¿Nequi es un banco o es seguro guardar dinero ahí?

Nequi no es un banco comercial, es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC (regulador colombiano). Tu dinero es seguro porque está cubierto por Fogafín hasta 100 millones de pesos por depositante, igual que en un banco tradicional. Si Nequi quiebra, Fogafín te devuelve tu saldo en 90 días. La única diferencia es que Nequi no puede hacer operaciones hipotecarias ni ofrecer inversiones en bolsa.

¿Cuánto de interés gana mi dinero en la cuenta Nequi?

La cuenta Nequi no genera interés. Es una cuenta corriente de transacciones, no una cuenta de ahorro ni un CDT. Si tienes dinero en Nequi por largo plazo (más de 6 meses), pierdes oportunidad de rendimiento. Para ahorrar con interés, considera una cuenta remunerada en un banco (1-3% anual) o un CDT (10-13% EA según BanRep, 2025).

¿Cuáles son las tasas de crédito en Nequi y cuánto demora la aprobación?

Las tasas de crédito en Nequi varían entre 12% y 48% EA* según tu historial crediticio. La aprobación demora entre 5 y 15 minutos porque usa inteligencia artificial para evaluar riesgo. Nuevos clientes sin historial suelen empezar en tasas más altas (35-48% EA*). A medida que pagas a tiempo, tu tasa baja. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.

¿Puedo invertir en bolsa o fondos a través de Nequi?

No. Nequi no ofrece acceso a la BVC, fondos de inversión propios, ni bonos. Si quieres invertir, debes abrir una cuenta en un comisionista de bolsa (Davivienda Inversionista, Scotiabank, Asobolsa) o en un fondo administrado (Skandia, Porvenir). Nequi es solo para transacciones y crédito de consumo.

Qué es Nequi — Compañía de Financiamiento SFC en Colombia 2025

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es Nequi? Definición y regulación en Colombia

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde su constitución en 2018, clasificada como entidad no bancaria pero autorizada para captar dinero del público mediante cuentas de depósito y otorgar créditos de consumo. Según registros de la SFC, Nequi ofrece productos digitales enfocados en personas naturales con perfiles de ingresos bajos y medianos, incluyendo cuentas corrientes sin cuota de manejo*, créditos de consumo con tasas entre 12% y 48% EA* dependiendo del perfil crediticio, y giros internacionales. A diferencia de un banco comercial tradicional, Nequi no ofrece créditos hipotecarios ni productos de inversión en renta fija o variable. Los depósitos en Nequi están protegidos por Fogafín hasta por 100 millones de pesos por depositante, lo que garantiza que tu dinero está respaldado por el fondo de garantía de depósitos colombiano en caso de insolvencia de la entidad. Su modelo de negocio se basa en fintech: operación 100% digital sin sucursales físicas, interfaz móvil como único canal de atención, y automatización de procesos de crédito mediante inteligencia artificial para aprobar solicitudes en minutos.

Regulación y supervisión de la SFC

La SFC supervisa a Nequi como Compañía de Financiamiento, lo que significa que debe cumplir con resoluciones específicas sobre encaje legal, provisión de cartera, límites de endeudamiento y políticas de transparencia. Nequi publica sus estados financieros trimestralmente en la página de la SFC y está obligada a reportar indicadores de calidad de cartera y capital. Esta regulación la diferencia de plataformas P2P sin vigilancia oficial.

Cobertura de depósitos por Fogafín

Si tienes dinero en Nequi, ese saldo está cubierto por Fogafín hasta 100 millones de pesos. Esto significa que si Nequi quiebra, Fogafín te devuelve tu plata (hasta ese límite) en un plazo de 90 días. No aplica cobertura especial para cuentas conjuntas ni fondos en fideicomiso; la garantía es por titular.

Productos de Nequi y cómo funcionan

Nequi ofrece cuatro líneas de productos principales. Primero: Cuenta Nequi, una cuenta corriente digital sin cuota de manejo*, con un IBAN colombiano, que permite recibir salarios, transferencias interbancarias y hacer pagos en comercios aliados. Segundo: Créditos de consumo con montos entre 100 mil y 50 millones de pesos, aprobados en tiempo real con análisis de riesgo automático; las tasas dependen de tu historial crediticio (BVC y Datacrédito) y pueden variar desde 12% hasta 48% EA*. Tercero: Giros internacionales hacia más de 180 países con comisiones entre 2% y 5%* del monto enviado. Cuarto: Productos complementarios como seguros (desempleo, vida) y acceso a fondos de inversión de terceros (en algunos casos). La plataforma funciona a través de la aplicación móvil Nequi, disponible en iOS y Android, donde puedes realizar transacciones, consultar saldo, solicitar crédito y atender tu servicio al cliente. No hay opción de banca por internet en computadora; todo es mobile-first. Los límites de transacción diaria varían según tu nivel de verificación de identidad (pueden ir de 500 mil a 50 millones de pesos). Nequi no ofrece ni CDT, ni TES, ni acceso a inversiones en bolsa.

Tasas de crédito y comisiones

Las tasas de interés en Nequi se calculan según tu score crediticio: clientes nuevos pueden comenzar en 35-48% EA*, mientras que clientes con buen historial acceden a tasas desde 12% EA*. Las comisiones varían: comisión de procesamiento del crédito (0-2%)*, comisión por giro internacional (2-5%)*, comisión por retiro en ATM fuera de red (3.500 pesos o porcentaje)*. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.

Seguridad y autenticación

Nequi utiliza autenticación de dos factores (SMS y biometría), encriptación SSL, y cumple con estándares PCI-DSS para protección de datos de pago. La SFC supervisa sus políticas de ciberseguridad. En caso de fraude, Nequi tiene un proceso de reclamación de 30 días y puede revertir transacciones fraudulentas según el protocolo bancario.

¿Es Nequi adecuado para un perfil agresivo de inversión?

Para un inversor con perfil agresivo (alto tolerancia al riesgo, plazo largo, búsqueda de rendimientos superiores), Nequi no es un instrumento de inversión. Nequi es una herramienta transaccional y de crédito de consumo, no una plataforma de inversión en renta variable o renta fija. Un perfil agresivo típicamente busca: acciones de empresas en la BVC (Ecopetrol, Bancolombia, Grupo Aval) con rendimientos históricos de 15-30% anual a largo plazo; fondos de inversión en renta variable (FIC) con exposición a acciones nacionales e internacionales; ETF de mercados emergentes o tecnología; bonos corporativos con rendimiento de 8-12% EA. Nequi, en cambio, ofrece una cuenta corriente (sin rendimiento, solo protección de capital) y créditos de consumo (que son gastos, no inversiones). Sin embargo, Nequi puede ser útil para un inversor agresivo como herramienta de gestión de flujo de caja: recibir ingresos, guardar efectivo de corto plazo mientras se toma una decisión de inversión, y acceder a crédito rápido si necesita capital adicional para invertir. El dinero en la cuenta Nequi no gana interés, por lo que no deberías dejar dinero ahí de largo plazo si tu objetivo es rentabilidad. Para inversión real, abre una cuenta en un comisionista de bolsa (Asobolsa, Davivienda Inversionista, Scotiabank) o en un fondo administrado (Skandia, Porvenir, BBVA).

Alternativa para perfil agresivo: fondos de renta variable

Si tienes perfil agresivo, considera FIC en renta variable que invierten en acciones BVC y mercados internacionales, con comisiones entre 0.5% y 1.5% anual. Estos fondos ofrecen diversificación y rendimientos históricos de 12-20% anual en ciclos alcistas. Nequi no compite en este espacio.

Uso complementario de Nequi en una estrategia de inversión

Nequi funciona mejor como cuenta operativa: recibe salario, extrae dinero para invertir en fondos o acciones, mantén un fondo de emergencia (2-6 meses de gastos) en Nequi, y accede a crédito si una oportunidad de inversión requiere apalancamiento. Pero el dinero con horizonte de inversión debe ir a fondos o valores, no quedar en Nequi.

Comparativa: Nequi vs otras Compañías de Financiamiento

En el mercado colombiano coexisten varias Compañías de Financiamiento vigiladas por la SFC: Nequi, Tuya, Pichincha, Scotiabank, Bancrea, y otras. Todas operan bajo la misma regulación (encaje, provisiones, límites de crédito) pero difieren en enfoque geográfico y de cliente. Nequi es la más enfocada en público sin cuenta bancaria y con ingresos informales; tiene la base de usuarios más grande entre fintechs financieras en Colombia (más de 8 millones de usuarios activos según datos públicos de 2024). Tuya (Fintech Fincomún) ofrece un modelo similar con énfasis en micropréstamos. Pichincha (filial del Banco Pichincha) combina cuentas digitales con más productos de inversión. Scotiabank (filial de Scotiabank Colombia) ofrece integración con productos de banca tradicional. Para un usuario que busca solo cuentas de bajo costo y créditos rápidos, Nequi es competitiva; para un usuario que busca inversión o productos más sofisticados, un banco tradicional o comisionista de bolsa es mejor opción. Todas las Compañías de Financiamiento mencionadas están cubiertas por Fogafín, así que el riesgo de pérdida de depósitos es similar.

Ventajas de Nequi frente a otros fintechs

Nequi tiene IBAN real (no es un e-wallet), regulación SFC completa, Fogafín, interfaz intuitiva, y aprobación de crédito en minutos. Compite mejor contra fintech internacionales (Revolut, Wise) que no tienen regulación completa en Colombia.

Desventajas de Nequi para inversores

No ofrece fondos de inversión propios, ni acceso directo a BVC, ni productos de renta fija como CDT o TES. Si necesitas invertir, debes abrir otra cuenta en una comisionista o banco.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es un banco o es seguro guardar dinero ahí?: Nequi no es un banco comercial, es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC (regulador colombiano). Tu dinero es seguro porque está cubierto por Fogafín hasta 100 millones de pesos por depositante, igual que en un banco tradicional. Si Nequi quiebra, Fogafín te devuelve tu saldo en 90 días. La única diferencia es que Nequi no puede hacer operaciones hipotecarias ni ofrecer inversiones en bolsa.
¿Cuánto de interés gana mi dinero en la cuenta Nequi?: La cuenta Nequi no genera interés. Es una cuenta corriente de transacciones, no una cuenta de ahorro ni un CDT. Si tienes dinero en Nequi por largo plazo (más de 6 meses), pierdes oportunidad de rendimiento. Para ahorrar con interés, considera una cuenta remunerada en un banco (1-3% anual) o un CDT (10-13% EA según BanRep, 2025).
¿Cuáles son las tasas de crédito en Nequi y cuánto demora la aprobación?: Las tasas de crédito en Nequi varían entre 12% y 48% EA* según tu historial crediticio. La aprobación demora entre 5 y 15 minutos porque usa inteligencia artificial para evaluar riesgo. Nuevos clientes sin historial suelen empezar en tasas más altas (35-48% EA*). A medida que pagas a tiempo, tu tasa baja. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.
¿Puedo invertir en bolsa o fondos a través de Nequi?: No. Nequi no ofrece acceso a la BVC, fondos de inversión propios, ni bonos. Si quieres invertir, debes abrir una cuenta en un comisionista de bolsa (Davivienda Inversionista, Scotiabank, Asobolsa) o en un fondo administrado (Skandia, Porvenir). Nequi es solo para transacciones y crédito de consumo.