¿Nu Colombia es un banco? ¿Puedo dejar mis ahorros de cesantías ahí sin riesgo?

Nu Colombia NO es un banco; es una Compañía de Financiamiento regulada por la SFC desde 2016. Tus ahorros en cuenta corriente de Nu NO están asegurados por Fogafín como lo estarían en un banco comercial (cobertura máxima $500M COP). Sin embargo, Nu es segura tecnológicamente: usa encriptación bancaria y autenticación de dos factores. Para cesantías, la recomendación depende tu perfil: si buscas máxima seguridad estatal, usa CDT en banco tradicional (Fogafín + tasa fija 11%-13% EA*); si priorizas liquidez y rendimiento dinámico, usa fondos de inversión colectiva vía Nu (10%-12% EA histórico)*. Para decisiones sobre cesantías, consulta con tu comisionista de bolsa vigilado por SFC.

¿Qué tasa de interés ofrece Nu en cuentas de ahorro y cuántas comisiones cobra?

Nu NO cobra cuota de manejo en cuentas corrientes (totalmente gratis). Para ahorro, ofrece fondos de inversión colectiva de renta fija con rendimiento entre 10%-12% EA según mercado (BanRep, enero 2026)*, y renta variable con histórico 8%-15% anual*. Las comisiones aplicables son: (1) comisión de administración de fondo: 0.5%-1.5% anual según fondo*; (2) retiro en ATM ajeno: $2.500-4.000 COP aprox.*; (3) transferencias nacionales: 0%. No hay comisión por consulta de saldo dentro de la red Nu. Tasas de crédito varían: desde 15% EA para clientes de bajo riesgo hasta 45% EA según perfil*.

¿Cuál es la diferencia entre guardar dinero en un CDT de banco tradicional vs. en fondos de Nu?

CDT en banco (ej. Bancolombia): tasa fija 11%-13% EA según plazo (BanRep, ene 2026)*, Fogafín cubre hasta $500M COP, disponibilidad a vencimiento, cero riesgo de mercado. Fondos en Nu: tasa variable 10%-12% EA (renta fija) o 8%-15% anual (renta variable)*, NO hay Fogafín, liquidez en 5 días, riesgo de mercado presente. Empleados conservadores y con cesantías de largo plazo prefieren CDT (seguridad estatal + tasa fija); empleados que necesitan acceso frecuente y toleran riesgo de mercado prefieren fondos. Impuesto: ambos generan retención en la fuente según DIAN (15%-20% típico).

¿Qué sucede si Nu Colombia quiebra? ¿Pierdo mis cesantías?

Escenario remoto: Nu tiene operaciones en 5 países latinoamericanos, capital robusto y supervisión SFC continua. Si hipotéticamente quebrara: (1) dinero en cuenta corriente: NO está cubierto por Fogafín (riesgo de pérdida parcial o total); (2) dinero en fondos de inversión colectiva: la fiduciaria administradora continúa gestionándolo (está segregado patrimonialmente, NO pertenece a Nu); (3) créditos pendientes: debería continuar con administrador designado por SFC. Por eso para cesantías, la opción más segura es CDT en banco comercial (Fogafín garantiza hasta $500M COP). Para decisiones sobre protección de cesantías, consulta con tu comisionista de bolsa vigilado por SFC.

Qué es Nu Colombia — Compañía de Financiamiento SFC: guía 2025

Actualizado: 26 de abril de 2026

¿Qué es Nu Colombia y cómo está regulada?

Nu Colombia es una Compañía de Financiamiento constituda bajo supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2016. Según datos de la SFC, ofrece productos de crédito de consumo, cartera de ahorro digital y servicios de intermediación financiera a más de 7 millones de clientes activos en Colombia (2025). A diferencia de un banco tradicional, Nu Colombia está limitada en ciertos servicios: NO puede recibir depósitos a término (CDT), NO es un banco de depósitos asegurados por Fogafín, pero SÍ permite cuentas corrientes digitales y ahorro a plazo mediante fondos de inversión colectiva. Su modelo es 100% digital: sin sucursales físicas, costos operacionales bajos y tasas de financiamiento competitivas. La empresa matriz es Nu Holdings Ltd., holding multinacional con operaciones en Brasil, México y Perú. En Colombia, su regulación permite realizar operaciones de crédito y financiamiento, pero con restricciones en depósitos de inversión que típicamente cubriría un banco comercial.

Regulación y supervisión por la SFC

Nu Colombia está inscrita en el Registro Único de Entidades Financieras (RUEF) de la SFC bajo la categoría de Compañía de Financiamiento. Esto significa que sus operaciones son supervisadas continuamente por la SFC, debe cumplir estándares de capital mínimo, reportes de riesgo de crédito, y auditorías externas. Sin embargo, al no ser banco, sus depósitos en cuentas corrientes NO están garantizados por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos). Los productos de ahorro estructurado (fondos) tienen protección según la normativa de los fondos de inversión colectiva, pero no como depósitos bancarios tradicionales.

Diferencia clave: Compañía de Financiamiento vs. Banco

Un banco comercial (p. ej., Bancolombia, Davivienda) puede recibir depósitos asegurados por Fogafín hasta $500 millones COP por cliente. Nu Colombia, como Compañía de Financiamiento, NO puede recibir depósitos de este tipo. Su fortaleza está en crédito digital rápido (préstamos hasta $50 millones COP en minutos según su oferta comercial*), tasas competitivas y sin comisiones por transferencias. Para cesantías, Nu ofrece cuentas digitales de ahorro pero NO es custodio directo de fondos de cesantías administrados por fiduciarias.

Productos y servicios que ofrece Nu Colombia

Nu Colombia opera tres líneas principales de negocio según su autorización SFC: (1) crédito de consumo: préstamos personales sin garantía, líneas de crédito rotativas, financiación de compras en comercios afiliados; (2) productos de ahorro digital: cuentas corrientes sin cuota de manejo, fondos de inversión colectiva de renta fija y variable administrados por fiduciarias; (3) servicios complementarios: transferencias interbancarias, pagos de servicios, recarga de celular. La comisión por transferencias externas es 0% según publicidad comercial (2025), pero se aplican comisiones por: retiros en cajero automático de terceros (aproximadamente $2.500-4.000 COP)*, consulta de saldo en ATM ajeno. Para empleados con cesantías, Nu permite abrir una cuenta digital donde trasladar fondos de cesantías desde su fondo administrador (AFP), pero Nu NO administra las cesantías directamente; solo actúa como custodio de la cuenta digital donde se depositan. Las tasas de financiamiento varían según score crediticio: clientes con perfil bajo riesgo acceden desde 15% EA*, mientras que clientes con historial de mora pueden enfrentar tasas superiores a 35% EA según política de riesgo de Nu.

Crédito digital de Nu

El producto estrella es el préstamo personal pre-aprobado: hasta $50 millones COP, aprobación en minutos mediante algoritmo de machine learning basado en scoring crediticio. No requiere garantía física ni aval. La tasa varía según perfil: desde 15% EA para clientes de bajo riesgo hasta 45% EA para clientes de alto riesgo*. Plazo: 3 a 84 meses. Comisión por originar crédito: entre 0% y 2% según el producto*. Comparado con bancos tradicionales (Bancolombia, Davivienda tardan 1-3 días), Nu es más rápido; comparado con fitech de crédito (Yolobanco: tasas 20-50% EA; Betterfly: 15-40% EA), Nu es competitivo en velocidad y tasas.

Cuentas de ahorro y fondos de inversión

Nu ofrece cuentas corrientes digitales 100% gratis (sin cuota de manejo). Para ahorro estructurado, permite invertir en fondos de inversión colectiva de renta fija (rentabilidad aproximada 10%-12% EA según BanRep, enero 2026)* y renta variable (histórico 8%-15% anual según volatilidad BVC). Los fondos están administrados por fiduciarias reguladas por SFC (no por Nu directamente). Los clientes reciben extractos mensuales, pueden rescatar en máximo 5 días hábiles. No hay cuota inicial mínima para algunos fondos, pero sí comisión de administración (0.5%-1.5% anual según fondo)*.

¿Es seguro guardar dinero en Nu para cesantías?

La respuesta depende de qué proteción buscas. Si trasladas tus cesantías de tu AFP a una cuenta digital de Nu, tu plata está bajo seguridad física y tecnológica de Nu (encriptación, autenticación de dos factores), pero NO está asegurada por Fogafín como lo estaría en un banco comercial. Según la SFC, depositar en una cuenta corriente de Nu tiene riesgo operacional y de contrapartida: si Nu quiebrara (escenario remoto dado su tamaño), Fogafín NO te cubriría. Sin embargo, las cesantías depositadas en fondos de inversión colectiva de Nu están protegidas por las reglas de fondos colectivos: están segregadas patrimonialmente (no pertenecen a Nu), y en caso de insolvencia de Nu, la fiduciaria administradora (ej. Fiduamérica) seguiría administrándolas. Para máxima protección, algunos empleados optan por mantener cesantías en CDT de banco tradicional (tasas 11%-13% EA según BanRep, ene 2026)*, donde Fogafín cubre hasta $500 millones COP por cliente y por banco. Nu es segura para ahorro a corto plazo y operaciones diarias (transferencias, pagos), pero para cesantías (capital a mediano plazo), el riesgo es ligeramente superior al de banco regulado como banco comercial.

Cobertura de Fogafín y protección de fondos

Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios) asegura depósitos en bancos comerciales y bancos hipotecarios hasta $500 millones COP por cliente y por entidad (FOGAFÍN, 2025). Nu Colombia, al ser Compañía de Financiamiento, NO está cubierta por Fogafín. Esto significa: si abres una cuenta corriente en Nu y depositas $10 millones de cesantías, NO estás asegurado por Fogafín si algo ocurre. Alternativa: si inviertes esos $10 millones en un fondo de inversión colectiva administrado por fiduciaria asociada a Nu, tu dinero tiene protección más robusta porque la fiduciaria es garante, no Nu.

Comparación con CDT en banco tradicional

Un CDT en banco tradicional (p. ej., Davivienda) ofrece: (1) tasa fija garantizada (11%-13% EA según plazo, enero 2026)*; (2) Fogafín cubre hasta $500M COP; (3) disponibilidad a vencimiento o con penalización; (4) seguridad máxima. Nu ofrece fondos de renta fija con: (1) tasa variable según mercado (10%-12% EA histórico)*, (2) NO hay Fogafín, (3) liquidez en 5 días hábiles, (4) seguridad buena pero sin garantía estatal. Empleados conservadores prefieren CDT; empleados que valoran liquidez y rendimiento dinámico prefieren fondos de Nu.

Cómo acceder a Nu Colombia y trámites para cesantías

Abrir cuenta en Nu es 100% digital: (1) descarga app Nu; (2) válida tu identidad (cédula y selfie); (3) recibe código de confirmación por SMS; (4) ten cuenta activa en minutos sin ir a sucursal. No hay cuota de manejo. Si tienes cesantías en una AFP (p. ej., Porvenir, Protección, Caja de Compensación), puedes solicitar traslado de fondos a una cuenta digital de Nu siguiendo estos pasos: (1) pide carta de traslado a tu AFP actual; (2) abre cuenta Nu e identifícate completamente; (3) proporciona número de cuenta Nu a tu AFP; (4) AFP transfiere directamente (5-10 días hábiles). Alternativamente, puedes invertir tus cesantías en fondos de inversión colectiva accesibles desde Nu (monto mínimo típicamente $100.000 COP según fondo). Impuestos: traslados de cesantías NO generan retención en la fuente; ganancias en fondos generan retención según DIAN (15%-20% dependiendo de tipo de fondo y perfil del inversionista). Nota importante: Para decisiones sobre trasferencia de cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Paso a paso: abrir cuenta Nu

1. Descarga la app Nu desde Google Play o App Store. 2. Toca 'Abrir cuenta' e ingresa correo y celular. 3. Carga foto de tu cédula (ambos lados) y toma selfie para validar identidad. 4. Completa datos de contacto y profesión. 5. Acepta términos y condiciones. 6. Recibe confirmación por SMS. 7. Comienza a usar tu cuenta con número de cuenta y código CLABE (si necesitas recibir transferencias internacionales). Proceso total: 10-15 minutos. No requiere depósito mínimo inicial.

Traslado de cesantías: requisitos y tiempo

Prerequisitos: (1) tener cuenta Nu activa e identificada; (2) tener cesantías en AFP vigente; (3) no estar en periodo de inmovilización (a menos que sea retiro por desempleo). Solicita a tu AFP carta de autorización de traslado. Nu proporciona su número de cuenta y código de identificación. AFP procesa traslado (tiempo promedio 5-10 días hábiles). Una vez en Nu, tu plata está disponible inmediatamente. Comisión por traslado: 0% en ambas entidades típicamente. Retención tributaria: solo aplica a intereses o ganancias de inversión, NO al capital trasladado.

Preguntas frecuentes

¿Nu Colombia es un banco? ¿Puedo dejar mis ahorros de cesantías ahí sin riesgo?: Nu Colombia NO es un banco; es una Compañía de Financiamiento regulada por la SFC desde 2016. Tus ahorros en cuenta corriente de Nu NO están asegurados por Fogafín como lo estarían en un banco comercial (cobertura máxima $500M COP). Sin embargo, Nu es segura tecnológicamente: usa encriptación bancaria y autenticación de dos factores. Para cesantías, la recomendación depende tu perfil: si buscas máxima seguridad estatal, usa CDT en banco tradicional (Fogafín + tasa fija 11%-13% EA*); si priorizas liquidez y rendimiento dinámico, usa fondos de inversión colectiva vía Nu (10%-12% EA histórico)*. Para decisiones sobre cesantías, consulta con tu comisionista de bolsa vigilado por SFC.
¿Qué tasa de interés ofrece Nu en cuentas de ahorro y cuántas comisiones cobra?: Nu NO cobra cuota de manejo en cuentas corrientes (totalmente gratis). Para ahorro, ofrece fondos de inversión colectiva de renta fija con rendimiento entre 10%-12% EA según mercado (BanRep, enero 2026)*, y renta variable con histórico 8%-15% anual*. Las comisiones aplicables son: (1) comisión de administración de fondo: 0.5%-1.5% anual según fondo*; (2) retiro en ATM ajeno: $2.500-4.000 COP aprox.*; (3) transferencias nacionales: 0%. No hay comisión por consulta de saldo dentro de la red Nu. Tasas de crédito varían: desde 15% EA para clientes de bajo riesgo hasta 45% EA según perfil*.
¿Cuál es la diferencia entre guardar dinero en un CDT de banco tradicional vs. en fondos de Nu?: CDT en banco (ej. Bancolombia): tasa fija 11%-13% EA según plazo (BanRep, ene 2026)*, Fogafín cubre hasta $500M COP, disponibilidad a vencimiento, cero riesgo de mercado. Fondos en Nu: tasa variable 10%-12% EA (renta fija) o 8%-15% anual (renta variable)*, NO hay Fogafín, liquidez en 5 días, riesgo de mercado presente. Empleados conservadores y con cesantías de largo plazo prefieren CDT (seguridad estatal + tasa fija); empleados que necesitan acceso frecuente y toleran riesgo de mercado prefieren fondos. Impuesto: ambos generan retención en la fuente según DIAN (15%-20% típico).
¿Qué sucede si Nu Colombia quiebra? ¿Pierdo mis cesantías?: Escenario remoto: Nu tiene operaciones en 5 países latinoamericanos, capital robusto y supervisión SFC continua. Si hipotéticamente quebrara: (1) dinero en cuenta corriente: NO está cubierto por Fogafín (riesgo de pérdida parcial o total); (2) dinero en fondos de inversión colectiva: la fiduciaria administradora continúa gestionándolo (está segregado patrimonialmente, NO pertenece a Nu); (3) créditos pendientes: debería continuar con administrador designado por SFC. Por eso para cesantías, la opción más segura es CDT en banco comercial (Fogafín garantiza hasta $500M COP). Para decisiones sobre protección de cesantías, consulta con tu comisionista de bolsa vigilado por SFC.