Qué es Nequi — Compañía de Financiamiento SFC en Colombia 2026
Actualizado: 26 de abril de 2026
¿Qué es Nequi y cómo está regulado?
Nequi es una Compañía de Financiamiento constituida bajo supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2020, lo que significa que opera dentro del marco normativo colombiano y sus depósitos están cubiertos parcialmente por FOGAFÍN hasta 100 millones de pesos por titular. No es un banco tradicional, sino una entidad de financiamiento que ofrece servicios digitales como cuenta corriente sin cuota de manejo, créditos predeterminados y herramientas de ahorro automatizado. Según datos de la SFC (2026), Nequi concentra más de 3 millones de usuarios activos, principalmente empleados formales que buscan alternativas digitales a la banca convencional. La plataforma funciona 100% móvil a través de su aplicación, permitiendo transferencias, pagos de servicios, giros y consultas de saldo sin acudir a oficinas físicas. Para empleados con cesantías, Nequi ofrece opciones de ahorro programado que se integran automáticamente con depósitos de cualquier origen.
Diferencia entre Compañía de Financiamiento y Banco
Una Compañía de Financiamiento como Nequi está autorizada para captar depósitos y otorgar créditos, pero tiene restricciones que un banco no: no puede emitir tarjetas de débito con todas las funciones de un banco tradicional (aunque Nequi sí cuenta con tarjeta), ni acceder a ciertas líneas de crédito interbancario. Sin embargo, los depósitos en Nequi están protegidos por FOGAFÍN bajo la misma cobertura que en bancos comerciales: hasta 100 millones por persona y por entidad. La SFC supervisa ambas estructuras con igual rigor regulatorio.
Cobertura FOGAFÍN y seguridad de tus ahorros
Los depósitos que mantienes en Nequi están asegurados por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) hasta 100 millones de pesos. Si Nequi quebrara, tus ahorros estarían protegidos hasta ese límite. FOGAFÍN es una entidad estatal que garantiza la estabilidad del sistema financiero colombiano. Esto aplica a cuentas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos a término en Nequi.
Servicios principales de Nequi en 2026
Nequi ofrece un portafolio de servicios diseñado para usuarios digitales que buscan practicidad y ausencia de comisiones. La cuenta corriente Nequi* no cobra cuota de manejo mensual, lo cual es atractivo para empleados que reciben salario y quieren evitar gastos innecesarios. La plataforma permite transferencias inmediatas a otros bancos (con intermediación de infraestructuras como ACH y SPEI), pagos de servicios a crédito directo, giros de dinero a través de red de corresponsales en todo el país, y consultas de movimientos en tiempo real. Nequi también ofrece créditos de corto plazo (hasta 24 meses) con tasas* entre 28% y 45% EA según perfil de riesgo, evaluados por algoritmos internos. Para empleados con cesantías, la herramienta "Ahorro Automático" permite programar depósitos periódicos que se deducen automáticamente de la cuenta, creando un fondo separado dentro de la misma aplicación. Además, Nequi integra seguros de desempleo y accidental mediante alianzas con aseguradoras vigiladas por la Superintendencia Financiera.
Cuenta corriente sin cuota de manejo
La cuenta corriente Nequi* no genera costo mensual, a diferencia de muchos bancos tradicionales que cobran entre 5.000 y 20.000 pesos mensuales. Incluye acceso a transferencias, pagos y consultas ilimitadas dentro de la aplicación. Los movimientos se registran en tiempo real, y puedes descargar estados de cuenta para declaración de renta o auditorías internas.
Crédito predeterminado y tasas de interés
Nequi ofrece créditos precalificados con tasas* entre 28% y 45% EA según tu historial crediticio. El algoritmo evalúa automáticamente tu elegibilidad basándose en comportamiento de depósitos, movimientos en cuenta y referencias externas. Los créditos se desembolsan en menos de 24 horas. No requieren papelería física ni aval.
Cesantías y Nequi: cómo funcionan juntos
Para empleados colombianos, las cesantías son un derecho laboral regulado por el Ministerio del Trabajo. Nequi no es una administradora de cesantías (eso lo hacen entidades como Protección, Caja de Compensación, o Fiduciarias especializadas), pero sí funciona como cuenta receptora donde puedes depositar tus cesantías liquidadas o hacer retiros parciales autorizados por ley. Si tu empleador deposita cesantías directamente en tu cuenta Nequi, recibirás el dinero de forma inmediata y podrás acceder a él según lo permita la normativa laboral vigente: retiros para educación, vivienda, enfermedad grave, o desempleo tras 3 meses sin trabajo. Nequi ofrece rendimiento* sobre saldos en cuenta a través de su programa "Nequi Rounds" (pequeños redondeos que se invierten automáticamente en instrumentos de renta fija), aunque el rendimiento es bajo comparado con CDT tradicionales. Para decisiones sobre cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.
Dónde se depositan las cesantías
Tu empleador puede solicitar el número de cuenta Nequi para depositar cesantías directamente. El proceso toma 1-2 días hábiles. Nequi emite comprobante de depósito que funciona como constancia oficial ante el Ministerio del Trabajo o en procesos de auditoría.
Retiros de cesantías permitidos por ley
Según la ley colombiana, puedes retirar cesantías en casos como: educación superior, compra de vivienda, enfermedad catastrófica, desempleo (después de 3 meses sin contrato), o matrimonio. Nequi facilita estos trámites, pero debes solicitar la autorización formal ante tu empleador o administradora.
Costos, comisiones y tasas* en Nequi 2026
Nequi mantiene una estructura de costos más competitiva que la banca tradicional colombiana. La cuenta corriente no cobra cuota de manejo mensual*, diferenciándose de bancos que cobran entre 5.000 y 20.000 pesos. Sin embargo, existen comisiones específicas: transferencias a otros bancos vía ACH cobran entre 1.500 y 2.500 pesos dependiendo del monto; giros en corresponsales generan comisión de 3.000 a 5.000 pesos; y retiros de créditos predeterminados incluyen gastos de desembolso entre 0% y 2% del monto solicitado. Nequi también cobra comisión de inactividad de 2.500 pesos mensuales si tu cuenta permanece sin transacciones por más de 90 días consecutivos. Para créditos, las tasas* vigentes en 2026 oscilan entre 28% EA (perfil bajo riesgo) y 45% EA (perfil alto riesgo), con seguros de desempleo incluidos en algunos planes. El rendimiento de "Nequi Rounds" (ahorro automatizado en instrumentos de renta fija) es variable, típicamente entre 8% y 12% EA según condiciones del mercado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi en su app o contacto de atención al cliente.
Comparativa de comisiones vs bancos tradicionales
Nequi cobra 1.500-2.500 pesos por transferencia ACH; un banco tradicional cobra entre 2.500 y 5.000 pesos. Giros en corresponsales en Nequi: 3.000-5.000 pesos vs 5.000-7.000 en bancos. La cuota de manejo de 0 pesos en Nequi vs 5.000-20.000 en bancos tradicionales representa ahorro anual de hasta 240.000 pesos solo en comisiones.
Rendimiento en instrumentos de ahorro automatizado
El programa "Nequi Rounds" invierte automáticamente pequeños excedentes en fondos de renta fija con rendimiento* entre 8% y 12% EA. No es equivalente a un CDT (que ofrece 10-13% EA en 2026), pero requiere menos capital inicial y es completamente automatizado.
¿Es seguro usar Nequi para tus ahorros?
Nequi es una entidad regulada y supervisada por la Superintendencia Financiera de Colombia, lo que significa que opera dentro del marco normativo establecido por ley. Tus depósitos están cubiertos por FOGAFÍN hasta 100 millones de pesos, la misma protección que en cualquier banco tradicional colombiano. Sin embargo, existen consideraciones de seguridad digital: Nequi requiere que protejas tu contraseña y código biométrico, y la plataforma utiliza encriptación de datos según estándares internacionales. El riesgo operativo es bajo, pero como toda entidad fintech, está expuesta a riesgos tecnológicos como interrupciones de servicio o fraude digital (aunque Nequi cuenta con seguros de fraude para transacciones). La SFC supervisa regularmente los procesos de ciberseguridad de Nequi, y la entidad publica reportes trimestrales de capital y liquidez. Para empleados con cesantías, la recomendación es usar Nequi como cuenta de tránsito temporal mientras liquidas o ejecutas tus cesantías, no como depósito permanente a largo plazo, ya que el rendimiento es inferior al de instrumentos de renta fija especializados (CDT, FIC, TES).
Certificados de seguridad y encriptación
Nequi utiliza certificados SSL de 256 bits, autenticación de dos factores (contraseña + biometría), y cumple estándares internacionales de ciberseguridad como ISO 27001. La SFC realiza auditorías anuales de seguridad operativa.
Riesgos operativos y mitigación
El principal riesgo es interrupción digital (caída de servidor) o fraude interno. Nequi mitiga esto con redundancia de infraestructura en múltiples centros de datos, seguros de fraude, y protocolos de validación doble en transacciones grandes.
Preguntas frecuentes
- ¿Nequi es un banco o una fintech? ¿Qué diferencia hay?
- Nequi es una Compañía de Financiamiento regulada por la SFC desde 2020, no es un banco tradicional. La diferencia principal es que Nequi no puede otorgar ciertos créditos hipotecarios ni acceder a líneas interbancarias que sí tienen los bancos. Sin embargo, tus depósitos en Nequi están protegidos por FOGAFÍN igual que en un banco: hasta 100 millones de pesos. Es segura, pero con menos servicios que un banco tradicional.
- ¿Dónde se depositan mis cesantías si tengo cuenta Nequi?
- Tu empleador deposita cesantías directamente en tu cuenta Nequi usando el número de cuenta que te proporciona la app. El dinero llega en 1-2 días hábiles. Nequi no es administradora de cesantías, pero sí funciona como cuenta receptora. Puedes retirar según lo autoriza la ley (educación, vivienda, desempleo de 3+ meses, etc.).
- ¿Cuánto rinde el dinero que guardo en Nequi?
- Nequi ofrece rendimiento* entre 8% y 12% EA a través de su programa "Nequi Rounds" (ahorro automatizado). Es inferior a un CDT (10-13% EA en 2026) o fondos de renta fija, pero requiere menos capital inicial y es completamente automático. *Tasa variable según condiciones del mercado.
- ¿Qué comisiones cobra Nequi en 2026?
- Nequi no cobra cuota de manejo mensual*. Sí cobra: transferencias ACH (1.500-2.500 pesos), giros en corresponsales (3.000-5.000 pesos), comisión de inactividad si no hay movimientos por 90 días (2.500 pesos/mes). Créditos incluyen gastos de desembolso del 0-2%. Es más económica que la banca tradicional. *Comisiones sujetas a cambio; verifica con Nequi directamente.