¿Nequi es un banco o una compañía de financiamiento? ¿Es seguro depositar dinero allí?

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, no un banco tradicional. Aunque no capte depósitos públicos masivos como un banco, es una entidad regulada con estándares de solvencia idénticos. Tu dinero está protegido por Fogafín hasta 50 millones de pesos según Resolución 2117 de 2015 de la SFC. Es seguro: utiliza encriptación, separación de activos con custodio (Banco Colpatria) y cumple normas internacionales PCI-DSS. Si Nequi quiebra, Fogafín te reembolsa los fondos en 60 días hábiles máximo.

¿Cuáles son las comisiones de Nequi en 2025? ¿Hay cuota de manejo?

Nequi no cobra cuota de manejo mensual. Las comisiones principales son: transferencia entre usuarios Nequi (gratis), transferencia a otro banco ($1.900 promedio)*, pago de servicios públicos (gratis), consulta de saldo (gratis), y retiro en corresponsal bancario ($2.400 promedio)*. Para Nequi POS (cobros comerciales), la comisión es 2.9% + IVA*. Los rendimientos en cuentas remuneradas varían 8-11% EA* según plazo. *Consulta tarifa vigente en la app de Nequi.

¿Puedo obtener un crédito con Nequi si soy independiente sin referencias bancarias?

Sí. Nequi Crédito realiza análisis de riesgo basado en tus movimientos transaccionales y datos de comportamiento de pago en la app, no solo en Datacrédito. Puedes acceder a microcréditos de 50.000 a 5 millones de pesos con tasas 2.5-4.5% mensual* según scoring interno. No requiere aval ni referencias. El desembolso es automático en 24 horas. Plazo flexible: 1 a 24 meses. Ideal para independientes con historial bancario limitado.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta remunerada en Nequi y un CDT en un banco?

Ambos generan rendimientos, pero difieren en estructura: Nequi ofrece depósitos a plazo con 8-11% EA*, acceso desde app, sin papeles, comisión cero, y flexibilidad (puedes cancelar después de 30 días perdiendo solo intereses no devengados). CDT bancario típicamente ofrece 10-13% EA*, requiere formulario físico, cobra IVA sobre intereses (13%), y penaliza cancelación anticipada. Ambos están cubiertos por Fogafín. Nequi es más ágil para independientes; CDT bancario es más tradional y con tasas fijas por contrato.

Qué es Nequi — Compañía de Financiamiento SFC: Guía para independientes 2025

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es Nequi como Compañía de Financiamiento?

Nequi es una Compañía de Financiamiento constituida y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2018, regulada bajo el marco normativo del Decreto 2555 de 2010. A diferencia de un banco tradicional, Nequi no capta depósitos de público en general, sino que opera como intermediaria financiera especializada en servicios de pago digital, microcréditos y transferencias. Los fondos que depositas en tu cuenta Nequi están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta por 50 millones de pesos, según resolución 2117 de 2015 de la SFC. La plataforma está enfocada en usuarios sin acceso tradicional a servicios bancarios: independientes, vendedores ambulantes, trabajadores informales y pequeños empresarios. Nequi permite enviar y recibir dinero desde tu celular sin necesidad de ir a una sucursal. Su modelo digital reduce costos operacionales, lo que se refleja en comisiones más bajas que las de bancos convencionales. A marzo de 2025, Nequi reportaba más de 4 millones de usuarios activos en Colombia según datos de la SFC.

Naturaleza regulatoria de Nequi

Nequi opera bajo la vigilancia directa de la SFC en la categoría de Compañía de Financiamiento. Esta clasificación la diferencia de un banco, pues no puede captar depósitos de público, pero sí ofrecer productos como cuentas remuneradas, giros, transferencias nacionales e internacionales y microcréditos. Su regulación implica que debe cumplir normas de solvencia, liquidez y transparencia idénticas a las de bancos tradicionales. La SFC realiza auditorías periódicas y Nequi debe reportar indicadores financieros mensuales. Este estatus regulatorio garantiza que tus transacciones y dinero cuentan con protección legal.

Cobertura de Fogafín en cuentas Nequi

Los saldos en tu cuenta Nequi están protegidos por Fogafín hasta por 50 millones de pesos por cuenta y por depositante. Esta cobertura es automática y no requiere pago de prima adicional. Si Nequi entrara en liquidación, Fogafín garantizaría reembolso de tus fondos en un plazo máximo de 60 días hábiles. La cobertura aplica para cada cuenta de depósito abierta a tu nombre. Si tienes varias cuentas en diferentes Compañías de Financiamiento, cada una está asegurada independientemente hasta el límite de 50 millones.

Productos y servicios que ofrece Nequi en 2025

Nequi ofrece una gama de productos diseñados para independientes y trabajadores informales. El producto principal es la Cuenta Nequi, que funciona como depósito de valor con acceso 24/7 desde la app. Incluye tarjeta de débito física o digital, envíos de dinero a otros usuarios Nequi sin comisión, y transferencias a cuentas de cualquier banco colombiano. En 2025, Nequi activó la función de cuentas remuneradas con rendimientos entre 8% y 11% EA* según plazo y monto, competitivo frente a CDT tradicionales. Además, ofrece Nequi Crédito: microcréditos de 50.000 a 5 millones de pesos con tasas entre 2.5% y 4.5% mensual* según perfil crediticio. Nequi también integra seguros de vida y desempleo (a través de alianzas), y servicios de pago de servicios públicos, recarga de celular y compra de entradas. A diferencia de un banco, Nequi no ofrece cuentas de ahorro con libreta física ni crédito hipotecario. Para comerciantes e independientes, Nequi POS permite cobrar con tarjeta de crédito y débito en punto de venta con comisión de 2.9% + IVA*.

Cuentas remuneradas y ahorros en Nequi

Nequi permite constituir depósitos a plazo fijo con rendimientos 8-11% EA* anual, con plazos desde 30 días. Estos productos funcionan similar a un CDT pero sin las restricciones de entidad bancaria tradicional. Los intereses se abonan mensualmente o al vencimiento según tu elección. No hay comisión por apertura ni cancelación anticipada después de los 30 primeros días, aunque pierdes intereses no devengados. Estos depósitos están también cubiertos por Fogafín.

Nequi Crédito y microfinanciamiento

Nequi Crédito es un producto de microcrédito automático disponible desde la app. El monto máximo depende de tu historial de movimientos, ingresos declarados y scoring interno: va de 50.000 a 5 millones de pesos. Las tasas varían entre 2.5% y 4.5% mensual* según riesgo crediticio. El plazo es flexible: desde 1 a 24 meses. Nequi realiza análisis de riesgo basado en datos transaccionales, no únicamente en Datacrédito, lo que beneficia independientes con poco historial bancario tradicional.

Ventajas y desventajas de usar Nequi como independiente

Para un independiente, las ventajas de Nequi incluyen: apertura sin necesidad de documentación compleja (cédula e identidad), comisiones bajas en transferencias entre usuarios Nequi (0%), sin cuota de manejo mensual*, acceso total desde celular sin sucursales físicas, y disponibilidad de microcrédito rápido sin trámites largos. El producto de cuentas remuneradas ofrece rentabilidad competitiva versus CDT bancario, y la integración con Fogafín garantiza seguridad del dinero. Las desventajas son: no hay línea de crédito rotativa como tarjeta de crédito tradicional (solo microcrédito de desembolso único), sin sucursales para depósitos en efectivo en efectivo (requiere transferencia de terceros), comisión en transferencias a otros bancos (1.900 pesos promedio)*, y sin productos como cuenta corriente o crédito hipotecario. Además, Nequi aún no ofrece servicios internacionales como transferencias SWIFT, limitando su uso para independientes con clientes en el exterior. La tasa de interés en ahorros, aunque competitiva, no se garantiza fija: puede variar mensualmente según condiciones de mercado.

Cuándo Nequi es ideal para tu perfil

Nequi es apta si: eres independiente o trabajador informal sin acceso fácil a banca tradicional, necesitas guardar dinero de forma segura con rendimiento, requieres acceder a microcrédito rápido sin papeleo, realizas muchas transferencias entre usuarios (sin comisión), y prefieres gestionar dinero 100% desde celular. Perfil conservador: usar Nequi para ahorros de corto plazo (30-90 días) aprovechando rendimiento 8-11% EA*. Perfil moderado: combinar cuentas remuneradas Nequi con CDT bancarios para diversificar. No es ideal si necesitas crédito de largo plazo, efectuar giros internacionales SWIFT, o requieres sucursal física para depósitos en efectivo.

Comparativa: Nequi vs. bancos digitales y tradicionales

Versus bancos tradicionales: Nequi ofrece comisiones más bajas, sin cuota de manejo, y ahorros remunerados competitivos; bancos ofrecen más productos (hipotecarios, líneas de crédito rotativo) pero con más trámites. Versus plataformas de pago como Rappipay o Guruapp: Nequi es regulada por SFC (mayor seguridad legal) y cubre fondos con Fogafín; plataformas de pago operan bajo modelo distinto sin garantía de depósito. Versus DaviPlata (Banco Davivienda): ambas son digitales, pero DaviPlata es cuenta de un banco, Nequi es Compañía de Financiamiento; comisiones similares, pero Nequi tiene mejor app y menor cuota de manejo.

Cómo funciona la seguridad y regulación de Nequi

Nequi utiliza encriptación end-to-end en todas las transacciones y requiere autenticación de dos factores (contraseña + código SMS) para operaciones sensibles. Tu dinero está separado en una bóveda de seguridad operada por Banco Colpatria (custodio), lo que añade un nivel de segregación. Desde el punto de vista regulatorio, Nequi reporta trimestralmente a la SFC sus indicadores de capital, liquidez y solvencia. La SFC realiza inspecciones periódicas (auditorías), y Nequi debe mantener un nivel de capital regulatorio mínimo del 9% de activos ponderados por riesgo. Nequi también está suscrita al Programa de Protección al Consumidor de la SFC: si tienes una disputa con la plataforma (transacción no autorizada, dinero no recibido), puedes presentar queja ante la SFC y obtener mediación. El proceso es gratuito. Además, Nequi implementa estándares internacionales como PCI-DSS para protección de datos de tarjeta. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi. **Comisiones pueden variar. Consulta la tarifa vigente en la app.

Protección de datos y privacidad en Nequi

Nequi cumple la Ley 1581 de 2012 (Protección de Datos Personales) y Ley 1886 de 2018 (Ciberseguridad). Tu información personal está almacenada en servidores encriptados con certificación ISO 27001. Nequi no vende tus datos a terceros sin consentimiento explícito. Puedes solicitar acceso, corrección o eliminación de tus datos en cualquier momento. La plataforma tiene política clara de cookies y privacidad disponible en su sitio web. Si sufres robo de identidad o fraude, Nequi cuenta con seguros adicionales según tipo de cuenta.

Qué hacer si tienes problema con Nequi

Si experimentas un problema (dinero no recibido, comisión incorrecta, cuenta bloqueada), primero contacta a Nequi directamente vía app o teléfono de servicio al cliente. Nequi responde quejas en máximo 15 días hábiles. Si no resuelve, puedes presentar reclamación formal ante la SFC (SERNAC en Colombia) a través del formulario de PQRS en www.superfinanciera.gov.co. La SFC mediará sin costo para ti. Esta vía es gratuita y tiene autoridad vinculante sobre Nequi.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es un banco o una compañía de financiamiento? ¿Es seguro depositar dinero allí?: Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC, no un banco tradicional. Aunque no capte depósitos públicos masivos como un banco, es una entidad regulada con estándares de solvencia idénticos. Tu dinero está protegido por Fogafín hasta 50 millones de pesos según Resolución 2117 de 2015 de la SFC. Es seguro: utiliza encriptación, separación de activos con custodio (Banco Colpatria) y cumple normas internacionales PCI-DSS. Si Nequi quiebra, Fogafín te reembolsa los fondos en 60 días hábiles máximo.
¿Cuáles son las comisiones de Nequi en 2025? ¿Hay cuota de manejo?: Nequi no cobra cuota de manejo mensual. Las comisiones principales son: transferencia entre usuarios Nequi (gratis), transferencia a otro banco ($1.900 promedio)*, pago de servicios públicos (gratis), consulta de saldo (gratis), y retiro en corresponsal bancario ($2.400 promedio)*. Para Nequi POS (cobros comerciales), la comisión es 2.9% + IVA*. Los rendimientos en cuentas remuneradas varían 8-11% EA* según plazo. *Consulta tarifa vigente en la app de Nequi.
¿Puedo obtener un crédito con Nequi si soy independiente sin referencias bancarias?: Sí. Nequi Crédito realiza análisis de riesgo basado en tus movimientos transaccionales y datos de comportamiento de pago en la app, no solo en Datacrédito. Puedes acceder a microcréditos de 50.000 a 5 millones de pesos con tasas 2.5-4.5% mensual* según scoring interno. No requiere aval ni referencias. El desembolso es automático en 24 horas. Plazo flexible: 1 a 24 meses. Ideal para independientes con historial bancario limitado.
¿Qué diferencia hay entre una cuenta remunerada en Nequi y un CDT en un banco?: Ambos generan rendimientos, pero difieren en estructura: Nequi ofrece depósitos a plazo con 8-11% EA*, acceso desde app, sin papeles, comisión cero, y flexibilidad (puedes cancelar después de 30 días perdiendo solo intereses no devengados). CDT bancario típicamente ofrece 10-13% EA*, requiere formulario físico, cobra IVA sobre intereses (13%), y penaliza cancelación anticipada. Ambos están cubiertos por Fogafín. Nequi es más ágil para independientes; CDT bancario es más tradional y con tasas fijas por contrato.