¿Cuánta comisión cobra un banco en Medellín por un CDT?

Los bancos tradicionales (Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá) en Medellín cobran entre 0,2% y 0,4% anual en comisión de administración sobre el monto del CDT. Sin embargo, los bancos digitales y fintechs (Nequi, Nubank, Paga Todo) NO cobran comisión, así que ves el rendimiento casi completo. Para un CDT de 10 millones a 90 días, la comisión anualizada en banco tradicional ronda los 20.000 a 40.000 pesos.

¿Los TES se venden sin comisión en Colombia?

Sí, si los compras directamente a través de la plataforma DCV del Banco de la República (BanRep), no pagas comisión de compra ni venta. Solo el spread de mercado, que es muy pequeño (menor a 0,05%). Si los compras a través de un banco o bróker, ellos cobran comisión (0,1% a 0,3%). La forma más barata es siempre directo en el BanRep.

¿Cuál es más seguro: TES o CDT?

Ambos son muy seguros, pero por razones diferentes. Los TES son respaldados directamente por el Ministerio de Hacienda y el Estado colombiano, así que el riesgo es casi nulo. Los CDT están protegidos por la SFC y FOGAFÍN hasta 50 millones de pesos por persona por banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu plata hasta ese límite. Ambos están vigilados por la Superintendencia Financiera. Elige TES si quieres máxima seguridad estatal; elige CDT si quieres flexibilidad y protección bancaria.

¿Qué debo pagar en impuestos: TES o CDT?

Ambos pagan el mismo impuesto de renta (retención en la fuente) que calcula el banco o la DIAN automáticamente. Las alícuotas van de 19% a 37% según tus ingresos totales. La DIAN es quien define tu tasa. No hay diferencia entre TES y CDT en impuestos: es según tu nivel de ingresos. El banco descuenta el impuesto cuando recibes el interés.

¿Si tengo 5 millones de pesos, me conviene TES o CDT en Medellín?

Con 5 millones, un CDT digital sin comisión (Nequi, Nubank) es más cómodo y rinde casi igual que TES. Tienes acceso fácil desde el celular, sin trámites complicados. Si prefieres máxima seguridad estatal y tienes paciencia con plataformas menos intuitivas, un TES directo en BanRep te ahorra comisión a largo plazo. Pero para montos medianos y en Medellín, los CDT digitales ganan por practicidad.

TES vs CDT: Comisiones y costos en Medellín 2026

Actualizado: 27 de abril de 2026

¿Cuál es más barato: TES o CDT?

Los TES (Títulos de Deuda Pública) y los CDT (Certificados de Depósito a Término) son dos formas de prestarle plata al Estado o a bancos, y ellos te pagan intereses. La diferencia clave: los TES son emisiones del Ministerio de Hacienda sin comisiones intermediarias si los compras directo en el Banco de la República, mientras que los CDT son depósitos bancarios donde sí pagas comisión. En Medellín, como en todo Colombia, un TES comprado directamente te ahorra entre 0,3% y 0,7% anual en costos que de otra forma irían al banco. Un CDT tradicional en banco físico puede cobrarte comisión de administración entre 0,1% y 0,4% anual, pero las plataformas digitales en Medellín están bajando esto a casi cero. Ambos están respaldados por el Banco de la República (BanRep) y la Superintendencia Financiera (SFC), así que tu plata está segura hasta los 50 millones de pesos por la protección del FOGAFÍN.

TES: sin intermediario, menos comisión

Un TES es un papel que el gobierno vende cuando necesita plata. Tú lo compras, esperas el tiempo (pueden ser 1, 3, 5, 10 o 20 años), y recibes los intereses que prometió. Si lo compras directo a través del Banco de la República (plataforma DCV para personas naturales), NO pagas comisión de compra ni venta. La tasa que ves es la que recibes. En Medellín, un TES a un año en abril 2026 rinde aproximadamente entre 5,5% y 6,0% anual según datos de BanRep, dependiendo del plazo. El costo es casi nulo: solo el spread de compraventa del mercado (usualmente menor a 0,05%). Si lo vendes antes de vencimiento, pagas el impuesto de renta normal (19% a 37% según tus ingresos), pero cero comisión al banco.

CDT: seguro pero con comisión bancaria

Un CDT es un depósito que haces en un banco por un tiempo fijo (30, 60, 90 días, 1 año, etc.), y el banco te paga una tasa de interés. La ventaja: es muy seguro y está protegido por FOGAFÍN. La desventaja: el banco cobra comisión. En Medellín, los bancos tradicionales (Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá) cobran entre 0,2% y 0,4% anual sobre el monto en comisión de administración, aunque algunos waivean esto para montos grandes. Un CDT a 90 días rinde hoy (abril 2026) alrededor del 5,3% a 5,8% bruto según BanRep, pero después de comisión queda en 4,9% a 5,4%. Los CDT digitales (fintechs y bancos online) en Medellín no cobran comisión porque no tienen oficinas, así que ves el rendimiento casi completo. El riesgo: si el banco quiebra, FOGAFÍN te protege hasta 50 millones de pesos.

Tabla comparativa: TES vs CDT en comisiones

La tabla muestra lado a lado qué cuesta cada opción. Recuerda que las tasas varían diariamente según el mercado de renta fija colombiano. Los datos son referenciales de abril 2026 según publicaciones del Banco de la República. Para decisiones con tu plata, verifica siempre las tasas actuales directamente en la plataforma del BanRep (TES) o en tu banco (CDT). Los impuestos no están incluidos en la tabla porque dependen de tu nivel de ingresos; la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) define alícuotas entre 19% y 37% según tu categoría de contribuyente. Un consejo: si tienes menos de 5 millones de pesos, los CDT digitales sin comisión en Medellín son más accesibles. Si tienes más de 20 millones, los TES directo al BanRep pueden valer más la pena por no pagar comisión.

¿Cuál elegir según tu situación en Medellín?

Si eres conservador y buscas lo más seguro sin complicaciones: CDT digital en Medellín (Nequi, Nubank, Bancolombia app) sin comisión. Rendimiento neto similar a TES pero con acceso más fácil. Si tienes dinero para largo plazo (más de 2 años) y quieres maximizar: TES directo en BanRep sin intermediario. Ahorras comisión año tras año y es mejor para bolsillos grandes. Si necesitas liquidez frecuente: CDT de 30 o 60 días en banco digital. Te permite reinvertir rápido sin pagar comisión de cancelación temprana. Si trabajas como independiente o empresa pequeña en Medellín: consulta con asesor de la DIAN sobre retención en la fuente (es diferente según tipo de persona); algunos CDT en bancos ofrecen manejo especial. El perfil de riesgo es bajo en ambos casos, pero el TES es renta fija del Estado (más seguro políticamente) y el CDT depende de la solidez bancaria. Ambos están vigilados por la SFC y protegidos hasta 50 millones por FOGAFÍN. No hay un 'mejor' absoluto: el mejor es el que se ajusta a tu plazo, tu monto y tus comisiones reales.

Dimensión	TES (Títulos de Deuda Pública)	CDT (Certificado de Depósito a Término)
Rendimiento/Retorno (Abril 2026)*	5,5% - 6,0% anual (depende plazo)	5,3% - 5,8% anual (depende plazo)
Comisiones*	0% si compras directo BanRep; ~0,05% spread	0% en digital; 0,2% - 0,4% en bancos tradicionales
Impuesto de renta (DIAN)*	19% - 37% según ingresos	19% - 37% según ingresos
Regulador y respaldo	Ministerio de Hacienda + BanRep + SFC	SFC + FOGAFÍN hasta 50M COP
Protección FOGAFÍN	No aplica (es deuda del Estado)	Sí, hasta 50 millones COP
Liquidez	Media: puedes vender antes de vencimiento pero con costos	Baja: cancelación temprana genera penalidad o tasa menor
Plazo mínimo	Varía; típicamente 1 a 365 días	30 días mínimo; hasta 5 años
Perfil adecuado	Moderado/conservador, largo plazo	Conservador/moderado, flexible
Acceso en Medellín	Plataforma DCV BanRep (online)	Bancos digitales (sin comisión) o tradicionales
Riesgo político/operativo	Muy bajo (respaldado por Estado)	Bajo (respaldado por banco vigilado SFC)

Preguntas frecuentes

¿Cuánta comisión cobra un banco en Medellín por un CDT?: Los bancos tradicionales (Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá) en Medellín cobran entre 0,2% y 0,4% anual en comisión de administración sobre el monto del CDT. Sin embargo, los bancos digitales y fintechs (Nequi, Nubank, Paga Todo) NO cobran comisión, así que ves el rendimiento casi completo. Para un CDT de 10 millones a 90 días, la comisión anualizada en banco tradicional ronda los 20.000 a 40.000 pesos.
¿Los TES se venden sin comisión en Colombia?: Sí, si los compras directamente a través de la plataforma DCV del Banco de la República (BanRep), no pagas comisión de compra ni venta. Solo el spread de mercado, que es muy pequeño (menor a 0,05%). Si los compras a través de un banco o bróker, ellos cobran comisión (0,1% a 0,3%). La forma más barata es siempre directo en el BanRep.
¿Cuál es más seguro: TES o CDT?: Ambos son muy seguros, pero por razones diferentes. Los TES son respaldados directamente por el Ministerio de Hacienda y el Estado colombiano, así que el riesgo es casi nulo. Los CDT están protegidos por la SFC y FOGAFÍN hasta 50 millones de pesos por persona por banco. Si el banco quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu plata hasta ese límite. Ambos están vigilados por la Superintendencia Financiera. Elige TES si quieres máxima seguridad estatal; elige CDT si quieres flexibilidad y protección bancaria.
¿Qué debo pagar en impuestos: TES o CDT?: Ambos pagan el mismo impuesto de renta (retención en la fuente) que calcula el banco o la DIAN automáticamente. Las alícuotas van de 19% a 37% según tus ingresos totales. La DIAN es quien define tu tasa. No hay diferencia entre TES y CDT en impuestos: es según tu nivel de ingresos. El banco descuenta el impuesto cuando recibes el interés.
¿Si tengo 5 millones de pesos, me conviene TES o CDT en Medellín?: Con 5 millones, un CDT digital sin comisión (Nequi, Nubank) es más cómodo y rinde casi igual que TES. Tienes acceso fácil desde el celular, sin trámites complicados. Si prefieres máxima seguridad estatal y tienes paciencia con plataformas menos intuitivas, un TES directo en BanRep te ahorra comisión a largo plazo. Pero para montos medianos y en Medellín, los CDT digitales ganan por practicidad.