término)

El CDT es la modalidad más común de depósito a plazo en Colombia. Recibes un certificado físico o digital que acredita tu inversión. Los intereses pueden ser pagados de forma: (1) vencida (al final del plazo), (2) periódica (mensual o trimestral), o (3) capitalizable (se reinvierten automáticamente). El monto mínimo varía entre entidades, pero comúnmente inicia en COP $1.000.000. Al vencimiento, el banco retorna tu capital más los intereses generados.

Impuestos sobre los intereses

Los intereses generados en un CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% según DIAN si eres persona natural y residente en Colombia. Este impuesto se descuenta automáticamente del rendimiento. Por ejemplo, si ganas COP $100.000 en intereses, recibirás COP $96.000 netos. Si tu renta bruta anual supera los COP $96 millones, debes incluir estos ingresos en tu declaración de renta anual ante la DIAN.

Cómo funciona un Depósito a Plazo Fijo paso a paso

El proceso es directo: (1) eliges el banco o entidad financiera vigilada; (2) decides el monto y plazo (30 días, 90 días, 6 meses, 1 año, etc.); (3) el banco te cotiza la tasa de interés* aplicable según condiciones del mercado; (4) firmas el contrato o lo haces por plataforma digital; (5) desembolsas el dinero; (6) el banco emite un certificado que certifica tu depósito; (7) durante el plazo, los intereses se generan según la frecuencia pactada; (8) al vencimiento, recuperas tu capital más los intereses, o puedes renovar automáticamente si lo deseas. Algunos bancos ofrecen retiro anticipado, pero generalmente implica perder parte de los intereses o pagar una penalización. Verifica con tu entidad las condiciones exactas antes de firmar.

Diferencia entre CDT capitalizable y vencido

En un CDT con intereses capitalizables, los rendimientos se reinvierten automáticamente en tu depósito, generando intereses sobre intereses (efecto capitalización). Esto aumenta el monto final. Por ejemplo, un CDT de COP $10 millones al 12% anual capitalizable mensualmente genera más que uno con intereses pagados al vencimiento. Es ideal si no necesitas el dinero durante el plazo y quieres maximizar ganancias.

Plazos disponibles y tasas según duración

Los plazos típicos son: 30 días (tasas bajas, ~9-10%* EA), 90 días (~10-11%* EA), 180 días (~11-12%* EA), 360 días (~12-13%* EA) y superiores. A mayor plazo, mayor tasa generalmente, porque el banco tendrá más certeza sobre el uso del dinero. Sin embargo, esto depende de las condiciones del mercado. Consulta directamente con tu banco las tasas vigentes, pues cambian continuamente según políticas de BanRep.

¿Es un Depósito a Plazo apto para perfil agresivo?

Para un perfil agresivo, el depósito a plazo fijo es un complemento defensivo, no la inversión principal. Un perfil agresivo busca rentabilidad superior al 13% anual y está dispuesto a asumir volatilidad. El CDT ofrece rentabilidad fija (10-13%* EA) y bajo riesgo, lo que lo hace más conservador. Sin embargo, muchos inversores agresivos destinan un 10-20% de su cartera a CDT como "colchón de seguridad" y diversificación. Los perfiles agresivos típicamente prefieren renta variable (acciones BVC, ETF internacionales) o fondos de inversión colectiva (FIC) de renta variable que históricamente ofrecen 15%+ anual a largo plazo, aunque con mayor volatilidad. El CDT funciona mejor como base de estabilidad mientras la mayoría de tu plata se invierte en activos de mayor riesgo y retorno.

Estrategia de escalera de CDT

Un inversor agresivo con liquidez disponible puede usar la estrategia de escalera: distribuir su dinero en CDT de plazos escalonados (30, 90, 180, 360 días). De esta forma, cada mes o trimestre recibe vencimientos parciales que puede reinvertir o redestinar a activos de renta variable. Esto combina estabilidad (CDT) con flexibilidad para capturar oportunidades de mercado sin sacrificar todo el capital a plazo fijo.

CDT vs. Fondos de inversión de renta variable

Un CDT garantiza tu capital y tasa de retorno (10-13%* EA). Un FIC de renta variable no garantiza rendimiento, pero históricamente retorna 15-20% anual en periodos largos (5+ años) con volatilidad. Para perfil agresivo: CDT como 15-20% de cartera (seguridad), FIC renta variable como 50-70% (crecimiento), acciones directas como 10-20% (especialización). Diversificar reduce riesgo sin sacrificar rentabilidad total esperada.

Protección y seguridad de tu dinero

Los depósitos a plazo fijo en Colombia están protegidos por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédito) hasta COP $500 millones por depositante por entidad. Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está garantizado hasta ese tope. Solo debes asegurararte de depositar en entidades vigiladas por la SFC (bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento). Revisa en la página de la SFC que tu banco esté autorizado. Las fintechs como depósitos digitales o plataformas no bancarias pueden ofrecer tasas más altas, pero verifica que estén reguladas y que los fondos tengan cobertura Fogafín completa.

¿Qué pasa si el banco quiebra?

Si tu banco entra en liquidación, Fogafín garantiza tu depósito hasta COP $500 millones. El proceso: Fogafín asume la obligación, abre una cuenta en otro banco y deposita tus fondos (generalmente en 10-15 días hábiles). No pierdes dinero si estás dentro del tope. Por eso es recomendable no concentrar más de COP $500 millones en un solo banco en CDT.

Riesgo de reinversión

Existe un riesgo de reinversión: si tu CDT vence cuando las tasas de interés han bajado (ej. pasaste de 13% a 10%), tu próximo CDT tendrá rendimiento menor. Para mitigar esto, considera la estrategia de escalera mencionada arriba, que te permite reinvertir parcialmente según condiciones del mercado.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia en 2026?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual) según BanRep, dependiendo del banco, plazo y monto. Plazos cortos (30 días) rinden ~9-10%*, mientras que plazos de 360 días alcanzan 12-13%*. Las tasas cambian diariamente según decisiones de política monetaria de BanRep. Consulta directamente con tu banco para la cotización exacta del día. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado.
¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT?: El monto mínimo varía por banco y oscila entre COP $1.000.000 y COP $5.000.000. Algunos bancos digitales u operadores de renta fija ofrecen mínimos desde COP $500.000. Verifica en la web o app de tu banco preferido. No existe un mínimo legal único en Colombia; cada entidad establece el suyo según su política comercial y vigilancia de la SFC.
¿Puedo sacar mi dinero antes del vencimiento de un CDT?: Sí, pero generalmente implica penalización o pérdida de intereses. La mayoría de bancos permite retiro anticipado bajo estas condiciones: (1) pierdes los intereses del período no completado, o (2) se aplica una tasa de rendimiento reducida retroactiva. Algunos bancos cobran penalización fija. Antes de contratar, pregunta expresamente por las condiciones de retiro anticipado. Algunos CDT ofrecen flexibilidad, pero con tasas más bajas como compensación.
¿Los intereses del CDT están sujetos a impuesto de renta?: Sí. Según DIAN, los intereses están sujetos a retención en la fuente del 4% automáticamente. Si tu renta bruta anual es superior a COP $96 millones (2025), debes incluir estos ingresos en tu declaración de renta anual. La retención se descuenta del rendimiento antes de abonarlo a tu cuenta. Por ejemplo, si ganas COP $1.000.000 en intereses, recibes COP $960.000 netos. Para decisiones sobre tributación, consulta con un asesor contable o la DIAN.